容差容时-信用卡

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各大银行最新容差总结

可见，分期还款要比最低还款金更为划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就更为划算。
容时逾期
在还款日到期当天，如果持卡人没有能够及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱，那就很有可能被上传到个人征信系统。
当然，每个银行的宽限期也是不一样的，正常的在1-3天（这个是自然日，不是工作日）。招商、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期为3天，农行、建行和北京银行的宽限期为2天，中国银行根据卡片类型的不同，宽限期从3天至9天不等，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。而宇宙第一大行工商银行是没有宽限期的，只要晚还一天都上征信。（任性……）
取消滞纳金并不等于信用卡逾期不用罚钱，只是滞纳金改成违约金了，至于违约金怎么收、收多少，都由银行和办卡的人通过协议来规定。大部分银行都按照最低还款额未还清部分的5%收取违约费，与此前滞纳金收费标准大体一致。
虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准大体一致，但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额，限额规定则各家有所不同。违约金与滞纳金的计费方式也并不相同。
究竟逾期几天，才会上征信系统？（2018各大银行容差总结）
前言
大家都知道，个人信用报告对于我们来说非常重要，它直接关系到我们能不能顺利申请信用卡、申请贷款等事情，所以大家对于逾期还款也是胆颤心惊，深怕一不小心就造成不良记录。
2013年7月1日，中国银行业协会银行卡专业委员会颁布的新版《中国银行卡行业自律公约》，公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则，提供还款“容时容差”服务，并增加还款提示。
虽然现在很多银行都提供了容时容差服务，不至于晚还几天就造成逾期，但是还款最好还是提前，因为银行转账有一定的延时，特别是通过第三方支付平台还钱的，还款金额并不是实时到账，很容易产生逾期

信用卡还款,你不能不知道的坑

信用卡还款，你不能不知道的坑最近说了不少的信用卡，多是从积分、权益等方面说的，今天这篇不说具体的卡片，咱们聊聊信用卡还款方面的小知识点。

老规矩：新司机涨知识、避坑，老司机勘误、查漏补缺，大家一起合力弄明白信用卡还款的那些事，少掉坑、多薅羊毛。

下面言归正传，直入主题。

交易日和入账日的异同交易日：就是字面的意思，是指持卡人实际消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。

入账日：是指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户或根据规定将费用利息等记入其信用卡账户的日期。

交易日和入账日有时候是同一天，有时候不是，尤其是境外消费的时候这两者还可能差的不仅仅是一天。

关于这一点，很多抢境外消费返现的老司机们一定深有体会，还有不少因为摸不透这两个日期相差的规律而被反薅的。

不是大家经验不老道，实在是各家银行的入账日都不尽相同，即便是同一银行也不是月月都相同，这个规律实在不好摸啊。

其实，不单单是境外活动，很多银行搞活动也是喜欢以入账日计算的，大家不妨留意一下各种活动的细则说明，避免不小心掉坑里。

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关于逾期说起逾期的话题，咱们还是先做几个名词解释。

账单日，是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你发送对账单（现在纸质的账单几乎绝迹了，基本上都是短信和邮件）。

此日期即为你信用卡的账单日。

还款日，信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款日，免息的最后一天也就是账单上写的最后还款日。

最低还款额，是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。

最低还款额列示在当期账单上。

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%（有个别银行是5%）+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。

容差容时-信用卡.

容差容时背景因为ATM自助还款不接受零钞等诸多原因，业内频见“1元欠款生出天价罚息”等报道。

去年11月，某用户透支11万元，经过陆续还款后仍生成44万元的利息和滞纳金，经过央视报道后，更在业内引起轩然大波，信用卡计息所采用的全额计息标准，最终招致众怒。

针对这一现象，相关部门曾经表示，计息规则是信用卡业务合同的核心条款，商业银行事先所设置出的明文约定并无争议，经持卡人签字确认才能生效。

如果不满足银行所提供的“有条件的信用卡欠款优惠政策”，就要对全部消费金额进行计息。

2013年2月，中国银监会书面回复致信呼吁废除“全额罚息”的山东律师王新亮，称“全额计息”争议产生的一个重要原因是对“‘全额还款’是‘享受免息期’的必要前提条件”存在不同理解。

王新亮称对此回复感到失望。

与此同时，中国银行业协会公布了修订后的《中国银行卡行业自律公约》(简称《公约》)，明确会员单位应提供“容差容时”服务。

银行“全额罚息”这样的霸王条款或将有所改变容差容时此次最新修订后公布的《公约》，其最核心的内容就是提出了“容差容时”，即成员单位(发卡行)在符合监管政策要求前提下，建立信用卡还款容差容时机制。

所谓“容差服务”，指信用卡未清偿部分小于或等于10元时视同全额还款，未清偿部分自动转入下期账单；“容时服务”则指为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。

不过，中国银行、光大银行(3.39,-0.08,-2.31%)、华夏银行(11.03,-0.32,-2.82%)、民生银行(10.30,-0.24,-2.28%)、建设银行(4.80,-0.04,-0.83%)等部分银行信用卡持有人都已可通过电话申请免费延缓还款日，最多为3天。

中信银行(4.68,-0.13,-2.70%)、兴业银行(18.99,-0.57,-2.91%)等则可免费延缓还款日1天。

中国银行客服人员表示：“持卡人凭身份证号、信用卡卡号及密码便可申请免费延缓还款时间。

2024年银行最新信用卡还款宽限期及容差服务

2024年银行最新信用卡还款宽限期及容差服务2023年10月12日，中银协发布《调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，其中提出了综合提升信用卡服务质效等倡议。

建议各大银行建立信用卡容时、容差服务机制。

随后各大银行陆续发文响应并表示逐步落实，虽然各大银行目前都已提供容时容差服务，需要注意的是，不同银行对于容时服务和容差服务的具体执行细节可能有所不同，例如宽限期的天数等。

容时服务：这是指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务。

目前各大银行基本都提供最低3天时间，但是还有些时间上的差异，如农行需要在第三天的17点前还款、华夏银行第三天的19点、中信银行是第三天的23点半等等。

此外还有广发银行容时服务每张卡每年仅一次，且需要致电广发客服申请。

容差服务：这是指在到期还款日后，如果持卡人未清偿的金额小于或等于一定金额，银行将视同持卡人已还款。

这部分未偿还金额将自动转入下一期账单。

各大银行都提供了100元的容差服务，但是大部分银行需要全额还款才能享受，仅建行、兴业等银行提供了最低还款额的容差服务。

一、工商银行容时服务：每月享3天还款宽限期，即还款日后3天内全额还款，不会额外计息。

容差服务：自2023年10月31日起，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款。

二、建设银行容时服务：还款宽限期是3天。

容差服务：按时还款，但未能全额偿还全部应还款还款金额与“全部应还款额”之差在100元(25美元、20欧元)以内的，视同全额还款，仍可享受消费款项免息还款期待遇；按时还款，但未能全额偿还最低还款额对还款金额与“最低还款额”之差在100元(25美元、20欧元)以内的，视同您按最低还款额还款，不收取还款违约金，不产生负面信用记录。

三、中国银行容时服务：提供最低3天的还款宽限期，如果您因出差等原因未及时还款，在到期还款日后3天内还款，也不会计收利息。

容差服务：于2023年11月底前提升容差服务限额至100元。

中银协修订《中国银行卡行业自律公约》

龙源期刊网
中银协修订《中国银行卡行业自律公约》
作者：
来源：《办公室业务》2013年第02期
中国银行业协会银行卡专业委员会2月7日正式公布《中国银行卡行业自律公约》。

此次修订重在加强信息披露、建立容差容时还款机制。

信息披露方面，要求发卡行采取多种措施，保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。

一是要求成员单位加强信用卡业务信息披露；二是要求成员单位执行监管规定要求并根据实际情况选择适合自身发展的信用卡息费计收方式和相应的优惠措施；三是要求成员单位于信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。

四是成员单位可提供多个账单日供持卡人选择、更改，可限定更改次数。

容差容时方面，要求发卡行在符合监管政策要求前提下建立信用卡还款容差容时机制，努力提升信用卡服务质量，为持卡人提供更加人性化的用卡服务。

相关要求将于2013年7月1日起实施。

工行信用卡的“容时容差”生变了吗

工行信用卡的“容时容差”生变了吗近日，中国工商银行在其官网上对其信用卡产品目录做出了修订。

修订后的产品目录中，有多款产品都被加上了这样一句话：“自2017年12月1日起，新开户的信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定的“特殊计息”方式，未在到期还款日（含）前全额偿还当期应还款项的，应对透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。

”图1.宇宙星座信用卡的特殊计息提示消息一出，如同一声惊雷炸响。

我们都知道，自2009年工银信用卡取消全额罚息后，工银信用卡一直以部分还款部分计息为一个重要卖点。

那么这个“特殊计息”规定是怎么一回事呢？咱们还得先看一看信用卡领用合约是里面怎么说的。

现行的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是2017年下半年刚刚修订施行的，特殊计息条款位于第三条第3款第2项，原文如下：“甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。

甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。

对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。

”图2.牡丹信用卡领用合约（个人卡）节选原来特殊计息是工商银行只对“部分信用卡产品”适用的一个条款。

那么，适用这一条款的“部分信用卡产品”都有哪些呢？继续检索后发现，近两年新发行的热门卡种几乎都被囊括其中：宇宙星座卡、World奋斗卡、小黄人卡、军魂卡、喜马拉雅卡、爱奇艺卡、华润通卡、爱车Plus卡、首汽约车联名卡等。

