第五模块 投资规划
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。
A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。
标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。
知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。
A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。
财经类栏目策划
随着中国股民人数的日益增加，越来越多的人选择购买股票这种理财方式。
为了帮助股民朋友学习证券知识、了解财经动态、体验财富生活特设计了以下模块。
模块一【财经词典】——宏观经济、金融知识、产业经济……★这个模块的设立：随着我国改革开放的不断深入和发展，我国对外贸易、商业及学术交流日益频繁。
尤其是在全球化和新技术浪潮下，我国加入世界贸易组织后，在日益频繁的经济贸易、对外交流等活动中，需要大量博学多能、视野开阔、适应开放型经济发展需要的高素质人才，具有擅长商务谈判的人才，金融、保险、证券、财务、经营管理方面的专家等。
为了满足大家对财经信息的需求，特开辟此栏目，它汇集了财经各个方面的解释、说明，让你轻轻松松就可成为一个财经达人。
模块二【新手入门】——股票知识、股票术语、技术指标、交易指南……★这个模块的设立：主要是为了帮助那些想了解股市或刚进入股市的朋友，让他们可以迅速了解这个市场，并学会交易，为以后的规范操作、正确分析打下基础。
模块三【高手进阶】——看盘培训、操盘攻略、技术分析、实战技巧……★这个模块的设立：主要教你如何成为投资高手!其中介绍的投资技巧，都是切实可行的方法，读者即使掌握了其中的一、两种，在一生的投资中，也将会受益无穷！本模块还分析了股票投资大师的不同操作方法和技巧，希望股民从中可以得到有益的启示，而这种启示能帮助你评判和修正你目前的投资方法！模块四【市场风云】——股市行情（上证指数、沪深指数、深证成指、创业板指）、市场分析、机构报告……★这个模块的设立：投资是一门复杂的艺术，你需要在无数的技术指标中发现那些揭示市场趋势改变的关键信号，本模块向投资者展示了当前的市场现状，并告诉您如何应用各类指标抓住市场时机。
通过各类指标信号构建起一套创新性的投资交易系统，用以判断个股走势。
同时向您揭示了购入抛出时机的关键信号，通过对这些关键信号的认识，你能捕捉市场上的主升浪，规避下跌风险，判断个股的最佳买入与抛出时机。
afp复习资料
afp复习资料AFP（Accredited Financial Planner）是国际上公认的金融规划师资格认证，它涵盖了财务管理、投资、保险、税务、退休规划等领域的知识和技能。
对于想要从事金融规划师工作的人来说，通过AFP考试是必不可少的一步。
本文将以AFP复习资料为主题，探讨如何高效备考AFP考试。
一、了解考试内容和要求在备考AFP考试之前，首先要对考试内容和要求有一个清晰的了解。
AFP考试主要包含五个模块，分别是财务规划、投资规划、保险规划、税务规划和退休规划。
每个模块都有相应的知识点和考试要求，考生需要逐一掌握并进行复习。
此外，还要了解考试的时间安排、考试形式以及通过考试的标准等。
二、制定复习计划制定一个合理的复习计划是备考AFP考试的关键。
根据自己的时间安排和学习能力，合理分配每个模块的复习时间。
可以将复习内容分为基础知识的学习和题目的练习两部分，保持良好的学习节奏。
同时，要注意合理安排休息时间，避免过度疲劳。
三、选择合适的学习资料选择一套合适的学习资料对于备考AFP考试至关重要。
可以选择一些知名的金融类出版物或专业培训机构的教材作为主要学习资料，这些资料通常会涵盖考试的所有内容，并且具有一定的权威性。
此外，还可以参考一些经典的复习指南和辅导书籍，这些资料通常会提供一些备考技巧和重点知识点的总结。
四、灵活运用学习方法在备考AFP考试过程中，要根据自己的学习习惯和情况灵活运用不同的学习方法。
可以通过阅读教材、做题、参加培训班、参与讨论等方式进行学习。
同时，还可以利用互联网资源，搜索一些相关的学习资料和案例分析，扩展自己的知识面。
五、多做模拟题和真题做模拟题和真题是备考AFP考试的重要环节。
可以通过做模拟题来检验自己对知识点的掌握程度，并提前适应考试的时间和形式。
同时，还要多做一些历年真题，了解考试的难度和出题规律，掌握解题技巧。
六、参加培训班和交流活动参加一些专业的培训班和交流活动可以帮助备考AFP考试的效果更好。
理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷5(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．影响黄金价格的主要因素不包括( )。
A．黄金的供求关系B．美元汇率C．煤炭价格D．原油价格正确答案：C解析：影响黄金价格的主要因素包括黄金的供求关系、美元汇率、原油价格、政治经济大事、其他因素等。
知识模块：投资规划2．下列属于房地产投资缺点的是( )。
A．保值性能好B．抵御通货膨胀C．使用财务杠杆D．投资金额较大正确答案：D解析：房地产投资的缺点包括：①流动性较差；②投资金额较大；③政策风险；④道德风险。
ABC三项均属于房地产投资的优点。
知识模块：投资规划3．股票在某一时刻的真正价值指的是股票的( )。
A．面值B．净值C．清算价值D．内在价值正确答案：D解析：股票的内在价值，是在某一时刻股票的真正价值，它也是股票的投资价值。
A项，股票的面值是股份公司在所发行的股票上标明的票面金额；B项，股票的净值又称为账面价值，也称为每股净资产，指的是用会计的方法计算出来的每股股票所包含的资产净值；C项，股票的清算价值，是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表的实际价值。
