信贷上岗考试题库(精简版)
信贷人员岗位资格认证考试试题库大全(带答案)
A、12 个月 B、6 个月 C、3 个月 D、24 个月 答案：A 26.（）是指农村合作金融机构对不同的方式、程度的集团客户实行不同的信贷 业务政策和管理要求。 A、关联管理 B、分类管理 C、风险管理 D、集团管理 答案：B 27.桂盛信用卡小额免签免密业务目前设定为单笔（）元，日累计（）元。 A、1000|5000 B、1000|3000 C、300|500 D、300|1000 答案：B 28.挤占挪用贷款在合同载明利率基础上加收 50％－100％罚息,并在贷款合同 中具体约定。 A、10%-30% B、20%-50% C、50%-80% D、50%-100% 答案：D 29.转贴现卖出利率按照与（）保持一定价差为上限掌握。 A、银行间同业拆放利率 B、贷款市场报价利率 C、买入报价
3
答案：C 13.个人经营性贷款以抵（质）、保证担保的，并以个人最高限额循环方式发放 的，贷款时点总额度最高不超过抵押债权金额的（），并在借款合同上约定。 A、50% B、60% C、70% D、80% 答案：C 14.对于商业用房开发建设，房地产开发资质应为（）级（含）以上。 A、一 B、二 C、三 D、甲 答案：C 15.下列哪一个说法是错误的？ A、《民法典》被称为“社会生活的百科全书”。 B、《民法典》是新中国第一部以法典命名的法律。 C、《民法典》的编纂，宣告中国特色社会主义法律体系全面完成。 D、《民法典》的颁布，明确了民法体系中相关规范的效率层级。 答案：C 16.信贷业务的流程包括： A、客户申请→受理与调查→风险评价→审批→合同签订→发放与支付→贷后管 理→回收与处置 B、受理与调查→风险评价→审批→合同签订→发放与支付→贷后管理→回收与 处置 C、客户申请→受理与调查→风险评价→审批→发放与支付→贷后管理→回收与 处置 答案：A
农村信用社信贷岗位考试题及答案3
农村信用社信贷岗位考试题及答案31.下列关于信贷担保方式的说法中，错误的是： A. 抵押是最常见的信贷担保方式之一 B. 保证是指第三方担保人对借款人的信用状况进行担保 C. 质押是指将有价证券等财产权利转让给贷款机构作为担保 D. 信用是指借款人基于信用记录、信用评级等因素获得的信贷支持答案：C. 质押是指将有价证券等财产权利转让给贷款机构作为担保2.信用风险是指在信贷交易中，因借款人违约或信用等级下降而导致的损失风险。
下列哪种措施可以帮助降低信用风险？ A. 提高利率 B. 加大信贷投放力度 C. 严格审查借款人的信用记录和财务状况 D. 放宽贷款条件答案：C. 严格审查借款人的信用记录和财务状况3.下列属于信贷管理中的“五大C”原则的是： A. Cash、Credit、Crisis、Customers、Competition B. Character、Capacity、Collateral、Condition、Capital C. Control、Check、Certainty、Creditor、Cooperation D. Cycle、Cost、Creditworthiness、Customer service、Compliance答案：B. Character、Capacity、Collateral、Condition、Capital4.在进行信贷风险评估时，以下哪项因素通常被列为“五级分类”中的重要考虑因素？ A. 借款人的职业背景 B. 借款人的年龄 C. 借款人的还款能力 D.借款人的家庭住址答案：C. 借款人的还款能力5.信贷担保合同是借款人与贷款机构之间明确担保责任、保障双方权益的书面协议。
以下哪项属于信贷担保合同必备的主要条款？ A. 贷款用途 B. 还款方式 C. 保证担保人 D. 贷款利率答案：C. 保证担保人6.信贷资产质量是评估贷款质量和信贷风险的重要指标。
以下哪种情况通常被认为是信贷资产质量较差的表现？ A. 借款人有稳定的工作和收入来源B. 借款人信用记录良好，无不良信用记录 C. 借款人长期拖欠还款，逾期较多D. 借款人按时足额还款，信用评级较高答案：C. 借款人长期拖欠还款，逾期较多7.对于农村信用社信贷业务而言，以下哪种情况可能导致信贷管理风险的增加？ A. 严格按照风险控制政策执行 B. 放松对借款人的审核和审查 C. 坚持合理的贷款利率水平 D. 及时对逾期贷款进行催收和处理答案：B. 放松对借款人的审核和审查8.信用评级是对借款人的信用状况进行评估和等级划分的过程。
信贷专业考试题库
信贷专业考试题库一、填空题（每题2分）1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）、（）、（）和诚实信用的原则。
答案：平等、自愿、公平2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（）、（）、（）。
答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( )、( )、( )留置和定金。
答案：保证、抵押、质押4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。
答案：质权人、质物5、农户小额信用贷款采取( )、( )、( )、( )的管理办法。
答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用6、借款人的资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不超过其净资产总额的（ 50 ）%。
7、企业供应阶段的核心是 ( 进货) 。
8、银行为避免企业无力还本付息所造成的危害，除在发放贷款时，通过认真的征信查询、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是 ( 建立风险经营管理机制 ) 。
9、贷款抵押是指借款人或第三人在 ( 不转移财产占有权) 的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不能履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
10、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5，假设该企业流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为( 2.4 ) 。
11、企业短期借款的用途证明文件包括： (原辅材料采购合同)、( 产品销售合同 ) 、(进出口商务合同)。
12、保证人性质的变化，会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的( 企业法人 ) 、 ( 自然人 ) 。
13、风险处置是在风险警报的基础上，为控制和最大限度的消除( 商业银行 ) 风险而采取的一项措施。
14、银行应在短期贷款到期( 1个星期 ) 之前，中长期贷款到期( 1个月 )之前，应向借款人发送还本付息通知单。
2024年信贷业务岗位考试题库及答案(新版)
2024年信贷业务岗位考试题库及答案（新版）1、按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
以下哪种业务属于表内信贷业务（A）A.商业汇票贴现B.商业汇票承兑C.保证D.信用证2、要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。
信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）A.银行内部风险B.法律风险C.客户风险D.经营环境风险3、经审批同意发放的信贷业务，如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有关人员可以按照规定的程序（B）A.申请续议，只能一次B.申请复议，只能一次C.申请续议，最多两次D.申请复议，最多两次4、短期贷款合同期内，遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）A.分段计息B.不分段计息C.双方重新协商D.是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定5、信贷业务的发放包括五个步骤：一是（C），二是签订合同，三是（），四是支用，五是（）A.落实用款条件落实贷款条件信贷登记B.落实贷款条件信贷登记落实用款条件C.落实贷款条件落实用款条件信贷登记D.落实贷款条件落实用款条件贷后检查6、中长期贷款利率实行一年一定。
如贷款合同执行期间利率发生变化，按照新利率计算贷款利息的起始日期是（C）A.利率变化后的第二年的1月1日B.利率变化的日期C.从合同生效日开始，每满一年后如利率已发生变化则按照新利率执行D.利率变化后的第一个季度末月份的20日7、建设银行对客户一般授信额度的延续使用期限期不得超过(D)，对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每()对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》A.2年，1年B.3年，1年C.2年，半年D.3年，半年8、一般额度授信工作采取逐步推进的方式，以下哪类客户不是推进额度授信工作应首先考虑的对象（D）A.集团客户B.多头授信客户C.在我行贷款余额占其全部贷款余额70%的客户D.贷款五级分类为次级类的客户9、信贷经营部门在分析客户的负债时，如发现有建设银行其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施控制的（），由其在摸清多头授信情况的基础上，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的（B）A.主办行信贷经营部门管辖行B.管辖行信贷经营部门主办行C.主办行信贷风险管理部门管辖行D.管辖行信贷风险管理部门主办行10、集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。
信贷岗位考试题库及答案
信贷岗位考试题库及答案一、选择题1. 以下哪项不属于信贷业务的基本要素？A. 借款人B. 贷款用途C. 贷款金额D. 贷款利率2. 以下哪个不属于信贷业务的分类？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用卡业务D. 票据贴现3. 以下哪种贷款方式不属于信贷业务？A. 信用贷款B. 保证贷款C. 抵押贷款D. 租赁贷款4. 以下哪个不属于信贷风险类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险二、判断题1. 信贷业务的核心是风险控制。
（）2. 贷款利率是由借款人和贷款人协商确定的。
（）3. 信贷业务的审批流程包括贷款申请、审批、发放和回收。
（）4. 抵押贷款的风险相对较低。
（）三、简答题1. 简述信贷业务的风险管理措施。
2. 简述信贷审批的基本原则。
3. 简述信贷业务的贷后管理内容。
四、案例分析题甲企业向乙银行申请贷款，乙银行在审批过程中发现甲企业存在以下问题：（1）财务报表不真实；（2）企业信用评级较低；（3）贷款用途不明确。
请分析乙银行在审批过程中应采取的措施。
二、信贷岗位考试答案一、选择题1. D2. D3. D4. D二、判断题1. √2. ×（贷款利率是由人民银行规定的基准利率和市场利率两部分组成）3. √4. ×（抵押贷款的风险相对较高，因为有抵押物作为担保）三、简答题1. 信贷业务的风险管理措施：（1）贷前调查：对借款人的信用、财务状况、经营状况等进行全面调查，确保贷款安全；（2）贷款审批：根据借款人的信用评级、还款能力等因素，合理确定贷款金额和期限；（3）贷款发放：确保贷款用于实际业务，防止资金被挪用；（4）贷后管理：对借款人的贷款使用情况进行跟踪，确保贷款安全回收。
2. 信贷审批的基本原则：（1）合规性原则：确保贷款业务符合国家法律法规、监管规定和银行内部规定；（2）风险可控原则：确保贷款风险在可控范围内，避免出现重大风险事件；（3）盈利性原则：确保贷款业务能够带来合理的收益；（4）公平性原则：确保贷款审批过程公平、公正，避免歧视性对待。
[全]信贷岗考试题库含答案[全考点]
![[全]信贷岗考试题库含答案[全考点]](https://img.taocdn.com/s3/m/9dc6c17ddd3383c4ba4cd272.png)
