反洗钱简介

——节选自《中国人民银行关于〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉相关问题的复函》
简介：英文全称为Financial Action Task Force on Money Laundering，成立于1989年的西方七国首脑会议，创始 国包括西方七国在内的15个国家以及欧洲联盟欧洲委员会 （European Commission）。目前其成员包括33个国家 和地区、2个区域组织，还有30多个观察员。是目前全 球最有影响的专业反洗钱国际组织。2007年6月29 日，我国正式成为该组织成员。

第七次
缅 甸
至今
无
许超凡等人洗钱案
2001年10月，中国银行在自查中发现，广东开平支行巨额资金被盗，支行3任行长许超凡、余振东 和许国俊失踪。调查发现，中国银行开平支行前行长许超凡与其两位继任者余振东、许国俊利用职权，在 9年的时间内贪污挪用公款4.83亿美元，是建国以来我国最大的监守自盗案。
法网恢恢 疏而不漏
2002年12月17日，美国内华达州联邦检察官办公室签发了对余振东、许超凡、许国俊三人的逮捕令。 两天之后，余振东在洛杉矶被美国当局以涉嫌欺骗手段获取签证罪逮捕。2004年9月下旬，许国俊在美 国堪萨斯州一个小镇上被捕。同年10月初，许超凡在美国俄克拉荷马州一个小镇的公寓里被捕。
正义的审判
许超凡堂兄夫妇许日成及黄雪梅(潭江实业有限公司--控制人)在香港被判决入狱6年； 余振东在美国选择了辩诉交易，2005被押送回国。 2006年3月31日，广东省江门市中级人民法院对余 振东贪污、挪用公款案进行了一审公开宣判。以贪污罪、挪用公款罪数罪并罚，决定执行被告人余振东 有期徒刑12年，并处没收其个人财产100万元； 2009年5月6日，美国拉斯维加斯联邦法院以洗钱、跨州转运盗窃资金、护照和签证欺诈等罪名，分别 判处中国银行开平支行前任行长许超凡和许国俊入狱25年和22年，并勒令被告退还4.82亿美元的涉案赃 款。同案的许超凡之妻邝婉芳、许国俊之妻余英怡，也分别获刑8年。
许超凡等人洗钱案
案情浮现
2001年10月12日，中国银行为加强管理，将全国1040处电脑中心统一 成一套系统，集中设置在33个中心。一联网，电脑中心反映出账目上 亏空8000万美元，很快又飙升到4.83亿美元。
闻风而逃
2001年10月13日晚，三人出逃至香港，随即又飞往美国。
2005年，原中国银行广东省开 平支行行长余振东被押送回国
阿根廷 澳大利亚 奥地利 比利时 巴西 加拿大 中国
丹麦 欧盟委员会 芬兰 法国 德国 希腊 海湾合作委员会
香港，中国 冰岛 爱尔兰 意大利 日本 荷兰王国* 卢森堡
墨西哥 新西兰 挪威 葡萄牙 韩国 俄罗斯 新加坡
南非 西班牙 瑞典 瑞士 土耳其 英国 美国

35位成员

《40+9项建议》
FATF关于反洗钱的《40+9项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法 以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。
按照1989年巴黎西方七国首脑经济会议宣言的要求，FATF召集西方七国和澳大利亚、奥地利、比利时、卢森 堡、荷兰、西班牙、瑞典和瑞士等13个国家的130多名专家，分三个小组对洗钱的技术和方法、法律问题以及控制洗 钱的行政和金融合作等问题进行研究。在此基础上，FATF于1990年发布年度报告，其中就反洗钱问题提出《关于洗 钱问题的四十项建议》（简称《四十项建议》）。 1996年，金融行动特别工作组对《四十项建议》进行了修改。“9•11”后，防范和打击与恐怖融资有关的洗钱 犯罪活动成为国际反洗钱合作的重要内容，FATF于2001年10月，在《四十项建议》的基础上，针对打击恐怖融资 提出了八项特别建议。 2003年6月，FATF又根据反洗钱工作的发展情况，扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，并将反恐融资纳入建 议，出台了2003年版《40+8项建议》。2004年10月22日，FATF又通过了关于打击通过现钞运送进行洗钱的“反 恐融资的第九条特别建议”。

