卖方信贷与买方信贷的区别

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买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]

买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]

买方信贷和卖方信贷[买方信贷与卖方信贷的区别]中国进出口银行办理的出口买方信贷,是向国外借款人发放的中长期贷款,用于进口商即期支付中国出口商货款,促进中国资本性货物和技术服务的出口。

下面就为大家解开买方信贷与卖方信贷的区别,希望能帮到你。

1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。

2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行(以下使用中国进出口银行为例)签订借款协议,然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。

3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。

建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币,业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。

4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性,如果发生,企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款,中国出口信贷保险公司赔付率为90%,剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险,或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况,承包商要协助银行和保险公司追讨)。

5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债,且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保,所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。

6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判,所有融资条款都在工程总承包合同中明确,如:贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。

7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判,收汇保险和信誉担保单位的落实,都由承包商自己完成,所以一般情况下工作周期较短,前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定,承包商要从中斡旋,并承担相应公关协调费用。

第五版国际贸易习题与答案

第五版国际贸易习题与答案

国际贸易复习题第一章习题1、什么是间接贸易和转口贸易?间接贸易:是指货物生产国与消费国之间,经由第三国商人进行贸易的行为。

转口贸易:是指货物生产国与消费国之间,或货物供给国与需求国之间,经由第三国贸易商方分别签订进口合同和出口合同所进行的贸易。

1、什么是对外贸易量?按不变价格计算的贸易额2、什么是对外贸易依存度?对外贸易依存度=对外贸易额/国内生产总值3、研究国际贸易地理方向和对外贸易地理方向分别有什么作用?对外贸易的地理方向也叫对外贸易的地理分布,是指一定时期内世界上一些国家或地区的商品在某一个国家对外贸易中所占有的位,一般是以这些国家或地区的商品在该国进出口贸易总额的比重来表示.对外贸易地理方向既标明了一国出口商品的去向,也标明了该国进口商品的来源,从而反映着该国进出口贸易的国别分布,表明着它同世界各国或地区经济贸易联系的程度.国际贸易地理方向也叫国际贸易地理分布,是指一定时期内世界各洲、各国或各个国经济集团的对外商品贸易在整个国际贸易中所占的地位.观察和研究不同时期的国际贸易地理方向,对于我们掌握市场行情的发变化,认识世界各国间的经济交换关系及密切程度,开拓新的国外市场,均有重要的意义4、什么是国际贸易结构?研究国际贸易结构有什么作用?国际贸易结构:又称国际贸易值,是用货币表示的反映一定时期内世界贸易规模的指标,是一定时期内世界各国(地区)出口贸易额的总和。

作用:研究国际贸易结构可以反映出一国或世界的经济发展水平、产业结构的变化和服务业的发展水平等。

第三章国际分工1、简述国际分工的产生、发展与形成过程(46-48)16-18世纪中叶,自然经济占主导地位,只存在不发达的社会分工和不发达的地域分工,随着生产力的发展,11世纪欧洲城市兴起,手工业与农业逐步分离,商品经济有了较快的发展,特别是15世纪末到16世纪上半时期的“地理大发现”和随后的殖民地开拓,加大了市场,促进了手工业向工场手工业的过渡,从此资本主义进入了资本原始积累时期。

卖方信贷模式介绍(个人汇总)

卖方信贷模式介绍(个人汇总)

卖方信贷模式介绍一、卖方信贷概念卖方信贷(Supplier's Credit),是指出口商所在国的银行对出口商提供融资,以使得进口商可以在贸易合同中采用延期付款的方式,从而解决出口商资金周转的困难。

二、卖方信贷的特点出口信用保险公司通过为出口商收回货款提供担保, 使出口商得以从出口方银行获取贷款, 按照优惠的付款条件与进口商达成交易合同, 完成出口销售, 同时又能及时得到付款, 保证继续生产经营过程中所需要的资金。

出口卖方信贷业务在促进出口, 改善出口商品结构方面具有自己的优势。

首先, 可以满足客户在签订商务合同后备货时的资金需求。

由于出口卖方信贷支持的一般是大型设备的出口, 企业在设备制造过程中需要大量资金, 而国外货款要到买方收到设备后才能支付, 而且这种交易中, 进口商往往会留一部分资金作为质保金而要求延期支付, 致使卖方在经营大型设备时所占用的资金不能及时收回。

所以, 出口卖方信贷业务可以满足出口商继续生产以及备货资金需求。

其次, 出口商可以以较低的信贷成本获得融资。

利用出口卖方信贷进行融资, 出口企业可以向财政部申请贴息, 从而降低融资成本。

再次, 贷款期限长, 还款压力小。

出口信贷期限一般长达10 年, 贷款期限的延长, 大大降低了企业的还款压力。

最后, 出口卖方信贷不占用客户的信用额度。

在办理出口卖方信贷业务时, 占用金融机构额度即中信保额度, 因此不影响客户一般授信额度的使用。

三、出口卖方信贷与买方信贷的区别项目卖方信贷买方信贷参与各方关系图1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商(卖方)买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。

使用买方信贷的情况下,出口商能够从进口商那里以现汇方式收得货款,既不会影响其资金周转,也不会因资产负债表中的结构变化而影响其资信。

因此,买方信贷比卖方信贷对出口商更加有利。

买方信贷则存在业主公开招标的可能性。

使用买方信贷的情况下,进口商以现汇方式支付货款,货价不涉及信贷,对进口商就比较清楚明白。

买方信贷的名词解释

买方信贷的名词解释

买方信贷的名词解释买方信贷是一种金融服务,通过为购买者提供贷款来促进消费活动和帮助个人或企业实现购买需求。

这种贷款通常用于购买房屋、汽车、家具等大额消费品,也可以用于投资项目或经营资金。

买方信贷不同于其他形式的贷款,因为其主要目的是支持购买者实现购买目标。

买方信贷的概念可以追溯到20世纪初的美国。

当时,随着经济的发展和人们对消费品的需求增加,金融机构开始推出买方信贷产品。

这种金融产品为购买者提供了灵活的借贷方式,使他们能够立即购买所需的物品,并在未来的一段时间内分期偿还贷款。

买方信贷的核心是购买者与金融机构之间的合作关系。

购买者需要向金融机构提供相关的财务信息,以证明其还款能力和信用状况。

在获得批准后,金融机构将根据购买者的需求和财务状况,制定合适的贷款方案,包括贷款金额、利率、还款期限等。

买方信贷可以提供给个人消费者和企业客户。

对于个人消费者来说,买方信贷可以为他们提供额外的购买能力,使其能够购买价格较高的商品。

对企业来说,买方信贷可以提供资金支持,用于购买固定资产、扩大经营规模或进行投资项目。

买方信贷的利率和费用因金融机构和贷款方案而异。

一般来说,购买者需要支付一定的利息和其他相关费用,作为使用买方信贷服务的成本。

利率通常根据购买者的信用评级、贷款金额和还款期限等因素确定。

购买者在考虑使用买方信贷时,应仔细比较不同金融机构的利率和条件,以选择最优惠的贷款方案。

买方信贷对经济发展具有积极影响。

首先,它促进了消费活动,激发了经济增长。

购买者通过买方信贷,能够在没有足够现金的情况下,满足其购买需求,从而支持了零售业和其他相关产业的发展。

其次,买方信贷也帮助了个人和企业实现了其购买目标和发展计划,为经济增加了动力。

然而,买方信贷也存在一些风险和挑战。

首先,购买者必须承担还款责任。

如果购买者无法按时偿还贷款,可能会面临高额利息、滞纳金和信用记录受损的风险。

其次,买方信贷市场可能存在不良交易和欺诈行为,购买者需要选择可靠和合法的金融机构,以避免受到损失。

卖方信贷与卖方信贷

卖方信贷与卖方信贷

卖方信贷与买方信贷出口信贷是指一个国家为了鼓励商品出口,增强商品的竞争能力,通过银行对本国的出口厂商或国外进口厂商提供的贷款。

它主要是面向金额较大、期限较长的商品,如成套设备、船舶等,这是鼓励本国出口商利用本国银行的贷款扩大商品出口的一种重要的融资手段。

按照信贷关系的不同,出口信贷可以分为卖方信贷与买方信贷。

卖方信贷,又称为出口卖方信贷,它是出口方的出口信贷机构或商业银行向本国出口商即卖方提供的贷款。

这种贷款协议是由出口商与银行签订。

卖方信贷实际上是指出口地的信贷机构或商业银行直接自主本国出口商向外国进口商提供延期付款,以促进商品出口的一种方式。

卖方信贷的流程图卖方信贷对进出口商的影响有利有弊。

对出口商来说,卖方信贷使其获得了急需的周转资金,有利于其业务活动的正常开展。

对进口商来说,支付的商品价格明显提高。

买方信贷:是出口方银行直接向外国的进口商即买方或进口方的银行提供的贷款。

其附带条件就是贷款必须用于购买债权国的商品,起作用就是促进商品的出口,因此也称之为约束性贷款。

买方信贷有两种方式:一是窗口贷款银行直接向进口国银行贷款,再由进口国银行为进口商提供的贷款,然后进口该商品用该笔贷款向出口商进行现汇支付;二是出口国贷款银行直接向进口商提供贷款,进口商用这笔贷款向出口商支付现汇贷款。