知识模块：投资规划4．下列属于相对价值评估法的是( )。
A．多元增长模型B．公司自由现金流模型C．市盈率模型D．零增长模型正确答案：C解析：相对价值评估法主要包括市盈率模型、市净率模型和市价／现金流比率。
ABD三项属于绝对价值评估法。
知识模块：投资规划5．债券年利息与其市场价格之比为债券的( )。
A．当期收益率B．持有期收益率C．税后收益率D．总收益率正确答案：A解析：债券的当期收益率是债券年利息与其市场价格之比。
B项，持有期收益率是债券在持有期间内实现的回报率；C项，税后收益率就是在扣除了利息所得税后的收益率，其计算公式为：税后收益率＝税前收益率×(1－税率)；D项，总收益率是使债券投资额达到投资期末可得未来收入的收益率，其计算公式为：总收益率＝－1。
AFP 投资规划练习题解
26. 如果风险资产组合有 60%的把握获得 15%的收益率，40%的把握获得 5%的收益率，而国库券可 获得 6%的收益率，那么，风险资产组合的风险溢价是：
A. 11% B. 1% C. 9% D. 5% 答案：D
27. 你的客户希望在一项风险资产和国库券上配置 10000 元，风险资产的预期收益率为 12%，标准差 为 15%，国库券的收益率为 8%，如果他希望获得 9%的目标收益率，那么，你建议他在风险资产 上投资 元，在国库券上投资 元。
40. 利率期限结构的解释不包括：（ ） A. 预期假说 B. 流动偏好论 C. 市场分割论 D. 现代资产组合理论 答案：D
41. 某面值为 1000 元、每年付息 1 次、息票率为 10%、5 年期的债券按面值出售，该债券的到期收益 率为：
A. 9.0% B. 10.0% C. 11.0% D. 12.0% 答案：B
7
AFP 培训课程“投资规划”模块
C. 8.00% D. 9.95% 答案：C
练习题 1
44. 面值为 1000 元的零息债券 a、b、c 和 d 的到期年限和价格如下表所示，那么下列说法不正确的 是：
10. 刘姥姥希望在 5 年之后时能够拥有 14859.47 元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率 8%， 每季度计息 1 次，那么，她现在应该投入多少资金？ A. 如果按单利计息，她需要投入 3471.05 元 B. 如果按复利计息，她需要投入 3270.28 元 C. 如果按单利计息，她需要投入 10767.73 元 D. 如果按复利计息，她需要投入 10000.00 元 答案：D
29. 某只证券的 β 系数等于： A. 该证券收益率与市场收益率的协方差除以市场收益率的方差 B. 该证券收益率与市场收益率的协方差除以市场收益的标准差 C. 该证券收益率的方差除以它与市场收益率的协方差 D. 该证券收益率的方差除以市场收益率的方差 答案：A
个人理财 模块测评答案人大版
模块一个人理财概述1.很多年轻人认为理财是中年人的事或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
解析：本题是开放题，可以从正反两方面说明年轻人理财的理由和不理财的理由。
如理财要趁早，理由如下：①目前投资门槛很低。
从资金门槛看，目前ETF类股票、基金等产品投资门槛很低，基本上100元左右就可以买入持有；从投资方式看，支付宝，蛋卷等平台都可以方便地买卖，非常方便；从入门难度看，基金定投是最适合绝大多数人的理财方式，基本设置好软件会自动扣款，省时省心。
所以没钱没时间的年轻人也可以搞投资。
②早日建立资产配置体系。
形成适合自己的投资体系不是一蹴而就的，需要经过在市场各类风格下的长期磨合，早点参与可以早点形成自己的感悟。
有没有投入资金，以及入场的时机对市场的感受是不一样的。
③通货膨胀越来越严重。
随着银行利率、余额宝收益率逐年被通货膨胀率碾压，每个人都需要一种至少能长期跑赢通过通货膨胀率的理财方式，这样你的钱才不会慢慢贬值。
年轻人不要痴迷于理财，理由如下：①年轻人本金不多。
做理财的人都知道，我们追求的最终目标是财务自由。
什么是财务自由？那就是非工资收入（也称被动收入）能够超过我们生活支出。
想要达到这样的状态是需要足够多的本金的，因为我们不可能每个人，都有很高的投资回报率，股神巴菲特也才达到15%的年化收益率。
所以，想要财务自由，我们需要足够多的本金。
很明显，对普通年轻来讲我们的本金是不够的。
②理财的付出和收益不成正比。
很多年轻的朋友特别聪明，脑袋转的飞快：本金少没关系啊，我把投资收益率提高不就行了嘛！的确，理论上是这样的。
很多年轻朋友也是这样去实践的。
把自己很少的本金放到高风险投资产品中去，期望获得高收益。
比如虚拟货币、原油现货、3m、股票等，基本上都是亏得血本无归。
相比之下股票还算低风险投资产品了。
但炒股的人都知道这样一句话：七亏二平一赚。
意思是十个人炒股，七个人亏钱，两个人保本，一个人赚钱。
cice考试科目
CICE考试是金融行业的一项重要认证考试，主要面向金融行业的从业人员，特别是投资顾问和销售人员，旨在评估他们的专业知识和技能水平。
CICE考试科目涵盖了广泛的知识领域，包括以下几个模块：
1. 投资规划与咨询：这一模块考察考生在投资规划方面的理论和实践能力。
它涉及到投资组合理论、风险管理和资产配置等方面的知识。
考生需要掌握如何根据客户的需求和风险承受能力制定合适的投资策略。
2. 金融市场与产品：此模块考察考生对金融市场的了解和对各类金融产品的认识。
内容涵盖股票、债券、期货、期权等各类投资工具的特点和市场动态。
考生需要了解各种产品的风险和收益特性，以及在投资组合中的作用。
3. 财务与会计：财务与会计模块考察考生对财务报表和财务分析的掌握程度。
考生需要了解如何通过阅读和分析财务报表来评估公司的财务状况和经营绩效。
此外，这一模块还涉及会计准则和会计制度的相关知识。
4. 法律法规与职业道德：此模块强调金融行业的法律法规和职业道德规范。
考生需要了解与金融业务相关的法律法规，如证券法、公司法等，并能够运用这些知识解决实际问题。
此外，这一模块还强调金融从业人员的道德操守和职业素养。
总之，为了通过CICE考试，考生需要全面掌握上述各模块的知识点，并在实际应用中展现出良好的专业素养和技能水平。
通过CICE认证的从业人员能够为客户提供更加专业、可靠的金融咨询服务，提升客户信任度并促进业务发展。
CA宝典
作者：金库会员zdrCA宝典（一）----CFP\AFP学习归纳本人07年7月份一次性考过AFP两门课程，今年7月再次征战CFP考试并且一次性通过五门课程，努力付出一切皆在掌握。
回顾自己两年来的A、C学习和工作感受，比较自信的是有目标、有方法、有成果，很想与正在苦苦追求自己理想的同业朋友们交流和分享，如果能够对你们有帮助就是我最大的欣慰。
我的CA宝典拟分为四个部分：CFP\AFP学习归纳、CFP\AFP实务归纳、CFP\AFP学习技巧、CFP\AFP考试技巧。
今天先写第一部分“CFP\AFP学习归纳”。
AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题(不一定考)；不会的一头雾水、不知所学（考了不会）。
我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。
以下供大家参考：2：两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。
职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则(守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守), 其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。
执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤（建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行)。
3：三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。
其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证（教育、考试、经验和道德）等很多内容；在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时；对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．使投资者最满意的证券组合是()。
A．处于有效边界的最高点B．无差异曲线与有效边界的切点C．处于位置最高的无差异曲线上D．无差异曲线与有效边界的交点正确答案：B解析：有效边界上位于最靠上的无差异曲线上的证券组合便是所有有效组合中该投资者认为最满意的组合，即在该投资者看来是最优的组合。
这一组合事实上就是无差异曲线与有效边界相切的切点所对应的组合。
知识模块：投资规划2．下列关于无差异曲线的说法，正确的是()。
A．无差异曲线向右下方倾斜B．当在均值—方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成的曲线就是无差异曲线C．某投资者无差异曲线形状越陡峭，表明该投资者越偏好风险D．无差异曲线可以相交正确答案：B解析：当在均值—方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成无差异曲线时，便得到无穷多条无差异曲线。
同一条无差异曲线上的组合满意程度相同；无差异曲线位置越高，该曲线亡的组合的满意程度越高。
无差异曲线满足三个特征：①无差异曲线向右上方倾斜；②无差异曲线随着风险水平的增加越来越陡；③无差异曲线之间互不相交。
知识模块：投资规划3．下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。
A．存在许多投资者B．所有投资者行为都是理性的C．投资者的投资期限相同D．市场环境是有摩擦的正确答案：D解析：资本资产定价模型的假设：①存在许多投资者，并且与整个市场相比每位投资者的财富份额都很小；②所有的投资者都有相同的投资期限；③投资者只能交易那些公开交易的金融工具，并假设投资者可以不受限制地以固定的无风险利率借入或贷出资金；④市场环境是无摩擦的；⑤所有投资者的行为都是理性的，都遵循马科维茨的投资组合选择模型优化自己的投资行为；⑥所有的投资者都以相同的观点和分析方法来对待各种投资工具，他们对所交易的金融工具未来的收益现金流的概率分布、预期收益率和方差等都有相同的估计。
理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷8(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷8(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。
无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。
根据资本资产定价模型，这个证券( )。
A．被低估B．被高估C．定价公平D．价格无法判断正确答案：B解析：根据CAPM模型，其期望收益率＝0．05＋1．5×(0．12－0．05)＝0．155，其大于证券的实际收益率0．12，说明该证券价格高估。