信贷岗考试题库含答案1. 农商银行林权抵押贷款期限最长不得超过(D)。
A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年2. 超短期贷款的期限最长不超过(B)。
A. 1年B. 3个月C. 6个月D. 9个月3. 首笔流动资金贷款发放后的(C)个工作日内，前台信贷人员应进行首次贷后检查，此后检查频率至少每季开展一次贷后检查。
A. 30B. 10C. 15D. 604. 住房按揭贷款期限最长不超过(A)，商业用房按揭贷款期限最长不超过(A)，且客户年龄与贷款期限之和，男性最长不超过(A)、女性最长不超过(A)。
A. 30年，10年，65岁，60岁B. 30年，15年，60岁，55岁C. 25年，10年，65岁，60岁D. 25年，10年，60岁，55岁5. 个人征信数据报送实行(C)A. “各经营网点报送”原则B. “各成员行社报送”原则C. “省联社一口出”原则D. “各区办事处报送“原则6. 下列不属于小微贷款的服务对象的是(D)A. 个体工商户B. 自然人C. 小型和微型企业D. 集团公司7. 下列不属于应收账款质押业务的登记部门是(D)。
A. 工商行政管理局B. 交通局C. 教育局D. 国税局8. 农户联保贷款授信期限最长为(B)。
A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年9. 农户联保小组成员一般(C)。
A. 不少于3户B. 不多于3户C. 不少于5户D. 不少于4户10. 小微商户贷款可以为(A)A. 购买原材料B. 房屋装修C. 购买股票D. 购房产11. 风险评级的程序是(B)A. 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B. 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C. 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D. 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果12. 为了使贷款管理各个环节和岗位相互制约，保证贷款质量，农商银行规定实行(C)制度。
信贷人员考试共32页word资料
信贷岗位考试题库一、单项选择题1、短期贷款是指贷款期限在（C）以内的贷款。
A、三个月B、半年C、1年D、2年2、中期贷款是指贷款期限在（C）的贷款。
A、三个月以上半年以下B、半年以上1年以下C、1年以上5年以下D、2年以上5年以下3、根据资产负债比例要求农村信用社存贷比例不超过（B）。
A、75％B、80％C、85％D、90％4、最大单一客户授信余额不得超过信用社资本净额的（C）。
A、5％B、8％C、10％D、15％5、最大单一集团客户授信余额不得超过信用社资本净额的（D）。
A、5％B、8％C、10％D、15％6、最大十户贷款余额不得超过信用社资本总额的（B）倍。
A、1倍B、1.5倍C、2倍D、2.5倍7、企业（除农业企业外）流动资金贷款余额不得超过县（市、区）联社各项贷款余额的（D）。
A、20％B、25％C、30％D、40％8、拆入资金余额与各项存款的比例不得高于（A）。
A、4％B、6％C、8％D、10％9、拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（C）。
A、4％B、6％C、8％D、10％10、《公司法》规定，以生产经营为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币（D）。
A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元11、以商品批发为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币（D）。
A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元12、以商品零售为主的有限责任公司注册资本不得少于人民币（B）。
A、20万元B、30万元C、40万元D、50万元13、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为( A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑14、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)A、正常B、关注C、次级D、可疑15、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
信贷员上岗考试(参考练习)
信贷员上岗考试试题信贷员考试练习题一、选择题（本题包括单选和多选）1、下列比率中，不属于盈利比率的有：（ B ）A、销售利润率B、资产利润率C、营业利润率D、净利润率2、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（BCD ）A、好B、较好C、一般D、较差3、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（ABC ）A、经营风险B、管理风险C、还款意愿D、担保能力4、成熟行业的年销售增长率一般在（A ）之间。
A、0-20%B、20-40%C、40-60%D、60-100%5、下列各指标中，可用于分析企业长期偿债能力的有：（ A ）A、产权比率B、流动比率C、存货周转率D、速动比率6、对损失类贷款的管理方法有：（ACD ）A、及时足额申报债权B、对债务实施重组，并尽可能压缩贷款C、依法追究与破产清算D、按有关规定予以核销7、出现以下（ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。
A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。
8、出现以下（CDE ）情况的贷款应列入可疑类贷款。
A、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。
