押题宝典理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)

押题宝典理财规划师之三级理财规划师模考模拟试
题(全优)
单选题（共40题）
1、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%
B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%
C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%
D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%
【答案】 B
2、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。

A.无效婚姻
B.同居
C.可撤销婚姻
D.结婚
【答案】 A
3、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。

A.贷款首期
B.记账期
C.还款期
D.结账期
【答案】 A
4、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。

A.3000
B.2000
C.5000
D.8000
【答案】 B
5、以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A.无须一次到位
B.不必盲目求大
C.量力而行
D.买大面积的房子
【答案】 D
6、小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。

A.2000元
B.3000元
C.4000元
D.信用额度的10%
【答案】 A
7、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。

A.防止赌博行为的发生
B.防止道德风险发生
C.避免重复保险的发生
D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额
【答案】 C
8、( )阶段的经济特征是指经济活动处于最低水平的时期，在这一阶段存在大量的失业，大批生产能力闲置，工厂亏损，甚至倒闭。

A.繁荣
B.萧条
C.衰退
D.复苏
【答案】 C
9、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是()。

A.14天回购利率
B.定期存款利率
C.国债利率
D.银行间同业拆借利率
【答案】 C
10、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同
B.超额保险合同和不足额保险合同
C.定值保险合同和不定值保险合同
D.财产保险合同和人身保险合同
【答案】 C
11、共有是复合的所有权关系。

下列关于共有的表述错误的是()。

A.共有的权利主体是多元的
B.共有的客体是一项统一的财产
C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的
D.共有是所有权的联合
【答案】 C
12、家庭财产分配和传承的主要风险因素不包括()。

A.经营的风险
B.投资的风险
C.婚姻变动中的财产风险
D.财产的传承风险
【答案】 B
13、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。

A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
【答案】 D
14、某国某年的名义利率为8.9%，而通货膨胀率达到6.2%，那么实际利率应为()。

A.15.10%
B.2.70%
C.-2.70%
D.6.50%
【答案】 B
15、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A.变价分割
B.互换补偿
C.作价补偿
D.实物分割
【答案】 C
16、小刘近期购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。

保险公司拒保的理由是()。

A.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是具有利害关系的利益
B.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是合法的利益
C.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是客观的确定的利益
D.该投保人对保险标的所具有的可保利益无法定量
【答案】 B
17、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。

A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让
B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死
C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失
D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效
【答案】 B
18、甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。

下列有关本事例的表述正确的是()。

A.该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款
B.受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭
C.当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任
D.保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人
【答案】 B
19、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。

A.单利
C.复利
D.分期
【答案】 B
20、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】 B
21、下列属于间接投资的是()。

A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营
B.与当地企业合作开办合作企业
C.投资者投入资本，不参与经营
D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益
【答案】 D
22、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.07
C.13.15
D.10.53
【答案】 D
23、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。

A.健康状况
B.预计寿命
C.房屋的现值
D.未来的增值折损情况
【答案】 A
24、我国《保险公司管理规定》，设立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为( )亿元。

A.10
B.5
C.3
D.2
【答案】 D
25、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小
【答案】 A
26、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出、收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比例
【答案】 C
27、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
【答案】 D
28、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。

A.商业银行业务
B.保险业务
C.证券业务
D.投资管理业务
【答案】 D
29、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.支柱型行业
【答案】 B
30、客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )
A.现金规划
B.风险管理与保险规划
C.投资规划
D.财产分配与传承规划
【答案】 C
31、下列关于份额转让的说法错误的是()。

A.在共有人转让他的份额时（通常限于出卖），在价格等条件相同的情况下，其他共有人有优先于非共有人购买的权利
B.如果几个共有人都想购买该份额，应由转让份额的共有人决定将其份额转让给哪个共有人
C.因为一个共有人的转让可能造成其他共有人蒙受损失的情形发生，因此其他共有人的这种优先购买权，什么时候行使都可以
D.共有人在不损害社会利益和他人利益的条件下，可以放弃其应有的份额，这也是共有人对其份额行使处分权的一种表现
【答案】 C
32、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。

（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证
【答案】 B
33、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。

A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性
【答案】 D
34、下列选项中()必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系
B.养父母子女关系
C.婚生父母子女关系
D.非婚生父母子女关系
【答案】 B
35、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机
B.获利动机
C.谨慎动机
D.投机动机
【答案】 C
36、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。

王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费
B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承
C.王某每月必须付给刘某一定的生活费
D.王某应该赡养刘某
【答案】 A
37、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。

后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。

合同效力中止之后( )年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 B
38、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。

按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

A.终身年金和定期年金
B.趸缴年金和分期缴年金
C.按年给付年金和按季给付年金
D.即期年金和延期年金
【答案】 B
39、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( ).
A.上方
B.下方
C.平行
D.重合
【答案】 B
40、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。

A.保险金额
B.保险价值
C.保险费
D.保险价格
【答案】 B
多选题（共20题）
1、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】 ABC
2、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
3、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
4、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.发展型行业
E.扩张型行业
【答案】 ABC
5、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
6、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法
B.一般不轻易使用
C.作用十分猛烈
D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利
E.是一个强有利但不常用的货币政策工具
【答案】 ABC
7、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师
B.特许理财顾问师
C.注册理财规划师
D.独立财务顾问师
E.经济规划师
【答案】 ABCD
8、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息
B.保险赔款
C.单位发放的月饼
D.企业为员工交的商业保险
E.军人转业费
【答案】 AB
9、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。

具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。

A.所提供的劳务发生在境内
B.在境内载运旅客或货物出境
C.在境内组织旅客出境旅游
D.转让的无形资产在境内使用
E.所销售的不动产在境内
【答案】 ABCD
10、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】 ABCD
11、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】 ABC
12、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】 BC
13、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
14、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】 ABCD
15、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.技术管制
E.环境保护管制和生产安全管制
【答案】 ABCD
16、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC
17、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息
B.为投资者提供信息
C.为债权人提供信息
D.为社会公众提供信息
E.为企业员工提供信息
【答案】 ABCD
18、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
19、下列属于银行金融机构的是：
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
F.农村信用联合社
【答案】 AB
20、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC。