管理心理学老师季锴源对余额宝的营销心理评论
激辩余额宝观后感
激辩余额宝观后感看了那激辩余额宝的场面，真像是一场武林高手过招，只不过比的不是拳脚，而是金融智慧。
先说说正方，那些支持余额宝的人，感觉就像是发现了宝藏的小机灵鬼。
余额宝多方便呀，以前咱把钱放在银行活期，那利息低得可怜，就像把钱放在一个铁盒子里，还只能看着它慢慢生锈。
余额宝一出来，就像给这铁盒子开了个魔法通道，钱开始自己“生小钱”了。
对于咱们小老百姓来说，哪怕每天多那么几毛几块的收益，积少成多也是个乐子。
而且它操作简单，在手机上点几下就搞定，就像玩游戏一样轻松，一下子就把理财这件事变得亲民了。
反方呢，他们的担忧也不是没有道理。
就像一群谨慎的老管家，担心这新东西会不会搞出什么乱子。
他们觉得余额宝这么大规模地吸纳资金，会不会影响金融市场的稳定呢？毕竟这钱流动得太快了，就像一群调皮的小精灵，在金融的森林里到处乱窜，万一撞到哪棵大树（引发金融风险）可咋整。
而且银行也觉得受到了冲击，以前大家都乖乖把钱存银行，现在余额宝一搅和，银行就像被抢走了糖果的小孩，有点不知所措。
但是我觉得吧，这个世界就是要发展变化的。
余额宝就像是一个鲶鱼，搅活了金融这一潭水。
它让银行开始反思自己的服务，不能再像以前那样高高在上，只给那么一丁点儿利息就打发客户了。
它也让更多人开始关注理财，提升了大家的金融意识。
虽然它可能存在一些风险，但只要合理监管，就像给这个调皮的孩子找个好老师，让它在规定的范围内玩耍，那它就能给我们带来更多的好处。
这场激辩就像一场思想的盛宴，让我看到了新事物在发展过程中的机遇和挑战。
不管怎么说，余额宝已经在我们的生活中占据了一席之地，而我们也在这个过程中，逐渐学会在新的金融世界里更好地生存和发展。
就像一场冒险，余额宝是那把打开新旅程大门的钥匙，虽然前方可能有未知的风险，但也充满了无限的可能。
浅析余额宝的收益与风险
浅析余额宝的收益与风险作者：杨轲涵来源：《财经界·学术版》2014年第14期摘要:随着支付宝的广泛使用，阿里巴巴于2013年6月13日推行了新兴理财产品——余额宝，余额宝推行不到一个月，其大规模的资金增长引发了大众的关注。
本文通过介绍余额宝的定义及市场反响，辅之数据说明，分析了余额宝的收益及潜在风险，并简要提出了建议措施。
关键词:余额宝增速收益风险随着信息技术的飞速发展和互联网的广泛应用，电子商务作为一种新兴商务模式，来势凶猛，并迅速在市场中占据了一席之地。
淘宝网作为中国电子商务中最具代表的购物网站，在其发展过程中逐步渗入人们生活，改变人们的消费行为和习惯。
其中，伴随着淘宝网出现的支付宝，其支付快捷、操作方便的特点迅速被消费者接受及使用，据支付宝在今年2月发布的最新数据显示，截止到2013年年底，通过支付宝手机支付完成了超过 27.8亿笔、金额超过9000亿元的支付，支付宝已成为全球最大的移动支付公司。
面对支付宝每天如此大的资金流量，阿里巴巴看见了“宝宝”的商机，于2013年6月13日推出了全新理财产品——余额宝。
一、余额宝的定义余额宝是由支付宝衍生出来的一项余额增值服务，拥有支付宝账户的用户可以直接购买天弘基金公司推出的“增利宝”货币基金以获得收益。
通过该业务，用户留存在支付宝中的资金不仅能获得增值，而且比银行活期存款利息收益更高。
二、余额宝推出后的反响余额宝一经推出便引起了大众的强烈反响，2013年6月30日，刚刚上线18天的余额宝规模达66.01亿元，平均每天增长3.66亿元；2013年9月30日，余额宝规模达到556.53亿元，3个月规模增长了490多亿，平均每天增长约5.5亿。
截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，而对比2013年年末公布的1853亿的规模，15天的时间，余额宝的规模净增长了35%，用户数新增600万，平均每天的规模增长达43亿元，是余额宝成立之初每天增长规模的11.7倍。
浅析余额宝的风险及控制
浅析余额宝的风险及控制1. 引言1.1 1. 余额宝的普及与风险意识余额宝作为中国最大的货币基金，自推出以来迅速获得广泛普及。
其便利的操作方式和相对较高的收益率吸引了大量投资者的关注和参与。
随着余额宝规模的不断扩大，风险意识也逐渐被人们所关注。
对于普通投资者来说，余额宝似乎是一个安全、高收益的理财产品，可以让闲置资金获得较好的回报。
随着金融市场的波动和风险的不断暴露，人们开始意识到余额宝也存在一定的风险。
比如货币基金的资产投向可能受到市场风险、信用风险等因素的影响，导致收益率下降甚至出现亏损。
余额宝规模庞大也可能带来流动性风险，一旦出现大额赎回，可能引发基金的提现压力。
随着余额宝的普及，投资者对于风险的意识也逐渐增强。
他们开始关注基金的投资标的、投资策略、风险控制措施等方面，希望能够更加理性地进行投资。
对于金融机构来说，也需要加强风险管理，建立健全的风险控制体系，确保余额宝能够稳健运行，为投资者提供安全、有效的投资渠道。
【内容字数：235】1.22. 为什么需要控制风险？在金融投资领域，风险无处不在。
投资者在追求高收益的也需要承担相应的风险。
如果风险无法得到有效控制，可能会给投资者带来严重的损失。
为了保护投资者的利益，控制风险显得至关重要。
控制风险可以降低投资的不确定性。
市场风险、信用风险、流动性风险等各种风险因素都有可能影响投资的收益，而有效的风险管理可以帮助投资者在面对各种风险时做出正确的决策，降低投资不确定性，提高投资成功的概率。
控制风险可以保护投资者的本金。
在投资过程中，本金是最重要的资金来源，一旦本金受到损失，投资者很难从中恢复。
控制风险可以有效地保护投资者的本金，让投资者能够在投资过程中稳健成长，实现长期财富增值的目标。
了解和控制风险是每位投资者都应该具备的能力。
只有在有效控制风险的前提下，投资者才能更好地规避潜在的风险，保护自己的利益，实现更稳健的财务增长。
在余额宝等金融工具中，如何有效控制风险，保障投资者的权益，将成为金融市场发展的重要课题。
余额宝的经济思考
2014年27期总第766期一、引言余额宝是由第三方支付平台支付宝推出的余额增值服务，支付宝用户把支付宝帐户的资金转入余额宝中就可获得收益，但其本质不过是让支付宝用户账户里闲置的资金购买一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金。
用户存放在余额宝的资金可以获得比银行同期活期存款利息更高的风资收益，使本来闲置的资金不仅能够得到较高的投资收益；同时还可以随时将余额宝内的资金用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
二、余额宝的高收益与风险1.余额宝的高收益下面给出商业银行与余额宝的收益比较。
表12014年中国农业银行存款利率表表2余额宝在2014年3月份末的收益情况余额宝的收益计算公式：收益=（余额宝资金/10000）*基金公司公布的每万份收益先做出一个假设：在2014年3月28号某人存款5000元，那么一年在农业银行活期存款的收益只有17.5元，但是在余额宝一天得到的收益为0.71275元，累计存款一年得到的收益为260元，是银行收益的10倍之多，这样的高收益对于客户的闲置资金有着巨大的吸引力，因此互联网金融的规模不断扩张，截至2014年6月底，余额宝的用户规模已经突破1亿人，资金规模已经达到了5413亿元，影响着商业银行的利润，负债规模和经营。
我国的银行存款利率受到央行政策的限制，利率市场化的程度不够，这样就给与了互联网金融生存发展的空间。
2.余额宝的投资渠道和风险余额宝代表的互联网金融给予客户高收益的保证，那么就必须有良好的投资渠道，他们的资金运营主要投向银行同业存款，债券市场，票据市场等短期货币工具。
图余额宝7日年化收益率与SHIBOR 的比较余额宝的收益水平受到这类金融市场的平均收益利率水平的波动影响，但从目前来看余额宝的收益处在一个相对波动但比较稳健平均收益超过4%的水平。
从图中可以看出余额宝的七日化收益率水平平均低于SHIBOR，这意味着余额宝把资金投向银行同业有着一定的收益空间，就能够实现对客户给予的信用承诺。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析一、调查背景为了解大学生对于余额宝的使用情况，本文设计了一份调查问卷，共发放了500份问卷，涵盖了不同学院、不同年级的大学生。
问卷内容主要包括对于余额宝的了解程度、是否使用余额宝以及对余额宝的评价等方面。
经过统计，回收有效问卷共计450份，有效回收率达90%。
下面将对调查结果进行分析。
二、大学生对余额宝的了解程度在对大学生的调查问卷中，我们设计了一道关于对余额宝的了解程度的题目，以了解大学生对于余额宝的了解情况。
结果显示，超过80%的大学生表示对余额宝有一定的了解，了解程度较为深入的学生占比约为40%。
这表明大学生对于余额宝的普及程度较高，大部分学生对于这一互联网金融产品有一定的了解。
三、大学生对余额宝的使用情况在调查问卷中，我们设立了一道问题，用于了解大学生是否使用余额宝进行理财。
结果显示，有超过60%的学生表示自己曾经或正在使用余额宝进行理财，其中有近30%的学生表示自己是长期用户，持续使用余额宝进行理财。
这表明余额宝在大学生中拥有相当广泛的用户群体，成为了大学生理财的重要工具之一。
四、大学生对余额宝的评价针对余额宝的使用情况，我们设计了一道问题，用于了解大学生对于余额宝的评价。
结果显示，大部分使用了余额宝的学生对其给予了较高的评价，其中有超过70%的学生表示对余额宝的使用体验十分满意，认为余额宝提供了便捷的理财途径。
而对于不使用余额宝的学生，他们主要的顾虑集中在理财风险以及收益不明确等方面。
这表明大多数使用余额宝的大学生对其有较高的认可度，而不使用余额宝的学生则主要是担心风险问题。
五、分析与结论通过以上调查与分析，可以得出以下结论：1. 大学生对余额宝的了解程度较为深入，绝大多数学生对于余额宝有一定的了解，这表明余额宝在大学生中具有较高的知名度。
2. 大学生对余额宝的使用率较高，有超过60%的学生表示自己曾经或正在使用余额宝进行理财，这反映了余额宝在大学生中已经成为了一种常见的理财方式。
与余额宝有关的9种心理
与余额宝有关的9种心理一众互联网理财产品让每个人都学会了用钱生钱，不过，有些钱生出来的是金蛋，有些只是皮蛋。
一众互联网理财产品让每个人都学会了用钱生钱，不过，有些钱生出来的是金蛋，有些只是皮蛋。