买方信贷业务流程:买方信贷的优点:一、对进口方而言,可以提高贸易谈判效率,争取有利的合同条款,处理自己熟悉的领域,而将自己陌生的业务交给银行处理。

费用支付往往少于卖方信贷下的费用。

二、对出口方而言,可以简化手续,改善财务报表。

三、对出口方银行而言,买方信贷是进口方银行提供,一般而言,银行信用是大大高于商业或企业信用的,贷款的安全回报率较高。

四、对进口方银行而言,在金融业尤其是银行业竞争愈烈的局势下,承做买方信贷可以拓宽与企业联系的渠道,扩大业务量,增加收益。

卖方信贷与卖方信贷的不同:1、借款人不同2、担保情况不同3、付款方式不同4、融资风险管理不同:卖方信贷存在利率风险、汇率风险、收汇风险;而这些对买方信贷的影响并不大。

[买方信贷和卖方信贷的区别是什么]买方信贷和卖方信贷

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[买方信贷和卖方信贷的区别是什么]买方信贷和卖方信贷目前,企业在日常交易中运用买方信贷的模式销售商品已越来越流行,但我国现行会计准则中关于买方信贷的处理方法对于收入很可能流入企业这一特征有失考量。

下面小编就为大家解开买方信贷和卖方信贷的区别,希望能帮到你。

买方信贷和卖方信贷的区别1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商;买方信贷的借款人是业主委托的银行。

2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证; 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行签订借款协议,然后由第三家金融机构再进行担保。

3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。

建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币,业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。

4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险、汇率风险、收汇风险;买方信贷对承包商来讲不存在上述风险,或上述风险发生对企业影响不大。

5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债,且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保,所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。

6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判,所有融资条款都在工程总承包合同中明确,如:贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件。

7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判,收汇保险和信誉担保单位的落实,都由承包商自己完成,所以一般情况下工作周期较短,前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定,承包商要从中斡旋,并承担相应公关协调费用。

8.对项目的控制程度不同卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后,承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同;买方信贷则存在业主公开招标的可能性。

买方信贷与卖方信贷的区别

买方信贷与卖方信贷的区别

买方信贷与卖方信贷的区别1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。

2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证;买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行(以下使用中国进出口银行为例)签订借款协议,然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。

3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。

建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币,业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。

4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性,如果发生,企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款,中国出口信贷保险公司赔付率为90%,剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险,或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况,承包商要协助银行和保险公司追讨)。

5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债,且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保,所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。

6.前期开拓量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判,所有融资条款都在工程总承包合同中明确,如:贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。

7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判,收汇保险和信誉担保的落实,都由承包商自己完成,所以一般情况下工作周期较短,前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定,承包商要从中斡旋,并承担相应公关协调费用。

卖方信贷的名词解释

卖方信贷的名词解释

卖方信贷的名词解释在金融领域中,卖方信贷(Vendor Financing)是指由销售方或供应商向买方提供贷款或融资的一种形式。

也就是说,供应商或销售方可通过给买方提供金融支持来帮助其购买产品或服务。

这种形式的信贷通常发生在销售方和买方之间,而不需要传统的金融机构介入。

在卖方信贷中,销售方可以供应商、制造商或其他销售产品或服务的企业。

他们为买方提供资金的目的是为了促进销售,从而增加销售额和市场份额。

卖方通常会根据买方的信用状况和购买需求,制定合适的信贷条件。

这样一来,买方可以从销售方处获得灵活的融资选项,而无需寻求传统的银行贷款。

卖方信贷的应用范围广泛,常见于各种行业和领域。

在制造业中,大型设备的销售商常常与买方合作,提供长期融资支持,以帮助买方购买昂贵的设备。

这种形式的信贷促使销售商能够扩大市场份额,并帮助客户实现资本投资。

在IT行业中,软件供应商也经常提供卖方信贷,使得企业可以以分期付款的方式购买软件许可证或服务。

卖方信贷的主要优势体现在以下几个方面:首先,卖方信贷提供了一种简化的融资程序,无需买方与银行等金融机构进行繁琐的贷款申请。

这节省了时间和资源,并使得买方能够更快地获得所需的产品或服务。

其次,卖方信贷通常比传统的贷款方式更加灵活。

卖方可以根据买方的需求和实际情况,制定个性化的还款计划和利率。

这使得买方能够根据自身财务状况进行还款,减轻了财务压力。

此外,卖方信贷在一定程度上降低了买方的资金成本。

与传统的银行贷款相比,卖方信贷通常会提供较为优惠的利率和条件,从而减少了买方的借贷成本。

然而,卖方信贷也存在一些潜在的风险和局限性。

首先,卖方信贷可能导致买方过度借贷,陷入财务困境。

买方需要谨慎评估自身还款能力,以确保能够按时还款,避免不必要的财务危机。

其次,卖方信贷在某些情况下可能对销售方的资金流动造成压力。

如果大量买方选择延迟付款或无法按时还款,销售方可能需要寻求其他融资方式来满足其自身的财务需求。

货币银行学 名词解释

货币银行学 名词解释

货币银行学名词解释1、货币的无限法偿和有限法偿货币的无限法偿:本位币的面值与实际金属价值是一致的,是足值货币,国家规定它有无限支付的能力,不论支付额有多大,出售者和债权人都不得拒绝接受。

货币的有限法偿:辅币一般用较贱金属铸造,其所包含的实际价值低于名义价值,是不足值货币,但国家规定在一定限额内,辅币可以与主币自由兑换,即有限法偿。

2、金融资产的流动性金融资产的流动性:也称“货币性”,是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力,即变为现实的流通手段和支付手段的能力,也称变现力。

3、名义利率和实际利率名义利率指借贷契约和有价证券上载明的利率,也是债权人据以向债务人收取利息的利率或债务人据以向债权人支付利息的利率。

实际利率指名义利率减去通货膨胀率4、商业信用和银行信用商业信用:是企业之间在买卖商品时,以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。

银行信用:是银行以货币形式提供给工商企业的信用。

5、买方信贷和卖方信贷买方信贷:是出口信贷的一种形式,是出口方银行直接向进口商或进口方银行提供的信用,进口商获得该贷款后用来向出口商付清货款,然后按规定的还款期限偿还出口方银行的贷款本息。

卖方信贷:是出口信贷的一种形式,由出口国银行向出口商提供贷款,出口商用来向进口商提供分期付款。

6、商业本票和商业汇票商业本票:是债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。

商业汇票:是债权人通知债务人支付一定款项给第三人或持票人的无条件支付命令书。

7、直接金融和间接金融资金的直接融通:由赤字单位(最终借款人)直接向盈余单位(最终贷款人)发行(出卖)自身的金融要求权,其间不需经过任何金融中介机构,或虽有中介人,但明确要求权的仍是赤字单位和盈余单位,双方是对立当事人,这种融资方式称为直接融通。

资金的间接融通:盈余单位和赤字单位之间没有直接契约关系,双方各以金融中介机构为对立当事人,即金融机构发行(卖出)自身的金融要求权,换取盈余单位的资金,并利用所得的资金去取得(买进)对赤字单位的金融要求权,这种融资方式称为间接融通。

卖方信贷和买方信贷的区别

卖方信贷和买方信贷的区别

买方信贷和卖方信贷有什么区别?发布时间:2012-06-18 文章来源:立刻贷卖方信贷主要指外贸银行或商业银行对出口商提供中长期贷款,以支持出口商开拓和争夺国际市场。

在一个国家出口信贷发展的初期起步阶段,卖方信贷往往占有主要地位,其原因主要是提供信贷的银行和申请信贷的出口商都在同一国度,操作比较方便。

一、出口信贷可以向卖方即出口商授信,也可以向买方即进口商或进口商所在地的银行授信。

二者在操作上有一定的差别,但在促进出口方面是共通的。

相比卖方信贷,买方信贷被应用得更多。

下面就看一看买方信贷的操作是怎样进行的。

二、操作和便利(一)操作买方信贷涉及的当事人常有四类:出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。

现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。

首先,出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易,洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。

