自助银行

光大银行自助银行效果图
中国建设银行焦作分行
二、自助银行发展
自助银行首先在国外得到应用。 自助取款机设备→自助存款机、外币兑换机、信息查询 机等一系列自助银行设备 世界上第一个完全意义上的自助银行：1972年3月诞生 在美国俄亥俄州哥伦布市开设的亨奇顿国民银行总行。 在我国， 1988 年 中国银行 深圳分行推出国内第一台 ATM 机；1997 年，我国的第一家自助银行由中国银行 上海市分行开设，标志着我国无人银行的研究开始从技 术准备阶段转向实现阶段。
• 1884 年 - John H. Patterson 创立 National Cash Register Company，NCR制造了 第一部机械式收款机。 • 1906 年 - Charles F. Kettering 设计了世界上第一台电动收款机。 • 1952 年 - NCR 收购位于美国加利福尼亚州的 Hawthorne Computer Research Corporation (CRC)，该公司生产航空用数字计算机。 • 1953 年 - NCR 设立电子部门，继续探索适用于各种商业计算机的电子应用系 统。 • 1974 年 - 公司更名为 NCR Corporation。 • 1982 年 – 第一台 NCR Tower 超微计算机问世，NCR 成为引进行业标准及开放 系统体系结构的先驱。 • 1991 年 - 被 AT&T 收购。 • 1991 年 – NCR 收购 Teradata 公司，获得其先进、独特的商用并行处理技术。 NCR Teradata 数据库成为世界上最富盛名、功能最强大的数据仓储。 • 1994 年 - NCR 更名为AT&T Global Information Solutions (GIS)。 • 1995 年 - AT&T 宣布 AT&T GIS 将于 1996 年底独立。 • 1996 年 - AT&T GIS 重新更名为 NCR，预计于 1997 年 1 月与 AT&T 分离，成为 独立、公开上市的公司。 • 1997 年 – NCR 收购在食品服务行业领先的商店自动化及管理软件供应商8 Compris 技术公司以及开发支票处理软件的Dataworks 公司，从而完成了业 务转型，从单纯的硬件供应商转变为全面解决方案供应商。
动存折补登机
案例：银行自助设备故障侵吞还 贷现金案
帅青红 网上支付与电子银行
2012年8月13日，晋某为提前归还银行房贷， 按照预约的还款日期，前往某银行还款，在存 取款一体机（CRS）上存款时，因机器故障，致 使其存入的现金10900元被吞；当即，晋某便与 银行大堂经理联系，银行方面确认为机器故障， 并复印了晋某银行卡、CRS回单，留下联系方式， 承诺三天以内将所吞款项归还。随后晋某多次 问询某银行未果，8月17日，某银行告知晋某因 系统一时恢复不了，归还被吞款项还需等待， 晋某遂向当地人民银行进行了投诉。
国内自助银行放什么产品和服务
而在我国的自助银行发展过程中，自助银行的网络建设是一项复杂的系 统工程，它涉及到自助服务的设备购置、网络系统的搭建、选址、设备 的安装、软硬件技术的支持、发展规模的确定等多个环节，需要统筹安 排制定系统科学的发展规划，这些东西对我们来说，都是全新的知识。 因此，这首先要求银行从观念上要充分认识自助银行的发展前景。
自助银行的功能近年来可算是花样翻新，令人目不暇接。其中最让 人们熟悉的有取款（ＡＴＭ）、现金存款（ＣＤＭ）、存折补登机、 夜间金库（现金、票据、贵重物品保管）、外币兑换、自助客户信 息打印机、信息查询终端、银行业及金融信息查询等。据调查，每 一家银行新批开设的营业网点都趋向同时开张一间２４小自助银行。
（三）自助设备交易数额偏小。以该行一台自助存取款 机为例，2008 年9 月30日共发生现金业务163 笔（包 括取款133笔，存款30 笔），因一次只能取款2000 元， 故有些交易分几次完成， 经合并统计当日交易应为 106 笔（取款76 笔，存款30 笔）。其中1000 元以下 的交易50 笔， 占47％；1000～2000 元（含1000 不含 2000 元）的交易27 笔，占25％；2000～10000 元（含 2000不含10000 元） 的交易16 笔， 占15％；10000～ 20000 元（含10000 和20000 元）的交易13 笔，占12 ％。不同地区的自助设备交易数据特点可能会有所差 异。 （
(四）自助设备安全风险不容忽视。 2008年， 该行发生多起针对自助设备的案件风险， 有的不 法分子伪造刷卡槽或“操作提示”广告盗取或骗取客户 密码，有的故意破坏ATM 机，有的利用掉包银行卡在自 动柜员机上作案， 还有的将假币与存取款机吐出的真币 进行调包，所幸均被银行识破。导致上述问题存在的原 因很多， 既包括政策限制、设备缺陷、公众疑虑、社会 治安等客观方面的原因， 也包括银行网点布局粗放、宣 传引导不力等主观方面的原因。一是自助银行的设立受 政策环境限制。对于自助银行的设立，有着严格的政策 约束：商业银行申请设立自助银行，应由拟设地分行或 视同分行管理的机构向拟设地银监局提出申请， 且在一 个城市一次最多只能申请设立3 个自助银行， 在该申请 获得不同意设立的批复或获得设立批准后，申请人方可 再行申请。