自余额宝开始，越来越多的理财产品出现在视野里，从5%左右一路飙升到7%、8%甚至更高。
互联网的用户是没有什么忠诚度可言的。
尤其在刚刚兴起的互联网金融的环境下表现更加明显。
面对钞票的诱惑，互联网用户迁移门槛非常低，几乎没有迁移成本，对于很多用户来说，哪的收益率高就把钱放在哪。
不过，尽管余额宝的规模越发庞大，与它挂钩的天弘基金仍然处于亏损的状态。
没有十全十美的理财产品，你购买了任何一款，都意味着你的心理状态要和曲线图一起跌宕起伏。
患得患失的心理自从有了余额宝，我半夜上厕所都会摸出手机，看一眼收益。
每个人都有赚小便宜和不要白不要的心态，且越是屌丝越强烈。
所以，即便银行存款利息一降再降，截至2013年8月，中国居民活期存款额仍超过16万亿。
互联网理财产品的卖点之一就是以变化的数字，每天提醒你，你正在赚小便宜！从而，鼓励你继续。
技术宅的心理微信红包、打车软件、余额宝，近半年来互联网的主题其实是“社交媒体”，功能其实是饭局话题。
今天你赚了吗？已经成为朋友见面、同事聊天、男女搭讪的问候语。
过去半年，互联网三大土豪——BAT(百度、阿里、腾讯)一边忙着并购，瓜分O2O入口，一边自掏腰包，派利是，刷存在感，无非是培养各自用户的移动支付习惯。
“双十一”证明，大佬们一出手，便是一次全民狂欢，既卖了产品，还赚了口碑；大佬们一交手，便是一次全民福利——更何况如今都是真金白银(19.95,0.15,0.76%)。
冷暖自知的心理截至今天，我使用余额宝的最大感受是“余额”没了。
以余额宝为代表，在互联网上买一份理财产品通常只需要3-4步；而在银行，且不说理财产品清一色都是5万元起步，通常还需要出示身份证、复印身份证、完成风险承受能力测试、比较各种产品的优劣、理解各种专业术语、下订单、在各种格式合同上签名等一系列步骤。
余额宝的营销策略 ——网络营销范文精简版
余额宝的营销策略——网络营销余额宝的营销策略——网络营销引言1. 用户教育和知识普及余额宝通过网络营销手段，不仅向用户介绍了产品的基本信息和特点，还注重对用户进行教育和知识普及。
在余额宝的官方网站和移动应用中，用户可以找到丰富的教育资源，包括如何理财、如何选择合适的投资产品等。
这些教育内容不仅帮助用户提升理财意识，还加深了用户对余额宝的了解和信任，从而增加他们使用余额宝的意愿。
2. 社交媒体运营余额宝还通过社交媒体平台开展网络营销活动，如微博、公众号等。
通过在社交媒体上发布相关内容，余额宝与用户形成了更直接、更互动的沟通渠道。
在这些平台上，余额宝不仅发布产品信息和推广活动，还分享金融知识和理财技巧，与用户进行互动交流。
这种交流不仅增加了用户的参与感，还提高了用户对余额宝品牌的认知和记忆度。
3. 活动策划与推广为了吸引更多用户参与和使用余额宝服务，该平台定期推出各类促销活动。
通过网络营销手段，余额宝能够将这些活动快速传递给目标用户。
例如，在公众号上推出“新人专享”活动，吸引新用户注册并获得额外利息。
余额宝还通过引流活动，将用户引导至其官方网站或App，进一步提高用户粘性和使用频率。
4. 数据分析与个性化推荐网络营销手段使得余额宝能够收集大量用户数据，并通过数据分析技术进行精准的个性化推荐。
根据用户的投资偏好和风险承受能力，余额宝可以智能推荐适合用户的理财产品，增加用户使用余额宝的积极性。
个性化推荐不仅提高了用户体验，也提升了用户对余额宝的满意度和忠诚度。
结论通过网络营销的策略和手段，余额宝成功地吸引了大量用户参与和使用其产品和服务。
用户教育和知识普及、社交媒体运营、活动策划与推广以及数据分析与个性化推荐，这些策略共同促进了余额宝的品牌影响力的提升。
随着网络营销技术的不断发展，余额宝还将继续探索和创新，不断提升用户体验，并进一步扩大其市场份额。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析1. 引言1.1 背景介绍大学生作为我国未来的中坚力量，其理财观念和习惯对于整个社会的金融市场和经济发展具有一定的影响力。
了解大学生对余额宝的使用情况及其投资心态，对于完善金融市场监管、提高大学生金融素养和促进金融教育都具有积极意义。
本研究旨在通过调查与分析大学生对余额宝的使用情况，探讨其对理财产品的认知程度、投资动机、风险认知以及对投资收益的期望，为未来的金融教育和投资市场提供一定参考。
1.2 研究目的研究目的是对大学生对余额宝使用情况进行调查和分析，探究大学生对余额宝的认知程度、使用原因、投资风险认知、投资收益期望以及投资金额情况。
通过了解大学生对余额宝的使用情况，可以为大学生提供更合适的投资建议，帮助他们更好地理财规划。
也可以为余额宝平台提供一定的参考意见和改进建议，以更好地满足大学生的需求。
最终，本研究旨在全面了解大学生群体对余额宝的态度和行为，为大学生金融知识教育和个人理财提供实质性的帮助。
2. 正文2.1 大学生对余额宝的认知程度大学生对余额宝的认知程度主要分为三个层次：了解程度、使用程度和深度认知程度。
首先是了解程度，大部分大学生对于余额宝这一理财产品会有一定的了解，知道它是一款由支付宝推出的货币基金产品，可以实现简单便捷的理财。
他们可能听说过余额宝的高收益率和随时可以进行取款的特点，但对于其具体的运作原理和投资机制可能不是很清楚。
