2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和
答案要点
单选题（共30题）
1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人
B.原保险人
C.再保险分人人
D.再保险人
【答案】 B
2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同
B.附和合同
C.最大诚信合同
D.实定合同
【答案】 D
3、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房
【答案】 B
4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养
B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰
C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平
D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性
【答案】 C
5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万元
B.够，还多约0.7万元
C.不够，还少约2.72万元
D.不够，还少约0.7万元
【答案】 A
6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。

A.一级市场
B.二级市场
C.场内市场
D.场外交易市场
【答案】 D
7、下列保险中，不属于信用保险的是()。

A.出口信用保险
B.投资保险
C.商业信用保险
D.诚实保证保险
【答案】 D
8、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业
B.成长
C.成熟
D.衰退
【答案】 A
9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。

A.商业保险
B.社会保险
C.特定风险
D.政策保险
【答案】 C
10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。

A.所在机构的宣传和介绍材料
B.所在机构的营业执照副本复印件
C.理财规划师个人身份证明材料
D.理财规划师理财方案样本
【答案】 C
11、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的
B.享有同样的权利承担不同的义务
C.对应的
D.享有不同的权利承担相同的义务
【答案】 A
12、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】 A
13、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称
【答案】 B
14、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。

按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

A.终身年金和定期年金
B.趸缴年金和分期缴年金
C.按年给付年金和按季给付年金
D.即期年金和延期年金
【答案】 B
15、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。

它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。

A.公益信托
B.民事信托
C.他益信托
D.合同信托
【答案】 A
16、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。

A.小型商业保险购买者
B.大型商业保险购买者
C.大型社会保险购买者
D.集体保险购买者为主
【答案】 A
17、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。

2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。

则该房屋属于()。

A.小李的婚前个人财产
B.小张的婚前个人财产
C.二人的婚后约定财产
D.小李的法定特有财产
【答案】 C
18、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人
B.受托人
C.管理人
D.托管人
【答案】 B
19、子女教育规划的四项原则不包括()。

A.目标合理
B.实事求是
C.稳健投资
D.定期定额
【答案】 B
20、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。

保险公司拒保的理由是()。

A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益
B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益
C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益
D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益
【答案】 B
21、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。

A.50
B.55
C.60
D.65
【答案】 C
22、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。

A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿
B.收集客户的财务及非财务信息
C.列出家庭资产负债表和收入支出表
D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整
【答案】 B
23、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。

A.兄弟姐妹
B.孙子女
C.祖父母
D.外祖父母
【答案】 B
24、下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。

A.可保利益就是指保险标的
B.保险标的是可保利益产生的前提
C.保险标的是可保利益产生的物质载体
D.可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系
【答案】 A
25、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。

A.主动管理基金
B.被动管理基金
C.开放式基金
D.封闭式
【答案】 A
26、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资
【答案】 C
27、下列各项不属于保险人应履行的义务的是()。

A.保险事故通知义务
B.签发保险单义务
C.赔偿或给付保险金义务
D.支付有关费用义务
【答案】 A
28、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。

A.医疗保险保单
B.意外伤害保单
C.养老保险保单
D.财产保险保单
【答案】 C
29、下列各项不是婚姻变动中的财产风险体现的是()。

A.婚后财产共有制容易导致纠纷的产生
B.利用婚姻诈骗财产
C.转移共同财产
D.跨民族婚姻
【答案】 D
30、A和B是两个独立事件，则下列式子错误的是()。

A.P(AB)=P(A)P(B)
B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)
C.P(A)+P(B)=1
D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］
【答案】 C
多选题（共20题）
1、全国人口普查中()。

A.全国所有人口数是总体
B.每个人是个体
C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量
D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本
E.人的平均年龄可以作为统计量
【答案】 ABCD
2、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。

投保人应当履行( )义务。

A.及时缴纳保险费
B.维护保险标的处于安全状态
C.发生保险事故及时通知
D.发生保险事故尽力施救
E.索赔时提供相关证明和资料
【答案】 ABCD
3、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。

具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关
B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金
C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库
D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续
E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金
【答案】 ABD
4、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
5、家庭事业形成期的理财目标有( )。

A.购买房屋、家具
B.增加收入、子女智力开发及营养费
C.建立应急基金
D.建立保险
【答案】 ABCD
6、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
7、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数
B.众数
C.几何平均数
D.变异系数
E.算术平均数
【答案】 ABC
8、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数
B.众数
C.几何平均数
D.变异系数
E.算术平均数
【答案】 ABC
9、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。

A.解释应当简洁、明了、易懂
B.不要长篇大论、空洞地解释
C.不要书生气十足地背诵书上的概念
D.应该平等、谦逊地对待对方
E.不要用居高临下的口气
【答案】 ABCD
10、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型
B.增长型
C.中波型
D.大波型
E.小波型
【答案】 AB
11、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
12、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费
【答案】 ABC
13、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期
【答案】 ABCD
14、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
15、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
16、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。

因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。

下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系
B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益
C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利
D.企业与企业之间要实行等价交换原则
E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系
【答案】 AD
17、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口
B.教育
C.自然资源
D.资本存量
E.技术水平
【答案】 BCD
18、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，.
A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
【答案】 ABCD
19、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
20、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。

A.解释应当简洁、明了、易懂
B.不要长篇大论、空洞地解释
C.不要书生气十足地背诵书上的概念
D.应该平等、谦逊地对待对方
E.不要用居高临下的口气
【答案】 ABCD。