知识模块：投资规划2．已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为：12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。
A．6％，12％B．3％，12％C．3％，6％D．6％，10％正确答案：B解析：股票A风险报酬为(12％－6％)×0．5＝3％；股票B的风险报酬为(12％－6％)×2＝12％。
知识模块：投资规划3．APT理论的创始人是( )。
A．马柯威茨B．威廉C．林特D．史蒂夫.罗斯正确答案：D 涉及知识点：投资规划4．套利定价理论(APT)是描述( )但又有别于CAPM的均衡模型。
A．利用价格的不均衡进行套利B．套利的成本C．在一定价格水平下如何套利D．资产的合理定价正确答案：D解析：套利定价理论(APT)，由罗斯于20世纪70年代中期建立，是描述资产的合理定价但又有别于CAPM的均衡模型。
知识模块：投资规划5．在决定优先股的内在价值时，( )相当有用。
A．二元增长模型B．不变增长模型C．零增长模型D．可变增长模型正确答案：C解析：因为大多数优先股支付的股息是固定的，零增长模型更符合实际情况，也即该模型在决定优先股的内在价值时相当有用。
知识模块：投资规划6．假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为6元，必要收益率为12％。
当前股票市价为45元，其投资价值( )。
理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷10(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷10(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．对于一个50岁左右已婚客户而言，他的中长期目标不包括( )。
A．养老金计划调整B．购买新的家具C．退休生活保障D．退休后旅游计划正确答案：B解析：50岁左右已婚客户的中长期目标包括：养老金计划调整、退休生活保障、制定遗嘱和退休后旅游计划。
B项是短期目标。
知识模块：投资规划2．确定投资目标的原则不包括( )。
A．投资目标要具有现实可行性B．投资期限要明确C．投资规模要尽可能大D．投资目标要与其他目标相协调，避免冲突正确答案：C解析：确定投资目标的原则有：①投资目标要具有现实可行性；②投资目标要具体明确；③投资期限要明确；④投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性；⑤投资目标要与客户总体理财规划目标相一致；⑥投资目标要与其他目标相协调，避免冲突；⑦投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序。
知识模块：投资规划3．理财规划师要明确客户存在的投资约束条件，下列不属于投资约束条件的是( )。
A．流动性要求B．投资期限C．税收状况D．供给状况正确答案：D解析：在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户存在的投资约束条件，这样为客户制定的投资规划便更具有可行性。
这些约束条件包括流动性要求、投资期限、税收状况以及各自独特的需求。
知识模块：投资规划4．组合管理理论最早是由美国经济学家( )于1952年系统地提出的，他开创了对投资进行整体管理的先河。
A．马柯维茨B．布莱克C．斯科尔斯D．弗里德曼正确答案：A 涉及知识点：投资规划5．下列关于均值一方差模型的假设，错误的是( )。
A．投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B．投资者是知足的C．投资者是风险厌恶者D．投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案：B解析：马柯维茨在提供证券组合选择方法时，首先通过假设来简化和明确预期收益率最大化和风险最小化两个目标。
制造业ERP系统的五大模块
制造业ERP系统的五大模块ERP模块一：高层管理决策支持系统ERP系统的功能之一是如何把高层管理的决策传递到整个企业中去。
同时ERP 系统也应帮助企业高层管理就解决实际问题提供更好的解决办法，并就他们所作的经营决策所产生的效应做出更好的预测。
在这一方面，ERP的主要功能包括以下几方面：(1) 企业战略规划。
企业战略规划是任何企业长期成功运作的基础，同时也是指导企业日常运作的根据。
高层管理决策支持系统可帮助高层管理制定企业战略规划；在营销方面，高层管理决策支持系统可帮助高层管理人员开展客户需求研究和市场研究；销售和运作方面，该系统可帮助高层管理调整有关实际销售、市场预测、生产能力和物料方面的决策，并迅速把这些决策传达到整个企业中去；在财务方面，该系统可帮助高层管理就销售和运作计划与财务计划和市场预测之间的关系进行协调。
(2) 决策支持。
高层管理决策支持系统可为高层管理提供战略战术决策用的工具。
其中一个主要工具是仿真决策系统。
这一系统主要用于预测管理决策对企业经营的效应。
另一系统为预警系统，主要用于随时跟踪企业经营中一些重要指标观察其是否超出警戒线。
(3) 企业经营状况检测。
高层管理决策支持系统可用于支持企业经营水准连续性的改善。
以往用于企业运行状况检验的系统往往不具备此项功能。
(4) 供应链管理整合。
高层管理决策支持系统与供应链管理系统联机，参与供应链管理。
ERP模块二：客户系统企业系统与客户系统联机具有重要意义。
客户关系管理要求把所有与客户有关的企业功能联系起来。
与客户系统联机的ERP子系统包括：(1) 销售及预测系统。
这一系统支持各种形式的销售活动与ERP系统其他部分联接，提供定量与定性两种预测。