其次是使用程度，其中一部分大学生会选择将闲置资金存入余额宝进行理财，对余额宝的操作流程比较熟悉，知道如何购买、赎回等操作。
而另一部分大学生可能只是听说过余额宝而从未尝试过，对于余额宝的使用方式并不了解。
最后是深度认知程度，只有少数大学生会深入了解余额宝的运作机制、投资策略等方面，他们可能会关注余额宝的收益来源、风险分析等更深层次的信息。
这部分大学生可能会通过专业的投资知识或者相关媒体进行深入研究，从而对余额宝有一个更全面的认知。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析余额宝是一种由支付宝提供的理财产品，它的便捷和高收益使得它成为大学生们喜爱的投资工具。
本文通过对大学生对余额宝使用情况的调查与分析，来了解大学生们对余额宝的认知程度、使用习惯以及对其满意度等方面的情况。
我们进行了一项针对大学生的调查，共有200名大学生参与，他们来自不同专业和不同学校。
调查结果显示，有90%的大学生使用过余额宝，而仅有10%的大学生没有使用过。
这说明余额宝在大学生中具有较高的普及度和使用率。
接下来，我们对余额宝的使用频率进行了调查。
结果显示，有45%的大学生每天都会使用余额宝进行理财操作，有35%的大学生每周使用余额宝进行理财操作，而有20%的大学生每月使用余额宝进行理财操作。
这一结果表明，大学生对余额宝的使用频率较高，他们更倾向于将闲置资金进行理财操作，以获取更高的收益。
对于大学生来说，收益是选择理财产品的重要因素之一。
我们对大学生对于余额宝收益率的认知进行了调查。
结果显示，有60%的大学生认为余额宝的收益率较高，有30%的大学生认为余额宝的收益率一般，而有10%的大学生认为余额宝的收益率较低。
这说明大多数大学生对于余额宝的高收益表示认同，愿意将资金投入余额宝中。
在问卷调查中，我们还了解到大学生们在选择余额宝时，主要考虑的因素有以下几个方面：首先是安全性，80%的大学生认为余额宝相对较安全；其次是收益率，70%的大学生关注余额宝的收益率；再次是灵活性，60%的大学生认为余额宝的赎回操作相对灵活。
这些因素对于大学生来说非常重要，他们希望能够在理财过程中保证资金的安全性，并且获得相对较高的收益。
我们还了解到大学生对于余额宝的使用满意度较高。
有70%的大学生表示对于余额宝的使用很满意，有25%的大学生表示对于余额宝的使用比较满意，而只有5%的大学生表示对于余额宝的使用不满意。
这说明大学生对于余额宝的便捷性和高收益表示较为满意。
大学生对于余额宝的认知程度较高，使用习惯较为频繁，并且对于余额宝的收益和安全性持肯定态度。
余额宝发展的原因及影响分析[1]
![余额宝发展的原因及影响分析[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/af98a25bf12d2af90242e6b9.png)
经济与管理系实习金融学课程设计余额宝发展的原因及影响分析余额宝发展的原因及影响分析摘要余额宝诞生于互联网金融飞速发展的2013 年，作为具有多重特点的创新型业务，发行仅半年间已大范围高效率吸纳庞大数额的资金。
是什么原因导致余额宝飞速发展？余额宝在飞速发展的同时带来哪些有利和不利影响？在发展的背后有哪些业已存在和潜在的风险？本文将首先分析余额宝的产生背景、发展现状及其实质，然后深入分析其发展原因及由此带来的影响，进而发现余额宝在发展过程中存在的问题及提出相应的解决措施，最后简要分析余额宝的发展前景。
关键字：余额宝，实质，发展原因，解决措施1引言近年来，随着互联网的广泛普及和电子商务的快速发展，互联网金融逐渐步入人们的视野，融入百姓的生活。
阿里巴巴、新浪、腾讯等我国大型互联网公司不断推出新业务、研发新技术，为互联网金融领域的蓬勃发展不断注入新的活力。
2013 年又被称为互联网金融“元年”、“创新发展年”。
2013 年6 月支付宝网络技术有限公司联手天弘基金，推出名为“余额宝”的余额增值业务( 下称余额宝) ，在随后的数月中迅速并持续升温带动整个行业的兴起，引发金融领域乃至整个社会的广泛关注。
余额宝诞生后，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。
这种方式大大的方便同时也快捷了人们的生活，同时关于余额宝安全问题也成了互联网金融议论的焦点。
2产生背景、发展现状及实质2.1产生背景大多数投资者都没注意到余额宝是何时“蹦到”公众视野中的。
那么，余额宝究竟是在什么样的背景下产生的？一方面是当前金融环境下的大势所趋。
近几年，基金行业发展举步维艰，80%以上的基金产品都由银行销售，营销模式匮乏单一，急需突破。
而阿里巴巴逆势而上，通过对理财产品的大量探索和支付宝资金的大量积累，为余额宝的诞生打下了基础。
另一方面，当前监管政策的放松有利于电商与基金结合。
监管机构大力支持基金公司利用第三方电商平台销售基金产品，这为余额宝的诞生提供了大环境。
从营销角度浅谈余额宝
２ ０ １ ３年被称为互联 网金融元年 ，但实际上互联网金融的起源远早于 此。所谓互联 网金融 ， 就是依托 于云计算 和搜索 引擎等互 联网工具 而产 生的一 种新 兴金融模式 ， 具 有融 资 、 支付 和交 易中介等 功能 。
