《个人理财》作业二及答案

《个人理财》作业二及答案一、单项选择1、发行凭证式国债是在：CA1997年B1981年C1994年D1950年2、式国债的还本付息方式是：AA到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本3、2003年销售凭证式国债的机构是：BA所有的商业银行B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：DA印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：CA需按兑付本金的2‰支付手续费B需按兑付本息的1‰支付手续费C需按兑付本金的1‰支付手续费D需按兑付本息的2‰支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：DA中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：BA按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：DA当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行开始日D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：BA17％的所得税B不需缴纳任何税费C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：BA以价差收益为目的的投资者B以本金安全收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流动性为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是：CA工商企业信用B个人信用C国家信用D金融机构信用12、凭证式国债的购买起点是：AA100元B500元C1000元D50元13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：DA可使用化名B需持本人有效证件C不需出示任何证件D不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：BA可提前兑取B可先行挂失，后补办凭证C可直接补办新凭证D不能挂失15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：CA按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D按照财政部确定的发行利率计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：AA二年期B五年期C四年期D三年期17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：AA投资者持满半年后B在国债发行期内C投资者持满一年后D在国债发行期结束后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：BA1999年B1996年C1994年D1981年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：AA按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D维持原发行利率不变20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。

按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：AA国债投资比储蓄存款高199元B储蓄存款比国债投资高80元C两者相同D国债投资比储蓄存款高91.2元二、多选选择1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《》和《》。

这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。

BEA商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法E商业银行个人理财业务风险管理指引2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEA投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDEA理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同D理财决策影响因素不同E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDEA公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。

E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。

5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AEA公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。

B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。

E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDEA影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。

B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。

C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。

E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。

7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDEA商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。

B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。

C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。

D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。

E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。

8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDEA降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDEA国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。

D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。

E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDEA私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。

D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDEA理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。

B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。

C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。

D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABEA代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务E以银行卡为载体的业务。

13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDEA风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。

B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。

C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。

D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。

E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。

14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。

B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。

C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。

D中资银行的市场环境优于外资银行。

E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。

15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCDA发挥本土化优势。

B借鉴国外的成熟经验。

C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。

D注意吸收国外同行的先进经验。

16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCDA社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。