B、本金或利息逾期91至180天的贷款；C、已诉诸法律追收的贷款；D、借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类；E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。
9、贷后检查的方法为（ABCD ）A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、前三种都是10、信贷经营部门参与信贷讨论，提供讨论要求的各项基础资料，充分披露分类所需各种信息，对基础资料的（ABC ）负责。
必看)农信社信贷员上岗考试题
农信社信贷员上岗考试题一、名词解释：（每题2分，共10分）1、短期贷款——指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款。
2、委托贷款——指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
3、票据贴现——指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
4、农户小额信用贷款——指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和担保的贷款。
5、教育储蓄——为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受义务教育积蓄资金而开办的储蓄存款。
二、填空：（每题1.5分，共22.5分）1、贷款应当遵循“安全性、（流动性）、效益性”的原则。
2、借、贷双方应当遵循“（平等、自愿）、自主、公平、（诚信）”的原则。
3、贷款按担保方式可分为（质押）担保贷款、（抵押）担保贷款、（保证）担保贷款。
4、借款人申请短期贷款展期，应当在贷款到期日前（7天）内提出书面申请，经贷款人和担保人同意上报联社审批，可以展期。
5、农户小额信用贷款采用：一次核定、随用随贷、（余额控制）、（周转使用）的管理办法。
7、根据贷款利率管理规定：逾期贷款在合同利率基础上加收（30%-50%），未按约定用途使用贷款加收（50%-100%）。
8、房产抵押贷款实行“一次抵押、（多次贷款）额度控制、周转使用的管理办法。
9、盘活清收不良贷款的工作原则是：“科学管理、（规范操作）、讲求实效，积极探索”。
10、企业贷款管理坚持“（加强管理）、（分级授权）、落实责任、强化内控、防范风险”的指导思想。
11、贷款抵押物必须在有关部门办理抵押物登记手续。
土地在（土管部门）登记；房屋在（房产部门）登记；机器设备抵押物在（工商部门）登记。
12、贷款额度根据抵押物作价，按以下抵押率确定：①以不动产做抵押的，不得超过抵押物作价的（70%）；②以土地使用权作抵押的，抵押期限不得超过土地使用期限一半；土地以划拨占有的，不得超过基准地价的（30%）；土地以出让或转让形式占有的不得超过基准地价的（60%）13、根据《担保法》的规定：国家机关不得为（保证人），但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为（保证人）；企业法人的分支机构、职能部门不得为（保证人）。
信贷系列考试题库及答案
信贷系列考试题库及答案# 信贷系列考试题库及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 信贷业务中，以下哪项不是信贷产品的特点？A. 风险性B. 收益性C. 流动性D. 稳定性答案：D2. 信贷风险管理的首要目标是：A. 降低成本B. 提高收益C. 预防和控制风险D. 扩大市场份额答案：C3. 以下哪个指标不是衡量信贷资产质量的指标？A. 不良贷款率B. 贷款集中度C. 贷款收益率D. 贷款损失准备充足率答案：C4. 信贷审批流程中，以下哪项不是必须进行的步骤？A. 贷款申请B. 贷款调查C. 贷款审批D. 贷款发放答案：D5. 信贷合同中，以下哪项不是合同的基本条款？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 贷款用途答案：D二、多选题（每题3分，共15分）6. 信贷风险包括以下哪些类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 流动性风险答案：ABCDE7. 信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款利率？A. 市场利率水平B. 银行资金成本C. 借款人信用等级D. 贷款期限E. 贷款金额答案：ABCDE8. 信贷审批过程中，审批人员需要考虑以下哪些因素？A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 贷款的担保情况D. 贷款的用途E. 贷款的风险控制措施答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）9. 信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
（对/错）答案：对10. 信贷风险管理的目标是完全消除风险。
（对/错）答案：错11. 信贷合同一旦签订，借款人可以随时解除合同。
（对/错）答案：错12. 信贷业务中，贷款的期限越长，风险越大。
（对/错）答案：对13. 信贷业务中，银行可以通过提高贷款利率来降低信用风险。
（对/错）答案：错四、简答题（每题5分，共20分）14. 简述信贷业务中风险管理的重要性。
答案：信贷业务中风险管理的重要性体现在：确保银行资产安全，提高银行的盈利能力，维护银行声誉，满足监管要求，以及增强银行的竞争力。
信贷系列考试题库及答案
信贷系列考试题库及答案一、单项选择题1. 信贷业务中，以下哪项不是贷款的基本条件？A. 贷款用途明确B. 贷款期限合理C. 贷款金额随意D. 借款人信用良好答案：C2. 根据《中华人民共和国合同法》，贷款合同应当具备哪些条款？A. 贷款金额、用途、期限B. 贷款利率、还款方式C. 以上都是D. 以上都不是答案：C3. 信贷风险管理中，以下哪项不是风险控制措施？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险接受D. 风险转移答案：C二、多项选择题1. 信贷产品包括以下哪些类型？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 信用卡透支D. 政府债券答案：A, B, C2. 信贷风险的来源主要包括：A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C, D三、判断题1. 信贷业务中，银行可以不进行贷款审查直接放贷。
