2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷A卷 含答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试卷A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、红色预警法重视的是（ ） A 、定量分析与风险分析 B 、定性分析与风险分析 C 、定量分析与定性分析相结合 D 、警兆指标循环波动特征的分析2、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A 、所有权 B 、用益物权 C 、债权 D 、继承权3、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A 、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B 、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C 、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D 、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

4、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A 、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B 、基金的风险取决于基金资产的运作C 、基金的非系统性风险为零D 、基金的资产运作无法消灭风险5、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

6、A 银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、其他风险 D 、汇率风险7、下列不属于贷前调查内容的是（ ） A 、合法性 B 、效益性 C 、风险性 D 、科学性8、古玩投资的特点不包括（ ） A 、交易成本高、流动性低 B 、投资古玩要有鉴别能力C 、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D 、较为平民化9、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算10、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务11、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（）A、非标准化合约B、收益稳定C、没有履约保证D、柜台交易12、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确13、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性14、以下关于收益率的说法中，正确的是（）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值15、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性16、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

17、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等18、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元19、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观B、市场C、宏观D、计划20、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加21、我国的黄金交易市场包括（）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所22、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险23、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度B、每半年C、每年D、2年24、在征税的过程中主要体现了税收的（）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性25、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%26、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月27、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构28、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险29、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响30、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元31、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS32、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换33、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权34、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款35、子女教育理财规划的最基本原则是（）A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全36、以下属于财产保全的方式的是（）A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全37、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标38、“中银理财”的经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室39、关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产40、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师41、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式42、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险43、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低44、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问45、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好46、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理47、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债48、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿49、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。

A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督50、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询51、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形52、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品53、下列不属于客户财务信息的是（）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋54、证券投资基金的资金主要投向（）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝55、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息56、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。