银行从业考点-个人理财定义(点趣乐考网)
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
银行职业资格考试《个人理财》知识点个人理财相关定义
银行职业资格考试《个人理财》知识点：个人理财相关定义一、个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
财富管理包含了投资管理，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
个人理财业务：为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动。
个人理财和财富管理本质上一致。
银行个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
二、个人理财业务相关主体1.个人客户——需求方。
银行对客户分类、分级，按客户需求提供理财服务。
2.商业银行——供给方。
3.非银行金融机构——证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。
4.监管机构——银监会、证监会、保监会、外管局。
三、银行个人理财业务分类1.理财顾问服务和综合理财服务按是否受托对客户资金进行投资和管理理财顾问服务综合理财服务理财计划私人银行按客户类型理财业务财富管理业务私人银行业务理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
理解要点：（1）个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动；（2）银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。
综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务与理财顾问服务的重要区别：1）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。
可见，综合理财服务更突出个性化服务。
2）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分15
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)71[单选题]通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异正确答案：B知识点：第6章>第1节>货币时间价值概念与影响因素(了解)教材页码：P194-195参考解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之闻的价值差异。
72[单选题]王先生存入银行1000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是( )万元。
(答案取近似数值)A.1296B.1250C.1276D.1278正确答案：C知识点：第6章>第1节>时间价值的计算公式和基本参数(熟悉)教材页码：P195-196参考解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。
按照复利终值计算公式FV=PV×(1+r)n=1000×(1+5%)5≈1276(元)。
73[单选题]下列关于期权的说法中，错误的是()。
A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨正确答案：D知识点：第3章>第3节>金融衍生品市场介绍(掌握)教材页码：P113-118参考解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。
74[单选题]下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金正确答案：C知识点：第4章>第2节>国债(掌握)教材页码：P152-155参考解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
银行从业资格证---个人理财
个人理财第一章银行个人理财业务概述1.1.1个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程：①评估理财环境和个人条件②制定个人理财目标③制定个人理财规划④执行个人理财规划⑤监控执行进度和再评估1.1.2银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户（非企业法人）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务不是一般性业务咨询服务，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
主要侧重于理财顾问和代客理财服务。
我国有关法律明确规定商业银行不得从事证劵和信托业务。
个人理财业务相关主体：个人客户（需求方）、商业银行（供给方）、非银行金融机构、监管机构。
1.1.3银行个人理财业务分类①按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理：理财顾问服务、综合理财服务②按客户类型：理财业务、财富管理业务、私人银行业务（对象主要是富人及其家庭）1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状（兴起美国）①萌芽时期：20世纪30年代到60年代②形成与发展时期：20世纪60年代到80年代③成熟时期：20世纪90年代（这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势和不断高涨的证券价格）1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状①萌芽时期：20世纪80年代末到90年代②形成时期：21世纪初到2005年1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1、政治、法律与政策环境稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。
宏观经济政策对投资理财具有实质性影响：①财政政策②货币政策③收入分配政策④税收政策（在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹）2、经济环境对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括：①经济增长速度和经济周期②通货膨胀率③就业率④国际收支与汇率3、社会环境：①社会文化环境②制度环境③人口环境4、技术环境1.3.2微观影响因素---金融市场①金融市场竞争程度②金融市场开放程度③金融市场价格机制市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，债券配置减少；股票价格下跌；房地产市场走低；储蓄收益率增加，储蓄配置增加；人民币回报高，减持外汇。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分10
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)46[单选题]下列关于年金的说法中，正确的是()。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值正确答案：B知识点：第6章>第2节>期末年金与期初年金教材页码：P200-202参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。
47[单选题]金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。
A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场正确答案：A知识点：第3章>第2节>发行市场和流通市场(掌握)教材页码：P91-92参考解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。
48[单选题]下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B知识点：第1章>第1节>个人理财定义(了解)教材页码：P1-4参考解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。
A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。