(2) 定单产生及处理系统。
这一系统以各种形式产生定单并处理各种形式的定单。
(3) 报价和按时交货系统。
这一系统用于报价和提供交货日期。
一般情况下客户系统与供货商系统联机，后者的系统可直接报价和给出交货期。
2022年中级银行从业《个人理财》考试大纲
2022年中级银行从业《个人理财》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《个人理财》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析力量；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财宝保障与规划、教育投资规划、退疗养老规划、投资规划、税务规划、财宝传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关学问和技能，测查应考人员对综合理财规划学问的运用力量，并合法、合规地开展个人理财业务。
【考试内容】一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1、熟识家庭收入、支出、结余的内容和分类；2、熟识家庭资产和负债的内容和分类。
（二）把握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）把握家庭收支和债务管理的分析方法（四）把握家庭收支管理和债务管理的综合运用二、财宝保障与规划（一）财宝保障1、了解财宝保障的意义；2、了解风险管理的目标、方法和程序。
（二）保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区分；2、把握保险合同中各相关要素的特征；3、了解商业保险的各种分类形式；4、熟识保险的基本原则和基本原理；5、了解保险规划在个人理财工作中的意义。
（三）把握人寿保险、年金保险、人身意外损害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财宝保障规划与保险产品的选择1、熟识财宝保障规划的功能和目的；2、把握家庭寿险保障规划的方法；3、熟识家庭财险保障规划的方法；4、了解购买保险产品需要留意的其他事项。
三、教育投资规划（一）教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性；2、了解教育投资规划的类型和特点。
（二）熟识短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1、把握教育投资规划的流程；2、把握教育投资规划的详细步骤；3、把握教育投资规划的原则；4、了解出国留学投资规划。
商业计划书八大模块
商业计划书八大模块商业计划书是创业者在融资过程必备的商业文档，那一份商业计划书究竟包括哪些内容，该如何写呢？我们每年为大量的创业公司撰写商业计划书，获得融资。
今天，在这里我想用一篇文章教会你如何写好商业计划书，快速获得融资。
商业计划书的目的，是帮助投资人快速了解你的项目，并且做出投资的决策。
所以，我们在写商业计划书的时候就要把关于你项目的这些相关信息都呈现出来，同时又要凸显你的优势所在。
一个标准的商业计划书有哪些模块？一个标准的商业计划书，一共包括八个模块，接下来我向你一一介绍：第一部分：目标用户的痛点和需求创业的过程就是解决用户问题的过程。
因此，在商业计划书的一开始要展示的是，我的这个创业项目是在试图解决什么问题？我看到了一个什么样的好机会？这个机会当中，这个人群他们存在什么样的痛点？目前用户的需求是被怎么满足的。
我们举个简单的例子，就比如：你如果要开个奶茶店，那你在写商业计划书的时候就需要把我这个奶茶店的用户群及这个用户群有哪些未被满足的需求写出来，比如对于口味多样化、或者价格的偏好等等。
这部分如果用ppt呈现，内容1-2页就够了。
第二部分：解决方案与产品针对第一部分提出的用户痛点和需求，你会怎样去解决。
在这一部分就要呈现出你的产品或者盈利模式是怎么样的？你的项目的核心价值是什么？就比如：现如今热门的喜茶品牌，他的核心价值就是“网红优势”。
它利用“网红模式”，通过网络+口碑+人们购买心理等因素进入大家的视野，相信你也会经常看到你的朋友圈中有人会在购买网红奶茶之后再在朋友圈炫耀一番，那么这些可能都成为你想要排两个小时去购买的动力。
当大家对喜茶有了足够的认可和期待之后，它又加入了外卖的队伍，进一步打开了销售渠道，迅速占领大众视野。
解决方案与产品这一部分，可以用图形矩阵的方式展示出你的产品或者业务模式，让投资人有直观的感受，此时1-2页PPT就可以了。
第三部分：市场分析我们所处的这个市场的规模到底有多大，行业前景如何。
AFP_投资规划练习题_2
32. 资产配置过程是将资金在 之间分配。 A. 单只股票 B. 各种资产，例如股票、债券、房地产等 C. 长期和短期投资项目 D. 消费与储蓄 答案：B
33. 假设某资产组合的 β 系数为 1.5，α 系数为 3%，期望收益率为 18%。如果无风险收益率为 6%，
那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为：
AFP 培训课程“投资规划”模块 练习题 2
1. 投资股票的原因是： A. 股票很容易买卖 B. 从长期而言，股票的收益率高于通货膨胀率 C. 与其他投资工具相比，股票提供了较高的收益率 D. 以上都是投资股票的原因 答案：D
2. 下列关于股票的说法，正确的是： A. 收益股的盈利增长高于平均水平 B. 周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C. 小盘股价格波动频繁 D. 大部分国防股与航空和国防行业相关 答案：C
A. 12% B. 14% C. 15% D. 16% 答案：A
