2017年银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点：业务创新
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理1、银行公司治理的基本文件是（ ）。
A.员工守则B.银行章程C.商业银行法D.商业银行管理条例正确答案：B2、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。
A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权正确答案：D3、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日B.7日C.5日D.10日正确答案：A4、互联网消费金融业务由（ ）负责监管。
A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。
A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准正确答案：D6、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪正确答案：D7、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（ ）。
A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审正确答案：D8、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同正确答案：D9、以下说法错误的是（）。
A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚正确答案：D10、我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?正确答案：C11、银行的市场风险不包括（ ）。
A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险正确答案：A12、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结
银行业法律法规与综合能力重点总结第二部分银行业务【考点】个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。
采用何种计息方式由各银行自己决定。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
【考点】单位存款单位存款又叫对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
其中，单位活期存款也称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)(总题数：90，分数：45.00)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会√C.中国人民银行货币政策委员会D.中国人民银行解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2.下列以营利为目的的法人是（）。
（分数：0.50）A.事业单位法人B.机关法人C.企业法人√D.社会团体法人解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3.下列几种票据的写法中，正确的是（）。
（分数：0.50）A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整√解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4.下列不属于房地产贷款的是（）。
（分数：0.50）A.房地产开发贷款B.并购贷款√C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
A、C、D项均属于房地产贷款。
5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。
（分数：0.50）A.法人B.民事主体√C.公民D.完全民事行为主体解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。
2017年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
(2) (0) 16[单选题] 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。 A.建议客户进行理财产品组合降低风险 B.建议客户根据外汇行情购买外汇 C.建议客户购买国债以减少利息税 D.建议客户分批次转账以避免反洗钱报告 回答错误 正确答案：D 知 识 点： 第 24 章 > 第 2 节 > 从业人员与客户间的职业操守（熟悉） 教材页码： P488-504 试题预估难度： 答题 1830 次 正确率 97% 参考解析： 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示 规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性 以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行 为。
5[单选题] 期权的交易标的物是（ ）。 A.货币 B.利率 C.商品
D.权利 回答错误 正确答案：D 试题预估难度： 答题 2003 次 正确率 83% 参考解析： 期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期 内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了 取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
教材页码： P218-P220 试题预估难度： 答题 1862 次 正确率 90% 参考解析： 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举 和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清 算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。
银行从业资格考试知识点
银行从业资格考试知识点第一章：银行经营模式及业务知识银行的定义和分类银行是指依法成立，经中国人民银行批准，以吸收公众存款为主要经营业务，接受委托并提供资金融通、支付结算、咨询、担保、托管等服务的金融机构。
商业银行商业银行是指吸收公众存款并提供贷款、支付结算、票据承兑与贴现、外汇交易及派生产品等一系列财务服务的银行机构，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
政策性银行政策性银行是指由政府设立或授权，以实施国家宏观经济政策和支持国家重大工程建设等为主要目标的银行机构，包括中国进出口银行、中国农业发展银行等。
银行的主要业务1. 存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等，主要用于银行贷款和支付结算。
2. 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，是银行的主要盈利来源之一。
3. 政策性金融业务：包括优惠贷款、再贴现、国债发行和承销等，支持国家宏观经济政策。
4. 外汇业务：包括外汇存款、贷款、结汇、售汇、外汇衍生品交易等，满足客户的跨境支付和投资需求。
5. 理财业务：包括代销国债、基金、保险产品等，提供多元化的投资选择。
6. 支付结算业务：包括代收代付、网上银行、手机银行等，方便客户的资金结算。
第二章：金融市场相关知识货币市场货币市场是指短期资金融通的市场，包括同业拆借市场、国库券市场、票据市场等。
货币市场的参与主体主要是金融机构和大型企业。
资本市场资本市场是指长期资金融通的市场，包括股票市场和债券市场。
资本市场的参与主体主要是股东、债券持有人和投资者。
外汇市场外汇市场是指各国货币之间进行兑换和交易的市场，包括现货市场和衍生品市场。
外汇市场的参与主体主要是银行、企业和投资者。
金融衍生品市场金融衍生品市场是指衍生工具的交易市场，包括期货市场、期权市场和远期市场。
金融衍生品市场的参与主体主要是投资者和交易商。
金融监管与风险管理金融监管是指国家对金融机构和金融市场进行监督和管理，保护金融体系稳定和客户利益。
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。
宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。
2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。
劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。
常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。
4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。
金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。
产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。
第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。
第三产业是指除第一，二产业的其他行业。
消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费；投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
（私人购买住房的支出是投资）行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。
1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】行业变动1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产3.防守型行业：如：食品业和公共事业行业生命周期1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段4.衰退期：影响行业兴衰的主要因素1.技术进步2.政府政策：产业政策是国家干预经济的一种形式。
银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理
银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理为了方便大家复习掌握银行从业资格考试重要知识点，接下来店铺为大家编辑整理了2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理，想了解更多相关内容请关注店铺!《银行业监督管理法》一、《银行业监督管理法》的适用范围(1)银行业金融机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
(2)非银行业金融机构：在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。
(3)经期批准在境外设立的金融机构以及上述境内金融机构在境外的业务活动。
二、银行业监督管理机构的监督管理职责1.制定并发布监管制度的职责审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
2.准入职责准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查等。
3.非现场监管职责(1)银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。
(2)银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