这些产品中有单币单卡也有全币套卡，年费要求也各有区别。

但他们有一个共同特点——都支持容时容差还款。

在特殊计息条款公布的同时，工行修改了容差的定义，由最低还款额容差修改为当期账单额容差。

“在到期还款宽限日（到期还款日+宽限期），上期账单全部应还款项未还部分小于或等于10元时，视同持卡人已全额偿还。

信用卡逾期之后各大银行什么时候会上征信

信用卡逾期之后各大银行什么时候会上征信信用卡逾期是指在到期还款日之前没有还上银行账单上显示的最低还款额，不仅需要缴纳利息和滞纳金，还会影响个人信用记录。

原则上信用卡只要逾期过一次就会产生不良信用记录，不管逾期的时间是多长，一定会被记录在央行下的个人征信系统中。

本文介绍一下信用卡逾期之后各大银行什么时候会上征信。

一，逾期多久会上征信系统？2013年7月1日，中国银行业协会银行卡专业委员会颁布的新版《中国银行卡行业自律公约》，公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则，提供还款“容时容差”服务，并增加还款提示。

容时逾期也就是说，在还款日到期当天，如果持卡人没有能够及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到征信系统。

但是如果超过了宽限期仍然没有还钱，那就很有可能被上传到个人征信系统。

当然，每个银行的宽限期也是不一样的，正常的在1-3天（这个是自然日，不是工作日）。

招商、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期为3天，农行、建行和北京银行的宽限期为2天，中国银行根据卡片类型的不同，宽限期从3天至9天不等，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。

而工商银行是没有宽限期的，只要晚还一天都上征信。

（任性……）从上面各行的宽限期我们可以看出，宽限期多少其实还是由银行说了算，如果大家是银行的优质客户，比如在银行有大额存款，即使逾期超过3天，还是可以致电银行请求宽大处理，但必须要提前通知银行，一定要在银行将个人征信报到央行系统之前告之（银行每个月上报一次征信信息）。

容差逾期所谓容差，即如果持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

各大银行的容差细则如下：1、工行：容差金额仅对未还部分罚息，没有容时期限。

2、中行：容差金额为账单金额的1%，容时期限普通卡为3个自然日，白金卡为9个自然日。

各大银行容差汇总,让信用卡不再逾期

1、工商银行：容差金融：仅对未还部分产生罚息容时期限：没有最后期限：没有2、中国银行：容差金融：账单金额的1%容时期限：普通卡为3个自然日，白金卡为9个自然日最后期限：20点前3、建设银行：容差金融：0容时期限：3个自然日，需要主动打电话申请最后期限：7点前4、农业银行：容差金融：普卡100元，金卡和白金卡为200元容时期限：2个自然日最后期限：21点前5、交通银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：21点前6、招商银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：24点前7、广发银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：22点前8、兴业银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：18点前9、中信银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日，需要主动打客服电话申请最后期限：20点前10、民生银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：17点前11、光大银行：容差金融：最多100人民币或20美元容时期限：3个自然日，需要主动打电话申请最后期限：21点前12、浦发银行：容差金融：10元人民币或2美元容时期限：3个自然日最后期限：22点前13、平安银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：未规定14、华夏银行：容差金融：10元人民币或等额外币容时期限：3个自然日最后期限：19点前温馨提示：在银行的容差范围内虽然不会在个人的征信留下记录，但是次数多了影响也不太好，所以大家还款的时候也要细心一些哦~。

信用卡还款“容时容差”今起实施还有银行暂未执行等

信用卡还款“容时容差”今起实施还有银行暂未执行等作者：来源：《金融周刊》2013年第24期中国银行业协会银行卡专业委员会日前通知要求，从7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。

因为少还了几毛钱，却承担了上千元的利息，这样的信用卡持卡人故事不断在上演。

究其原因，是客户没有按期足额还款，银行按全额计息。

而这种现象将有较大改变。

记者获悉，中国银行业协会银行卡专业委员会日前通知要求，从今日（7月1日）起，各成员银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。

不过，经记者调查发现，截至上周五，仍有银行未严格执行，已经在执行的，其标准差异也较大。

通知要求还款至少宽限3天因为欠了点钱，或者是不小心晚了两、三天还款，就被银行信用卡中心视为逾期还款客户，不仅背负较高利息，还可能被列入信用“黑名单”。

商业银行这种“不够人性化”的操作手法多年来饱受外界诟病。

日前，中国银行业协会银行卡专业委员会发出通知称，为全面提升银行卡服务水平，在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上，充分采纳相关各方意见与建议，对《中国银行卡行业自律公约》进行了多轮修订，并获得银行卡委员会全体成员一致认可。