（错误）2. 信贷业务的利率通常由市场供求关系决定。
（正确）3. 借款人在贷款期间可以随意变更贷款用途。
（错误）四、简答题1. 简述信贷业务的主要流程。
答案：信贷业务的主要流程包括贷款申请、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等环节。
2. 什么是信用评级，它在信贷业务中的作用是什么？答案：信用评级是对借款人或借款企业的信用状况进行评估的一种方法。
它在信贷业务中的作用主要是帮助银行或金融机构评估借款人的信用风险，从而决定是否放贷以及贷款的条件。
五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的经营贷款，用于扩大生产规模。
银行在审查过程中发现该企业过去两年的财务状况不稳定，存在一定的还款风险。
请分析银行应如何评估该企业的贷款申请。
答案：银行在评估该企业的贷款申请时，应首先进行信用评级，分析企业的信用历史、财务状况、经营状况等。
其次，银行应考虑企业的还款能力，包括现金流、资产负债比、利润率等财务指标。
此外，银行还应考虑企业的行业前景、市场竞争状况等因素。
最后，银行应根据评估结果决定是否批准贷款，以及确定贷款的利率、期限和还款方式。
信贷人员上岗考试试题总汇
信贷人员上岗考试试题总汇
1.请简述信用卡的基本概念及其作用。
2.信贷评估是什么？为什么在信贷业务中至关重要？
3.请解释贷款利率和贷款年限对还款金额的影响。
4.信用报告是什么？它对信贷决策有何作用？
5.请列举信贷记录中的常见不良信息，并说明对信贷申请的影响。
6.信贷人员在处理信贷申请时应注意哪些法律法规？
7.什么是负债率？如何计算个人负债率？负债率对信贷申请有何影响？
8.请解释抵押贷款和个人信用贷款的区别，并分析各自的优劣势。
9.如何判断一个客户是否有偿还贷款的能力？
10.信贷人员应当如何正确处理客户的个人信息以保护客户隐私？
以上是信贷人员上岗考试试题总汇，希望你能认真准备，取得优异成绩。
祝你成功！。
信贷岗位考试题库及答案
信贷岗位考试题库及答案一、单选题1. 以下哪项不是信贷业务的基本要素？A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率答案：D2. 信贷风险管理的主要目的是：A. 提高银行利润B. 降低信贷风险C. 增加信贷业务量D. 提升客户满意度答案：B3. 信贷业务中，以下哪个指标是衡量借款人还款能力的？A. 信用等级B. 负债率C. 资产负债率D. 流动比率答案：D二、多选题1. 信贷业务中，以下哪些因素会影响银行的信贷决策？A. 借款人的信用记录B. 借款人的还款能力C. 贷款的用途D. 贷款的期限答案：ABCD2. 银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 宏观经济环境B. 行业发展趋势C. 借款人的财务状况D. 贷款的担保情况答案：ABCD三、判断题1. 信贷业务中，贷款利率越高，银行的风险就越小。
（错误）2. 信贷业务中，借款人的信用等级越高，银行的信贷风险就越低。
（正确）3. 信贷业务中，银行不需要对借款人的财务状况进行评估。
（错误）四、简答题1. 简述信贷业务中对借款人进行信用评估的主要内容。
答：信贷业务中对借款人进行信用评估主要包括以下几个方面：借款人的信用记录、还款能力、财务状况、资产负债情况、经营状况、行业地位、担保情况等。
2. 描述银行在信贷业务中如何进行风险控制。
答：银行在信贷业务中进行风险控制主要包括以下几个步骤：首先，对借款人进行信用评估，了解其还款能力和信用状况；其次，对贷款项目进行可行性分析，确保贷款用途合理；再次，设置合理的贷款条件，如贷款额度、期限、利率等；最后，进行贷后管理，监督借款人的资金使用情况和还款情况。
五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的贷款，用于扩大生产规模。
银行在审核过程中发现该企业过去两年的财务报表显示其负债率较高，但企业主提供了足值的抵押物。
问题：银行在决定是否批准该笔贷款时，应该考虑哪些因素？答：银行在决定是否批准该笔贷款时，应该考虑以下因素：企业的信用记录、财务状况、负债率、还款能力、贷款用途的合理性、抵押物的价值和流动性、宏观经济和行业发展趋势等。
信贷上岗考试题库(精简版).xls
关于转发《中国农业银行信贷业务授权
ABC
管理办法》的通知（农银浙办发〔2011
〕352号）
关于转发《中国农业银行信贷业务授权
ABD
管理办法》的通知（农银浙办发〔2011
〕352号）
ABCDE
关于转发《中国农业银行信贷业务授权 管理办法》的通知（农银浙办发〔2011 〕352号）
关于转发《中国农业银行信贷业务授权
可将总行 或一级分 行审批客 户授信额 度项下商 业承兑汇 票贴现业 务审批权 限转授至 二级分 行，但不 得转授至 一级支行
在基本权 在基本权 在基本权 在基本权
限额度 限额度 限额度 限额度
内，对A 内，对B 内，对C 内，对D
多
类辖属机 类辖属机 类辖属机 类辖属机
信贷综合 5 选 关于转授权比例，下列表述正确的是：（ ）。
中国农业银行浙江省分行信贷业务知识测试题库
子系统 (科目)
编号
题 型
题目
答案选项
A
B
C
D
E
F
多
信贷综合 1 选 信贷业务授权按照层级分为：（ ）
授权
转授权 基本授权 特别授权
题
信贷综合
2
多 选 题
总行信贷经营管理综合评价结果，将各级分支机构划分为哪 几类（ ）。
A类
B类
C类
D类
E类
针对同业
信贷综合
3
多 选 题
关于特别授权，一般可针对符合一定条件的以下哪些对象进 行：（ ）。
竞争激烈
、办理时 针对特定 针对特定 针对特定 针对单笔
效要求高 区域
行业
产品
信贷业务
的优良客
农行信贷从业人员上岗考试题库及答案.
