信用社领导在旺季工作会讲话

信用社领导在旺季工作会讲话团结一致苦干实干克难攻坚为全面完成全年工作目标而努力奋斗——在全县农村信用社年中工作会议上讲话同志们：今天我们召开这次会议，有三方面内容，一是通报1-7月份任务指标完成情况，二是分析工作中存在的问题和不足，三是重点安排后五个月的工作。

下面我讲几点意见：一、前七个月指标完成情况（一）各项存款：截至月末，各项存款余额达到万元，比年初增加万元，完成全年存款计划的%，全市五家联社排名倒数第一，其余四家联社均超额完成任务。

人均存款万元，活期存款占比%。

其中***信用社存款增长较好，分别完成全年任务的***%；营业部、北大街、南代河三个社存款仍出现负增长现象，且额度较大。

（二）各项贷款：截至*月末,各项贷款余额达到*万元，比年初增加*万元，完成考核指标的*%。

其中农业贷款余额*万元，比年初**万元。

其中*社贷款投放较好。

（三）不良贷款：截至*月末，按五级分类口径统计，全辖累计清收不良贷款*万元，不良贷款余额下降*万元，完成全年下降任务的*%，在全市排名中仅比市区略好一些。

新增贷款不良率*%，不良贷款占比为*%。

（四）利息收入：七月末贷款利息收入*万元，同比增加*万元，完成全年任务的*%。

百元贷款收息率8%。

（五）财务收支：*月末实现总收入*万元，同比增加*万元。

其中：中间业务收入*万元，同比增加*万元。

总支出*万元，同比增加*万元。

其中：利息支出*万元, 同比增加*万元；营业费用*万元，同比增加*万元，综合费用率为*%，比考核指标*%超出*个百分点。

（六）利润状况。

7月末利润总额为*万元,全辖实现拨备前利润*元，比考核指标*万元尚差*万元。

二、存在问题前七个月，尽管我们作了大量的的工作，但冷静客观的分析总结，仍然存在着一些不容忽视的问题和薄弱环节。

（一）存款增长结构不平衡，市场份额下降，中间业务增长缓慢。

储蓄存款增长32303万元，对公存款下降4466万元。

储蓄存款增速较快，涨势喜人，但相比之下,对公存款呈下降态势。

市场份额占比近几年处于下降趋势中，从年末数据上看,2005年末市场份额占比为46.8%，ⅩⅩ年末市场份额占比为43%；ⅩⅩ年末市场份额占比为39.8%，ⅩⅩ年7月末市场份额占比为38.1%，较年初下降1.9个百分点，信用社市场份额占比下降明显。

