2024年最新国开(电大)《个人理财》机考复习题库(含答案)

2024年最新国开（电大）《个人理财》机考
复习题库（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
2.假设某日英镑兑人民币的汇率为1
3.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
3.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
5.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
7.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
8.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
9.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
11.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业
C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
12.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品
B.财产监护信托产品
C.人寿保险信托产品
D.特定赠与信托产品
13.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
14.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
15.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）
A.储蓄投资
B.信托投资
C.房产投资
D.股票投资
16.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
17.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）
A.股票
B.国债
C.人民币理财产品
D.信托产品
18.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
19.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
20.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
二、多选题(15题)
21.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
22.遗产税税收筹划方式包括：（）
A.设立多层投资公司
B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C.成立基金会
D.把资产转移到境外
23.资产配置的步骤包括:（）
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合
C.选择具体的理财产品，构建投资组合
D.评估自身风险承受能力
24.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
25.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
26.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
27.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
28.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
29.房产税的纳税筹划方式包括：（）
A.合理确定房产原值
B.合理安排房产修理、更新改造
C.投资、出租行为的选择
D.隐性赠与筹划法
30.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
31.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
32.个人理财目标有以下几方面的特征:（）
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
33.根据投资对象的不同，基金可分为（）
A.开放基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.指数基金
34.根据组织形式的不同，基金可分为（）
A.公司型投资基金
B.契约型投资基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
35.以下税种属于流转税类的是：（）
A.所得税
B.增值税
C.消费税
D.营业税
三、判断题(5题)
36.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
37.个人理财就是投资。

（）
A.正确
B.错误
38.按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

()
A.正确
B.错误
39.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（）
A.正确
B.错误
40.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?
42.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
五、简答题(1题)
43.请谈谈基金理财的策略。

参考答案
1.D
2.C
3.A
4.B
5.B
6.A
7.A
8.D
9.B
10.A
11.C
12.B
13.D
14.C
15.D
16.B
17.A
18.A
19.C
20.C
21.ABC
22.ABCD
23.ABC
24.AD
25.BC
26.ABCD
27.ABCD
28.ACD
29.ABC
30.ACD
31.ABD
32.ABD
33.BCD
34.AB
35.BCD
36.B
37.B
38.A
39.A
40.A
41.已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
42.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
43.证券投资基金理财的策略（1）构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：①明确构建基金组合的目的②坚持以基本面为投资参考③避免不必要的重复，以达到分散风险的目的④降低费用⑤养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合①基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。

②当相对于同类基金表现欠佳时。

③市场趋势将转入空头。

④达到设定的获利点或止损点。

⑤投资目标将要发生改变时。