当双方对有关问题达成一致,必要的准备工作就绪后,便签定贸易合同。

然后,进口商要交纳15%左右的现汇定金。

这是必要的。

这15%很可能最终成为付款的一部分。

买方信贷最多会达到总贸易金额的85%,所以进口商肯定要先付部分款项。

第二、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议。

在此之前两家银行要与各自的买卖当事人接触,洽谈。

了解审查该项贸易。

贷款协议将以贸易合同为基础。

同时具有独立性。

第三、出口国银行向进口国银行贷款,进口国银行再向进口商贷款,进口商以此向出口商支付现汇货款。

为避免不必要的周折和因此的风险,这笔款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。

然后由进口商来还。

第四、出口国银行向本国政府有关部门申请利差补贴。

因为出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。

这个利差由政府以补贴的形式填补。

另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。

国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。

种种措施都是出于促进本国出口的战略目的。

第五、进口商按贷款协议向其本地的进口国银行分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。

卖方信贷与买方信贷的比较研究

卖方信贷与买方信贷的比较研究

卖方信贷与买方信贷的比较研究在经济活动中,信贷是一种常见的财务手段,不仅为企业或个人提供了融资平台,也为金融机构赚取了巨大的收益。

在金融业中,卖方信贷和买方信贷是两种重要的信贷形式,它们分别在不同的市场和场合下具有不同的特点和优势。

卖方信贷,又称卖方融资、出口信贷等,是指卖方向买方提供融资支持的方式。

比如,某国企向海外买家销售了一批产品,但买家没有足够的资金支付订单,卖方则可以提供借款,支持海外买家支付订单。

相对于传统的贷款,卖方信贷的优势在于卖方可以依托自身的技术水平、信誉度和市场占有率等因素,为买方提供更优惠的融资条件,降低其购买成本,增强合作的可持续性。

买方信贷,又称买方融资、进口信贷等,是指金融机构向进口商提供融资支持,帮助其购买海外商品的一种信贷形式。

比如,某公司需要从国外采购设备,却缺乏足够的融资手段,可以寻求银行买方信贷来获得融资支持。

买方信贷的优势在于为进口商提供了充足的融资手段,可以降低进口商的风险和成本,同时也加强了金融机构与进口商之间的合作关系。

卖方信贷和买方信贷从不同的角度出发,可以为中小企业和进出口商提供有效的融资支持。

在比较研究中,需要从以下几个方面来分析其差异和适用场景。

1. 融资成本融资成本是企业选择融资方式时最重要的因素之一。

在卖方信贷中,卖家承担了风险和成本,因此通常能够提供相对较低的融资成本,并且融资方案也更具灵活性。

相对地,买方信贷中,银行需要承担更多的风险和成本,因此融资成本会更高,而且融资方案也更加规范和严格。

2. 资金回收周期在卖方信贷中,由于买卖双方已经建立了长期的合作关系,卖方从买方处获得的还款和回收周期通常会更长,这增加了卖方的资金回笼周期,同时也加强了双方的合作。

买方信贷相比之下,银行通常会要求较短的还款周期,以确保收回融资资金,并增强其风险控制能力。

3. 风险控制风险控制是金融机构在融资业务中最为关注的问题。

在卖方信贷中,卖方通常会对买方进行较为严格的把控,并在交易过程中加入债权保险等保障措施,从而保证其资金安全性。

中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势

中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势
13
2005年10月
五、出口买方信贷业务流程
(二)买方信贷示意图(以进口方银行转贷款为例)
1、签订合同
出口商
6、预付款 7、出口设备 8、结算货款
进口商
5、保费协议
3、转贷款
9、到期还贷
中国出口信用 4、保险协议 保险公司
2、签贷款协议
中国银行
10、到期还贷
进口方银行
中国银行出口买方信贷
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2005年10月
ª ­ º ºººº 9 10 11 12 13 14 15 16 ººººººººº ò º­ º ºº¨ ºº¯ ºª ººº º÷ © º¨ ºº¯ ºª ººº ºººº2000º ò ºººº ò © º ºº¤ ºººº¬ ºººººº ºººº8500º ò ºººº ºººº «ºººººººººº ºº
2)出口信用保险风险基金
基金补充方式:出口信用保险所得税“先征后返”全额转入;追偿款收入全额转 入;按照1:20的比例和公司的承担责任以及国家财政状况,由国家预算补充。中 国信信发生年度亏损,首先用以后年度利润抵补,超过规定的连续抵补期限仍未 弥补的亏损,经财政部核准,可动用出口信用保险风险基金弥补。动用出口信用 保险风险基金弥补亏损时,以该基金不低于公司注册资本40亿元人民币为限。低 于此限时,视发生亏损的政策性因素及国家财力状况,由国家预算补充。
中国银行出口买方、卖方信贷
业务的特点与优势
范恩慧:
目录
一、出口买方信贷的概念
二、我行出口买方信贷业务发展的历史及现状
三、出口买方信贷业务面临的机遇和挑战 四、出口买方信贷业务特点 五、出口买方信贷业务的业务流程
中国银行出口买方信贷
2
2005年10月

卖方信贷和买方信贷的含义

卖方信贷和买方信贷的含义

卖方信贷和买方信贷的含义?2009-12-10 13:15卖方信贷[Supplier Credit] 出口信贷的一种方式。

出口国银行向本国出口商提供的贷款。

是一种延期付款的方式。

其做法是在签订出口合同后,进口方支付5%~10%的定金,在分批交货、验收和保证期满时,再分期付给10%~15%的贷款,其余的75%~85%的贷款,则由出口厂商在设备割造或交货期间向出口方银行取得中、长期贷款,以便周转。