据介绍，这次修订工作重在加强信息披露、建立“容差容时”还款服务机制。

通知指出，其中的“容时容差”服务，一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款；二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”，即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

中银协银行业专业委员会相关负责人表示，要求建立“容时容差”还款机制，就是为了努力提升信用卡服务质量，为持卡人提供更加人性化的用卡服务。

助企惠民服务实体推动信用卡业务实现创新发展——专访中国工商银行山东省分行行长赵桂德

2022年以来，工商银行山东省分行认真贯彻党中央和国务院决策部署，全面落实总行工作要求，在促进消费增长、服务实体经济方面作出一定贡献，同时依托数字化手段推动信用卡业务转型发展，不断提升金融服务水平，在工商银行系统内及同业中取得较为亮眼的成绩。

为此，本刊记者特别采访了工商银行山东省分行行长赵桂德，请他分享该行在助企惠民、服务实体经济方面的举措，以及在推动信用卡业务实现创新发展方面的实践经验。

中国工商银行山东省分行行长赵桂德《中国信用卡》：今年上半年，国家出台稳经济一揽子措施，贵行在落实政府要求方面采取了哪些举措？在信贷投放、服务提升、助企纾困方面有哪些创新做法？赵桂德：作为党领导下的国有商业银行，我们心怀“国之大者”，扛起大行担当，认真贯彻党中央和国务院决策部署，全面落实总行工作要求，全力抓好信贷投放工作，为稳住宏观经济大盘贡献出全部力量。

今年8月末，我行本外币贷款增量创历史同期新高，排名可比同业第一，同比增长近30%。

制造业、民营、科创、绿色、普惠、涉农等领域贷款均实现同比增长、同业领先，均超额完成总行计划。

特别是在上半年的关键阶段，我行加大力度，加速投放，信贷余额突破1万亿元，是全省首家跨越万亿元关口的国有商业银行。

对我行服务实体工作，山东省委书记、常务副省长均亲自批示，给予充分肯定。

在抓好整体信贷投放工作的同时，我行把信用卡贷款摆在突出位置，印发《关于加快信用卡贷款业务发展助力经济稳增长的通知》，制定六大类、21条工作举措，加大金融利民、为民、惠民和安民工作力度，进一步擦亮国有大行的政治本色。

围绕服务实体，加快贷款投放。

我行充分发挥在汽车、家电等消费金融市场的领先优势，加大贷款投放力度，满足消费金融需求，助力经济企稳向好。

今年8月末，我行全口径信用卡贷款增量排名工行系统第一，其中融e借产品增量排名系统第一，分期付款业务增量排名系统第二。

目前，我行在省内的合作汽车、新能源车经销商超过300家，合作的二手车专职服务机构44家。

《固容规》与《容规》的不同之处

《固容规》与《容规》的不同之处《中国银行卡行业自律公约》（修订版）关于经常不及时还款、不记得还款金额的“马大哈”们将是一大福音。

从今年7月开始，信用卡容时容差新规将执行，信用卡还款耽搁几天，或者者欠几块钱零头忘了还，银行将不再斤斤计较。

记者熟悉到，长沙部分银行在实际操作中，已对这类事件进行灵活处理，尽管只是几块钱的小事，但“人性化”的方式还是带给消费者较好的用卡体验。

【案例】二次扣款，很贴心李小姐的中行信用卡是绑定在借记卡上自动还款的，通常借记卡中的资金十分充裕，每月的自动扣款从没遇到过问题。

“我的账单日是每月的10日，以往都会在到期还款日前一两天收到短信提醒，提示我还款金额，可这一次，有点不一致。

”李小姐表示，她7日收到了一条短信，内容为“您尾号××××的借记卡10日前应还人民币18000元，截至7日您自动还款账户余额不足。

”在10日下午李小姐又收到一条短信，称自动还款账户余额不足，请在13日前保证你的账户有足额余款。

原先，中行信用卡中心已经开通了信用卡二次扣款功能，这让李小姐觉得很贴心。

【解析】未及时还款，有了宽限期李小姐的经历，事实上就是银行使用北京信用卡还款“容时、容差”的做法。

记者熟悉到，现在很多银行都开通了信用卡“二次扣款”的功能。

中行XX省分行信用卡中心工作人员告诉记者，现在银行系统通常会在到期还款日前3天向借记卡“请账”，看看余额是否充足。

若首次扣款没有成功，系统会发送提示短信，并在到期还款日后3天二次扣款。

同样的，二次扣款也会提早3天请账，即在到期还款日当天请账。

建行的首次扣款时间为到期还款日，不管此次扣款成功与否，持卡人都可收到短信提醒，假如如今发现未全额还款，持卡人可在到期还款日后5天以内将差额补入借记卡中，到第5天，系统还将进行二次扣款。

