对我国商业银行客户经理制的探究

【 稿 日 期】 ２０ 一 Ｉ 一 ６ 投 ０１ Ｉ ０
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银 行 产 品 和 服 务 、 加 赢 利 的一 种 金 融 营 销 服 务 管 增
的 投 资 连 接 ， 银 行 的资 产 业 务 、 债 业 务 ， 至 是 对 负 甚 中闽业务三 方 面都 构 成 威 胁。好 的企 业 不 一定 依 靠 银 行 。 企 业 在 资 本 市 场 上 融 资 可 以 降 低 资 产 负 债 率 ， 高企业 稳定 性 ， 过 资本 市 场 作 为 企业 无 提 通 形 资产 的广 告 ， 企 业 进 一 步 发 展 提 供 条 件 。居 民 为
的个人 收入节 余也 将 随着 个 人 投 资意 识 的增 强而
理 体 系 的重 要 组 成 内 容 。 目前 我 国 银 行 业 也 把 客
户 经 理 制 提 到 重 要 议 事 日程 ， 论 国 有 商 业 银 行 ， 无
还 是 中小 商 业 银 行 都 积 极 进 行 尝 试 。 （ ） 一 实行 客 户 经 理 制 是 商 业 银 行 可 持 续 发 展
份 额 ， 择 客 户 经 理 制 这 种 新 兴 经 营 机 翻 是 对 传 统 选 经 营理念的挑 战 ， 是利 用 现 代 高科 技 手 段 ， 分 也 充
落 户 经 理制 ， 年来 倍受 许 多金 融 机 构青 睐 ， 近
并 被 商 业 银 行 率 先 推 行 。 这 种 经 营 管 理 模 式 虽 然
关 键 词 ； 户 经 理 制 ； 户 经 理 ； 户 客 客 客
我 国 加 入 ＷＴ 后 ， 业 银 行 面 临 着 与 外 资 银 行 相 Ｏ 商 抗 衡 的新 局 面 。各 商 业 银 行 为 提 高 自身 经 营 实 力 ， 抢 占竞 争 中 的有 利 地 位 ， 纷 寻 找 对 策 ， 断 创 新 纷 不
银 行 走 向壮 大 。 这种 先 天 不 足 的表 现 是 多 方 面 的 ， 有 自有 资 金 实 力 不 足 ， 有 管 理 水 平 底 下 ， 理 体 也 管
代 理 、 息 咨 询 、 目开 发 、 坜 调 查 等 多 种 服 务 相 信 项 市 结合一 揽于 、 柜 通 服务 ， 摆 脱传 统 的 、 一 的、 一 是 单
的需要
使 银 行 储 蓄 逐 渐 向 资 本 市 场 转 移 。 面 对 激 烈 的 市 场竞 争 ， 业 银 行 推 行 客 户 经 理 制 ， 大 银 行 对 客 商 加
户 的支 持 与 服 务 力 度 ， 为他 们 提 供 信 贷 、 算 、 种 结 各
１９ ９ ４年 以后 ， 有 商 业 银 行 从 国有 专 业 银 行 脱 国 胎 出 来 的先 天 不 足 的 虚 弱 性 一 直 阻 碍 着 国 有 商 业
业 务 ， 革 金 融 服 务 方 式 。 一 种 新 的 经 营 管 理 体 制 改
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制 落 后 以及 人 员 索 质 、 员 结 构 与 国 际 先 进 管 理 水 人 平 相 比具 有 较 大 差 距 。 为 提 高 国有 商 业 银 行 的 员 工 索 质 ， 立 良好 的行 风 ， 大 自身 实 力 ， 得 市 场 树 壮 赢
一
随 着 市 场 的扩 大 ， 与 主 体 的 增 加 ， 破 了 以 参 打 往 的垄 断 格 局 ， 行 竞 争 的对 象 不 断 增 加 。 目前 商 银 业银行 将面 临 着三 大竞 争 。 一是 国 内商 业银 行 之 间竞 争 ； 是 国 内 商 业 银 行 与 其 他 金 融 机 构 之 问 竞 二 争 ； 是 国 内 商 业 银 行 与 外 资 银 行 的 竞 争 。 在 国 内 三 金 融 业竞 争 中 ， 本 市 场 的 进 一 步 发 展 与 完 善 ， 资 形
发挥银行 资金 、 络 、 息 等 优 势 ， 取 优 质 客 户． 网 信 争
实 现 高 效 益 的最 佳 途 径 。 （ ） ： 实行 客 户 经理 制 是 市 婚 妊 济 的 呼 咦
在 我 国 刚 刚 起 步 ， 其 发 展 的 必 然 趋 势 已 是 不 可 否 但
认 。 商业 银 行 规 范 推 行 客 户 经 理 翻 ， 疑 会 给 商 业 无 银 行 的 经 营 带 来 新 的 生 机 ， 是 操 作 不 规 范 。 现 但 出
摘
要 ； 年 来我 田 商 业 银行 引进 客 户 经 理 制 ， 近 目前 正 在 步＾ ＿ 广 阶 段 。在 运 行 过 程 中存 在 着 不 规 范 推
现象， 困扰 着 商 业 银 行 可 持 续 发 展 。本 文 对 此 进 行 了 分 析 ， 提 出规 范客 户 经理 制 应 采 取 的 主 要 措 施 。 并
成 了 对 银 行 业 的替 代 。企 业 的 自行 融 资 ， 险 机 构 保
些 不 良现 象 不 能 不 引 起 高 度 的 重 视 。
一
、
客户 经理棚是 商业银 行的必然 选择
客 户 经 理 制 是 现 有 商 业 银 行 广 泛 采 用 的 一 种 以客 户 为 中 心 ， 足 客 户 需 求 ． 销金 融 产 品 ， 客 满 营 为 户提供 一体 化、 方 位服 务 的经 营管 理 机制 ， 商 垒 是 业 银 行 营 销 体 制 的创 新 。经 过 多 年 的 探 索 、 践 和 实 完善 ， 已经 成 为 国 外 商 业 银 行 竞 争 优 质 客 户 ， 销 营
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２０ ０２年 ３月
哈尔滨叠融高等专科学较学报 Ｊ ￣ｌ ｆ ￣ ｉ （ Ｈｂ ｍ－ ｏ ｎ蛐 Ｆ ｍｅ ｎ ｍｌ ｅ 总第 田 期
第ｌ 期
对 我 国商业 银 行 客户 经理制 的探 究
金 绍珍
（ 哈尔滨金融 高等专科 学校金 融系 ， 江 哈尔滨 １ｏ３） 黑龙 ５００