营业部题库

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一、单选题
1、临时存款账户的有效期限应根据有关证明文件确定的期限活存款人的需要确定，但有效期限最长不得超过（B ）年
A 一
B 二
C 三
D 四
2、存款人申请开立基本存款账户与（A）、预算单位开立的专用存款账户须经人民银行核准。

A临时机构临时存款账户 B一般存款账户 C个人银行结算账户 D 注册验资临时存款账户
3、存款人工商营业执照编号从2007年开始，工商营业执照由13位变更到15位，存款人应向开户银行提交（D ）
A户名变更通知B单位出具的说明C银行出具的说明D注册号变更通知
4、存款人的注册或住所地在北京地区代码应填（C ）
A 110
B 10000
C 100000
D 1000000
5、（A ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
6、（B ）是存款人因借款活动或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户
A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
7、（C ）是存款人按照法律，行政法规和规章，对其特定用途资
金进行专项管理和试用而开立的银行结算账户
A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
8、（D）是存款人因临时需要并在规定期限内试用而开立的银行结算账户
A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
9、与中央预算单位存在代管或挂靠关系的学会、协会、研究会、基金会、各种中心等社团组织开立人民币银行结算账户，存款人类别是（B ）A机关
B实行预算管理的事业单位C社会团体D其他组织
10、以下那种存款人类别的单位可不用出具税务登记证（C ）
A企业法人B非企业法人 C宗教组织 D有字号的个体工商户
11、与中央预算单位存在代管或挂靠关系的学会、协会、研究会、基金会、各种中心等社团组织开立人民币银行结算账户，存款人类别是（B ）
A机关B实行预算管理的事业单位C社会团体D其他组织
12、以下那种存款人类别的单位可不用出具税务登记证（C ）
A企业法人B非企业法人C宗教组织D有字号的个体工商户
13、存款人办理日常转账结算和现金需要，只能在银行开立一个（ A ）银行结算账户
A基本存款账户 B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
14、申请书行业分类最多勾几项（ B ）
A 2
B 3
C 4
D 5
15、开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户于开户之日起（Ｂ）个工作日内向中国人民银行营业管理部备案 .
A 3
B 5
C 7
D 10
16、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立起（A）个工作日，方可办理付款业务
A 3
B 5
C 7
D 10
17、临时机构在其驻在地能开立几个临时户（A）
A 1
B 2
C 3
D 4
18、律师事务所开立结算账户，存类应为（B）
A社会团体 B其他组织 C企业法人 D非企业法人
19、基本户开户许可证以下哪些是不可变更事项（C）
A账户名称 B法定代表人及负责人 C账号 D开户银行名称
20、（A）是银行结算账户的监督管理部门
A中国人民银行 B各商业银行总行 C中国银行业协会 D银行业监督管理委员会
21、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（C）管理。

Ａ、基本存款账户Ｂ、一般存款账户Ｃ、专用存款账户Ｄ、临时存款账户22、截至2002年11月18日，第五套人民币共发行了种面额纸币和种面额的硬币。

( B )
A. 6 、3
B. 5 、3
C. 4 、3
D. 7 、3
23、鉴别人民币纸币（特别是大面额纸币）最简便的方法之一是“手摸”，真钞表面文字及主要图案有凹凸感，这种“凹凸”效果产
生于印刷方式。

（B ）
A.普通胶印
B.雕刻凹版
C.凸版
D.雕刻凸版
24、第五套人民币50元纸币的有磁性。

（ A ）
A.横号码
B.竖号码
C.横竖号码
25、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向申请鉴定。

（ C ）
A、上级公安部门
B、中国人民银行授权的鉴定机构
C、中国人民银行
D、当地政府经济主管部门
26、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，
持直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

（ C ）
A、假币实物
B、货币真伪鉴定书
C、假币收缴凭证
D、没有正确的答案
27、中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示。

（ C ）
A、假币管理条例
B、货币真伪鉴定书
C、中国人民银行授权书
D、没有正确的答案
28、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具。

（ B ）
A、假币收缴凭证
B、货币真伪鉴定书
C、假币没收收据
D、没有正确的答案
29、（A ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构
B．中国反洗钱监测分析中心
C．公安机关
D．中国银行业监督管理委员会
30、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（C ）A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑
B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑
C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑
二、多选题
1、预算单位专用存款账户允许变更事项（ABCD ）
A账户名称
B资金性质
C证明文件种类及编号
D内设机构（部门）名称、地址、邮政编码、电话、责任人姓名、负责人身份证件种类及编号
2、（BD ）须填写上级法人或主管单位的信息，信息必须填写齐全
A企业法人B非企业法人C民办非企业组织D单位独立核算的附属机构3、存款人以单位名称开的银行结算账户未单位银行结算账户，单位银行结算账户按用途分为（ABCD ）
A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
4、存款人开立（ACD）实行核准制度，经中国人民银行核准后开户银行核发开户登记证
A基本存款账户
B非预算单位开立专用存款账户
C预算单位开立专用存款账户
D临时存款账户
5、存款人可以申请开立临时存款账户有一下情况的（BCD ）
A对特定用途资金使用的B设立临时机构C专用存款账户D临时存款账户
6、以下哪些机构无组织机构代码证（ABD）
A军队、武警部队B无字号的个体工商户C有字号的个体工商户D使领馆
7、以下哪些机构能够开立单位设立的独立核算的附属机构（ACD）
A招待所 B工会 C食堂 D幼儿园
8、申请书和人行系统应当填写上级法人或主管单位的相关信息包括：（ABCD）
A单位名称 B基本存款账户开户许可证核准号 C组织机构代码
D法定代表人或单位负责人的姓名、有效身份证件种类和证件号码
9、存款人填写变更信息以下哪些是（ABC）是不允许变更事项
A存款人名称 B注册地地区代码 C账号 D账户名称
10、专用存款账户、临时存款账户的账户名称存在一下（ABCD）情况
A专用存款张、临时存款账户的账户名称与存款人名称（基本存款账户名称）完全一致
B专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“内设机构名称”
C专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“资金性质”
D临时存款账户的账户名称为“存款人名称”+“项目部名称”
11、金融机构在收缴假币过程中发现下列哪种情况，应当立即报
告公安机关。