NCR自助服务亭为遍布拉丁美洲13个机场的美 国大陆航空公司乘客提供服务
• NCR(国家收银机公司)的自助登机服务亭目前安装于拉 丁美洲的墨西哥、哥伦比亚、波多黎各、巴拿马等国 家的共13个机场。 • NCR的自助登机服务亭使用“通用自助服务技术” （CUSS，Common Use Self-Service），能够使不同的 航空公司的应用程序在一台自助服务设备上同时运行。 该服务亭不仅集成了条码读取器帮助客户更容易地进 行身份确认，同时也集成了护照读取器以满足国际旅 客的需要。 • NCR将提供预防性的以及硬件的维护服务，以确 保美国大陆航空公司的所有安装点都能够为客户提供 统一的和不间断的服务。
一位银行业人士说：“别看小小的自助银行，其实是融合了个人金融业务的 所有资源，即品牌、知识、知识产权、技术、产品、服务和人才等资源有机 地组合到一起，才能打造成一间能带来效能的自助银行。对于大银行来说， 他们希望自助银行能有效地整合其所有的资源，建立无所不在的价值网络； 对于中小银行而言，自助银行能有效地延伸其网点架构的不足，提升其新型 技术银行的形象，以赢得更多的知识型客户群。”
自助银行
自动柜员机（ATM） 现金存款机（CDM） 外币兑换机（Foreign Exchange Machine） 自动存折补登机（Automatic Passbook Utility Machine） 销售终端机（Point of Sale，简称POS） 多媒体信息查询系统（Multi-Media Service Inquiry） IC卡圈存圈提机 电话银行系统（Telephone Banking System） 夜间金库（Night Deposit） 自动保管系统（Automatic Safe Locker System）
自助银行
重点： 难点：理解自助银行的概念、功能和类型； • 掌握自助银行与银行卡和零售业务的关系； • 掌握自助银行系统中的ATM系统和POS系 统； • 了解自助银行的业务构成和总体结构； • 充分掌握自助银行的现状和发展趋势； • 能够使用自助银行提供的服务。
一、自助银行含义及功能
自助银行（ｓｅｌｆ－ｓｅｒｖｉｃ ｅ ｂａｎｋｉｎｇ）属于银行柜台 业务电子化与自动化的一部分，它借 助现代化的自助服务设备，为客户提 供方便、高效的多种金融服务。简单 地看，自助银行通过人机对话的形式， 采用全自动的运营模式、设备及相应 应用系统，能够对客户提供足够的指 引和帮助，它不受银行营业时间的限 制，能够２４小时全天候不间断地进 行运作。
• 1998 年 - NCR 完成业务转型，将计算机硬件制造资产卖给 Solectron 公司，进一步确立了 NCR 致力于开拓与众不同的软件 及服务产品的市场定位。 • 2000 年 - NCR 收购客户关系管理方案供应商 Ceres Integrated Solutions 及一家服务公司 4Front Technologies，进一步扩充了 NCR 在主流市场的解决方案种类。 • 2003 年 - NCR 签字识别器已取得专利。 • 2007年- NCR的数据仓库部门Teradata从公司拆分,独立在纽约上 市。 • 2009年-NCR在德卢斯建立新的公司总部。 • 2010年-NCR发布行业的第一个混合媒体存款自动取款机(SDM)。 • 2011年-NCR完成10亿美元收购Radiant Systems,扩大NCR的存在 在酒店及专业零售空间。 • 2012年-NCR试水NCR Silver，一个为小型企业设计的基于云技术 的销售点系统。 • 2012年11月-NCR将以每股30美元的现金购买价，收购创新的零 售软件和服务提供商Retalix有限公司(纳斯达克股市代码:RTLX)， 合同交易额约为六亿五千万美元。
三、自助银行的优势
• • • • • • 弥补现有网点的不足 降低柜面劳动强度和营业成本 有利于树立银行形象 拓宽银行中间业务收入渠道 以客户为中心 交易信息完整及时
四、自助银行业务发展中存在的问题
（一）自助设备对人民币的要求较高。 （二）老年人不愿意使用。 自助银行功能尚未全部发挥作用，仅限于取存款等交易。以 2008 年9 月份为例， 某行共发生自助设备交易855444 笔， 其中取款交易为683220 笔，占80％；存款交易97645 笔， 占11．4％。而转账交易仅为60656 笔，占7％；修改密码 交易4782 笔，占0．6％ ； 缴费交易总计1365 笔， 占 0．16％； 中间业务交易485 笔， 占0．06％。
• 一些银行在加大设备升级改造力度和维护的同时， 还注重对客户进行培训，尤其针对中老年群体加强 引导，如工行铜陵分行就通过举办中老年自助设备 操作大赛，以此来提升自助设备运行效率。 • 为发展金融自助服务，2012年10月，《国务院关于 第六批取消和调整行政审批项目的决定》中规定， 今后国内银行设立自助银行将无需经过审批，可自 主决定，而此前，银行设立自助银行均需要得到银 监会的审批。可见，自助银行是银行发展的趋势所 在，未来自助服务应该是个人金融服务的主渠道。