报审放款业务流程及资料清单

业务流程：1、根据资料清单按顺序整理资料，通过sa系统（用户名baimei，密码553374）-客户洞察-贵宾客户查询-选-全行客户定位-输入身份证号查询客户归属。

2、查征信、工商，借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方、流水提供人、借款主体企业均需查工商；查法院查询（百度搜索“法院查询”，然后自然人输入姓名和身份证号，企业输企业名字和组织机构代码证编号，截屏，打印，需查询借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方、借款主体企业）。

查询后，立即检查借款人、共同借款人、借款主体企业名下是否有投资公司、担保公司、小贷公司等；借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方、借款主体企业是否存在案件。

3、查询房产、汽车真实性，并截图打印。

（方法见后）4、撰写报告，报告撰写注意事项：（1）若法院查询显示存在（过）案情，需询问客户案情原因、处理方式、处理时间、处理结果等，在法院查询下面说明情况；（2）共同借款人的个人信息写在主借款人后面，格式相同；（3）所有借款人总年收入需同时满足：不超过借款企业年总净利润，但超过未来一年所有借款人即将到期的他行授信和该笔授信；（4）若提供的房产、汽车非借款人本人或配偶或未成年的子女所有，非本地，可计入其个人资产，但需说明情况；（5）所有借款人均需写征信。

首先看客户是否有当前逾期或等级非“正常”或近24个月逾期超过10次，并且若征信逾期次数较多，需给客户经理查看，联系客户提供相关说明；若显示有对外担保，需写入征信中，按50%计入负债；质押担保的贷款不计入负债；除住房按揭贷款和汽车按揭贷款外的每笔贷款均需向客户询问贷款银行、担保方式；（6）若企业有贷款卡且有贷款，需询问客户贷款银行、到期时间、担保方式，并在报告中说明；（7）借款主体企业营业执照未满3年，需查看是否有厂房或土地租赁合同、日常购销货凭证、往年营业执照等辅助证明材料，并在企业介绍中说明情况；（8）若流水非本人提供，需说明人员在公司内的职务；若提供的流水比简介或财务报表中显示的销售规模少，应结合销货单、销货合同辅助证明其销售额，同时可按照银行流水和现金8:2的比例放大销售额，若还少超过1000万，需联系客户经理；（9）日常购销合同查看签名和有效期限，对照客户征信授权书的签名，是否存在前后不一致或自相矛盾情况。

5、复印质押资料（借款人夫妻双方和借款主体企业工商查询、法院查询、征信报告，借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证，借款主体企业营业执照正副本）、开票资料（借款主体企业工商查询、法院查询、征信报告，借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证，借款主体企业营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本、开户许可证、信用代码证、公司章程、验资报告、贷款卡，法人夫妻身份证、户口本、结婚证）。

6、联系客户来开商户卡（申请表上写工号）、开手机银行并登陆激活（必须！）、开跨行通，建立客户台账，登记客户客户号、卡号、贷款卡号，将客户经理提供的建客户号资料（法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证正本）盖企业鲜章，并到钱欢处留印鉴，然后打印审批资料目录，按顺序整理资料，盖章，输机，上报评审。

7、审批通过后，联系客户夫妻双方带上用途合同、划款授权书和收款人身份证原件，与共同借款人、担保人、质押人（带上身份证、户口本、结婚证）、收款人、其他股东一起到支行签订相应合同协议。

