2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二

2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题
及答案二
单选题（共35题）
1、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构
【答案】 D
2、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。

A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.产品差异法
【答案】 B
3、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。

A.1.5
B.2.5
C.5
D.3
【答案】 D
4、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.逾期类贷款
D.次级类贷款
【答案】 C
5、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.保证金存款
【答案】 D
6、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系
B.人身关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系
【答案】 B
7、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机
B.船舶
C.火车
D.中国银监会认可的其他租赁业务领域
【答案】 C
8、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理
B.处置
C.收购
D.重组
【答案】 C
9、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉
C.营业网点现场受理的消费者投诉
D.电话受理的消费者投诉
【答案】 D
10、（）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务
【答案】 C
11、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销
B.接管
C.拍卖
D.重组
【答案】 C
12、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％
B.15％
C.25％
D.10％
【答案】 B
13、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”
B.“第二道防线”
C.“第三道防线”
D.“第四道防线”
【答案】 B
14、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度
【答案】 C
15、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

A.买者尽责、卖者自负
B.了解产品
C.卖者尽责、买者自负
D.了解客户
【答案】 C
16、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。

A.金融诈骗罪
B.挪用资金罪
D.侵占罪
【答案】 B
17、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场
B.中长期信贷市场
C.债券市场
D.股票市场
【答案】 B
18、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则
【答案】 D
19、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保
B.对成员单位办理票据承兑与贴现
C.对成员单位办理贷款及经营租赁
D.经批准的保险代理业务
20、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。

A.内部监督
B.风险评估
C.外部控制措施
D.内部环境
【答案】 C
21、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团
B.子公司
C.业务单元
D.分支机构
【答案】 B
22、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是( )。

A.流动性缺口率
B.存贷比
C.流动性覆盖率
D.流动性比例
【答案】 C
23、下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级贷款
B.正常贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
【答案】 B
24、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。

A.累计不得超过原贷款期限
B.累计不得超过5年
C.累计不得超过3年
D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
【答案】 D
25、现代营销最基本的方法是( )。

A.单一营销
B.大众营销
C.分层营销
D.情感营销
【答案】 C
26、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则
B.统一性原则
C.谨慎性原则
D.重要性原则
【答案】 C
27、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.名义收益率
【答案】 B
28、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五
B.十
C.三
D.一
【答案】 D
29、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。

A.低成本策略
B.产品差异策略
C.单一营销策略
D.情感营销策略
【答案】 C
30、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设
B.产品的开发管理
C.应急预案
D.精准营销
【答案】 B
31、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
【答案】 C
32、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。

A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后租赁
D.联合租赁
【答案】 D
33、下列不属于担保贷款的是( )。

A.保证贷款
B.信用贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
【答案】 B
34、( )规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期会计》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》
【答案】 A
35、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营
B.综合化经营
C.统一化经营
D.多样化经营
【答案】 B
多选题（共20题）
1、（2017年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿公司债务，则按（）顺序进行分配。

A.（1）（2）（3）（4）（5）
B.（2）（1）（3）（4）（5）
C.（3）（2）（1）（4）（5）
D.（3）（1）（2）（4）（5）
【答案】 B
2、（2016年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临时报告并予公告的重大事件不包括（）。

A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化
B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况
C.公司的监事发生变动
D.公司减资、合并、分立的决定
【答案】 C
3、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。

A.明确宏观审慎资本要求
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立量化流动性监管标准
D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
E.建立杠杆率监管标准
【答案】 ABCD
4、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
【答案】 D
5、不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期
B.变更担保
C.债务转移
D.调整利率（上调）
E.调整利率（下调）
【答案】 ABC
6、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%
B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%
C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%
D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％
E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度
【答案】 CD
7、贷款利率具体分为( )。

A.法定利率
B.实际利率
C.行业公定利率
D.市场利率
E.固定利率
【答案】 ACD
8、（2016年真题）有限责任公司董事会的成员人数可能为（）人。

A.2
B.5
C.15
D.20
【答案】 B
9、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重
B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重
C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准
D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求
E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求
【答案】 ABCD
10、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括( )。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位
B.项目实际进度与已投资额相匹配
C.项目融资方案通过审批
D.还款来源可靠
E.项目发起人合法
【答案】 AB
11、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉
B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动
C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向
D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度
E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化
【答案】 BC
12、（2021年真题）企业集团财务公司的中间业务包括（）。

A.委托贷款
B.对成员单位办理财务和融资顾问
C.财务公司票据承兑业务
D.结算业务
E.委托投资
【答案】 ABCD
13、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构
B.组织构架
C.人力资源
D.企业文化
E.规章制度
【答案】 BCD
14、银行监管过程中，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案，具体包括( )。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划，强化信息共享，协调开展对问题银行的重组或处置
B.银行制订应急融资计划和恢复计划
C.监管机构制订积极有效的应急方案
D.银行开展积极有效的安全防范工作
E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控
【答案】 AB
15、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的
B.没有从事银行业金融机构审计经验的
C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的
E.风险承受能力较强的
【答案】 ABCD
16、互联网金融的特点包括( )。

A.隐蔽性
B.效益性
C.广发性
D.突发性
E.传染性
【答案】 ACD
17、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有( )。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为
B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为
C.包括吸收股东3个月以上的活期存款
D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额
E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为
【答案】 BC
18、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借
B.买入返售
C.同业借款
D.同业取款
E.同业存款
【答案】 ABC
19、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括( )。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代表处
E.中国银行海外分行
【答案】 ABCD
20、商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等
C.合规负责人的合规管理职责
D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系
【答案】 ABCD。