(3)银监会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。
4.现场检查职责银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。
5.报告职责银监会应当建立发现、报告岗位责任制度。
发现可能引发重大突发事件的'，银监会应当立即向银监会负责人报告，若有需要，银监会负责人应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
2017年银行业法律法规与综合能力-精讲[19页]
![2017年银行业法律法规与综合能力-精讲[19页]](https://img.taocdn.com/s3/m/65761994284ac850ad0242e3.png)
作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途为帮助广大考生复习备考2017年银行业初级资格考试，小编特整理了法律法规与综合能力考点精讲，希望对大家的复习备考有所帮助一、中央银行(★★★★★)1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定①中国人民银行成立于l948年。
②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
个人收集整理勿做商业用途④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
个人收集整理勿做商业用途2.中国人民银行的职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”个人收集整理勿做商业用途3.中国人民银行的职责《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责：发布与履行其职责有关的命令和规章。
依法制定和执行货币政策。
发行人民币，管理人民币流通。
监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。
监督管理黄金市场。
持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
经理国库。
维护支付、清算系统的正常运行。
指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
负责金融业的统计、调查、分析和预测。
作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。
国务院规定的其他职责。
个人收集整理勿做商业用途为帮助广大考生复习备考2014年银行业初级资格考试，小编特整理了法律法规与综合能力考点精讲，希望对大家的复习备考有所帮助个人收集整理勿做商业用途二、监管机构(★★★)1.历史沿革与监管对象①中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题(一)
2017年银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》通关真题（一）1. 【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括()。
过期考（江南博哥）点A. 自律B. 维权C. 监管D. 服务正确答案：C参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2. 【单选题】对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是()。
A. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C. 商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息正确答案：B收起知识点解析参考解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。
3. 【单选题】《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是()。
A. 经济增长B. 充分就业C. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D. 保持国际收支平衡正确答案：C收起知识点解析参考解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
4. 【单选题】投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为()。
A. 货币市场B. 二级市场C. 发行市场D. 期货市场正确答案：B参考解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。
5. 【单选题】由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为()。
A. 声誉风险B. 市场风险C. 国家风险D. 信用风险正确答案：C参考解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。
(2)银行危机。
(3)外债危机。
(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。
A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总银行业法律法规和综合能力第一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于l948年。
②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；2、防范和化解金融风险；3、维护金融稳定。
”中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理式被确定下来。
④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。
黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。
2017银行从业资格考试《法律法规》必背考点
2017银行从业资格考试《法律法规》必背考点法律法规，指现行有效的法律、行政法规、解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他规范性文件以及对于该等法律法规的不时修改和补充。
下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的2017银行从业资格考试《法律法规》必背考点，希望对大家有所帮助。
商业银行的组织架构一、商业银行组织架构的内涵1.商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。
2.商业银行组织架构的作用(1)从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。
(2)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。
(3)按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方一式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。
(4)合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、伞面风险管理。
(5)对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客”(B&c)、“银行与市场”(B&M)的关系。
3.商业银行组织架构的形式第一，按照企业法人角度划分：统一法人制组织架构和多法人制组织架构。
第二，按照内部管理模式划分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。
第三，按照管理会计角度划分：成本中心和利润中心。
二、西方商业银行的组织架构1.建立以客户需求为基础的五大业务线(1)零售业务。
(2)财富管理业务。
(3)商业银行业务。
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求)1. 有限责任公司的权力机构是______。
A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会答案：C[解答] 《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定，“有限责任公司股东会由全体股东组成。
股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。
”故本题选C。
2. 1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动，然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。
1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。
该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的______。
A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险答案：A[解答] 本题考核风险的种类。
操作风险是指由于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。
3. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的______规定。
A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避答案：C[解答] 协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
4. 某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是______。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(业务创新
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（业务创新与发展）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。
[2013年11月真题] A．成本可算B．风险可控C．知识产权保护D．信息充分披露正确答案：D解析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。
为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。
知识模块：业务创新与发展2．下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是( )。
A．信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B．银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C．银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D．资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式正确答案：D解析：D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。
知识模块：业务创新与发展3．下列不属于银行金融创新的根本目的的是( )。
A．直接拓宽业务领域B．防止金融产品价格的剧烈波动C．创造出更多、更新的金融产品D．更好地满足金融投资者日益增长的需求正确答案：B 涉及知识点：业务创新与发展4．银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。
银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
上述体现的是( )。