同时根据后文准备需要签订的相应合同协议，并按照桌面“合同电子模板”文件夹里的模板先将相应的合同协议填写好。

8、打印放款资料移交表，按顺序整理资料，报放款中心。

9、放款后，联系客户转账（从收款人的卡取现存入质押人的卡，存为定期存款，验密，保留业务受理单原件，并打印卡内定期存款明细。

质押人需到我行开卡，且必须是未在民生银行开过卡的人）。

10、质押输机。

11、整理放款资料，报放款中心。

各类贷款需签订文本明细：基金：名称数量签字人其他要求入会申请三件套1 借款人夫妻双方若之前已签过则无需再签授信变更申请审批书1 借款人、共同借款人夫妻双方互助基金扣缴授权书1 借款人夫妻双方保证金业务申请书2 借款人夫妻双方征信授权书1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方若公司有贷款卡，需盖章股东会决议2 1份所有股东签字按手印、公章、法人章、客户经理双签，1份除借款人外的所有股东签字按手印、公章、法人章、客户经理双签若借款主体为公司才需要谈话笔录1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，200万以上的行长和客户经理签，以下的客户经理双签个贷回访回执1 所有签过字的人, 客户经理双签若公司有加保，需盖章借款支用申请书及2份确认部分1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，需注意每一联按手印，客户经理双签，行长签字若为额度，则需要小微授信申请表1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方、担保人夫妻双方1、申请表日期需在征信查询日期之前2、若借款主体为公司，需盖公章和法人章借款合同2，若办动产抵押或二顺位，至少3份借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方担保合同3，若要办动产抵押，至少4份；二顺位，至少5份（除非乙方和丙方相同，则4份）；有公司又有担保人，公司和担保人分开写公章和法人章（甲方），保证金存款人夫妻双方（乙方），担保人夫妻双方，抵押人（需办理二顺位时）若借款主体为公司才需要在甲方盖章动产抵押合同3 盖公章和法人章（甲方）动产抵押登记书全套1，双流准备2套盖公章和法人章（甲方）互助基金担保确认函1 交3楼小微部保证金账户账户内存款质押清单同担保合同保证金存款人签字按手印单位保证 1 （风险金，账号为和进账单和业务联系单一起交3楼小微金账户（特户）内存款质押清单（参考格式）626968151）部，盖章面签声明 1 1、授信金额200万元以上的，必须由：支行行长/行长助理/支行行认可的团队负责人/营业经理+客户经理/客户经理助理参与面签，并签订面签声明。

2、授信金额/提款金额200万元以下的，须由：售后服务经理（可多名）/风险经理/支行报备分行的指定人员（非客户经理正式员工）+客户经理/客户经理助理参与面签，并签订面签声明。