只是，二次扣款后是没有短信提醒的，需持卡人自行留意。

交通银行信用卡中心近日正式公布了“二次扣款”功能。

信用卡容时容差

【优活365---你所不知道的那些事】今日关注：信用卡容时容差《中国银行卡行业自律公约》要求各银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额偿还。

关于容时《公约》规定，信用卡“容时”服务一般应为到期还款日的后3日内，客户按照账单金额还款，视作按时还款，免收滞纳金与逾期利息。

但事实上，各银行在执行时却存在差异。

比如，交行、浦发银行(600000)、中信银行(601998)等大部分的信用卡客户可以通过电话申请延缓3天还款；建行则给出了系统自动延缓5天的容时期；农行、中国银行最少可以申请延缓3天，根据卡种不同还可以申请更多天数的延缓。

关于容差《新规》规定持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款。

一般欠还的小额零头予以自动滚入下期还款账单中，不予全额罚息。

容差并不意味着了取消“全额罚息”相比于宽限几天还款时间或容许还款“零头”，对于大多数持卡人来说，更希望能看到饱受争议的“全额罚息”被取消。

不过，按照此次新公约的规定，大部分持卡人只有产生10元以内的欠款才无需担心“全额罚息”，这就意味着，若持卡人超出“容时容差”所规定的时间或金额还款，仍有可能面临“全额罚息”。

如今，在浦发银行、华夏银行等多家银行，仍旧执行每天利率为万分之五的“全额罚息”政策，即信用卡还款最后期限超过之后，无论持卡人当月信用卡是否产生了部分还款，银行对全部透支款项从记账日起收取利息，直到本息全部还清。

只有工行取消全额罚息，针对逾期部分的欠款进行部分罚息。

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非恶意不良征信记录产生原因和处置建议

非恶意不良征信记录产生原因和处置近年来，个人信用报告使用的范围和领域不断拓展，社会公众到人民银行查询信用记录的人次激增。

以B市为例，截至2015 年11末，当年全辖受理个人信用报告查询41000份，其中约两成查询者反映个人信用报告中不良记录并非恶意造成。

B市中支通过对200例不良信息客户的抽样调查，进一步梳理了个人非恶意不良信息产生的诸多原因，分析了影响及解决途径并提出相关建议。

一、非恶意不良信息产生的原因（一）个人疏忽大意导致信用报告中产生不良信息。

现实中，多数非恶意不良信息产生主要基于个人在金融活动中的疏忽造成的逾期。

具体来看：一是个人粗心大意忘记了按时还款造成了逾期；二是个人因出差或是其他事物缠身未能提前规划和预判时间，造成了还款逾期；三是个人对所办理的金融业务规则及条款不熟悉、不清楚，没有掌握按时还款的最后期限造成了逾期；四是将信用卡借予他人使用，由于对方未按时还款，造成自身名下产生不良信息；五是个人手机号变更，未及时向银行备案变更，无法接收银行发送的还款信息，贻误还款时间；六是个人身份信息泄露，被不法分子冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

（二）银行间资金结算时滞导致信用报告中产生不良信息。

现实中，个人即使按时还款仍有可能发生账款逾期并产生不良信息。

一是由于跨银行转账时，受银行结算系统，或是节假日支付系统停运等原因，造成了款项未能及时到账；二是由于银行在最后还款日的划款时点各不相同，还款日还款时点晚于银行划款时点也有可能产生不良记录。

