初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题库附带答案

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题库附带答案
单选题（共20题）
1. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
【答案】 C
2. （2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
3. 非营利法人不包括（）。

A.事业单位
B.社会团体
C.基金会
D.有限责任公司
【答案】 D
4. （2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源
B.销售渠道
C.高效的管理模式
D.产品创新能力
【答案】 B
5. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额
B.止损限额
C.错配限额
D.交易限额
【答案】 A
6. 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款
【答案】 D
7. 下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C
8. （2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具
B.基金；国债；货币市场金融工具；股票
C.货币市场工具；国债；银行存款
D.国债；基金；货币市场金融工具；股票
【答案】 C
9. （2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取
得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证
B.保险业务经营许可证
C.保险从业资格证
D.保险兼业代理业务许可证
【答案】 D
10. 下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保
B.违约金责任
C.定金责任
D.赔偿损失
【答案】 A
11. 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权
B.期货
C.远期
D.互换
【答案】 C
12. 以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密
【答案】 D
13. 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49
【答案】 B
14. （2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险
B.车险
C.万能险
D.责任险
【答案】 C
15. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户
签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类
授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月
B.一年
C.二年
D.半年
【答案】 B
16. 根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除
B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年
C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费
用扣除
D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础
【答案】 A
17. 李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案
B.两个方案不能比较
C.选择A方案
D.两个方案一样，任选一个
【答案】 C
18. （2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）
A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人
B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿
C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用
D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任
【答案】 A
19. （2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。

（取近似数值）
A.1296
B.1210
C.1300
D.1250
【答案】 D
20. 按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）
A.股票型基金
B.证券型基金
C.混合型基金
D.货币市场基金
【答案】 B
多选题（共10题）
1. （2018年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
B.标准化合约
C.有履约担保
D.场外交易
E.履约大部分通过对冲方式
【答案】 ABC
2. （2018年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑
C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性
E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】 BCD
3. （2017年真题）产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.资金门槛
B.客户资产规模
C.客户风险承受能力
D.产品发行地区
E.客户赎回权
【答案】 ABCD
4. 房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性
B.使用长期性
C.变现能力强
D.影响因素多样性
E.保值增值性
【答案】 ABD
5. 下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度
B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金
D.一般很少以平仓的方式对冲
E.期货合约是标准化合约
【答案】 ABC
6. （2019年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好
B.与社会大众的风险态度趋同度
C.自我评估的风险承受能力
D.风险承受能力
E.对风险的认知程度
【答案】 AD
7. 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括( )。

A.处理投诉的流程
B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构
C.补偿或赔偿机制
D.回复的安排
E.调查的程序
【答案】 ACD
8. 个人理财是指客户根据（），执行理财规划，实现理财目标的过程。

A.自身生涯规划
B.财务状况
C.风险属性
D.制定理财目标
E.制定理财规划
【答案】 ABCD
9. （2018年真题）关于债券，下列表述正确的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货
膨胀率的预期等
C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比
D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
E.债券的市场交易价格同市场利率成反比
【答案】 ABCD
10. （2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则
B.收益最大原则
C.客观性原则
D.主观性原则
E.避免利益冲突原则
【答案】 AC。