3、按揭类与低风险业务（全额开票/标准化质押）可不受200万元的限制条件。

房地产抵押登记申请书抵押房产的套数抵押人、行章（房地产）抵押财产清单同担保合同抵押人、行章配合最高额担保或担保合同使用退款账户确认书同抵押房产套数抵押人、债务人抵押物产权证复印件、抵押人身份证复印件1正式评估报告2以上查档回执 1 二顺位知晓函1 价值确认 1书询价报告 1产品绑定 1质押：名称数量签字人其他要求授信变更申请审批书1 借款人、共同借款人夫妻双方征信授权书2 借款人夫妻双方、质押人夫妻双方个贷回访回执1 所有签过字的人小微授信申请表1 借款人夫妻双方、质押人夫妻双方1、申请表日期需在征信查询日期之前质押知晓函1 借款人夫妻双方、质押人夫妻双方资信状况调查表1 借款人夫妻双方、客户经理双签、行长签字谈话笔录 1 借款人夫妻双方、客户经理双签个人存款（国债）质押借款合同3 借款人夫妻双方，质押人夫妻双方附件2定期存单、卡内定期存款账户（特户）及凭证式国债质押清单3 质押人夫妻双方面签声明 1 面签的客户经理双签未婚、离婚声明1 质押人签字按手印抵押：名称数量签字人其他要求授信变更申请审批书1 借款人、共同借款人夫妻双方征信授权 1 借款人夫妻双方、共同借款若公司有贷款卡，需盖章书人夫妻双方股东会决议2 1份所有股东签字按手印、公章、法人章、客户经理双签，1份除借款人外的所有股东签字按手印、公章、法人章、客户经理双签若借款主体为公司才需要谈话笔录 1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，200万以上的行长和客户经理签，以下的客户经理双签个贷回访回执1 所有签过字的人, 客户经理双签若公司有加保，需盖章借款支用申请书（自行打印银行确认部分2份）1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，需注意每一联按手印，客户经理双签，行长签字若为额度，则需要小微授信申请表1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方、抵押人夫妻双方、担保人夫妻双方1、申请表日期需在征信查询日期之前2、若借款主体为公司，需盖公章和法人章综合授信合同或借款合同N+1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方最高额担保合同或担保合同N+1；有公司又有担保人，公司和担保人分开写抵押人夫妻双方、担保人夫妻双方若公司有加保，需盖章（甲方）房地产抵押登记申请书抵押房产的套数抵押人、行章（房地产）抵押财产清单N+1 抵押人、行章配合最高额担保或担保合同使用退款账户确认书同抵押房抵押人、债务人产套数抵押物产权证复印件、抵押人身份证复印件1正式评估报告2以上面签声明 1 同基金他项权证查档回执产品绑定 1提款：名称数量签字人其他要求授信变更申请审批书1 借款人、共同借款人夫妻双方借款人夫妻身份证户口本、结婚证1 审批后第一次提款只需要借款人夫妻身份证营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本1 审批后第一次提款不需要借款人夫妻和主体工商和法院查询1 审批后第一次提款不需要现场核实照片1 审批后第一次提款不需要个贷回访回执1 借款人夫妻双方，客户经理双签审批后第一次提款不需要谈话笔录 1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，200万以上的行长和客户经理签，以下的客户经理双签审批后第一次提款不需要征信查询 1 借款人夫妻双方审批后第一次提款不需要授权书企业征信授权书1 公章、法人章若公司有贷款卡则需要,审批后第一次提款不需要借款支用申请书（自行打印银行确认部分2份）1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，需注意每一联按手印，客户经理双签，行长签字收款人身份证、卡、用途合同、收款企业和收款人的工商查询贷后检查报告1 客户经理双签审批后第一次提款不需要结算回报情况1 业绩系统打印明细页和打分页审批后第一次提款不需要开票：名称数量签字人其他要求征信授权书1 公章、法人章汇票承兑申请书2 借款企业法人章、公章，要盖骑缝章银行承兑协议2 若为敞口则不要、借款企业法人章、公章担保合同 3 担保人夫妻双方签字若保证金存在对公账户则不要保证金账户内存款质押清单3 担保人夫妻双方签字面签声明 1 若为全额，则客户经理双签即可；若为敞口，授信金额200万元以上的，必须由：支行行长/行长助理/支行行认可的团队负责人/营业经理+客户经理/客户经理助理参与面签，并签订面签声明。

200万元以下的，须由：售后服务经理（可多名）/风险经理/支行报备分行的指定人员（非客户经理正式员工）+客户经理/客户经理助理参与面签，并签订面签声明。

授信发放审批表1 客户经理双签，唐羽雅，行长，评审，樊姐信用：名称数量签字人其他要求授信变更申请审批书1 借款人、共同借款人夫妻双方征信授权书1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方若公司有贷款卡，需盖章股东会决议2 1份所有股东签字按手印、公章、法人章、客户经理双签，1份除借款人外的所有股东签字按手印、公章、法人章、客户经理双签若借款主体为公司才需要谈话笔录 1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，200万以上的行长和客户经理签，以下的客户经理双签个贷回访回执1 所有签过字的人，客户经理双签若公司有加保，需盖章借款支用申请书（自行打印银行确认部分2份）1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方，需注意每一联按手印，客户经理双签，行长签字若为额度，则需要小微授信申请表1 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方1、申请表日期需在征信查询日期之前2、若借款主体为公司，需盖公章和法人章借款合同 2 借款人夫妻双方、共同借款人夫妻双方担保合同 2面签声明 1 同基金产品绑定 1关于个人资产网上查询步骤六城区房产查询第一步，输入网站/选择“网上政务大厅”第二步，进入网上政务大厅选择“信息查询”第三步，进入“选择信息”介面第四步，根据相关信息查询方法一：根据产权证信息查询方法二：根据房屋备案号查询（房屋备案号通常在未领取产权证使用）方法三：以上二种方法不能查询可选择“房源信息验证”查询非六城区房产信息查询第一步：输入网址：http://182.151.206.73/login.html#方法一：要据产权证信息查询选择“存量房档案验证”方法二：根据房屋备案号查询选择“商品房备案查询”成都市车辆信息查询第一步，输入网址：/Default.aspx选择“信息查询”根据车辆行驶证查询。