在进口商按合同规定的延期付款时间付讫余款和利息时,出口厂商再向出口方银行偿还所借款项和应付的利息。

所以,它实际上是出口厂商由出口方银行取得中、长期贷款后,再向进口方提供的一种商业信用。

一般来说,出口信贷的报价比现汇成交的报价要高4%(个别高8%~10%)。

采取这种支付方式只须和出口商打交道,做法较简便,但缺点是货价提高,特别是各种费用(利息、出口信贷保险费、管理费等)混在货价内,不利于核算比价。

买方信贷[Buyer’s Credit] 出口信贷的一种方式。

出口国银行直接向外国进口商或与外国进口商有业务往来的银行提供贷款。

其前提条件就是进口方必须用贷款购买本国商品,以促进商品的出口。

这种买方信贷称之为约束性贷款。

买方信贷分为两种:(1)向进口商提供贷款。

买卖双方以即期现汇成交。

合同签订后,进口方先付合同金额的15%左右作为定金,其余贷款由出口方银行贷给进口方,按现汇支付方式付给出口方。

进口方按贷款协议分期偿还出口方银行,并支付利息。

(2)向进口方银行提供贷款。

经买卖双方银行间签订协议,由出口方银行向进口方银行提供贷款,以便用现汇方式支付进口贷款。

进口方银行分期向出口方银行归还贷款,并支付利息。

所以,买方信贷实际只是一种银行信用。

至于进口方厂商与进口方银行之间的债务则是国内债务,由双方商订协议,在国内直接结算清偿。

使用买方信贷,出口方可及时收到贷款,有利于资金周转,而商品报价因为是按现汇成交方式,与信贷保险费、管理费等并不相混,便于比较。

卖方信贷和买方信贷 [什么叫买方信贷]

卖方信贷和买方信贷 [什么叫买方信贷]

卖方信贷和买方信贷[什么叫买方信贷]各位读友大家好,此文档由网络收集而来,欢迎您下载,谢谢买方信贷不仅使进口厂商可以较快的得到贷款和减少风险,而且使进口厂商对货价以外的费用比较了解,便于他与出口厂商讨价还价。

下面小编就为大家解开买方信贷的内容,希望能帮到你。

买方信贷的内容买方信贷和卖方信贷是出口信贷的两种形式。

买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷,用以支付进口货款的一种贷款形式。

其中,由出口方银行直接贷给进口商的,出口方银行通常要求进口方银行提供担保;如由出口方银行贷款给进口方银行,再由进口方银行贷给进口商或使用单位的,则进口方银行要负责向出口方银行清偿贷款。

目前,我国国内银行提供的买方信贷分为两种,一种是用于支持本国企业从国外引进技术设备而提供的贷款,这种贷款习惯上称之为进口买方信贷;另一种是为支持本国船舶和机电设备等产品的出口而提供的贷款,这种贷款称之为出口买方信贷。

这两种买方信贷的利率、期限、偿期等都不相同。

进口买方信贷有两种形式:一种是由出口商国家的银行向进口商国家的银行提供一项总的贷款额度,并签订一项总的信贷协议,规定总的信贷原则。

进口商欲进口技术设备而资金不足需要融资时,可向国内银行提出出口信贷要求,银行审查同意后,按总的信贷协议规定,向出口商国家的银行办理具体使用买方信贷的手续。

另一种是不需签订总的信贷协议,而是在进出口商签订进出口商务合同的同时,由出口商国家的银行和进口商国家银行签订相应的信贷协议,明确进口商品的贷款由国内银行从出口国银行提供的贷款中支付,贷款到期由国内银行负责偿还。

买方信贷的操作买方信贷涉及的当事人常有四类:出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。

如:现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。

首先,出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易,洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。

当双方对有关问题达成一致,必要的准备工作就绪后,便签定贸易合同。

出口信贷的主要类型

出口信贷的主要类型

出口信贷的主要类型出口信贷对于提供国的出口贸易和国民经济的发展具有重要作用。

它不仅有支持和扩大提供国的商品出口的作用,而且还可以被提供国政府用来改善和提高本国的出口商品结构。

下面店铺就为大家解开出口信贷的主要类型,希望能帮到你。

出口信贷的主要类型二战前,出口信贷较多地采用向外贷款,向内贷款、票据贴现放款等方式,这些方式在二战之后仍采用,但在当代最重要最常见的买方信贷,除此之外,还有卖方信贷、福费廷、信用安排限额、混合信贷等等。

(1)买方信贷买方信贷是由出口国的银行或其他金融机构通过签订贷款合同直接提供给进口方或进口方银行的信贷。

其信贷额一般是合同金额的85%,其余的15%是定金。

而定金在合同签订时先付10%,第一次交货时再付5%。

贷款额按交货进程由出口方银行向出口商支付,亦即出口方银行向进口商或进口商银行提供的贷款。

进口商或进口方银行则于订购的设备全部交清的若干时期内,分期偿还出口方银行的贷款及其利息,一般每半年一次,同时支付利息。

出口方银行之所以发放这种买方信贷,主要是为了支持成套设备的出口。

买方信贷适合于大宗的、复杂的、信贷期限较长的出口交易,例如金额很大的,按长期信贷条件进行的资本货物、设备和成套设计项目的出口。

买方信贷具有以下主要特点:1)使用买方信贷的出口,需要分签两个合同,一个是由买卖双方签订的进出口合同,另一个是由卖方银行与买主或买方银行签订的贷款合同。

贷款合同以贸易合同为前提,但又独立于贸易合同。

所以,买方信贷的手续要比卖方信贷更为复杂。

2)出口交易存在着商务和财务两个方面的明显分界线。

按照买方信贷的安排,出口供货者只负有商务方面的责任,这就是:提供高质量的产品,保证迅速交货,令人满意地完成建厂和装配任务(如这是合同内规定的任务),保证设备的正常运转,提供担保书等等。

