银行理财产品演示(PPT 42页)
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《理财产品》PPT课件
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
《银行理财产品》PPT课件
我国银行业中间风险业务开展
处于起步探索阶段，现阶段处
理不良资产是重中之重。
2021/8/17
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高资本充足率的对策
•( ) • • 1. • 2. •( )
三
处 理 不 良 资 产
公 开 上 市
国 家 注 资
（ 二 ） 外
部 融 资
一
内 部 融 资
2021/8/17
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上面提及的增加分子项的正向影响，提高留存 利润进行内部融资是提高资本充足率的途径之一。 相比外部融资，内部融资存在着融资规模小，注重 银行的逐年积累等特点，但内部融资是增加资本金 最廉价的方法，因为节省了上市融资所花费的各项 成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀 释，影响股东控制权。
本充足率的对策
2021/8/17
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由于历史制度原因，国有商业银行不良贷款比率高，不 良贷款余额大，造成风险资产过高，资本充足率低下。在国 有商业银行股份制改革的过程中，国有商业银行在国家的支 持下经过几轮的剥离，成功将不良资产率降到一定范围内。 其他股份制商业银行，由于我国银行业制度不完善，加之银 行本身内部制度上的缺陷，不良资产余额也不低，针对这样 的情况，应该通过经济和法律手段, 加快对之前坏账、呆账的 核销，同时有必要进行深层次改革，在银行资产管理时切实 建立贷款五级分类制度，加强内部管理和内部控制，力求从 根上改变不良贷款形成机制，从而减少风险资产数额。
资本充足率
状况 问题 对策
2021/8/17
1
2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中 国银行的资本充足率达8.2% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的 监管标准。国家为加强国有商业银行的股份制改革，2003年底成立 中央汇金公司Байду номын сангаас建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金， 2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三 家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、8.6% 和9.1%。
银行理财产品PPT课件
跟随市场趋势进行投资， 涨时买入，跌时卖出。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
风险评估
市场风险
流动性风险
市场波动可能导致投资价值下降或收 益不稳定。
在需要资金时，可能难以将投资项目 变现。
信用风险
借款方违约可能无法按时还款，影响 投资收益。
风险管理与控制
定期评估投资组合
根据市场变化和投资表现，定期 调整投资组合。
设置止损点
在投资时设定一个价格点，当达到 该点时自动卖出以减少损失。
银行理财产品ppt课件
目 录
• 银行理财产品概述 • 银行理财产品的投资策略与风险 • 银行理财产品的市场分析 • 银行理财产品的选择与比较 • 银行理财产品的未来展望
01 银行理财产品概述
定义与特点
定义
银行理财产品是由银行推出的投 资产品，旨在满足客户的投资需 求。
特点
银行理财产品通常具有风险低、 收益稳定的特点，同时也有一定 的投资门槛。
产品创新与差异化
为了满足客户多样化的需求，银行需要不断创新和差异化 其理财产品，提供更加灵活、定制化的服务，以满足不同 客户群体的需求。
客户体验与服务升级
银行需要注重客户体验和服务质量，通过提供更加便捷、 高效的服务渠道和个性化服务，提高客户满意度和忠诚度。
监管政策与市场环境的变化
01
监管政策对银行理财产品的影响
缺点。
风险与收益权衡
投资门槛与费用
历史业绩与评价
对比产品的风险等级与 预期收益，评估其性价
比。
比较各产品的投资起点、 管理费和其他费用。
查看产品的历史业绩表 现，并参考客户评价和
专业评级。
客户案例分享
案例一：稳健型投资者：介绍一位偏好低风险、追求 稳定收益的投资者，如何选择适合自己的理财产品。
理财产品介绍(PPT58页)
提示
相对而言，主动型基金比被动型基金的风险更大，但收益也可能更大。
基金的有哪些类型
公募基金
依据募集方式的不同
私募基金 公募基金 是指可以面对社会大众公开发售的一类基金。
私募基金 是只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金。
提示
与公募基金相比，私募基金不能进行公开的发售和宣传推广，投 资金额要求高，投资者的资格和人数常常受到严格的限制。此外， 与公募基金必须遵守基金法律和法规的约束，接受监管部门的严格 监管，并定期进行信息披露不同，私募基金在运作上具有较大的灵 活性。私募基金主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客 户。
可连续买卖 基金资产相对稳定， 按指数构成 按指数构成
并享有股票 换手率较低，管理费 投资，且每 投资，风险
市场各种灵 用少，加之税费优惠， 日披露PCF， 分散
活交易机制， ETF运作与投资成本 并实时计算
且有多种套 低，跟踪误差小。
IOPV
利模式
交易型开放式指数基金—— ETF的应用
资产配置 长期投资
平衡型基金 是既注重资本增值又关注当期收入的一类基金。
价值型基金、成长型基金和平衡型基金的风险及收益特征
高 收益
成长型基金 平衡型基金
价值型基金
低低
风险 高
基金的有哪些类型
依据投资理念的不同
主动型基金 被动（指数）型基金
主动型基金 是一类力图超越基准组合表现的基金。
被动型基金 是试图复制指数的表现，并且一般选取特定的 指数作为跟踪的对象，因此通常又被称为指数型基金。
基金管理人
证券市场
基金投资 人
基金托管人
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
工行理财产品介绍 PPT课件
白金卡信用额度为50000元以上
2、信用卡优点
（1）信用卡：消费送年费。银卡、金卡刷卡5次或5000元可免当年年费， 白金卡消费20万或等值外币免当年年费。
（2）本地取现零手续费
（3）异地存款零手续费
（4）免费短信提醒
（5）积分换奖品
（6）多用长额度：当您的信用卡累计透支消费到一定的额度，系统自动 高升你的信用额度。
（二）网上银行的主要功能
投资理财：提供及时的外汇交易、理财服务、基金服务、账户贵金属、银 证转帐服务
汇款业务：工行汇款、跨行汇款、垮境汇款。
支付缴费：提供自助缴纳手机、电话、水电费，委托代扣、代缴学费等服 务。
账户管理：为您提相关联账户的基本信息、明细服务。
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违者必究
1
第一部分:银行卡
一、银行卡分类：借记卡、贷记卡 二、银行卡的特点:借记卡是存款计活期利息，不能透支，即先存款后使 用。
准贷记卡特点：存款计活期，可透支，但从透支之日起须按日支付 利息。
贷记卡的特点：存款不计息，透支消费有25—56天的免息还款期， 即可先消费后还款。
使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方 式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、 业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够 为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、 外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业
务。 1. 账户信息查询：查询账户的基本信息、账户余额、账户
3. 功能丰富： 提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服 务，使您能够随手掌握市场动向，时时积累财富
某银行理财产品介绍(大堂经理培训班)PPT课件
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（一）对银行的好处 （二）对理财销售人员的好处 （三）对客户的好处
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（一）对银行的好处
对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以起 到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零售 业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期定 额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益。 这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期定 额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额， 银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家，定 期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理财 的一个重要工具。
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动态跟踪，及时调整。