34. 假设你的客户购买了 100 股 IBM 公司的股票，第一年初该股票的价格为 80 美元/股，第一年末为 100 美元/股，第二年末为 120 美元/股，第三年末为 150 美元/股，第四年末为 100 美元/股，此时 该客户卖了 100 股 IBM 公司的股票。如果 IBM 公司这四年没有派发红利，那么在这四年里，该 客户获得的几何平均收益率为：
45. 假 设 银 行 今 天 对 美 元 的 现 汇 报 价 是 8.1178/8.1192 人 民 币 元 / 美 元 ， 目 前 1 年 期 远 期 汇 率 是 8.0992/8.1012 人民币元/美元，中国市场利率为 2%，美国市场利率为 3%。如果你的客户有 8，119，200 人 民币资金可以用于投资，那么你的投资建议是：
银行业专业人员职业资格中级个人理财(投资规划)模拟试卷2(题后
银行业专业人员职业资格中级个人理财（投资规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析单项选择题1．客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。
A．比无风险收益高0．8％B．比无风险收益低0．8％C．比市场平均水平高0．8％D．比市场平均水平低0．8％正确答案：C解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
其公式为：αP=RP一[Rf+βP(RM—Rf)]。
知识模块：投资规划2．债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。
其中( )风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
A．价格B．利率C．信用D．再投资正确答案：C解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。
在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。
一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。
知识模块：投资规划3．假设金融市场上无风险收益率为2％，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8％，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为( )。
A．10％B．11％C．12％D．13％正确答案：B解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2％+1．5×(8％一2％)=11％。
知识模块：投资规划4．按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。
A．只有资产组合W不会落在有效边界上B．只有资产组合X不会落在有效边界上C．只有资产组合Y不会落在有效边界上D．只有资产组合Z不会落在有效边界上正确答案：A解析：Z组合的相对于W组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得W组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。
商业计划书的13个模块
商业计划书的13个模块商业计划书通常由13个模块组成，这些模块详细描述了一个商业计划的各个方面。
以下是商业计划书的13个模块以及对每个模块的详细解释。
1. 概述：在概述模块中，需要介绍和解释商业计划的目的以及背景。
这个模块应该包括一份较简短的商业计划摘要，概括了整个商业计划的内容。
此外，还需要提供组织的背景信息，包括公司的历史、使命和愿景等。
2. 执行摘要：执行摘要模块需要详细说明商业计划的执行策略。
这一模块应包含一份详细的计划，概述了如何实施商业计划中所提及的各项策略和行动计划。
需要提供清晰的时间表和预算，以确保计划的顺利执行。
3. 市场分析：市场分析模块要求对目标市场进行详细描述。
这一模块通常包括行业概述、市场趋势分析、竞争分析和目标客户分析等。
在市场分析模块中，需要收集和分析大量的市场数据，以支持商业计划中的市场决策和战略。
4. 产品与服务：产品与服务模块需要对产品或服务进行详细描述。
这一模块应包括产品或服务的特点、优势和竞争优势。
如果可能的话，还可以提供产品或服务的原型或样品，以便更好地向潜在投资者或合作伙伴展示。
5. 销售与市场营销：销售与市场营销模块需要详细说明销售和市场营销策略。
这一模块应包括品牌定位、市场推广活动、销售渠道、定价策略等。
还需要提供市场份额和销售预测等数据，以支持商业计划中的销售和市场营销策略。
6. 经营管理：经营管理模块需要详细描述公司的组织结构和管理团队。
这一模块应包括公司的所有权结构、管理层的背景和经验、岗位职责等。
此外，还需要提供商业计划中所需的运营资源和设备等信息。
7. 经济可行性：经济可行性模块要求对商业计划的财务可行性进行评估和分析。
这一模块应包括财务指标、财务预测、成本结构、投资回报率等。
需要使用适当的财务工具和技术，如现金流量表、利润表和资产负债表等，对商业计划的财务可行性进行详细分析。
8. 风险识别与管理：风险识别与管理模块要求对商业计划中可能面临的风险和挑战进行识别和管理。
家庭理财的心得体会
家庭理财的心得体会家庭理财的心得体会「篇一」前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。
课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。