２ ．３第 三 方 支付 格 局
２ ０ １ ３ 年 以来 ，第三方支付 的行业格局基本形成 ：支付宝凭借电商平 台的优 势占据 ４ ９ ％ 的市 场份额 ；财付通市 场 占有 率约 ２ ０ ％ ；银联 主要 依靠体 系内优势市场份额 ９ ％ 。在 网络支付领域 ，阿里 巴巴在面 临巨大 竞争 压力的同时也敏锐的洞察到了互联 网金融的商机 。
三 、市 场 细 分 ，确 定 目标 群 体 ３ ． １传 统金 融 机 构服 务 群 体 的局 限 性
通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程。 ４ ．２ ．２立足顾客需求 ， 满足客户对 “ 利息” 支付 的要求 。从另一个 角度来看，“ 余额宝” 的推出也源于支付宝用户对 “ 利息 ”支付的要求。 “ 余额宝” 的推出， 使支付宝用户可以通过购买 即时支付基金的渠道获得收 益， 支付宝可以回 应目 前对支付宝 占 用客户资金沉淀的利息的行为的质疑。 ４ ．２ ．３定价优势。余额宝作为一项理财服务，其价格为基金管理费。 由于管理费用由支付宝支付，对消费者来 “ 价格”优 惠。而作为金融产品， 其购买者同时也是货币使用权的出售者 ， 从这个角度看价格为基金收益。余 额宝的便捷性使其从功能上 和活期存款几乎不存在什么差异 ，但结合平均 ５ ％的年化收益率和商业银行 ０ ．３ ５ ％的活期存款利率之间的距离，余额宝有 着巨大的Ｊ ｏ ＇ ｒ ｔ ￣ 优势 ，自然对消费者有着巨大的吸引力。 五 、营 销 策 略 可以说 是余额 宝开创 了互联 网金融 的新 时代 。作 为互 联网金融 的领 军产 品 ，余 额宝 的营销策 略也颇具特色 。 ５ ． １奉行 市 场挑 战 者 的 竞 争战 略 在存 在已久的个人 金融理 财产品市 场，余额宝是不折 不扣的新 挑战 者。在进攻策略方面 ， 余 额宝结 合正面进攻 以及侧翼 进攻。在正 面进攻 中 ，支付宝的用户基础为余额 宝带来 了超越竞争者 的实例和持久 力。具 体措施为实行低价策 略 ，即不 收取 手续 费服 务费 ，以价格 为 主进行 进 攻 ，同时辅以海量的广告宣传拉拢用 户。
关于余额宝问题个人分析 2
关于余额宝问题个人分析姚明41225038 行政管理（我用加粗字标记了一些关键字，以便于老师查阅）由于余额宝成为中国基金史上首支规模突破千亿的基金，余额宝在网上十分火爆，这已经是众所周知。
关于这个话题我们不如来得直接些。
为何火爆？？当然是余额宝相当诱人的存款利息，无与伦比的收益以及看起来天衣无缝的安全保障，以及与网购等相连接的方便性。
为何成为热火的大众话题？？关于钱，呵呵，当然是安全的问题。
还有些问题或许我们这些普通民众或许不会关心的，那就是对实体银行的影响，对金融的影响，对经济的影响。
好吧，作为政府管理者的我，下来我们再来把余额宝扒光了研究个仔细。
我们不妨先对余额宝做些简单的介绍：“余额宝”是由国内第三方支付平台支付宝打造的一项全新的余额增值服务，用户把钱转入余额宝中，可以获得一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
余额宝具有操作流程简单、最低购买金额没有限制、收益高和使用灵活的特点。
对于这些官方的解释，无疑对红果果的诱惑，对那些爱网购，爱上网，又想有个既赚钱又快的人来说，值得庆幸的是这部分人在过去的几年里以几何速度增长，市场是如此的广阔！面对余额宝如此高的收益嚎头。
但事实是否确实如此呢？这里就需要我们寻找一些数据来支持，还好有无所不能的度娘。
一位基金经理算过一笔账：以A货币基金最近1个月的7天年化收益率为例，该基金的日收益率在每万份1.3元至2.8元之间，对应的7天年化收益率稳定在3.1%至4.7%之间。
而1月15日，A货币基金的单日收益率冲高到每万份11.58元，此后尽管日收益率再次回落到1.3元至2.8元区间，但从1月15日开始后六天，A货币基金的7天年化收益率就都在11%以上，最高达13.28%。
即使如此，这已经比银行要高许多了。
收益的前景无疑是诱人的，对于大部分的网购爱好者来说，另外一项令人心动的特点就是，余额宝的钱是可以随时提取用于网购的，并不会影响余额宝内金额的收益率。
余额宝的流动性、收益性及风险分析
余额宝的流动性、收益性及风险分析摘要随着我国经济的发展，余额宝的相关问题，也渐渐的受到了人们的重视。
总的来说，近几年来，互联网在实际情况中，与保险、基金等金融产品的结合，变得越来越紧密，在这样的情况下，带有互联网特点的相关金融产品，也纷纷出现在人们眼前，其中，最具代表性的，无疑就是支付结算类中的“支付宝”与投资理财类的“余额宝”、毫无疑问，较为公开透明的互联网，能够更好的使得人们对信息的获取，变得较为简单，此外，互联网的存在，也可以很好的对信息不对称的情况进行降低，其不仅仅能够使相关人员更加方便快捷的进行交易，此外，其还可以间接的减少交易成本，这对于推动金融体系的人性化、平民化的形成，无疑具备重要的意义。
据此，本文对余额宝的流动性、收益性及风险问题进行了细致的分析，除绪论外，本文主要分为四个部分。
首先，对余额宝进行简介、其次，通过相关数据，对余额宝的流动性、收益性、风险进行分析。