购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心 所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司 的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出 客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。
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银行理财产品PPT模板
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《理财产品》PPT课件
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
银行理财产品分类及介绍ppt课件
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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违者必究
按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
银行理财产品演示用ppt
选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
BANK FINANCING 19
为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
BANK FINANCING 20
产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
BANK FINANCING 35
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结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
BANK FINANCING 36
BANK FINANCING 37
对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
4
生命周期理论 理论基础
现代理财理论
BANK FINANCING 5
现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
BANK FINANCING 6
资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
BANK FINANCING 33
国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
BANK FINANCING 34
代客境外理财类理财产品
特点
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制
银行理财业务 ppt课件
交易期：交易期也叫理财产品的建仓期，就是将募集到的 资金进入招募说明书中的指定市场的行为。
发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就成立,冻结资金会自动扣款。
发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。
ppt课件 25
产品状态二
权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一 天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如 果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产 品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。 因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权， 在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。
拟帐号，供TA系统内部使用。
ppt课件 27
卡之间的关系
销售系统内部
客户信息 客户号 证件号
与客户信息关联的账号 对公账号/对私卡号（实账户）
交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
开户申请，提供： 证件号、交易账号
开户确认，返回： TA账号
TA系统内部 客户信息 证件号
与客户信息关联的账号 交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方 式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分 红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调 整，以现金分红和红利转投两种较为常见。
ppt课件 35
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
ppt课件 36
TA交互
导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出
发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就成立,冻结资金会自动扣款。
发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。
ppt课件 25
产品状态二
权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一 天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如 果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产 品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。 因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权， 在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。
拟帐号，供TA系统内部使用。
ppt课件 27
卡之间的关系
销售系统内部
客户信息 客户号 证件号
与客户信息关联的账号 对公账号/对私卡号（实账户）
交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
开户申请，提供： 证件号、交易账号
开户确认，返回： TA账号
TA系统内部 客户信息 证件号
与客户信息关联的账号 交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方 式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分 红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调 整，以现金分红和红利转投两种较为常见。
ppt课件 35
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
ppt课件 36
TA交互
导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出
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BANK FINANCING
下面我们来详细介绍一下：
✓ 代客境外理财类 ✓ 固定收益类 ✓ 现金管理类
✓ 国内资本市场类 ✓ 结构型
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固定收益类理财产品
特点 收益率固定，银行承担全部风险 优势 收益稳定，期限固定，风险较低
包括： 债券型理财产品 信托贷款型理财产品 票据型理财产品
规模大
BANK FINANCING
收益高
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多元化：不同主体
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多元化：不同收益
BANK FINANCING
多元化：不同期限
BANK FINANCING
问题出现了
• 这么多理财产品，都有 哪些种类？该怎么选择 和使用呢？
BANK FINANCING
卷末寄语：
• 理财人人要进行， • 产品天天有创新。 • 银行帮你来经营， • 生活从此无忧虑。
BANK FINANCING
避险机制
银行具有的信用和专业投 资能力可以在一定程度上 规避非市场风险，减少投 资损失的可能性。让购买 者更放心。
BANK FINANCING
能够满足各种理财需求
全国目前有银行理财产品
8000余款
各地各大银行均有销售 种类繁多，效果各不相同
BANK FINANCING
增长快
BANK FINANCING
BANK FINANCING
如何购买？
• 选好产品后去银行直接办理
• 走全规范化流程
BANK FINANCING
小心陷阱！
拒绝推销捆绑，按自身需求选择！
BANK FINANCING
购买时要注意：
• 确立风险态度，明了自身需求 • 深入了解产品，不要从众偏信 • 小心谨慎购买，仔细核查协议 • 投资总有风险，理财最好分批
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
BANK FINANCING
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
BANK FINANCING
BANK FINANCING
对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
生命周期理论 理论基础
存款缩水！
BANK FINANCING
CPI
VS
存款利率
