电子支付与网络银行第三章基于银行卡的小额电子支付POS简

银行卡—POS
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银行卡-POS
第一节 POS系统概述 第二节 POS系统的业务处理流程和系统
结构 第三节 POS系统的安全问题与交易授权
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基于银行卡-POS
1.1POS系统的产生和发展 1.2POS系统发展的原因和必要条件 1.3POS交易的普及所产生的社会影响 1.4PO记卡
对商店的风险性 很小 可能是严重的 很小 很小
处理时间 30-50s 1-20min 可达2min 约20s
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1.2.1 POS系统迅速发展的根本原因
(2)POS系统给商店带来的好处
POS终端既是银行系统的终端，也是商店计算机系 统的终端。
记录全部交易(包括卖出和购入)的数据； 处理顾客文件和卖主文件；
Store Saver是洛杉矶超级市场的POS系统，是由 Glendale Federal Savings ＆ Loan建立的，当它于 1977年被迫停止使用时，还曾引起一场轰动，以致 当时的“Business Week”发表文章警告说，EFT已 濒临死亡。
Citibank、Bank One Corp、Security Pacific Bank、 First National Bank Of Atlanta等银行，也因试验失 败，在1980年以前，相继被迫关闭了它们各自的 POS系统。
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1.1.1POS服务的发展
80年代，共享的EFT网络，为POS系统的 起飞创造了必要的物质基础；
发展成为第二代的共享POS系统，系统功 能也由直接转账，扩展为兼具直接转账和 信用挂账双重功能。
在20世纪80年代中以后的十年里，POS 系统成为发展最快的EFT服务项目。
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1.1.1POS服务的发展
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1.2.1 POS系统迅速发展的根本原因
POS交易涉及三方当事者：即银行、特约 商店和消费者(持卡人)。一个POS系统要 成功，就必须兼顾这三者的利益。然而， 这三方希望POS系统实现的目标是各不相 同的。
对银行来说 对商店来说 对于消费者来说
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1.2.1 POS系统迅速发展的根本原因
信用卡系统在工业化国家已经十分普及 这种先消费后付款的信用消费系统，使消费
者有占用利息便宜的感受 借记卡的应用范围又很有限
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1.1.1POS服务的发展
第一代POS系统例子
美国食品杂货店里第一个实现电子资金转账的POS 系统Intant Transaction，是由Hempstead Bank Of Long Island于70年代初建立的，到1980年时就被迫 关闭了。
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1.1.1POS服务的发展
在日本，市场上第一次出现POS是1972 年。70年代至80年代前期是POS的试验 和探索期。
1982年，自选商店“Seven Eleven‘’连锁 店开始全面导入POS系统，并一律要求商 品制造商标明商品的JAN型源代码(食品 杂货型商品条形码)。
日本大型商店的POS化是从1985年 Itohyohka公司的全面POS化开始的。
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1.1.1POS服务的发展
第一代POS系统的失败原因
通信技术还不发达,尚未建立起完善的电子资 金转账的社会基础结构
通信费用大 一个POS系统由一家或几家银行所专用 特约商店为数也不够多 局限性大，营业额不足 商店拒装POS终端
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1.1.2POS服务的发展
第一代POS系统不收欢迎的原因
最有意义的商业POS系统起始于1982年， 石油公司成功地在其加油站上安装了POS 终端。
例如，在英国亚伯丁郡各加油站建立的 Counter plus系统是由Clydesdale Bank和 BP于1982年建立的。
所以，超级市场是POS系统的最大用户。 在美国，超级市场开始安装POS是在 1977-1978年间。
价，进一步改善信贷管理。
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1.2.1 POS系统迅速发展的根本原因
(2)POS系统给商店带来的好处
零售业是当今世界上最具变化莫测的行业之一。有 一种说法，发达国家进入80年代后，就由战后的高 速成长期转入成熟期。
高速成长期以大量生产、大量库存和大量销售为特 征。
而成熟社会的一个明显表现就是消费的个性化和多 样化，是消费者选择商品的时代.
(1)POS系统给消费者(持卡人)带来的好处 (2)POS系统给商店带来的好处
银行卡必须普及 具有现代化的形象 提高了商品交易时的结账效率 减少用支票付款而存在的呆账风险 处理时间短，3-5秒 提供大量有用信息
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1.2.1 POS系统迅速发展的根本原因
(2)POS系统给商店带来的好处
点利用POS设备进行的一种交易活动，包 括商品交易和相关的金融支付服务。
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1.1.2POS服务的发展
自1968年出现POS系统以来，POS系统 已经历了几个发展时期：
第一代EFT／POS系统，是使用借记卡的 专有系统，通过该系统联机处理，直接进 行电子转账
第二代的EFT／POS系统，是由直接转账 的POS系统同采用信用挂账的信用卡系统 相结合，从而发展起来的共享的POS系统。
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1.1POS系统的产生和发展
POS(Point Of Sells , 电子收款机系统) 1.1.1POS服务 1.1.2POS服务的发展
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1.1.1POS服务
POS系统包含有两方面意思： 一方面，可把POS系统理解为带软件的一
套物理设备和通信系统； 另一方面，可把POS系统理解为在商业网
维护不断更新的存货清单。
立即计算并保存每笔交易的盈亏额；
能检查各种总的分类账；
在数分钟内就可得到所需的各种报表，为进一步的 决策提供所需信息；
每笔订货完成时，就可依据现今成本按某一公式计 算出商品的价格。
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1.2.1 POS系统迅速发展的根本原因
(2)POS系统给商店带来的好处
提供可靠的存货信息。 及时掌握各种商品的需求情况。 防止商品脱销； 处理滞销商品 从而改善商店的经营管理，适应激烈的竞争环境。 实现有效的库存控制， 优化进货投资，连贯地作出适应市场销售环境的定