供货者一旦履行了这些要求,就不再有其他责任。

因为合同内所规定的有关财务方面的安排是由提供买方信贷的金融机构即出口方的银行来负责的。

分行牵头出口买方信贷案例买方信贷和卖方信贷有何区别

分行牵头出口买方信贷案例买方信贷和卖方信贷有何区别

**分行牵头出口买方信贷案例买方信贷和卖方信贷有何区别立足__,放眼全球,将海外金融市场资源为我所用——记__分行牵头出口买方信贷国际__一、项目背景 A公司是韩国主要大型航运公司,在新加坡和韩国证券交易所上市,自有和租用船只总数量超过四百五十艘,实力雄厚。

公司的主营业务为海运运输,虽然在金融危机中公司的营运和财务状况受到了一定的影响,但是总体看来负债率较低、流动性良好,到2021年中的时候,公司经营情况稳定,盈利情况已经开始转好。

20__7年10月,我行总行级重点客户造船企业B公司作为建造方与A公司签署了合同,为A公司建造三艘17.6万吨散货轮,每艘合同价格为7425万美元。

在综合分析了船厂及船东的实际情况和相关背景后,__分行认为以出口买方信贷方式为A公司提供此项目融资符合我行相关管理办法的要求,叙做该业务不仅可以有效降低船东弃船风险,降低B公司的经营风险,还可以给我行带来可观的业务量,助力我行重点客户“走出去”,提升中国银行的国际形象。

在经过了激烈的市场竞争后,在总行的大力支持下,__分行终于成功获得A公司的委任,作为__牵头行,为其组建__解决该项目的融资。

实际上,在2021年,__分行牵头,联合首尔分行已经成功的为A公司在B公司建造的三艘散货轮叙做过一笔出口买方信贷项目,融资金额共计1.7955亿美元。

经过该笔业务,__分行在船舶融资出口买方信贷项目上积累了一定的经验,对融资结构设计、业务操作流程、法律文本编写、以及中信保的沟通上有了一些了解。

但是到了2021年的时候,市场形势发生了变化,国内的美元头寸和贷款规模资源都在变得稀缺,为了节约我行宝贵的外汇资金资源,并为我行带来更高的收益,在总行的支持下,__分行决定采取筹组国际__的方式叙做此笔出口买方信贷业务。

二、项目结构(一)融资结构该项目为中信保保险下的出口买方信贷船舶融资项目,根据船舶融资项目中存在风险,江苏分行在总行的指导下,经过与借款人的沟通,拟定了如下的融资结构:借款人:在巴拿马注册的三个单船公司,由A公司实际控制,分别对三艘17.6万吨散货轮拥有所有权担保人及承租方:A公司,注册在韩国的航运公司融资总额:造船合同金额的60%,合计融资13365万美元,其中每艘船融资金额为4455万美元融资期限:每艘船融资期限为10年融资价格:利息6MLIBOR+250BP,前端费用计总融资额的1.5%,承诺费按未提用贷款部分的0.5%/年在担保方式设计上,__分行充分运用了在之前一笔船舶融资出口买方信贷项目上积累的经验,针对船舶融资项目过程中的各种风险制定了相应的担保措施,为贷款人争取了较大的权益。

中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势

中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势
卖方信贷 出口信贷是出口国为了支持本国机电 产品、成套设备、对外工程承包等资 产品、成套设备、 本性货物和服务的出口, 本性货物和服务的出口,由出口国银 行给予出口商、 行给予出口商、进口商或进口商银行 的融资便利。 的融资便利。 其中,对进口商、 其中,对进口商、进口国银行或进口 国法定主权级借款部门的贷款是买方 信贷, 信贷,而对出口商提供的贷款为卖方 信贷。 信贷。 买方信贷
76%
110,595 16,717 11,797 5,143 1,471 1,606 534
上海银行 中信实业
中国银行出口买方信贷
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2005年10月
三、出口买方信贷业务面临的机遇和挑战
我行面临的挑战
外部: 总体政策环境新的变化 市场需求的变化 出口信用保险政策的变化 内部: 产品的风险增加(信用风险和操作风险) 产品的风险增加(信用风险和操作风险) 产品定位需要进行调整 产品流程需要进行标准化 行内资源需要充分整合
中国银行出口买方信贷
13
2005年10月
五、出口买方信贷业务流程
(二)买方信贷示意图(以进口方银行转贷款为例)
1、签订合同
出口商
6、预付款 7、出口设备 8、结算货款
进口商
5、保费协议
3、转贷款
9、到期还贷
中国出口信用 4、保险协议 保险公司
2、签贷款协议
中国银行
10、到期还贷
进口方银行
中国银行出口买方信贷
中国银行出口买方信贷
5 ,发达国家出口出口买方信贷的比重已经超过 世纪60年代初 世纪 年代初, 出口卖方信贷,而且这种趋势在不断加强。 出口卖方信贷,而且这种趋势在不断加强。
法国:70%,德国:95% ,德国 法国