C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。
D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分17
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)81[单选题]理财师进行财务规划的基本假设是( )。
A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：A知识点：第1章>第1节>工作流程与主要内容(熟悉)教材页码：P9-12参考解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。
与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。
82[单选题]专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
要达成这一目标，理财师首先要做的是()。
A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议正确答案：A知识点：第7章>第2节>接触客户(掌握)教材页码：P231-232参考解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。
83[单选题]银行市场宏观环境分析的内容不包括( )。
A.信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境B.信贷资金的供求状况、政治与法律环境C.政府官员的办事作风、经济与技术环境D.当地、本国和世界的经济形势正确答案：B知识点：第1章>第1节>个人理财定义(了解)教材页码：P1-4参考解析：B属于银行市场微观环境分析的内容。
84[单选题]下列关于银行理财产品分类的说法错误的是( )。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品正确答案：D知识点：第2章>第3节>商业银行理财产品涉及的重要法律法规(熟悉)教材页码：P52-61参考解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。
点趣乐考网-2020年初级银行从业考试《个人理财》考题
点趣乐考网-2020年初级银行从业考试《个人理财》考题第1题社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的(__)。
A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能参考答案：C参考解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。
当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。
第2题在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指(__)。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议参考答案：D参考解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
第3题一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是(__)。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品参考答案：A参考解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。
第4题下列关于税务规划的说法，不正确的是(__)。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作参考答案：C参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。
第5题A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差(__)元。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分25
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分121[多选题]银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
A.适当性原则B.收益最大原则C.客观性原则D.主观性原则E.避免利益冲突原则正确答案：A,C,E知识点：第4章>第2节>银行代理理财产品概述(了解)教材页码：P141-143参考解析：银行代理理财产品销售原则1.适当性原则2.客观性原则3.避免利益冲突原则122[多选题]下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。
A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场正确答案：A,B,C,E知识点：第3章>第2节>货币市场和资本市场(掌握)教材页码：P92-93参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
D项属于资本市场。
123[多选题]下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有( )。
A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响B.违约风险又称信用风险C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险正确答案：A,B,D,E知识点：第4章>第2节>国债(掌握)教材页码：P152-155参考解析：C项，一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。
公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
124[多选题]按客户内在因素( )作为客户细分和需求分析的依据。
A.年纪B.教育C.信仰D.家庭E.性别正确答案：A,B,C,D知识点：第5章>第3节>不同的客户分类方法(熟悉)教材页码：P176-180参考解析：按客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭、财富观、风险态度、资产、利润贡献度等决定的属性进行分类，以此作为客户细分和需求分析的依据。
银行从业资格个人理财知识点
银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。
银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。
银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。
在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。
在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。
一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。
个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。
2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。
它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。
在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。
个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。
3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。
个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。
税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。
二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。