实现中间业务收入27.67万元，仅完成全年任务的25.4%，信用社办理代理类中间业务的积极性不高。

（二）贷款管理有待进一步加强。

1、贷款资料、手续不合规。

部分信用社大部分信贷档案资料内缺少客户授信资料，部分公司类贷款档案资料中无企业贷款卡查询信息资料，合同文本书写不规范。

2、未严格执行贷款“三查”制度，贷款调查不清，报告不详细；未严格执行贷后首次跟踪检查制度；贷后检查报告过于简单；贷款逾期催收不及时，手续不健全；有贷款挪用现象。

3、部分信用社存在违规发放、超绕权限、超客户授信额度、抵质押手续未落实、抵质押物不符合规定等问题贷款。

4、贷款操作手续不规范，主要是北大街、杜庄信用社的住房和汽车消费贷款。

（三）贷款投放力度不大，贷款收息进展缓慢。

原因一是因产业结构调整，县域经济的规模和质量有待进一步提高，信用社可支持的项目较少。

二是由于责任追究制度，员工有惧贷心理。

三是解放思想、更新观念力度不够，大多数信用社仍然停留在坐等上门，没有进行主动营销。

四是客户经理队伍没有真正建立起来,激励机制没有发挥作用，新的经营理念没确立。

截止7月末贷款*万元，比年初增长*万元，仅完成任务的*%；贷款利息收入*万元，仅完成收息任务的*%。

（四）不良贷款前清后增，出现反弹，盘活清收工作任务十分艰巨，风险不容忽视。

这也反映出我们存在重贷轻收思想，清收盘活的主动性和积极性不高，责任心不强，畏难情绪阻挠业务的拓展，资产保全部的职能作用还未能充分发挥，管理机制还未能完全到位。

我县煤矿、水泥、造纸炼油四大行业企业的贷款清收难度大，这四行业贷款比重大，由于受国家产业政策调整、环保等因素影响，部分企业已关停，抵押物丧失，贷款收回难度加大，依法收贷工作还要进一步加强。

（五）员工队伍素质参差不齐。

一些员工业务水平低，工作能力较差，不能较好完成本岗位的工作，需要进一步加强引导和管理。

单位内部工作氛围不和谐，打内耗的问题时有发生。

激励机制的作用没有得到充分发挥。

突出表现为一些信用社绩效分配不透明，不及时，不公正，官僚作风严重，影响职工的工作积极性；部分员工小富即安的思想依然存在，面对激励政策，进取心不强，满足于现状，混天度日。

委派会计没有真正行使其监督职能。

综合网络上线后还没有全部实现柜员制，柜员业务素质还需提高，服务质量和水平尚待大幅提升。

随着全县农村信用社电子化程度的提高以及基础设施建设步伐的加快,与商业银行在硬件设施上的差距正在逐步缩小，但是我们在柜面服务工作上却差距甚远。

上半年，联社共接到客户投诉5起，涉及责任人10人，投诉率有所上升。

突出表现为：营业时间不正点，迟开门，解说服务“生、冷、硬”，客户意见比较大；一些信用社虽然已经装修改造，但是“脏乱差”的问题突出，“住楼房，睡土炕”，形象改观不大。

（六）部分科室职责分工不清，案件综合治理有待于进一步强化。

个别管理人员责任心不强，工作互相推诿、扯皮，部分信用社违规操作现象屡禁不止。

银监部门组织对信用社的风险隐患进行了检查，问题还比较严重，极易发生问题及案件，令人担忧。

一些信用社对安全保卫工作存在麻痹思想侥幸心理，制度、责任落实不到位，特别是在守库、值班等环节不严格执行规章制度的现象不同程度地存在，安全隐患比较突出。

安防设施建设方面，视频监控、防尾随门等安装率低。

个别职工思想麻痹，防范意识差，还存在一定违章现象。

对违章情况以批评教育为主，行政处分和经济处罚两把利剑没有发挥震慑作用。

防暴及消防演练存在纸上谈兵现象，管理工作存在漏洞，工作人员照章操作意识差。

三、后四个月目标与措施面对当前指标情况，结合我联社实际，下一步我们的工作重点是以提高经营效益为中心，实现存款实力、贷款规模、资产质量、整体效益、内部管理、竞争能力的“六大”突破，促使存款、贷款规模继续扩大，不良贷款余额、占比“双线下降”，具体收入水平、拨备前利润有较大提高，全县各项业务经营健康稳健发展。

下半年工作目标如下：——存款增加额*万元；——贷款增量*万元；——不良贷款清收额*万元；——不良贷款余额下降*万元；——呆账核销*万元；——拨备前利润*万元；——中间业务收入*万元。

（一）认清形势，真抓实干，确保完成全年目标从联社经营形势来看，七月末我们的拨备前利润为*万元，市办核定任务*万元，相差近*万元。

这就如同我们这个大粮仓，目前已没有粮食，如果同志们还想吃饭，就必须想尽办法将粮仓添满。

落实到具体工作上，我们只有超额完成指标，才能真正增加收入，这是关系每位员工切身利益的事情。

目前各信用社的调整交流已经结束，下步的工作任务还很艰巨，所以要求在座各位主任，副主任及委派会计，定下心来，马上进入工作角色，认真摸清本社底数。

要充分树立紧迫感和危机感，高度重视当前形势，如果不马上采取措施，势必将被淘汰。

各信用社在危机感面前要有背水一战的意识，扭转目前经营状态，收入水平想上去，业务指标要先上升。

联社马上出台下半年绩效考核办法，8月底前将随各项指标一并下发，这次的绩效考核办法联社在核定业务量的基础上，考虑人员编制因素，核定各社具体指标，人员超编的社肯定会少拿工资，逐步拉开收入档次，将多劳多得的理念落到实处。