（三）银行异议信息导致个人信用报告中产生不良信息。

异议信息是指由金融机构、其他机构上报的，经征信中心确认后加载入库，与借款人真实情况不符的信息。

由于异议信息的客观存在，现实中，非个人自身行为或因素，也可能会产生不良信息。

其产生原因是金融机构(其他机构)上报错误的数据、系统处理产生错误、在途数据等。

（见表1）表1：常见异议业务类型及解决渠道（四）采集和录入非银行类信息有误致使信用报告中产生不良信息。

2021年信用卡逾期的后果，和正确的处理方法

2021年信用卡逾期的后果，和正确的处理方法2021年的形势，按照央行所公布的数据显示，信用卡逾期未偿还金额高达900多亿。

由于各类信用卡的诞生，信用卡已经是我们身边非常常见的东西，信用卡使用的人数增多，那么每年信用卡逾期的人数也是在不断的攀升。

生活做太多的人依赖信用卡了，习惯超前消费，以至于收不抵债，远远超出了本身的偿还能力，那么信用卡逾期也是成为必然的。

今天稻草人就给大家讲讲信用卡逾期以后的一系列火锅，这是一篇比较长的文章，如果你此时正在经历逾期的痛苦，希望你可以耐心的看完。

这次所讲的要点有以下10个1.各大银行的容时差！2.逾期后所面临的征信问题！3.信用卡逾期所产生的利息和违约金怎么计算？4.收到律师函又代表什么？5.如果遭遇上门催收该怎么办？6.信用卡产生逾期，哪些情况下不会坐牢？7.被法院起诉了，该如何去面对？8.自己信用卡逾期，会对以后子女造成影响吗？9.多张卡片同时逾期了，还款的先后顺序？10.怎么与银行协商个性化分期！一、先来说说容时差，可能这个很多人都不了解，了解以后以备不时之需：工行——在信用卡官方上查询，仅部分卡支持容时容差；容时3个自然日；农行——容时2个自然日，在第二天的21点前还款均可；容差100元（金卡200元）；中行——容时3个自然日（白金卡9个自然日），最后期限的20点前；容差：10元；建行——容时3个自然日，最后期限的17点前；容差这个有点特殊，全额还款容差为10元，最低还款容差为20元；招行——容时3个自然日，最后期限的24点前；容差10元；交行——容时3个自然日，最后期限的21点前；容差10元；浦发——容时3个自然日，最后期限19点前；容差10元；兴业——容时3个自然日，最后期限18点前；容差10元；中信——容时3个自然日，需要主动和银行联系，20点前；容差10元；光大——容时3个自然日，需主动和银行联系，21点前；容差15元或2美元；民生——容时3个自然日，17点前，容差10元；广发、华夏、平安、邮储、上海、北京——容差10元，容时除北京2个自然日，其他均为3个自然日，时间上广发要求22点前，华夏19点前，其他时间没定，特别说明广发的3个自然日，一年只有一次；上面内容可见，大部分银行的容时差都是在三天时间，容差金额也是在10元左右，有特别需要注意的两个银行，中信和光大如果错过容时差，需要自己主动联系银行。

商业银行金融消费权益保护工作自查要点手册

2.2.2 未对信访投诉事项涉及的产品设计、服务流程、业务合规问题等线索开展必要的调查核查；存在“一赔了之”或“一答了之”的情况。
2.2.3 未按照程序申请延长处理期限，或未及时向消费者告知。
2.2.4 未能开展及时有效的过程性沟通反馈，产生消费者催办或重复投诉等。
2.3
答复环节
2.3.1 未及时全面满足消费者合法合理诉求，如：无正当理由拒绝消费者书面答复诉求等。
3.4.2 未取得消费者明确授权的情况下，将其个人信息用于其他产品和服务的营销推介。
3.4.3 未经消费者同意或无法定事由，向第三方机构或个人提供消费者个人信息等。
3.5
其他
合计
总计
2.4.3 未严格开展内部问责，如：仅追究直接责任，未按要求追究管理责任；以扣减积分、罚款等代替纪律处分等。
2.4.4 纪律监督检查联动不足，应当移交机构纪律监督检查部门但未移交等。
2.5
其他
合计
三、银行信访投诉事项排查重点
3.1
销售类业务
3.1.1 适当性管理不到位，如：客户风险承受能力测评“应评估未评估”、“先销售后评估”；短期内跨级调整客户风险承受能力评估结果；向老年人销售明显超出其风险承受能力的产品；向在校大学生等还款能力较低的群体过度营销信用卡或分期业务等。
1.3
处置机制建设方面
1.3.1 未建立重大信访投诉事项应急处理机制，或没有覆盖各层级。
1.3.2 纠纷多元化解机制不完善，如：未主动与当地调解组织通过授权等方式建立诉调对接机制；内部调解权限动态授予、异地授予、快速调解等制度不明确，或者不具备可操作性。
1.3.3 联动处置不到位，如：上下协同不足，未明确上级机构对重复投诉事项、疑难事项的提级处理标准；内外协同不足，未能与公安、司法、信访等部门建立有效的沟通协作机制等。

征信小额短期逾期信息共享及展示规则现状与国际实践

征信小额短期逾期信息共享及展示规则现状与国际实践作者：王富全鞠卫华李昊霖来源：《金融发展研究》2024年第06期一、引言近年来，在互联网金融和大数据技术的推动下，我国征信行业的内外部环境迅速变化。

一方面，随着我国经济进入高质量发展阶段，居民的收入水平和消费习惯发生了变化，社会各界对高质量和多元化征信服务的需求愈加迫切；另一方面，大数据时代为个人信用评价提供了更加丰富的数据基础，除了商业银行的信贷数据外，消费金融公司的相关信息也成为征信业的重要数据来源之一，为传统征信行业提供了新的支撑，这使得信用信息的涉及范围显著扩大，但同时这也对征信信息展示和信息保护提出了更高的要求。