以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。
个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。
2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。
个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。
3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。
个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。
4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。
个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。
三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。
银行从业《个人理财》理财产品高频考点4(点趣乐考网)
《个人理财》理财产品高频考点
16[单选题]基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，
将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.严格监管、信息透明
D.利益共享、风险共担
参考答案：B
17[多选题]另类理财产品投资的优点包括（）。
A.另类投资多属于新兴行业或领域
B.具有潜在高收益的可能
C.与传统产品及经济周期的相关性较低
D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性
E.与宏观经济周期相关性较高
参考答案：A,B,C,D
18[单选题]下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。
A.货币型基金一般是T+1或T+2到账
B.债券型基金一般为T+2或T+3到账
C.股票型基金一般为T+4或T+5到账
D.股票型基金一般为T+3或T+4到账
参考答案：D
19[多选题]证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品下列关于基金的特征，正确的有（）。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.利益共享、风险共担
D.严格监管、信息透明
E.独立托管、保障安全
参考答案：A,B,C,D,E
20[单选题]保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。
A.保险期限
B.预定死亡率
C.预定投资回报率
D.预定营运管理费用
参考答案：A。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分16
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)76[单选题]下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是()。
A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划正确答案：D知识点：第7章>第5节>理财规划方案的内容(掌握)教材页码：P243-246参考解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
77[单选题]个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会正确答案：B知识点：第1章>第1节>个人理财定义(了解)教材页码：P1-4参考解析：银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。
78[单选题]个人理财业务最先在( )兴起并发展成熟。
A.美国B.英国C.法国D.日本正确答案：A知识点：第1章>第2节>个人理财业务的发展(了解)教材页码：P12-16参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。
79[单选题]终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小正确答案：B知识点：第6章>第4节>复利与年金系数表(熟悉)教材页码：P205-211参考解析：复利终值系数为(1+r)n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。
80[单选题]下列选项中，不属于退休养老规划内容的是()：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计正确答案：C知识点：第7章>第5节>理财规划方案的内容(掌握)教材页码：P243-246参考解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
点趣乐考网-2023年初级银行从业考试《个人理财》模拟题3
点趣乐考网-2023年初级银行从业考试《个人理财》模拟题31、商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
2、合伙企业存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。
【单选题】A.只通知其他合伙人即可B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人二分之一以上同意D.须经全体合伙人三分之二同意正确答案:B答案解析:合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意（选项B正确）。
3、商业银行销售理财产品，应当加强（）【单选题】A.成本预算B.客户风险提示和投资者教育C.风险可控D.信息充分披露正确答案:B答案解析:选项B符合题意。
《商业银行理财产品销售管理办法》第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
4、下列会影响项目内部收益率的因素有（）。
【多选题】A.项目的投资期限B.原始投资C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.项目建设期正确答案:A、B、D、E答案解析:选项C：同期银行贷款利率是影响折现率的因素，项目的内部收益率不受折现率的影响。
5、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是（）。
【单选题】A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B.以合法形式掩盖非法目的C.损害社会公共利益D.因故意或者重大过失造成对方财产损失的正确答案:D答案解析:《民法典》第506条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项D 属于合同中免责条款无效的情形）。
点趣乐考网-2023年中级银行从业考试《个人理财》模拟题4
点趣乐考网-2023年中级银行从业考试《个人理财》模拟题41、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
【单选题】A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案:A答案解析:选项A：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
选项B：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。
选项C：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。
选项D：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。
2、叶强拒绝按照遗嘱处理财产，下列（）理由可以使他的要求成立。
【客观案例题】A.他是唯一合法的继承人，应该继承所有遗产B.叶天是无民事行为能力的人，遗嘱无效C.遗产应当保留叶明的份额D.遗产中应有他的必留份额正确答案:C答案解析:遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。
题目中，叶天唯一弟弟叶明身体残疾，生活不能自理，遗产应当保留叶明的份额。