农行信贷从业人员上岗考试题库一、填空题。
（合计200题）1、按照“横向平行制衡”原则，必须实行_____________制度。
（审贷部门分离）2、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理各环节的_______为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任。
（有权决定人或负责人）3、贷款审查委员会是各级行信贷业务决策的_______机构。
（议事）4、根据农业银行客户统一授信管理要求，办理信贷业务必须遵循“______、_______”的原则。
（先授信、后用信）5、贷审会投票结果按以下标准认定：_________票数同意的审议事项为同意，______票数不同意的审议事项为不同意，上述两种情况之外的投票结果为复议。
（三分之二（不含）以上、三分之一（含）以上）6、短期贷款展期不得超过_____，中期贷款展期不得超过_____，长期贷款展期最长不得超过 _______。
中国人民银行另有规定的除外。
（原贷款期限、原贷款期限的一半、3年）7、贷审会会议应有除主任委员外______以上（不含此数）的委员出席方为有效。
（三分之二）8、办理借新还旧应以____为目的，必须严格借新还旧期限与归还本金要求，短期贷款借新还旧应归还贷款本金的10% (含)以上，期限不得超过____。
(贷款收回、原贷款期限)9、对贷审会审议通过的信贷事项，有权审批人可行使______权，对经投票未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，有权审批人不得行使______权。
（一票否决、一票赞成）。
10、《中国农业银行江苏省分行法人信贷客户分类管理办法》将法人信贷客户分为七类，即_____、_____、____、_____、_____、_____、_____。
（黄金客户、重点客户、优质客户、小优客户、调整客户、限制客户、淘汰客户）11、对于信用等级_____以上（含）、注册资本____万美元（含）以上的国外（境外）知名公司在华投资的全资（控股）子、分公司可视风险程度和经营现状特别认定为重点客户。
农村信用社信贷人员上岗考试
个人类模拟题二单位：市（县、区）信用社，姓名一、填空题(每空0.5分，共25分)1、农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（安全性）、（流动性）、（效益性）的原则。
2、根据信贷资产五级分类要求，农村信用社自然人一般农户贷款是指（农户小额信用贷款）、（农户联保贷款）和（助学贷款）。
3、保证担保贷款：划分为(一般)保证和(连带责任)保证。
4、中华人民共和国担保法规定具有代为清偿债务能力的（法人）、其他组织或者（公民），可以作保证人。
5、信贷是以（信用）为基础，以（还本付息）为前提的资金借贷行为，是金融机构存贷款业务的总称。
6、借款合同的内容包括借款种类、（币种）、用途、（金额）、（利率）、期限、（还款方式）和违约责任等条款。
7、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。
8、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( 保证)、( 抵押)、( 质押)、留置和定金。
9、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
10、贷后检查的方法分为（跟踪检查）、（定期检查）和（不定期检查）。
11、按贷款方式划分的贷款种类有（信用）、（担保）、（票据贴现）。
12、《贷款通则》所述贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资（金融机构）。
13、《陕西省农村合作金融机构信贷资产风险分类管理办法》规定，自然人一般农户贷款是指（农户小额信用）贷款、（农户联保）贷款和（助学）贷款，这类贷款按照本指引确定的矩阵分类。
14、《陕西省农村合作金融机构风险资产管理工作指引》规定，对企业类贷款，从本指引下发之日起，办理借新还旧累计不得超过（三）次，第一次办理至少归还原贷金额的（10）%，每次借新还旧的期限不得超过（两）年。
15、信用贷款应当由借款人与贷款人签订（信用）借款合同。
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信贷综合
10
多 选 关于特别授权，下列表述正确的是：（ ）。 题
对特定产 品申请特 别授权 的，受权 人应具有 相应的管 理能力并 制定规范 的产品操 作规程， 有较完善 的风险控 制措施