随着我国征信体系中“守信激励、失信惩戒”机制的逐步形成，个人和企业的信用记录成為决定其能否获得信贷融资的重要依据，客观上成为一种信贷准入门槛。

因逾期记录而无法获得贷款的个人和企业，存在试图通过异议和投诉甚至非法征信修复等手段修改征信系统逾期记录的动机。

其中，小额短期逾期问题尤为突出，2023年，青岛市受理的个人异议共涉及1148笔逾期，逾期金额在500元以内的占42.4%，逾期30天以内的占50.8%，不良记录共享及展示规则的尺度以及由此引发的信贷公平性问题值得关注。

研究征信小额逾期的现状问题及优化策略，提高征信体系的准确性和公平性，不仅为学术界提供了新的视角，也具有较强的实践意义，有助于推动我国征信体系的健康发展，顺应新时代经济社会发展和人民群众对征信的需求。

二、我国征信逾期报送和展示规则存在的问题2013年颁布的《征信业管理条例》是我国征信行业首部法律法规，确立了征信业权利和义务关系的基本框架，对规范征信业有序发展，保护人民群众合法权益发挥了重要作用。

但同时，相较国外而言，我国征信报送和展示规则较为严格，对借款人的“宽容度”有待提升。

（一）征信逾期报送无宽限金额和宽限期规则目前，我国征信系统对逾期报送没有宽限金额和期限标准，要求银行机构原则上均应按“T+1”规则报送数据（T指实际款还款日、应还款日等数据发生时点）。

各大银行信用卡容时容差最新规则！

各大银行信用卡容时容差最新规则！一、起源容时容差的来源2013年中国银行业协会下发了《中国银行卡行业自律公约》，要求银行为持卡人提供容时容差服务，容时期至少3天；容差金额至少为等值人民币10元。

于是各大银行就纷纷开始实行起了这一规定，当然，少数翅膀硬的除外。

比如把公约视为空气的大妈行，外来和尚不念经的花旗，以及假装在执行的广发……下面宝宝整理的这份各大行的容时容差表，可以让大家清楚地知道自己的卡该什么时候还钱。

二、容时大部分银行都为3天在容时方面，大部分银行都是3天期限，并且都会在你没有及时还款时自动开启容时服务。

但广发的容时服务只能1年享1次，而且必须得要持卡人提前打电话去申请。

讲真大概没有人会预知自己会忘掉还款日吧，所以广发的容时服务形同虚设。

另外，虽然很多银行都会自动开启容时，不过宝宝建议大家如果真的忘了还款，保险起见，还是打电话去申请一下吧，可别不当回事。

三、容差各大银行金额各不相同公约所规定的容差金额为等值人民币10元，大部分银行在人民币方面都是10元，而在外币的规定上就五花八门了。

不过一般大家的外币消费都不多，所以不是什么大问题。

这里要注意的是，光大银行的容差金额为所有银行中最高，达到了100元（20美元），简直是天地良心。

去年光大因为公约执行不到位而上报纸了，这大概就是它怒而提高容差金额的原因吧。

四、计息仅工行非全额罚息全额罚息，指持卡人未能全额还款的情况下，按照上月账单的总额来计算利息。

比如你上月消费10001元，实际还款10000元，实际欠款1元，仍按照10001元来计息。

全国范围内，仅工行一家不采用全额罚息的方式，也有一种说法是全球范围内，总之这大概也是工行有底气不执行容时容差的原因。

虽然容时容差的出现，让信用卡显得人性化了许多，但宝宝还是要提醒大家，信用卡账单出来后当日就可以还款了，别总拖到最后还款日再还！。

商业银行信访投诉专项行动工作实施方案

商业银行信访投诉专项行动工作实施方案为贯彻落实有关行动工作，特制定本方案。

一、工作目标通过专项行动，督促辖内各机构建立起更加有效的客户投诉响应、处理、反馈机制，纠治重点领域消保侵权乱象，抓住信访投诉“小切口”治理，强化经营服务“大消保”观念，逐步建立起客户投诉反向驱动机构经营服务高质量发展的闭环机制，源头遏制信访投诉量上涨势头，切实维护消费者合法权益。

二、开展排查与化解排查范围为2023年下半年以来本机构各层级各渠道的消费投诉事项与消费者信访举报相关事项。

排查内容主要包括机构消保制度建设完备性、投诉事项处理全流程规范性、信访投诉集中领域业务开展合规性三个方面，共计16个问题类别、60个问题要点，重点关注以下三类信访投诉事项：涉及违规侵权线索的信访投诉、截至目前尚未化解的重复信访投诉、涉及违法违纪线索（如反映内外勾结侵犯消费者合法权益）的信访投诉。