这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。
通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。
随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。
在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。
发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。
大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。
在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。
个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
理财营销心得体会
理财营销心得体会理财营销心得体会1在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。
2005年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。
对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、、、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。
但2005到20XX年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。
有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。
现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。
我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。
20XX年先后参/加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。
但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。
其实，客户利益与银行长期利益是一致的。
以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。
理财营销心得体会2一直以来对股票持有极高的兴趣，虽然我学的也是经济，却没有开证券这门课，今年选修了股海冲浪这门课，终于揭开了股票的神秘面纱。
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投资三分法 固定比例投资法 固定金额投资法 耶鲁投资计划 杠铃投资法
证券投资规划工具
股票、国债、基金、外汇、期货……
证券市场的概念
是证券发行和买卖的场 所，是证券所体现的各种经 济关系的总和。它是金融市 场的重要组成部分。
证券市场在金融市场中的地位
银行短期存贷款市场 企业间短期借贷市场 短期金融市场 （货币市场） 金 融 市 场 承兑贴现市场 短期政府债券市场 拆借市场 外汇市场 黄金市场 长期金融市场 （资本市场）
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证券市场的分类3
按组织形式分类： 场内市场 柜台市场 场外市场 第三市场 第四市场 三板市场：代办股份转让。2001年6月发 布《证券公司代办股份转让服务业务试 点办法》。
证券市场的分类4
按交易方式分类： 现货交易 期货交易 期权交易
证券市场的分类5
按区域分类： 国内市场 国际市场
第二步：确定投资决策
检查自己的财务状况，明确可投资资金的 规模 获得投资计划所获得的资金 影响投资决策的因素
投资风险 投资收益 投资增长性 投资流动性
投资风险
投资风险的种类
市场风险 政策性风险 道德风险 流动性风险 通胀风险 利率风险
应按照自身的风 险偏好来制定合 理的投资政策
影响投资规划的因素
宏观环境 市场波动 投资新产品的出现 个人投资目标的高低
三、投资工具
投资 工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏
风险性 收益性 兑现性
低 低 高
低 低 低
低 中 中
中 中 中
高 高 高
高 高 高
高 高 高
中 中 低
中 中 低
中 中 低
四、个人理财投资规划程序
信用交易： 又称“保证金交易”，或称融资融 券交易，是指投资者在证券交易时，通 过向经纪人交付一定的保证金（现金或 者证券），由经纪人提供融资或融券以 供投资者达成交易的交易方式。
买空是指投资人以部分自备款作担 保，向证券公司或证券金融公司融入资 金，以购买证券； 卖空是指投资人缴纳一定比例的保 证金向证券公司或证券金融公司借入证 券后出售，在未来的一定期限内，再买 入证券归还给证券公司或证券金融公司。
证券交易程序
开户 委托买卖 竞价成交 清算、交割 过户
委托方式
柜台委托 自助委托 电话委托 网上委托
委托单类型
市价委托 限价委托 止损委托
委托单类型
市价委托：以市价买卖指定数量的股票，委托一 定被执行，但成交价格不确定。 限价委托：以指定的价格买卖指定数量的股票， 对卖单来说设定最低卖出价；对买单来说设定最 高买入价。
证券交易市场的功能
第一，提高证券的流动性； 第二，促进短期资金转化为长期资金； 第三，维持证券合理价格； 第四，调节资金供求，引导资金流向； 第五，宏观调控
证券交易所