对特定行 业申请特 别授权 的，受权 人应具有 相应的管 理能力并 针对该行 业明确行 业准入条 件和相应 风险控制 措施
可将总行 或一级分 行审批客 户授信额 度项下应 收账款融 资业务审 批权限转 授至二级 分行和一 级支行 在基本权 限额度 内，对C 类辖属机 构转授权 比例不得 超过本级 行权限的 50%
可将总行 或一级分 行审批客 户授信额 度项下短 期信用业 务转授至 二级分 行，但不 得转授至 一级支行 在基本权 限额度 内，对D 类辖属机 构转授权 比例不得 超过本级 行权限的 40%
对尚未纳 入总行管 理范围的 跨一级分 行集团客 户由总行 相关客户 部门指定 一家一级 分行作为 该集团客 户的管理 行 以集团客 户主业对 应的客户 部门作为 主管客户 部门 在农业银 行信用余 额占比最 高的股东 所属的集 团客户
二级分行 为辖区内 集团客户 的管理行
ACD
关于转发《中国农业银行集团客户授信业 务风险管理办法》的通知(浙农银办 [2009]375号)
核定集团 客户内部 单个客户 授信额 度，执行 单一客户 授信额度 审批权限
集团客户 由某一个 公司实行 统贷统还 的，对该 统贷统还 公司执行 单一客户 授信额度 审批权限 非融资性 对外保函 的开立、 修改、延 期的审批 权限同等 值非融资 性国内保 函权限
集团客户 由某一个 公司实行 统贷统还 的，对该 统贷统还 公司执行 集团客户 授信额度 审批权限 涉外应收 账款融资 业务审批 权限同等 值的国内 应收账款 融资业务 审批权限
非融资性 对外保函 业务执行 非融资性 国内保函 审批权限
信贷综合
19
客户信用 信用证期 多 等级在AA "开立信用证购置固定资产"应同时具备的条件，包括：（ ） 限在180 付款资金 选 级（九级 。 天以内 来源落实 题 评级）以 （含） 上
融资性涉 外保函执 行非融资 性国内保 函审批权 限 非我行拟 提供固定 资产贷款 的项目 （固定资 产贷款项 目涉及开 立信用证 的，应严 格按固定 资产贷款 有关要求 办理）
中国农业银行浙江省分行信贷业务知识测试题库 子系统 (科目) 题 编号 型 答案选项 题目 A B 转授权 C D E F AB 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号） 标准答案 标准答案依据
申请信贷 业务特别 授权的客 户应为省 分行核心 客户，且 客户信用 记录良 好，能给 农业银行 带来较好 的综合效 益；实行 客户名单 制管理的 应为支持 类客户
ABC
关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号）
信贷综合
11
多 选 关于授信额度转授权，下列表述不正确的是：（ ）。 题 多 选 中级独立审批人可授予以下信贷业务审批权限：（ ） 题 多 三农金融部经营单元县域支行（总行百强重点推进县域支行、 选 视同二级分行转授权的支行除外），可转授下列信贷业务审批 题 权限：（ ）。
信贷综合
1
信贷综合
2
信贷综合
3
多 选 信贷业务授权按照层级分为：（ ） 授权 题 多 总行信贷经营管理综合评价结果，将各级分支机构划分为哪几 选 A类 类（ ）。 题 针对同业 竞争激烈 多 关于特别授权，一般可针对符合一定条件的以下哪些对象进 、办理时 选 行：（ ）。 效要求高 题 的优良客 户 可将总行 或一级分 行审批客 户授信额 度项下短 期信用业 务审批权 限转授至 二级分行 和一级支 行 在基本权 限额度 内，对A 类辖属机 构转授权 比例不得 超过本级 行权限的 70%
信贷综合
21
拟拓展客 户按照营 多 对于实施多元化经营，经营业务涉及农业银行多个客户部门的 销计划的 选 集团客户，管理行应确定一个客户部门作为集团客户的主管客 主要业务 题 户部门。主管客户部门可按照以下原则确定：（ ）。 归属确定 主管客户 部门 纳入合并 多 会计报表 对于存在两个或两个以上参股股东的客户，可以按以下哪些原 选 的股东所 则确定应归属的集团：（ ）。 题 属的集团 客户
ABD
省分行对各二级分行2011年度转授权书
2
子系统 (科目)
编号
题 型
答案选项 题目 A B C 年产60万 吨以下煤 炭项目固 定资产贷 款（优势 行业重点 客户、重 点项目或 总行实行 客户名单 制管理的 支持类客 户除外） 备用信用 证业务执 行非融资 性国内保 函审批权 限 D E F 标准答案 标准答案依据
信贷综合
6
弄虚作 假，错报 多 受权人发生下列情况之一的，授权人应调整其信贷业务授权权 、虚报、 选 限，直至终止其授权：（ ）。 漏报有关 题 业务经营 数据的