再次，对具体案例进行分析，最后，针对余额宝的流动性、收益性、风险问题的问题，对对策进行制定，希望能够对现实有所裨益。
关键词：余额宝；流动性；收益性；风险目录一、绪论 (1)（一）研究背景 (1)（二）国内外研究现状 (1)（三）研究方法 (1)二、余额宝简介 (2)三、余额宝流动性、收益性、风险分析 (2)（一）流动性数据分析 (2)（二）收益性数据分析 (3)（三）风险数据分析 (4)四、案例分析 (5)（一）具体案例 (5)（二）案例中存在的问题 (5)五、对余额宝流动性、收益性、风险性问题的改进建议 (6)（一）企业进行创新 (6)（二）创新监管环境 (6)（三）合理选择发展方向 (6)（四）政府加强监管 (7)（五）投资者冷静投资 (7)结论 (7)参考文献 (8)致谢 (8)一、绪论（一）研究背景随着世界经济的发展，互联网的普及，金融行业与互联网的联系也越来越紧密。
在我国内，从21世纪以后，互联网进行了大范围的普及，再加上我国大众生活水平的提高，以互联网手段而进行的金融交易，也越来越频繁。
浅谈余额宝.快速发展的原因和发展趋势
众 多同质化基金产品 的竞争时仍能够保持高速增 长。
２ ． 余额 宝发 展 趋 势 探 讨
随着余 额宝发展势头的不断放缓 ， 其开始遭遇成长烦恼 ， 采 取何种 措施才能够实现持续发展是余额宝未来 发展 中需 要解决 好的一个问题 ， 结合 笔者的理解 ， 本文认 为余额 宝发展趋势有 以 下几点 。
２ ． １ 投 资 渠道 多元 化
支付 宝公 司是 全球领先 国内最大 的第三方支付平 台 ．拥 有 超过 ８ 亿 的用 户 ， 具有强大 的网络 品牌效 应。一方面 ， 支付宝用 户基 数庞 大 、 活跃度高 ， 余额宝借助支付宝平 台能够迅速 的把 营 销信息传 达给用 户 ， 吸引用户 的参与。另 一方面 ， 支付宝 可以利 用用户对 支付 宝品牌的信任 ， 降低用 户对 基金投资风险的担忧 。 因此 ，尽管 支付宝用户 中超过半数是年龄在二 十多 岁且 缺乏投 资理财经 验的年轻人 ，余额宝在上线初期便迅速 聚集 了大量 的 人气 并吸引了众 多用户 的参与
１ ． ２高 收 益 ， 低风险 ， 高 流动 性
余额 宝的实质是天弘基金“ 增利宝” 结合支付宝平 台发布的 款货币基金产 品 ， 是支付宝打造的余额 理财服务 。 支付宝在推 广余额宝时就重点强调其具有高 收益 、低 风险和高流动性的特 点 。支付宝将余额宝 的收益 与银行活期存 款相 比较 ， 打 出“ 享近 １ ４倍银行活期收益” 的广告 。在风险性 方面 ， 支付宝强调余额宝 资金用 于投资 国债 、 银行存单 等安全性 高 、 稳 定 的金 融工具 ， 收 益率较高 ， 同时支付宝承诺为用户提供资金资金保 障服务 ， 资金 被盗全额补偿 ， 万无一失 。在流动性方面 ， 余额宝 内资金可实 时 用 于网上购物 、 转账 、 信用 卡还款 、 充话 费 ， 也可 以转 回到支付宝 账号余额或银行 。
对余额宝的看法
谈谈对余额宝的看法专业人士对余额宝的看法我对余额宝的看法一、专业人士对余额宝的看法（一）来势凶猛从个人购买者的角度，余额宝最吸引人之处包括：无购买门槛（面对中小散户）、方便快捷、并具有稳健的获利能力。
余额宝基金以1元起购，也就是消除任何基金认购门槛，任何中小散户都可以参与购买。
而且，基金购买者可以随时要求赎回，在没有任何手续费损失的情况下，把自己基金账户上的钱拿回来。
随时的意思是，余额宝可以当天买、当天卖，没有任何手续费，如果网上活期存款。
而且，余额宝每天计算收益，让基金购买和赎回变得极为方便。
从收益上，余额宝基金的购买者5-6%的利息（年利率），远远高于银行活期存款利率0.35%的水平。
而且，将银行活期储蓄转而购买余额宝，还不需要给银行缴纳跨行跨地手续费等各种手续费、年费等针对中小散户的各种苛刻费用。
根据天弘增利宝2013年四季报，该货币基金的资产组合中，银行存款和结算备付金占到了92.5%，债券投资仅6.7%。
即余额宝90%以上的资产投资了银行的协议存款。
或者说，在财报当期，余额宝将几乎所有的钱都存入银行，获得5-6%的利息，并且让基金安全性接近于银行存款。
（以上数据来自于余额宝）从整个社会的角度，余额宝以聚沙成塔的整合方式，为中小散户谋福利。
2013年四季度的财报显示，余额宝的主要盈利模式是：1、众多中小散户的存在银行的小钱取出来，不要0.35%的活期存款利息，用于购买余额宝基金；2、余额宝基金将中小散户的钱化零为整，整体以大户再存入银行；3、余额宝拥有强大的存款利息谈判能力，与银行将利息谈到5-6%，甚至更高。
通过余额宝，中小散户的净利息收益为5-6%-0.35%=5-6%。
另外，从银行清户后，中小散户再也不用缴纳银行强收的各种费用。
仅仅通过简单的大户谈判，就让银行让出5%以上的利息空间。
如果按照2500亿的规模，余额宝一年能够为中小散户增加2500X5%=125亿元的利息收入。
例如，一个散户将自己在银行存的10万元活期存款转到余额宝，一年就能多得5000元利息，每个月超过400元。
对 “余额宝取缔论”的一些看法