证券交易所的概念： 是依法设立的大宗证券集中竞 价交易的场所，是证券市场的组织 者和一线监管者。 证券交易所的组织形式： 会员制 公司制
政府部门
各级政府及政府部门——调剂资 金余缺 国资委及授权投资部门——国有 资产增值保值 中央银行——公开市场业务
企业
长期投资——控股、参股 特点：稳定，不受短期波动影响 短期投资——获取收益 特点：交易量大
投资者与投机者
投资者—以中长期持有、求取股息红利 为主。 投机者—以短期持有、获取差价为主。 投机功能： 1、平衡价格波动 2、增强流动性 3、承担和分散风险
投资与投机的关系
投资者 回避风险
中长期持有 现货为主 基本分析
对待风险 投资时间 交易方式 分析方法
投机者 敢于冒险
短期持有 信用为主 技术分析
联系：两种角色会在同一主体体现 转化：两者一定条件下会相互转化
股票投资
视频
你应该投资股票吗（28：23） /programs/view/8OnLS3DH_ h8/ 普通人能投资股票吗 （28：23） /playlist/playindex.do?lid=28 11277&iid=8554265 怎么选择股票 （34：45）
投资者的风险偏好（容忍度）
预期收益增加一单位，投资者愿意接受的最大风险
投资收益
投资收益或投资回报包括收入收益和资本所得收益 收入收益就是利息、红利等的收入 资本收益就是资本增值或价差的收入 衡量投资收益的主要指标是投资收益率。 投资收益率=（期末价格-期初价格+持有期收入收益）/期初价格 收益率的又可分实际收益率和预期收益率 实际收益率就是过去投资实际获得的收益率，可能是正的、零、或者负 的 预期收益率是估算将来预期产生的收益，也就是投资希望获得的收入 收益和风险是正相关的
证券市场的结构
监管机构与自律组织
证券市场结 构图
发行人
中介机构 证 券 经 营 机 构 会 计 师 事 务 所
交易场所 资 信 评 估 机 构 交 易 所 市 场 场 外 市 场
投资者 个 人 机 政 构 府
公 司
金 融 机 构
政 府
审 计 师 事 务 所
证券交易市场的概念
也称二级市场、次级市场，是对依 法兴证券进行买卖、转让和流通的市场。 它具有市场主体的广泛性、价格的不确 定性和资金运动的特殊性等特点。
主要内容： 一、证券投资的概念 二、证券市场与商品市场的区别 三、证券市场的分类 四、证券市场的产生和发展 五、证券市场的结构 六、证券市场的功能
一、投资的概念
投资是指为未来收入货币 而奉献当前的货币
实物投资（直接投资） 金融投资（间接投资）
放弃现在
期待未来
确定的消费
不确定的收益
证券投资 金融投资
你的资金的用途是什么？ 你需要多少钱才能达到投资目标？ 你如何得到这些钱？ 你需要多长时间积累这些钱？ 你愿意为投资计划承担多少风险？ 什么经济或个人状况会改变你的投资目标？ 考虑到你的经济状况，你的投资目标合理吗？ 你愿意为达到理财目标而做出牺牲吗？ 如果没有达到理财目标，后果将是什么？ ……
CD存单市场
中长期存贷款市场 股票市场 债券市场 证券市场
保险市场
证券市场与商品市场不同
交易对象不同 交易目的不同 价格决定因素不同 市场的功能不同 市场风险不同 流动性不同
证券市场的分类1
按交易的对象分类： 股票市场 债券市场 基金市场
证券市场的分类2
按证券市场功能分类： 证券发行市场 证券交易市场
证券交易所的会员
对会员资格要求： *证券公司或公司经理人员 *依法从事证券业务交易及相关业务
会员的类型
证券自营商
证券经纪人 佣金经纪人 大厅经纪人 专家经纪人 零股经纪人
组织市场交易 维持市场均衡
证券交易所功能
（1）提供证券交易场所 （2）形成与公告价格 （3）集中各类社会资金积极参与投资 （4）披露公司信息，引导资金合理流向 （5）制定交易规则，对交易者进行严格监 控。证券交易所的交易原则是“公开、公 平、公正”。
信用交易的作用
1、发挥价格稳定器的作用 2、有效缓解市场的资金压力 3、刺激A股市场活跃 4、改善券商生存环境 5、多层次证券市场的基础
保证金比率
保证金比例是影响证券融资融券交易 信用扩张程度最为重要的参数，包括最 低初始保证金比例和维持保证金比例。
美国 初始保 证金 维持保 证金 50% 25%
投资增长性
是指投资价值上升 关注成长型投资品种 短期增长（投机）和长期增长（投资）
第三步：进行投资品种分析
首先是明确这些投资品种的价格形成机制、影响 其价格波动的各种因素及其作用机制等；其次是 要发现那些价格偏离其价值的品种。 投资分析的方法
基本分析：是指通过对公司的经营管理状况、行业的动态及一 技术分析：目的是预测投资品，尤其是证券价格涨跌的趋势。
即解决“何时购买”的问题。
般经济情况的分析，进而研究投资品的价值，即解决“购买什么” 的问题。
第四步：构建投资组合投入各种投 资工具和投资品的比例
个别投资品选择，主要是预测个别投资品的价格走势及 其波动情况。 投资时机选择，涉及到预测和比较各种不同类型投资品 种的价格走势及其波动情况。 投资的多元化，则是指依据一定的现实条件，构建一个 在一定收益条件下风险最小的投资组合。
第五步：评估投资组合绩效
定期评价投资的表现，其依据不仅是投资 的回报率，还有投资者所承受的风险 投资业绩的评估主要从两方面来考虑
一是选择的能力，即由于所选择的投资品给投 资者带来多大贡献 二是对把握市场时机的能力进行考核。
调整投资组合
五、投资组合设计应该考虑的因素
投资组合
投资工具组合
投资时间组合
止损委托：指定止损价格，对卖单来说， 止损价格必须低于下单时的市场价格； 对买单来说，止损价格必须高于下单时 的市场价格。当市场价格触及止损价格 时，止损委托立即被执行。可视为有条 件的市价委托。
证券交易的方式
现货交易： 即证券交易成交后按成交价格及时进 行实物交割和先进清算的交易方式。
证券交易的方式
证券投资是购买有价证券 及其派生工具以期获得收 益的一种投资行为
投资