发生较大 所在区域 发生重大 经营风险 经济、金 越权或变 或严重违 融环境发 相越权事 规违纪案 生较大变 项的 件的 化的
授权有效 期内所在 行不良贷 款大幅上 升的，某 项产品不 良率超风 险控制限 额的 核定集团 客户内部 单个客户 授信额 度，执行 集团客户 授信额度 审批权限
ABCDE
关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号）
信贷综合
7
核定集团 客户整体 多 授信额 关于集团客户授信额度审批权限，下列表述正确的是：（ ） 选 度，执行 。 题 集团客户 授信额度 审批权限 各项总行 已批准开 办的国际 贸易融资 多 业务审批 选 关于特定业务审批权限，下列表述正确的是：（ ）。 权限同等 题 值人民币 中、短期 流动资金 贷款权限 分管信贷 多 管理部门 信贷业务授权管理办法所称的可转授权的经营管理岗位，包括 选 的副行长 哪些：（ ）。 题 （含行长 助理）
信贷综合
23
根据银监会监管要求，各行为集团客户办理信贷业务时，原则 多 交易各方 交易项目 交易的金 上应与客户协商后在相关合同或协议中约定，要求集团客户及 选 的关联关 和交易性 额或相应 时报告借款人净资产10％以上关联交易的情况，包括：（ ） 题 系 质 的比例 。
基本授权 特别授权
B类
C类
D类
E类
ABCD
针对特定 针对特定 针对特定 针对单笔 区域 行业 产品 信贷业务
ABCD
信贷综合
4
多 关于总行或一级分行审批客户授信额度项下信贷业务审批权 选 限，下列表述正确的有：（ ）。 题
可将总行 或一级分 行审批客 户授信额 度项下商 业承兑汇 票贴现业 务审批权 限转授至 二级分行 和一级支 行 在基本权 限额度 内，对B 类辖属机 构转授权 比例不得 超过本级 行权限的 60%
ABC
关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号） 关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号） NhomakorabeaAD
ACD
省分行对各二级分行2011年度转授权书
ABC
省分行对各二级分行2011年度转授权书
ABCD
省分行对各二级分行2011年度转授权书
以最多子 公司在农 行银行办 理业务对 应的客户 部门作为 主管客户 部门 最先纳入 统一管理 的股东所 属集团客 户 定价政策 （包括没 有金额或 只有象征 性金额的 交易）
ABC
关于转发《中国农业银行集团客户授信业 务风险管理办法》的通知(浙农银办 [2009]375号)
信贷综合
22
ABCD
关于转发《中国农业银行集团客户授信业 务风险管理办法》的通知(浙农银办 [2009]375号)
可将国际 可将循环 贸易融资 使用信用 额度核定 额度核定 审批权转 审批权转 授至一级 授至重点 支行 城市行 法人营业 集团客户 经营性物 小企业增 用房按揭 存量授信 业贷款 量授信 贷款 上级行已 核定授信 小企业简 低信用风 一定额度 额度的个 式快速信 险信贷业 的农户小 人客户单 贷业务可 务审批权 额贷款 笔信贷业 自主转授 务审批权 三农金融 部县域支 行可对营 业网点转 未经省分 个贷业务 开办新农 授单笔不 行批准， 展期按新 村农户购 超过50万 不得办理 发放贷款 建房贷款 元的存单 个人产权 审批权限 前须经省 （不含他 式物业贷 和流程办 分行批准 行存单） 款业务 理 质押的低 信用风险 信贷业务 审批权限 总行、省 分行审批 经总行或 授信额度 省分行审 其他按照 符合信用 时已核定 批同意可 总行、省 贷款条件 了信用方 以信用方 分行规定 客户以信 式用信额 式用信的 可以信用 用方式办 度的客 客户以信 方式办理 理的信贷 户，在该 用方式办 的信贷业 业务 额度内以 理的信贷 务 信用方式 业务 办理的信 贷业务 对总行、 省分行核 省分行核 心客户授 总行核心 二级分行 心客户统 信额度项 客户统一 核心客户 一授信业 下的单笔 授信业务 统一授信 务由省分 短期信用 由总行审 由二级分 行及以上 业务，可 批 行审批 机构审批 全额转授 至一级支 行审批
可将总行 或一级分 行审批客 户授信额 度项下商 业承兑汇 票贴现业 务审批权 限转授至 二级分 行，但不 得转授至 一级支行
ABC
关于转发《中国农业银行信贷业务授权管 理办法》的通知（农银浙办发〔2011〕 352号）
信贷综合
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多 选 关于转授权比例，下列表述正确的是：（ ）。 题