2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答
案（典型题）
单选题（共40题）
1、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任
【答案】 D
2、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系
【答案】 D
3、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
【答案】 B
4、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划
B.现金规划
C.保险规划
D.税收规划
【答案】 B
5、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资
【答案】 A
6、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）
A.被担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.担保的时间
D.担保的范围
【答案】 C
7、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划
【答案】 B
8、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好
【答案】 D
9、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32
B.13454.67
C.I4343.76
D.15645.49
【答案】 D
10、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）
A.购买时间
B.购买情况
C.购买频率
D.购买金额
【答案】 A
11、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证
B.理财师队伍平均年龄较大
C.理财师队伍扩张迅速
D.理财师队伍素质水平整体差距不大
【答案】 C
12、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。

申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.业务范围
D.经营时间
【答案】 D
13、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%
【答案】 A
14、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误
【答案】 A
15、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%
【答案】 A
16、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持
不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）
A.6
B.5
C.4
D.7
【答案】 B
17、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议
【答案】 B
18、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德
B.考试
C.教育
D.工作经验
【答案】 A
19、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择
B.风险分散、组合投资
C.定期评估、修正策略
D.组合投资、分散投资
【答案】 B
20、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度
B.法律追究制度
C.责任连带制度
D.责任追究制度
【答案】 D
21、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800
B.224.64
C.7024
D.225.68
【答案】 B
22、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12
B.14
C.16
D.18
【答案】 C
23、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高
B.低
C.相同
D.无法比较
【答案】 A
24、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户
【答案】 D
25、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款
B.无效条款
C.委托代理条款
D.格式条款
【答案】 D
26、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回
B.投资对象不同
C.投资目标不同
D.投资理念不同
【答案】 B
27、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
【答案】 A
28、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划
B.个人投资产品推介
C.投资建议
D.信贷产品销售介绍
【答案】 D
29、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划
【答案】 B
30、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期
B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期
C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期
D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期
【答案】 B
31、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性
【答案】 C
32、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场
B.资本市场
C.现货市场
D.货币市场
【答案】 D
33、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元
B.向乙公司支付的合同违约金3万元
C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元
D.向股东支付的股息40万元
【答案】 B
34、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得
【答案】 C
35、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】 B
36、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉
B.没有预约的电话
C.体育锻炼
D.某些信件或邮件
【答案】 C
37、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试
B.情绪管理
C.教育
D.工作经验
【答案】 B
38、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能
【答案】 B
39、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度
【答案】 C
40、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）
A.225.68
B.6800
C.224.64
D.7024
【答案】 C
多选题（共20题）
1、以下不符合脚手架及地基基础检查与验收时段规定的是（）。

A.基础完工后及脚手架搭设前
B.作业层上施加荷载后
C.每搭设完6～8M高度后
D.遇有六级及以上强风或大雨后
【答案】 B
2、（2018年真题）信托业务的当事人包括（）。

A.受托人
B.经纪人
C.监管人
D.受益人
E.委托人
【答案】 AD
3、下列表述中，正确的有（）。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1
B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1
C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1
D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1
E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1 【答案】 ABCD
4、（2018年真题）根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。

A.代理行为必须是具有法律效力的行为
B.代理人须在代理权限内实施代理行为
C.代理行为须直接对被代理人发生效力
D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
5、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性
B.分散性
C.差异性较大
D.部分不可逆性
E.相对较强的自主性
【答案】 ABCD
6、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户
B.商业银行同业
C.客户与客户
D.中央银行与客户
E.商业银行与中央银行
【答案】 AB
7、金融市场的主要功能有(??)。

A.优化资源配置功能
B.反映经济运行的功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
E.调节经济功能
8、下列市场中属于货币市场的有（）。

A.股票市场
B.商业票据市场
C.银行承兑汇票市场
D.大额可转让定期存单市场
E.回购市场
【答案】 BCD
9、（2019年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。

A.风险偏好
B.与社会大众的风险态度趋同度
C.自我评估的风险承受能力
D.风险承受能力
E.对风险的认知程度
【答案】 AD
10、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）
A.证券公司
B.农村信用合作社
C.商业银行
D.村镇银行
E.金融机构
【答案】 BCD
11、根据《安全生产法》的规定，生产经营单位的主要负责人未按有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。

A.2万元以下罚款
B.降职
C.撤职
D.开除
【答案】 C
12、对重大、特别重大生产安全事故有责任的单位主要负责人，（）不得担任本行业生产经营单位的主要负责人。

A.5年之内
B.10年之内
C.终身
D.视情况而定
【答案】 C
13、个人外币现钞提取，包括（）。

A.购汇提钞
B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞
C.兑换外币后提取现钞
D.从个人外汇账户提取外币现钞
E.从信用卡提取外币现钞
【答案】 ABCD
14、（2017年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银行保险监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
E.国家外汇管理局
【答案】 BCD
15、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。

理财业务可分为（）三个层次。

A.理财顾问业务服务
B.理财业务（服务）
C.财富管理业务（服务）
D.综合理财业务服务
E.私人银行业务（服务）
【答案】 BC
16、下列金融工具中，属于货币市场工具的有( )。

A.短期政府债券
B.证券投资基金
C.商业票据
D.银行承兑汇票
E.长期企业债券
【答案】 ACD
17、2016年3月27日。

由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从10米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。

同年1月，该企业还发生过1人死亡的高处坠落事故。

事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。

根据有关规定，回答如下问题：
A.设施
B.条件
C.机构
D.制度
【答案】 B
18、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
【答案】 ABD
19、在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。

A.意外险
B.分红险
C.万能险
D.投连险
E.养老险
【答案】 BC
20、下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度
B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金
D.一般很少以平仓的方式对冲
E.期货合约是标准化合约
【答案】 ABC。