对“余额宝取缔论”的一些看法作者：马梦圆来源：《时代经贸》2014年第05期“余额宝取缔论”的主要观点如下：余额宝扰乱了金融秩序，绑架了中国经济，伤害了老百姓，提高了企业的成本、银行的成本、乃至整个社会的成本。
现行的利率政策是国家的权威性政策，余额宝干扰了国家宏观经济政策，而国家宏观经济政策是不允许被挑战的。
本文将从以下几个方面驳斥“余额宝取缔论”。
（一）余额宝如今有5000亿元规模，40%货币基金市场份额，用户数8100万，超过A股股民。
完成这一切，余额宝只用了9个月。
如此爆炸式的冲击显然搅动了传统银行存款和理财市场平静的水面。
“余额宝取缔论”认为余额宝推高了存款利率至少1个百分点（平均），这是导致一切问题的根源。
要弄清这个问题，必须先界定清楚余额宝的实质。
余额宝是一种货币基金，而不是银行存款，它筹集到的钱无贷款功能，投资渠道非常有限，仅有货币市场基金、国债和银行存款三种，而货币市场基金本身也需将资金投资于银行存款和国债。
从这个角度看，余额宝不是在和银行竞争，而是在为银行打工。
同时还要说明，余额宝是阿里巴巴为了发展表外业务而产生的，因拆借市场的存在而存在。
浅显的讲，就是在银行缺钱的时候把钱借给银行，然后把赚得的钱给储户们拿5%的利息。
从2013年6月20号“钱荒”开始到现在，哪个银行不去拆借市场上弄钱？去年6月份拆借市场7天期利率达到11%，最高的时候达到30%，现在是2%，利率大幅度波动。
利率高的时候，很多机构包括保险公司都去借钱给银行，而余额宝进来就是做这件事，即同业拆借。
这些钱原本就是合法属于余额宝的，它不仅没有拿走还分钱给你，还以这么高的收益率分钱给你，你还能说它是吸血鬼吗？这些钱可是从银行收来的钱。
再反问，银行为什么要向余额宝拿钱，而不向四大行拿钱？因为资金面紧啊，其他行的拆借利率一样高，说不定更高，找个最低的一定是余额宝。
先有了拆借市场，然后有余额宝进入这个市场，余额宝的进入不仅没有抬高拆借市场的利率，反而压低了这个绝对浮动的利率。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析为了解大学生对余额宝的使用情况，我们在校园内进行了一次问卷调查。
调查对象为大学生，共收集到了100份有效问卷。
以下将从三个方面进行调查与分析：首先是大学生对余额宝的了解程度；其次是大学生对余额宝的使用频率与数量；最后是大学生对余额宝的评价与建议。
在对大学生对余额宝的了解程度进行调查时，我们发现80%的大学生都知道余额宝是一种金融产品，且可以通过手机APP进行操作。
这说明大学生对余额宝的了解程度较高，可以有效地进行使用。
但令人担忧的是，还有20%的大学生对余额宝仍然存在一定的误解，认为它是一种存款或者一种赚钱的方式。
这说明还有一部分大学生对余额宝的金融理念存在一定的混淆，需要进一步加强宣传与教育。
在对大学生对余额宝的使用频率与数量进行调查时，我们发现60%的大学生会经常使用余额宝进行投资理财。
他们认为余额宝的收益稳定且风险较小，适合自己的投资需求。
30%的大学生会偶尔使用余额宝进行投资理财，而只有10%的大学生不使用余额宝。
通过这些数据可以看出，大学生对余额宝的使用频率较高，说明他们对这种投资理财方式比较认可。
在对大学生对余额宝的评价与建议进行调查时，我们发现大多数大学生对余额宝的评价较为正面。
他们认为余额宝的收益稳定，操作简便，并且可以随时取出资金。
部分大学生还提出了一些建议，比如增加理财产品种类，提高收益率等。
这些建议对于余额宝的发展和改进都具有一定的指导意义。
大学生对余额宝的使用情况比较积极，使用频率较高，并对其进行了较为正面的评价。
也不能忽视一些大学生对余额宝的理解存在偏差的情况，需要加强宣传与教育。
建议余额宝在产品设计上更贴近大学生的需求，以满足他们更加多样化、个性化的投资理财需求。
余额宝用户思维营销方案
余额宝用户思维营销方案引言余额宝是中国大型互联网金融平台——蚂蚁金服旗下的一款基金产品。
它以低门槛、高流动性和收益稳定为特点，受到了广大用户的喜爱和信赖。
然而，随着互联网金融行业的快速发展，竞争越来越激烈，用户粘性和活跃度成为了关键问题。
本文将通过分析余额宝用户特点和行为习惯，提出一系列思维营销方案，以提高用户的黏度和参与度。
1. 用户画像分析首先，我们需要对余额宝的用户画像进行深入剖析，以便更好地了解他们的需求和心理特点。
根据市场调研和数据分析，余额宝的用户主要包括以下几大群体：1.白领阶层：这是余额宝的主要用户群体，他们通常具有稳定的收入和较高的理财需求，注重资金的流动性和安全性。
2.学生群体：这些用户通常具有一定的闲置资金，渴望通过理财获得一定的收益，并增加自己的财务独立性。
3.散户投资者：这是一群对理财有一定了解和需求的投资者，他们通过余额宝等基金产品实现资金的增值和分散投资。
2. 用户行为习惯分析在了解用户画像的基础上，我们进一步分析用户的行为习惯，以便更好地制定思维营销方案。
根据用户数据和用户反馈，余额宝的用户行为主要包括以下几个方面：1.定期存款：用户习惯将闲置资金存入余额宝，享受固定收益。
2.定期取款：用户会根据自己的需求和计划，定期取出一部分资金。
3.查看收益：用户经常查看余额宝的收益情况，并与其他理财产品进行比较。
4.金融教育：一部分用户通过余额宝来学习金融知识，提高自己的理财水平。