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
BANK FINANCING
股民盈亏状态图
BANK FINANCING
上市企业损益表
BANK FINANCING
其它理财方式？
期货？外汇？
技术性太强
黄金？收藏？
成本太高期限太长
BANK FINANCING
有什么更好的理财方法？
购买
银行理财产品
BANK FINANCING
市 民 的 回 答
BANK FINANCING
名 人 的 选 择
BANK FINANCING
银行理财产品是什么？
选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
BANK FINANCING
现代理财理论
BANK FINANCING
现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
BANK FINANCING
资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
增加收益 管理流动
BANK FINANCING
理财要注意什么？
• 收益大小 • 风险高低 • 期限长短 • 现金流稳定程度 • 成本支出
BANK FINANCING
现金管理类理财产品
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
BANK FINANCING
国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
BANK FINANCING
代客境外理财类理财产品
特点
• 是否符合自身条件？ • 是否满足自身需求？
BANK FINANCING
理财的各种途径
传统固定收益类 银行储蓄，各类保险 资本市场收益类 债券，基金，期货等 资本市场投机类 股票，外汇，黄金等 高附加值资产类 房地产，艺术收藏品
BANK FINANCING
存款？
CPI涨得快
BANK FINANCING
ห้องสมุดไป่ตู้
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
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Company Logo
结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
BANK FINANCING
为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
BANK FINANCING
产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
BANK FINANCING
经营手段更先进
盈利能力
银行将分散在客户中的小额 资金聚集成大额资金，从被 动接受市场变化转为主动改 变市场环境。资金的规模效 应使收益更大。
下面我们来详细介绍一下：
✓ 代客境外理财类 ✓ 固定收益类 ✓ 现金管理类
✓ 国内资本市场类 ✓ 结构型
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固定收益类理财产品
特点 收益率固定，银行承担全部风险 优势 收益稳定，期限固定，风险较低
包括： 债券型理财产品 信托贷款型理财产品 票据型理财产品
规模大
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收益高
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多元化：不同主体
BANK FINANCING
多元化：不同收益
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多元化：不同期限
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问题出现了
• 这么多理财产品，都有 哪些种类？该怎么选择 和使用呢？
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卷末寄语：
• 理财人人要进行， • 产品天天有创新。 • 银行帮你来经营， • 生活从此无忧虑。
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避险机制
银行具有的信用和专业投 资能力可以在一定程度上 规避非市场风险，减少投 资损失的可能性。让购买 者更放心。
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能够满足各种理财需求
全国目前有银行理财产品
8000余款
各地各大银行均有销售 种类繁多，效果各不相同
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增长快
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如何购买？
• 选好产品后去银行直接办理
• 走全规范化流程
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小心陷阱！
拒绝推销捆绑，按自身需求选择！
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购买时要注意：
• 确立风险态度，明了自身需求 • 深入了解产品，不要从众偏信 • 小心谨慎购买，仔细核查协议 • 投资总有风险，理财最好分批
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
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什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
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BANK FINANCING
对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
生命周期理论 理论基础
存款缩水！
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CPI
VS
存款利率
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
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股民盈亏状态图
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上市企业损益表
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其它理财方式？
期货？外汇？
技术性太强
黄金？收藏？
成本太高期限太长
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有什么更好的理财方法？
购买
银行理财产品
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市 民 的 回 答
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名 人 的 选 择
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银行理财产品是什么？
选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
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现代理财理论
BANK FINANCING
现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
BANK FINANCING
资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
增加收益 管理流动
BANK FINANCING
理财要注意什么？
• 收益大小 • 风险高低 • 期限长短 • 现金流稳定程度 • 成本支出
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现金管理类理财产品
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
BANK FINANCING
国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
BANK FINANCING
代客境外理财类理财产品
特点
• 是否符合自身条件？ • 是否满足自身需求？
BANK FINANCING
理财的各种途径
传统固定收益类 银行储蓄，各类保险 资本市场收益类 债券，基金，期货等 资本市场投机类 股票，外汇，黄金等 高附加值资产类 房地产，艺术收藏品
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存款？
CPI涨得快
BANK FINANCING
ห้องสมุดไป่ตู้
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
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结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
BANK FINANCING
为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
BANK FINANCING
产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
BANK FINANCING
经营手段更先进
盈利能力
银行将分散在客户中的小额 资金聚集成大额资金，从被 动接受市场变化转为主动改 变市场环境。资金的规模效 应使收益更大。