初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题A卷 含答案

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题
A卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款
B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款
D．法人商业用房按揭贷款
2、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
3、第一家城市信用社成立于（）。

A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
4、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
5、金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。

A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
6、中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
7、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。

A:国务院
B:全国人大
C:中国人民银行
D:中国银行业协会
8、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。

A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
9、定期存款的代表是（）。

A:教育存款
B:整存整取
C:整存零取
D:存本取息
10、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
11、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告
B、提起诉讼
C、挂失止付
D、背书
12、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
13、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A．将假币赠与他人
B．将假币兑换成他种货币
C．以假币作为资信证明
D．使用假币参与赌博
14、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条
B.复苏
C.繁荣
D.衰退
15、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A:一般物价水平
B:食品价格
C:生活用品价格
D:生产资料价格
16、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
17、治理通货紧缩的对策不包括（）。

A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
18、（）是衡量经济增长的指标。

A. 生产者物价水平
B. 消费者物价水平
C. 国内生产总值
D. 物价总水平
19、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。

A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
20、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
21、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
22、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:营业收入
B:总收入
C:净利润
D:营业利润
23、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
24、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
25、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
26、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180
27、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A．国际清算银行
B．中国银行业协会
C．美国银行家协会
D．香港银行公会
28、2006年我国新推出的国债形式是（）。

A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
29、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（）。

A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
30、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。

A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
31、暂扣或者吊销执照属于（）。

A．刑事制裁
B．行政处分
C．行政处罚
D．追究民事责任
32、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。

A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
33、企业债券的管理机构是（）。

A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
34、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。

A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
35、扩张性财政政策对经济的影响是（）。

A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务
B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务
C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务
D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务
36、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。

A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
37、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其
他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（）。

A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
38、（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。

A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
39、银行出具汇票的有效签章是（）。

A．该银行财务专用章
B．该银行法定代表人的签章
C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D．该银行结算专用章及法定代表人的签章
40、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
41、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
42、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A．寡头垄断的行业
B．完全竞争的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
43、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
44、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
45、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
46、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
47、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。

A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员
48、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。

A．审慎原则
B．全面原则
C．经济原则
D．有效原则
49、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。

A:1天通知存款
B:2天通知存款
C:3天通知存款
D:10天通知存款
50、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
51、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
52、商业银行的投资目标，主要是（）。

A:增加中间业务收入
B:平衡流动性和赢利性
C:转变业务增长模式
D:分散投资风险
53、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
54、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。

A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
55、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.正确理解法律禁止性规定
B.按照法律规定办理业务
C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
D.报告客户违反了法律禁止性规定
56、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
57、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：平衡风险性和流动性
B：降低资产组合的风险
C：提高资本充足率
D：平衡流动性和盈利性
58、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
59、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。

A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
60、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。

A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
61、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。

(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
62、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
63、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A. 金融同业
B. 中央银行
C. 出票人
D. 承兑人
64、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。

A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
65、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
66、我国金融债券的发行主体不包括（）。

A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
67、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则
B．审慎性原则
C．独立性原则
D．有效性原则
68、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
69、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
70、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。

其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。

A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
71、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
72、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
73、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（）。

A. 少数股权
B. 盈余公积
C. 资本公积
D. 次级债务
74、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
75、国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。

在这里“居民"是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
76、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
77、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。

假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。

则对该客户的应付利息是（）。

A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
78、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

A. 余额和户数
B. 比例和户数
C. 余额和比例
D. 发生和清收
79、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
80、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。

A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
81、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。

A:拓宽业务范围的战略
B:向海外市场发展的战略
C:向零售方向发展的经营战略
D:向多元化业务方向发展的经营战略
82、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。

A:股东
B:董事长
C:行长
D:经营班子
83、我国信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。

A.3
B.4
C.5
D.6
84、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
85、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
86、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告
B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受
C:将工作重点转移到风险不可接受领域
D:对该风险点可在2年内予以免查
87、行业发展的稳定阶段是指（）。

A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
88、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定
不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
89、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
90、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、关于政策性银行改革说法正确的有（）。

A. 坚持“一行一策”原则
B. 三家政策银行同时推行银行改革
C. 主要从事中长期业务
D. 政策性业务实行公开透明的招标制
E. 全面推行商业化运作
2、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）。

A.贷款绝对额
B.贷款余额
C.贷款增速
D.申贷获得率
E.贷款户数
3、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
4、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息
5、传统结算方式中的“三票一汇”是指（）。

A.钞票
B.支票
C.汇票
D.本票
E.汇款
6、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（）。

A.没收违法所得
B.破产
C.罚款
D.责令停业整顿或者吊销经营许可证
E.责令改正
7、引起通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀
D.结构型通货膨胀
E.货币供给不足型通货膨胀
8、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（）。

A、审核监督银行战略目标的实施情况
B、审核风险战略的实施情况
C、监督公司治理的实施情况
D、监督企业价值的实施情况
E、监督高管层
9、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（）。

A.货币市场
B.发行市场
C.流通市场
D.资本市场
E.期货市场
10、我国货币政策的三大法宝有（）。

A．公开市场业务
B．存款准备金
C．利率政策
D．再贴现
E．汇率政策
11、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D．办理业务范围内开户企事业单位存款
E．办理保险代理等中间业务
12、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类
B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场
C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段
D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关
E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一
13、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展
B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任
14、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。

A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利
15、银行可以进行的代理业务包括（）。

A:代理国债买卖
B:代理保险
C:委托贷款
D:银行保函
E:代理证券业务
16、和经济周期概念相同或类似的表述有（）。

A.经济波动
B.经济循环
C.商业循环
D.经济结构调整
E.经济增长
17、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
18、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。

A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效。