3、中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在（）。
【单选题】A.3-4月B.4-5月C.5-6月D.9-10月正确答案:B答案解析:中国的财政缴税和财政存款释放遵循一定的季节性规律，一年中财政缴税多集中在4月和5月，财政缴税以财政存款的形式存在央行，大量的财政税金入库导致银行间市场流动性紧缩。
4、该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，其所适用税率和速算扣除数分别为（）。
【客观案例题】A.3%；0B.3%；105C.10%；0D.10%；210正确答案:D答案解析:根据相关规定，年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，在本题中，36012÷12=3001（元），根据个人所得税税率表,其适用税率为10%，速算扣除数为210。
2019年银行从业资格《个人理财》考点汇编：个人理财相关定义
考点1个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤：(1)评估理财环境和个人条件。
(2)制定个人理财目标。
(3)制定个人理财规划。
(4)执行个人理财规划。
(5)监控执行进度和再评估。
考点2银行个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)。
银行个人理财业务相关主体：(1)个人客户。
个人理财的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
(2)商业银行。
个人理财的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
(3)非银行金融机构。
除了银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他非银行金融机构。
(4)监管机构。
个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、外汇局等。
银行个人理财业务相关市场：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。
考点3银行个人理财业务分类从不同的角度，对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。
根据个人理财业务实际工作需要，本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
1.理财顾问服务和综合理财服务理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。
(1)理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分19
乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分多项选择题(每小题1分，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)91[多选题]关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。
A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：A,B,C,E知识点：第6章>第4节>复利与年金系数表(熟悉)教材页码：P205-211参考解析：FV=PV(1+r)n，因此现值与终值呈正比例关系，(1+r)n为复利终值系数，因此复利终值系数和复利现值系数成倒数关系，而且现值等于终值除以复利终值系数，折现率越高，复利现值系数就越低，复利终值系数就越高。
92[多选题]在设立私募基金时应遵循的要求有()。
A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金正确答案：A,B,D,E知识点：第4章>第3节>合伙制私募基金(熟悉)教材页码：P169-172参考解析：设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：1.基金依法设立2.向特定对象募集资金3.非公开宣传4.不得承诺保底收益或最低收益5.合法、合规使用募集资金93[多选题]目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有( )。
A.凭证式国债B.实物式国债C.永久式国债D.折实式国债E.记账式国债正确答案：A,E知识点：第4章>第2节>国债(掌握)教材页码：P152-155参考解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。
凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
银行业职业资格考试专业术语汇总《个人理财》
银行业职业资格考试专业术语汇总《个人理财》自己整理的银行业职业资格考试专业术语汇总《个人理财》相关文档，希望能对大家有所帮助，谢谢阅读！银行职业资格考试专业术语汇总《个人理财》银行职业资格考试专栏组织分享2021年下半年银行职业资格考试《个人理财》专业术语汇总。
欢迎考生参考阅读，希望考生对个人理财有更好的了解。
1.个人理财：个人理财是指客户根据自己的职业规划、财务状况和风险属性，制定财务目标和计划，实施财务计划，实现财务目标的过程。
2.个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资咨询、资产管理等专业服务活动。
3.生命周期理论：生命周期理论由F莫迪里阿尼、R布伦伯格和A安藤创立。
其中，F莫迪里阿尼对这一理论做出了突出贡献，获得了诺贝尔经济学奖。
生命周期理论为人们的消费行为提供了新的解释，指出个人长期规划自己的消费和储蓄行为，实现整个生命周期内消费和储蓄的最佳配置。
也就是说，一个人会综合考虑自己的眼前收入、未来收入、可预见的支出、工作时间、退休时间等因素来决定自己目前的消费和储蓄，使自己的消费水平在各个阶段都能保持在一个合适的水平，消费水平不会出现大的波动。
4.家庭生命周期：指家庭形成(建立家庭要孩子)、家庭成长(孩子长大上学)、家庭成熟(孩子独立和事业发展到顶峰)、家庭老龄化(退休到生命尽头和家庭淘汰)的全过程。
5.货币的时间价值：指货币经过一定时期的投资(再投资)后的增值，或者指货币在使用过程中由于时间因素而升值。
6.预期收益率：指投资者未来可能获得的各种收益率的平均值。
任何投资活动都是面向未来的，投资收益具有不确定性和风险性。
为了衡量这种不确定性，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7.必要收益率：指投资一个投资对象所需的最低收益率，也称必要收益率。
8.系统性风险，也称为宏观风险，是指由于一些总体因素，包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等，会对所有投资产品的收益产生影响的风险。
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银行初级考试：个人理财相关定义
1某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
解析：
向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。
2私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。
（）
A.√
B.×
参考答案：对
3下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D.准入门槛高
E.重视客户关系
参考答案：A,C,D,E易错项为A,B,C,D,E。
解析：
私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品．还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。
4理财顾问服务包含的内容有（）。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.投资建议
E.资金信托
参考答案：A,C,D易错项为A,B,C,D,E。
解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。
（）
A.√
B.×
参考答案：错
解析：
理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。