人保健康个险营销员品质管理办法

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有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定
《人保健康个险营销员品质管理办法》
---如实告知违规---
第五条 营销员展业及内部管理
（四）严格遵守诚信原则，如实告知客户本公司保险条款的内 容及其含义，主动向公司提交与承保相关的客户信息；
（五）使用公司统一提供的展业宣传资料，完整表达宣传资料
---如实告知违规---
目 录
4.2
第四条 （八）营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： 1.做虚假或者误导性说明、宣传； 2.擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； 3.对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； 4.隐瞒与保险合同有关的重要情况； 5.对保险产品未来不确定收益作出超出产品条款规定的承诺； 6.对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述
《人保健康个险营销员品质管理办法》
第四条：（五）营销员应当将保险单据等重要文件交由 投保人或 者被保险人本人签名确认；
（八）13.未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合 同以及文件内容；
（八）14.未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投
目
保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；
(课程目的：知行合一)
1、保险代理人的职业特点
1 2 2、保险代理人的职业道德
目录
3 3、职业道德、执业行为的 七大原则
4
4.保险代理人员的“高压线”——
“ 知”
“ 行”
0
课程大纲： 保险代理人的职业特点
1
目 录
赢得客户信赖
维公护司公司
的利益
维护客户
客的利户益
维护维寿险护市渠场道关系
的正常秩序
维护代理人
14
泄密违规
9
目 录
4
《人保健康个险营销员品质管理办法》
15
拆单违规
16
挂单违规
17
恶意退保
18
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19
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10
11
12
13
有关代签名的法规
• 国家法律法规
• 监管机构规定
管理措施：对公司影响情节严重的，公司实施法律 追究措施；
28
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
---造假违规---
目 录
4.7
1、与客户或其他人串通，或在客户不知情的情况下，制造虚假 索赔给付案骗取保险金，或索取、试图索取甲方支付给客户的 全部或部分保险金；
违规处理
凡发现有代签名或误 导客户代签名的行为， 保险公司应当与该代
理人解除代理合同
目 录
4.1
年度违规记分累计达到20 分及以上的，可直接
解除代理合同
违反以上法规的，由中国
保监会给予警告，处以二
万元以下罚款，情节严重
的，处二万元以上十万元
以下的罚款
18
我们应有的心理
对自己负责， 目 不要有任何侥幸心理！
27
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定
《人保健康个险营销员品质管理办法》
---挪用保费违规---
第五条
（十三）在任何时候不得以个人名义收取保险费，不得
将收取的保险费存入个人帐户或挪作他用；
（十四）不得以中国人民健康保险股份有限公司营销员
目
的名义与任何客户借款、欠款。
录
4.6
《办法》：经查实挪用、侵占客户保费、理赔款及 其他款项，扣20分；
3
课程大纲： 保险代理人的职业道德
2
目 录
诚信银展行业保险经营的风险点
建立专业形象 获得客户认同 促进事业发展 树立公司形象 违规案例分析 实现人生价值
4
课程大纲： 保险代理人的职业道德
2
目 录
职业道德及职业操守
为一家保险公司代理保险业务； 在规定地区域以规范形式展业； 为公司和客户资料保密； 在销售产品时，维护客户及公司合法利益； 按规定使用、保管公司违统规一案地例收分据析和凭证； 完整准确说明保险条款，正确合理指导客户投保； 杜绝回佣和违规收取其它费用； 自觉维护保险市场秩序； 遵守社会公德，维护公司形象。
1
代签名违规
2
未如实告知违规
3
返佣违规
4
抢单违规
5
回执核销违规
6
挪用保费违规
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7
造假违规
8
目 录
4
《人保健康个险营销员品质管理办法》
8
服务多家公司违规
9
霸占客户违规
10代客户体检源自11诈骗牟利违规12
怂恿唆使违规
13
垫交保费违规
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目 录
4.5
代签回执案例
今年5月，刘先生投保了某保险公司的投资型险种，保费近 万元，他7月上旬才拿到保单。看过保单后发现，营销员5 年后可以取出本金的说法与条款不符。刘先生决定赶在犹豫 期内退保，却被保险公司告知早已过了犹豫期，万元保费只 能退3000元左右。
公司经过调查：营销员因为认为回执不像投保单那么重要， 因此就代签了回执。经确认回执上的签名确实是营销员徐某 代签。公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销员 承担客户的退保损失。
（二）代理人在保险合同签定前或签定时也应 将对投保人有利害关系的重要事实如实向投保 人陈述。
20
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定
目 录
4.2
未如实告知导致的诉讼案件
案例：姚某身患糖尿病、高血压为其自身投保了基本保险金 额为10万元的住院费用，并附加意外伤害医疗保险，受益人 为其妻子佟某
一年后，佟某向保险公司报案，称被保险人姚某于因突发 头痛不适而紧急入住市人民医院检查治疗，但经抢救无效而 死亡。死亡原因诊治为“脑出血”、“脑疝”。
25
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
---回执核销违规---
目 录
4.5
第八条 新契约（六）营销员应在公司发放保单后三个工作 日内将保险合同送达客户，并再次就保险合同条款为客户进 一步说明，并于其后的三个工作日内将保单回执交回公司；
（十八）公司签发之保险合同及相关单证必须及时送达客户 ，营销员不得代客户保管保险合同；
目
• 保险行业协会法规
录
• 公司管理规定
4.1
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14
有关代签名的法规—保险法
以死亡为给付保险金条件的合同，未经
第34条 被保险人同意并认可保险金额的，合同
无效
被保险人或者投保人可以变更受益人并
第41条 书面通知保险人……投保人变更受益人
目 录
时须经被保险人同意
个人保险代理人违反本法规定的，由保
4.1 第174条 险监督管理机构给予警告，可以并处二 万元以下的罚款；情节严重的，处二万
元以上十万元以下的罚款，并可以吊销
其资格证书。
15
有关代签名的法规—监管规定
中国保监会《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》第二关于投保人、被保险人签名