（一）消保体制机制完备性。

1.领导责任体系方面。

一是是否明确“一把手”消保工作第一责任，并明确“一把手”亲自部署研究消保工作的具体内容与要求。

二是是否明确各分管负责人的消保责任。

三是是否建立领导包案制。

四是是否明确机构纪律检查部门对消保工作的监督责任和监督内容。

2.考核机制建设方面。

一是考核指标设置是否合理，是否存在仅考核网点不考核同级业务拓展部门的问题；或不区分责任划分仅考核投诉量，甚至仅考核监管投诉量，导致不当化解导向等问题。

二是是否加大对重复投诉的考核力度等。

3.处置机制建设方面。

一是是否建立重大信访投诉事项应急处理机制。

二是纠纷多元化解机制是否完善，包括但不限于：主动与当地调解组织通过授权等方式建立诉调对接机制等。

三是联动处置是否到位，包括但不限于：上下协同处置，明确上级机构对重复投诉事项、疑难事项的提级处理要求；内外协同处置，与公安、司法、信访、地方监管等建立有效的沟通协作机制等。

四是是否能正确认识机构处置责任内容，是否严格落实“三到位一处理”的要求，是否存在简单以“法院已判决”“公安已立案”“监管已答复”“机构无过错”等理由推卸控制、处置责任，导致矛盾上升至政府、监管部门等问题。

保金融知识宣传之信用卡篇模版

信用卡篇一、信用卡申请的流程是什么？目前，信用卡可以通过多种渠道申请，客户除了通过各家商业银行的网点申请信用卡，还可以通过各家商业银行的手机银行、网上银行、微信银行点击信用卡申请菜单，选择心仪的卡片，按步骤填写申请信息，就可以完成信用卡申请;审核通过后，也可以通过手机银行、网上银行、微信银行、网点等渠道查询卡片的邮寄进度。

收到信用卡之后还不能直接使用，必须办理激活手续。

信用卡激活，是指商业银行向新发信用卡、毁损换卡、挂失换卡、到期换卡的客户进行账户启用的服务，为了避免信用卡在邮寄过程中被盗刷的风险。

一般情况下，信用卡的激活方式有以下几种：手机银行或网上银行激活：登录各家商业银行的官方APP或网上银行，一般需要输入持卡人的证件号、手机号、信用卡卡号，并输入安全码（卡片背面签名栏末三位）、验证码等信息。

激活成功后继续设置卡片消费取现密码并确认即可完成信用卡激活设密。

信用卡客服电话激活：用申请信用卡时预留的手机号拨打信用卡背面的客服电话，根据语音提示输入信用卡卡号、身份证号码等个人信息完成验证后即可激活设密。

银行网点激活：持卡人携带本人有效身份证件及手机和要激活的信用卡到网点进行激活设密。

此外持卡人还可以通过短信、微信方式激活新卡。

二、信用卡卡面都有哪些重要信息？信用卡卡面主要包含以下重要内容：1.信用卡卡号：一般位于信用卡卡片的正面正中间，具有唯一性。

当前也存在少数卡种卡号设置于背面或卡片其他位置。

卡号首位对应不同的卡组织，6开头为银联，5开头为万事达，4开头为维萨，3开头为JCB。

2.卡片有效期：一般位于卡片正面，格式为MM/YY，例如：12/20表示信用卡有效期为2020年12月。

当前也存在少数卡种有效期设置于背面或卡片其他位置。

有效期是除卡号、密码、安全码之外的另一道信用卡验证手段，网上/电话支付等部分交易会用到有效期。

3.安全码（CVV2、CVN2、CVC2）：用于证实交易，同密码一样重要，一般位于卡片背面签名栏后方最后三位数字。

信用卡全额计息是什么意思

信用卡全额计息是什么意思导读：我根据大家的需要整理了一份关于《信用卡全额计息是什么意思》的内容，具体内容：信用卡已经成为老百姓(行情44.32 -0.25%,诊股)消费的主要工具之一，偶尔逾期也难免。

那么，?信用卡全额罚息怎么是怎么计算的?到底现在哪些银行是全额罚息的的呢?下面Sara我给...信用卡已经成为老百姓(行情44.32 -0.25%,诊股)消费的主要工具之一，偶尔逾期也难免。

那么，?信用卡全额罚息怎么是怎么计算的?到底现在哪些银行是全额罚息的的呢?下面Sara我给大家分享一些信用卡全额计息的相关内容，欢迎阅读!全额罚息是信用卡的一种计息方式，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。

央视《今日说法》主持人李晓东，近日一纸诉状将中国建设银行告上法庭。

2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元，但有69元未还清，然而10天之后，竟然产生了300余元的利息。

在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。

李晓东认为，建行这样的信用卡计息方式明显不公平，其相关条款应为无效的格式合同条款，且建行应返还向其收取的300余元利息。

什么是全额罚息?目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。

全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。

而按照未清偿部分计息，只需支付这1分钱未还清部分的利息即可，比全额计息省下不少。

持卡人如果未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例违约金，比例由各银行和持卡人协商约定，目前大多数银行违约金是最低还款额未还部分的5%，收费方式为一次性收取。