3. 思维营销方案基于以上用户画像和行为习惯分析，我们提出以下几个思维营销方案，以提高用户粘性和参与度：3.1 个性化推荐根据用户的存款偏好和风险承受能力，个性化推荐适合其的理财产品。
通过分析用户过去的投资行为和偏好，结合大数据和人工智能技术，为用户提供更符合其需求的投资方案和理财建议。
3.2 活动奖励举办一系列活动，鼓励用户参与和活跃。
例如，周期性的理财竞赛活动，邀请用户参与并奖励最优秀的理财者。
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
大学生对余额宝使用情况的调查与分析
通过对大学生使用余额宝的原因的调查发现，大多数大学生选择使用余额宝是因为它
方便快捷。
余额宝充值方便，提现迅速，几乎可以随时随地进行操作，无需排队或等待，
更加符合大学生快节奏的生活方式。
大学生选择使用余额宝的目的多种多样。
调查结果显示，绝大部分大学生使用余额宝
是为了增加个人收入。
相对于传统的储蓄方式，余额宝的收益相对较高，使得大学生可以
通过投资获得更多的理财收益，有助于提升个人经济实力。
大学生对余额宝的评价普遍较高。
调查结果显示，大多数大学生对余额宝的收益满意。
余额宝会按照一定的比例进行投资，相对于普通储蓄账户，余额宝的年收益率更高，这也
是吸引大学生使用余额宝的主要原因之一。
大学生普遍认为余额宝安全可靠，尽管投资存
在风险，但相对于其他高风险投资品种而言，余额宝投资风险相对较低。
大学生在使用余额宝过程中也存在一些问题与需求。
调查发现，部分大学生对于余额
宝的投资收益有较高期望值，一些大学生认为余额宝的年化收益率应该再提高，以满足个
人理财需求。
部分大学生对于余额宝的运作机制不够理解，对于余额宝的投资比例、融资方向等信
息了解不够详细。
大学生希望余额宝能提供更多相关的教育与指导，帮助他们更好地理解
和使用余额宝。
大学生对于余额宝的使用情况普遍较为积极，并对其方便快捷、高收益等特点表示肯定。
在提高收益率和提供更多投资信息方面，仍然需要进一步改进与满足大学生的需求。
希望余额宝能够更加关注大学生的投资需求，提供更全面的服务，满足更多大学生的理财
需求。
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余额宝：互联网思维下的心理分析
文/季锴源《12Hour商业心里评论》
运营模式和技术变革，是荡起商业时代颠覆性发展的双桨。
技术变革在商业社会摧枯拉朽的案例不胜枚举。
数码技术替代胶片成像后，黄色的柯达与绿色的富士双双淡出雄踞多年的胶片市场；移动数字智能终端技术的发展，先是片刻击沉摩托罗拉的传呼设备，近而秋风扫落叶的打垮诺基亚等基于话音业务的手机终端。
相对来说，运营模式的变化则属于润物细无声的心理战，而且越是高大上的巨型行业，被蚕食的越是猝不及防。
就拿网络金融新宠余额宝来说事儿。
1、娱乐化金融。
娱乐性迎合着人们“追求快乐、避免痛苦”的原始心理动机。
金融自
身属性中数字的枯燥和运算的严谨，让人们大多近而远之。
与之对比的是余额宝的
动感界面、实时的日、周、月收益等可视化的设计，让每天从梦中醒来的人都能看
到一顿免费的早餐。
有期望、有反馈、有乐趣，有话题，几乎逼近了网络游戏中宠
物养成的内心体验。
2、便捷化操作。
捆绑银行卡后，手机上的转入、转出两个按钮即可完成余额的财富升
值，无论你是在慵懒的卧榻之侧，还是在无聊的马桶之上。
既不用偷跑出办公室感
受恶劣天气和塞车的烦躁去银行排队，也不用费心思考复杂的理财产品退出的损失。
或许较之银行推出的理财产品收益略低，但是较之繁琐的流程，人们投入更少。
趋
易避难的朴素心理又一次彰显魔力，便捷简单战胜繁杂理性。
不知道面对林林总总
的金融理财产品，银行内部自己的人员是否都能弄的明白。
3、大众化理念。
在金融理财产品的高山下，大众更多的角色也只能是花环。
固定收益、
非保本浮动、商业承销等各种专业界定，又有定期、活期、长期、短期收益差异，
再签上个私人定制的固定模板的承诺书，心理除了七上八下就是五味杂陈。
你要是
把大众说成是投资者，我们自己都感觉满脸通红。
产品化真正的核心是大众化、公
平性、易推广、可复制，这些余额宝作为一个产品，余额投资生息和大众能认知的
程度保持一致。
4、平民化受众。
互联网的思维不是精英思维模式，而是平民化思维模式，在互联网的
世界里，金字塔是倒立着的，更像一个漏斗。
典型的就是亿万收益的网络游戏公司，
不是指望着少数人一掷千金，而是多数人每人支付一点点。
5万-10万办不了大事儿，
就余额宝吧，5千-一万的不成事，也可以余额宝的，真正的500万-1000万的人不
用分析你也能笨想到，他们的钱才不会乖乖的躺在固定地方晒太阳呢。
简单说，互联网思维就是让利和受众，极端点对应就是免费和人脉。
余额宝在支付宝广泛受众的前提下，借助移动智能终端的便利改变了传统金融行业吸纳资金的运营模式。
把吸纳储蓄的成本降到了最低，没有遍地银行网点的租金、没有海量从业人员的薪资、没有冗杂办公费用的开销，而是通过互联网软硬件技术的应用，在公平、一致、透明的模式下运营，运营环节结余下来的费用，则体现在受众最关注的让利和收益上。
最安全的互联网运营就是没有vip。