（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及
目
的含义，不得增加、减少或只选择对客户有利的内容。不得
录
使用其他公司的条款、展业资料以及自制的宣传资料；
（六）认真讲解保险条款各项内容，保证客户了解投保人、被 保险人应承担的责任及享有的合同利益。若对保险合同不清
4.2 楚、不理解时，应咨询公司相关部门，获得正确解释告知客 户；
23
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
奖惩条例（二）10：在各类投保书、通知书、健康告知、 问卷、委托书、转账合同、回执等公司规定需客户（包括投 保人、被保险人、受益人、监护人）亲笔签字的保险资料、 文件上，营销员代客户签字，扣5-20分
26
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
---回执核销违规---
录
4.1
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19
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
---未如实告知违规---
目 录
4.2
第37条
第三十七条 如实告知共包括两方面的含义：
（一）投保人或被保险人在保险合同缔结前或 签订合同时，应就投保单上有关健康、财务方 面的提问如实回答；
保险公司接案后，对此案迅即进行了调查。经调查发现，姚 某在签订保险合同时未如实告知其自身有高血压病史，并一 直不正规服药治疗的事实。最后保险公司给予了拒赔处理。
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受益人佟某不服，向当地人民法院提起诉讼，后败诉。
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有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
医务工作者
•不断钻研 •教书育人 •辛勤耕耘
政府工作者
新闻工作者
教师
保险代理人
2
课程大纲： 保险代理人的职业道德
诚信与职业道德
银行保险经营的风险点
2
目
诚信是职业道德的基础。 诚信就是诚实信用。
录
诚实：就是一方当事人对另一方当事人不得
隐瞒、欺骗； 违规案例分析
信用：任何一方当事人都要善意地、全面地
履行自己义务。
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自代身权理的益合人法
1
课程大纲： 保险代理人的职业道德
2
目 录
•买卖公平 •童叟无欺 •货真价实 •等价交换
•治病救人 •救死扶伤 •人道主义
•廉洁奉公 •全心全意服务 •不以权谋私 •不搞权钱交易
商业工作者
•敢讲真话 •弘扬正义 •抨击罪恶 •不搞有偿新闻
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有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定
《人保健康个险营销员品质管理办法》
---服务多家公司违规---
目 录
4.8
第五条 （七）营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者 两家以上保险公司建立委托代理关系，签订保险代理合 同；
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有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
---返佣违规---
目 录
4.3
所谓保险返佣，是指保险代理人将自 己所得的一部分佣金返还给投保人。
保险公司和代理人签订合同时就有规定：代理人不得向消费者返 还佣金。《保险法》更是明令禁止保险从业人员返佣的恶性竞争行为， 明确规定，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活 动中，不得有给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合 同约定以外的利益的行为。相关监管处罚条例将返佣行为列为商业贿 赂行为，一经查实不仅罚款，还面临退出保险行业的处罚。
2 、伪造客户信息，在客户不知情的情况下假冒客户投保； 3、伪造、变造有关保险文件或明知投保人或被保险人伪造、变 造有关保险文件而故意隐瞒者；
4、假冒或伪造公司人员签字； 5、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁、修改保险 合同、单证、文件、资料等，或伪造、变造、转让《保险代理 从业人员资格证书》、《保险营销员展业证》；
录
第五条：（十七）禁止代客户在投保单及其他应由客户签字的单证
或文件上签字；未经客户本人书面授权，也不得让第三者代客户签
字，即使客户口头授权亦不得接受；
4.1 第三十六条 代签字是指在投保书、契约审核函件，体检报告书中的 健康告知、各类疾病问卷、授权委托书、委托转账合同、保单回执及 •万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 各类变更申请书等公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人、监 护人）亲笔签名的相关保险资料上由他人代为签字的行为。 17
24
有关诚信、如实告知的法规—公司管理规定 《人保健康个险营销员品质管理办法》
---抢单违规---
目 录
4.4
顾名思义，抢单就是指同一个市场中的不同分销 机构和同一分销机构内部的销售人员之间抢夺同一单 业务。这种现象可以说是分销兄弟之间的同室操戈。
《办法》：恶意抢单，证据确凿的扣10-20分； 管理措施：佣金返还原业务员；
的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被
保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代
4.1 理人签字。 (三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保 •万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 险人填写投保书和签名，或诱使他人代 替填写和签
名。
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有关代签名的法规—公司管理规定
5
课程大纲：
职业道德、执业行为的七大原则
守法遵规、 主要风险点的相关客监户管至规上定 、
目 录
3
诚实信用、
勤勉尽责、
专业胜任、 公平竞争、
研讨如何做到诚信与合规经营
保守秘密
6
课程大纲：
目 录
4
保险代理人员的“高压线”—— 《人保健康个险营销员品质管理办法》
7
目 录
4
《人保健康个险营销员品质管理办法》
其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当 由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲 笔签名确认，不得由他人代签。
（二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立
目 录
或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的 ，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人