最新江苏省农村信用社联合社招聘考试笔试题真题题目

最新江苏省农村信用社联合社招聘考试笔试题真题题目

江苏省农村信用社联合社2007年招聘考试笔试题真题题目江苏省农村信用社联合社2007年招聘考试笔试题真题题目判断: 15题15分单选: 15题15分(单选判断为30分的基础知识主要是事实政治和哲学常识)不定项选 15题30分(此部分多选少选错选均无分,多为货币银行,金融学,国际金融等基本定义)名词解释:5题10分(如什么叫离岸金融市场等国家金融和金融学定义,有难度....)计算 2题12分(难度适中,如题1:三个月期的国库券面值1000元,买入价为965,计算国库券的年利率。

2;差3 个月零10天到期的票据100万,贴现率为6%,问贴现金额是?)简答 3题18分(如同业拆借按照交易方式划分、按照期限划分、按照有无担保划分、按照市场的组织形式的类别有那些。

贷款风险五级分类和审袋分离制度的作用等...)考友西西里斯提供:江苏省农村信用联社招聘考试金融财务类总的来说公共基础部分不难,专业知识有点难度。

而且15道多选,特别是专业知识部分的多选,比较有难度。

前面选择题什么的就不多说了,也记不得多少。

以金融为主,会计、审计方面的不太多。

还有一道分析题关于标点符号、数字格式什么的有点晕。

我们江苏的有简答题,两条1.解释出口贸易信贷中的卖方信贷与买方信贷?2.票据贴现与信用贷款有什么区别?作文是给了段材料,“关于如何提升江苏信用联社支农服务的措施或建议”,600字,题目自拟,500-600字左右考友小草莓提供:我是江苏省的,经济金融类只记得一道专业单选题哦从银行取得现金记()凭证A现金收款凭证 B银行存款收款凭证C现金付款凭证 D银行存款付款凭证嘿嘿,等着加分考友顾停提供:江苏省经济金融专业试题(记忆版)江苏省经济金融专业总分150(公共基础60分专业知识60分作文15分简答5分论述10分 )简答题(5分)买方信贷与卖方信贷的区别单选1.去年小李在信用社里取钱多取出了两万元,并用这两万元做生意赚了3000元.问应该怎样处理这件事.(题目大意)A,属于信用社员工失误小李不必归还两万元.B,小李需要归还信用社两万元C,小李需归还信用社两万元加上做生意的3000元加上一年的利息D,小李需还两万元加上一年的利息关于国际收支平衡表中经常账户,资本金融账户考的是多选题(具体选项记不得了). 如:(旅游业收入应记到经常账户中)考友小盘提供:(更多复习资料)我是江苏的经济金融专业马克思主义哲学考了将近20分左右。

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卖方信贷业主委托一家金融机构担保还款即可,操作简便。且融资条件双方可讨论变通,如利息可计入合同总价中等。业主一般倾向卖方信贷的方式融资
买方信贷业主要委托两家金融机构介入,工作难度大,银行费用高,既要支付担保费,又要支付转贷费。
买方信贷对承包商来讲不存在上述风险,或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况,承包商要协助银行和保险公司追讨)。
5.对企业财务状况影响程度不同
卖方信贷是承包企业的长期负债,且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保,所以对企业压力很大
买方信贷不存在上述问题。
6.前期开拓工作量不同
卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判,所有融资条款都在工程总承包合同中明确,如:贷款条件、保函格式、信用证格式等;
买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定,承包商要从中斡旋,并承担相应公关协调费用。
8.对项目的控制程度不同
卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后,承包商顺理成章地与业主签订工程总承包0020合同
买方信贷则存在业主公开招标的可能性。
9.业主对卖方信贷买方信பைடு நூலகம்倾向不同
3.付款方式不同
卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币,业主的还款是外汇
买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。
4.融资风险管理情况不同
卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性,如果发生,企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款,中国出口信贷保险公司赔付率为90%,剩余10%要由承包商承担)
卖方信贷与买方信贷的区别
项目
卖方信贷
买方信贷
1.借款人不同
卖方信贷的借款人是承包商(卖方)
买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。
2.担保情况不同
卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证
买方信贷是借款银行与中国进出口银行签订借款协议,然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。
买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。
7.前期工作周期和投入不同
卖方信贷项目融资条件的谈判,收汇保险和信誉担保单位的落实,都由承包商自己完成,所以一般情况下工作周期较短,前期费用投入较少
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