《NCCTs名单》
为了减少金融系统被利用进行洗钱的风险，促进所有国家和地区采用并执行反洗钱的国际标 准，FATF建立了不合作国家和地区名单（Non-Cooperative Countries and Territories）制度。
影响
一旦进入不合作国家和地区名单，如果不采取有效措施，该国就面临着金融行动特别工作组的反 措施，在吸引国外投资，国际结算等方面将受到限制，从而蒙受经济损失。 如2002年12月20日，乌克兰反洗钱立法未通过，FATF宣布对乌克兰实施反措施。乌克兰被迫采取 改进措施，FATF于2003年2月宣布解除对乌克兰的反措施。
洗钱线路图
银行账户
广东
开平涤纶集团新建厂 同谋者
香港
潭江实业有限公司 中转站
其他账户
炒卖外汇股票
赌场
房地产
商铺
车位
1993年开始，许超凡就利用职务之便，假借开平中行客户名义，以代客买卖的形式进行外汇交易，大肆贪污挪用银 行资金，结果血本无归，亏损1亿多美元。 许超凡等人与开平涤纶集团等当地大型企业的高管勾结，给其发放巨额贷款，而贷款由开平支行打入这些公司的账 户之后，再按照开平支行的指示，从这些公司账户转汇同样数额的资金到潭江实业，或通过“地下钱庄”调汇转移到香港、 澳门。 潭江实业的注册人为许超凡的堂兄许日成，实际上由许超凡、余振东和许国俊三人控制，主要功能就是接收由开平 源源不断转移而来的资金流。 许超凡后升任中国银行广东省分行公司业务处处长，余振东、许国俊相继接替他的位置。三人相互勾结掩护，盗窃 流水线一直在顺利运行。三任行长在8年里，转移资金布了不合作国家和地区的25条标准。同年6月，FATF公布了第一批15个不合作国 家和地区名单。
首次
巴哈马 开曼群岛 库克群岛 多米尼加 以色列 黎巴嫩 列支敦士登 马绍尔群岛 瑙鲁 纽埃 巴拿马 菲律宾 俄罗斯联邦 圣基茨和尼维斯 圣文森特和格林纳丁斯 第二次
埃及 格林纳达 危地马拉 匈牙利 印度尼西亚 缅甸 尼日利亚 乌克兰

向全球所有国家和地区推广反洗钱信息； 在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议》； 关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
工作目标

有关成果
A. B.
《四十项建议》+《九项打击恐怖融资特别建议》 不合作国家和地区名单（Non-Cooperative Countries and Territories,NCCTs）
反洗钱学习花絮3.0
企划部法务处20100612
金融行动特别工作组（FATF）
如下列境外金融机构未向你行提供《管理办法》第十条规定的汇款人账号、汇款人住所等信息的，你行可直接登记业务标识号，境 外金融机构所在地等替代信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息。 1、已加入金融行动特别工作组（FATF）的国家（地区）的金融机构。 2、未加入FATF但承诺严格执行FATF”40+9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）的金融机构。
背 景
核心内容
在《四十项建议》中，影响最大的核心内容是关于提高整个金融系统在反洗钱工作中的作用的建议， 其指导思想是：鉴于金融机构在一个国家的支付体系中以及金融资产托收和转移过程中的独特作用，金 融机构已经成为监测犯罪资金流动的核心领域。 根据这一指导思想，金融机构应该：了解客户和收益人的真实身份，建立足够的记录保存系统，并 承担识别异常金融交易的勤勉义务，制定和实施可行的反洗钱内部控制制度。
金融行动特别工作组（FATF）
组织制度
FATF规定每5年由成员国（地区）决定其是否继续存在。FATF的主席由各成员国（地区）轮值，由轮值 国政府任命高级官员担任，任期一年。自2009年6月，主席国为荷兰，同时在2010年6月由墨西哥接任。 FATF的秘书处设在法国巴黎经合组织（OECD）的总部。其工作年度为头年7月之次年6月。在一个工作 年度内，要举行三次全体会议，通常为头年9月或10月、次年2月和6月，在6月的全体会议上，FATF当值 主席要向大会提交年度工作报告，陈述FATF当年的工作情况和主要活动。 此外，每年11月，要召开一次专家组会议，讨论新的洗钱形式、威胁以及有效的反击措施。并于次年2月 公布洗钱类型报告。