（ A B C D E ）
A．一次性发现假人民币20张（枚）以上的
B.一次性发现假外币10张（枚）以上的
C.属于利用新的造假手段制造假币的
D.有制造、贩卖假币线索的
E.持有人不配合金融机构收缴行为的。

12、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。

（A B C D E ）
A．两名以上业务人员收缴
B. 在持有人视线范围内当面收缴
C.加盖“假币”章或用专用袋加封
D.出具《假币收缴凭证》
E.向持有人告知其权利
F.将盖章后的假币退持有人
13、假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内容。

（A B C F ）
A收缴人 B.券别 C.面额
D.收缴单位
E.持有人
F.复核人
18、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具。

（ A C ）
A、假币没收收据
B、假币收缴凭证
C、货币真伪鉴定书
D、假币鉴定凭证
19、对金融机构柜面人员发现假人民币不予收缴的处罚金额为。

（A B ）
A 1000元以上
B 50000元以下
C 1000元以下
D 500元以上
20、下列人民币有哪些不得流通：( A B )
A、不能兑换的残缺、污损的人民币
B、停止流通的人民币
C、流通纪念币
24、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B．资金来源
C．资金用途
D．经济状况或者经营状况
25、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB A．合法有效的授权委托书
B．代理人的有效身份证件
C．合法有效的合同书
D．代理人的资质证明
26、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD
A．军人出具军官证
B．武警出具武警警官证
C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
27、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD
A．客户的住所地或者工作单位地址
B．客户的联系方式
C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
28、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建
立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD
A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件
C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书
D．能够证明授权人有权授权的文件
10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD
A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C．登记客户身份基本信息
D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB
A．客户
B．代理人
C．客户经理
D．银行营业网点经办人员
12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC
A．交易金额单笔人民币1万元以上
B．交易金额单笔人民币10万元以上
C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上
D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上
13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD
A．现金汇款
B．现金存款
C．现钞兑换
D．票据兑付
14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求
客户出具以下哪些证明文件 BCD
A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明
D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD
A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本
B．非法人企业，应出具企业营业执照正本
C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC
A．金融机构存放同业资金，应出具其证明
B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明
C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明
D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明
B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记
证
C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本
D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明
18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC
A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证
B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证
D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC
A．拟开立账户的对公客户
B．法定代表人
C．开户经办人
D．经营部门负责人
20．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明
C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书
D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文
21．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件
B．基本存款账户开户登记证
C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明
22．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD
A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况
B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明
C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
23．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC
A．大额现金开户
B．异常开户
C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符D．一般存款账户
24．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在
C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
25．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业
务包括哪些情形ABC
A．无法判断身份证件真实性
B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件
D．客户提供了真实有效的身份证件
26、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE
A、姓名或者名称
B、身份证件或者身份证明文件种类
C、身份证件号码
D、注册资本
E、法定代表人
27、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC
A、简洁性
B、真实性
C、完整性
D、必要性
28、下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD
A、客户行为异常
B、客户有洗钱嫌疑
C、客户提出销户
D、客户代理人没有授权
29、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD
A、客户及其日常经营活动
B、客户办理结算情况
C、客户买卖外汇情况
D、客户开销户情况
30、对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？（）ABCD
A、实地查访；
B、要求可户补充身份资料；
C、回访客户；
D、向公安机关核查
三、判断题
1、申请开立基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户无需填写资金性质（对）
2、基本存款账户、一般存款账户的账户名称应与存款人名称完全一致（对）
3、工会开立基本账户时不用填写上级信息（错）
4、申请书开户日期应由开户银行填写（错）.
5、基本存款账户与一般存款账户可以开在同一支行网点（错）
6、水印倒头的纸币是错版币。

( 错)
7、真钞纸币即使在碰到洗衣粉等其它化学物质后也不会出现荧光反应。

( 错)
8、第五套人民币100元、50元纸币上的光变面额数字被一些化学物质浸泡后可能会出现不变色现象。

( 对)
9、第五套人民币纸币均采用了胶印接线印刷技术。

( 错)
10、第五套人民币100元、50元、10元和5元纸币采用了凹印缩微文字。

( 对)
11、办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。

（对）
12、伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩，并利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，使其改变形态的假币。

（错）
13、金融机构收缴假外币时，应当面在票面正反两面加盖“假币”字样戳记。

（错）
14、金融机构收缴的外币纸币，经鉴定为真币的，由鉴定单位退
持有人；鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收。

（错）
15、金融机构收缴的假币，应当于每季末解缴中国人民银行当地分支行。

（对）
16、信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对
17、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对
18、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错
19、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任
对
20、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错
21、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制
对
22、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。

反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”
对
23、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门
错
24、反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部
控制约束的权利
对
25、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险
对
26、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对
27、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易
错
28、可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息
错
29、对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密
对
30、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑对
31、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地
错
32、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。

（错）
33、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。

（对）1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

（对）34、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。

（错）
35、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

（对）
36、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。

（对）
37、银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

(正确)
38、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

（错误）
39、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

（正确）
40、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

（正确）。