联社将拿出重金对信用社指标完成情况进行综合考核，对前三名给予重奖，对连续两年排在末位的信用社主任实行淘汰制。

并适时考虑出台一系列小指标考核办法，以促进重点任务指标的完成,减缓年底工作压力和负担。

各社要根据联社下步指标，详细分解本社各项任务，根据任务目标，做出具体的实施规划，全年抓什么，每一个阶段、每周、每天集中办哪几件事，由谁去办，办到什么程度，都要做出明确规定，真正做到人人肩上有担子，个个身上有指标，件件工作有落实。

工作要有计划、有重点、有谋略、有措施，迅速行动，出实招、鼓实劲、求实效，不等不靠、不推不拖，一步一步往前赶，一步一步向前推，促进各项指标快速增长。

（二）加大贷款投放力度，加强贷款管理下步工作重点是加大贷款营销力度。

下半年贷款投放任务是2.5亿元，其中信用社任务为1亿元,客户经理部任务为1.5亿元。

全辖要逐步建立由客户经理、信贷员、存款营销员组成的三级营销体系。

联社班子、部室经理、基层社主任也要承担大客户经理职能，发挥各自不同身份作用，发挥表率作用，带头参与营销。

在充分研究辖内客户群体的基础上，将其细分为财政客户、一般企业客户、贷款户客户，通过细分大客户群体建立大客户档案，确定不同的营销策略，信用社主任、客户经理、信贷员、内勤共同努力，由专人对专户进行有针对性的营销。

在贷款方面，积极做好大客户营销工作，在信用社营销权限范围内的大额贷款，由信用社客户经理直接营销，超过信用社权限的大额贷款，联社客户经理部与信用社联合营销。

在贷款手续上，提出以下要求：一是信用社在签订借款合同时，要求借款人在信用社开立存款账户，直接将贷款存入账户，按一定比例支取现金，按月、季或年底结息时直接扣划利息款。

二是要求信用社按月上报下月到期万元以上贷款清单，在清单上注明解决的方法、措施。

三是对2005年7月1日以后发放的贷款必须按期收回，如需再贷，按照贷款授信办法及审批权限逐级上报审批，严禁办理借新还旧，坚决杜绝贷款到期，依赖借新还旧而转换手续现象，要使所有企业及农户树立“有借有还、到期必须归还”的自觉还款意识。

对符合贷款授信条件的2005年7月1日以前发放的贷款，要求信用社尽最大努力收回，如需再贷的，完善手续，尽量不做借新还旧，涉及责任认定时不按新贷款对待，仍作为老贷款认定，降低因多次借新还旧而形成不良贷款。

（三）继续加大组织资金工作力度，壮大资金实力1、充分发挥绩效激励机制作用，加大存款营销考核力度。

联社根据各社上半年存款增长现状，参考其他兄弟联社存款增长幅度，将全年存款时点增量任务核定为5亿元。

在充分考虑各社年初时点余额、所处区域竞争环境、所处区域经济基础、职工人数及上半年存款完成情况等多方面因素后，按统一标准将该项指标分解到各社，通过绩效考核的方式加大全员营销存款的积极性。

2、信用社主任负总责，实行首末位奖罚制。

存款营销工作，各信用社主任为第一责任人，要求将全年任务分配至个人，对每个人进行考核，打破大锅饭现象。

每月联社将根据各社存款时点余额完成率对各社完成情况进行排名，并逐月将排名情况向各社通报。

除此之外，对季度末排名前三位和后三位的社主任分别进行奖罚。

3、做好内部分工，优化存款结构。

对于存款营销工作，各社主任应该有一个全局性的考虑，思路要清晰，分工要合理。