银行分行互联网金融发展策略[2020年最新]

XXXX分行互联网金融发展策略

3XXXX分行互联网金融业务发展现状与问题分析

当今社会，人们对互联网的依赖程度越来越高，互联网金融在人们生活中的

接受度与运用度也越来越高。目前我们最常见的就是使用自助终端、网上银行、

手机银行、电话银行等电子银行业务逐渐取代了传统银行柜台业务。当然，电子

银行作为互联网金融的突出代表，是商业银行利用互联网面向客户进行咨讯公

开、资源共享、业务自助、通讯对接、个人信息保密的一站式网络金融服务模式。

然而互联网金融的高速发展，不仅影响着个人客户的金融行为习惯，更使得金融

行业各家机构的竞争越发激烈。然而XXXX分行的互联网金融业务的发展可

以总结为，有发展、有创新、有发展，但发展缓慢，同业竞争优势不明显。

3.1XX分行互联网金融业务发展现状

XXXX分行银行互联网金融业务的发展可以追溯到1995年，这一时期

XX银行主要是利用互联网进行金融产品的推广和金融信息的传达，其主要产品

为网络银行和重要客户系统，功能是银行和网络间支付结算系统信息的交换，通

过网络实现资金划转，将网点柜面业务迁移到网络银行中，降低柜面业务压力，

方便又快捷。截止2014年底，XX银行XX分行企业网银等各项依托互联网

的业务发展有了很大进步，企业高版网银客户总量达到17050户，个人网银客户

总量达到114万户，手机银行客户数达到80万户。依托互联网的产品种类也越

来越丰富，“微信银行”、“E商贸通”“善融商城”等特色平台的开发，证明

了XX银行在互联网金融的开发应用中不仅仅局限在快捷支付，网络汇款等层

面，更想着让客户有更方便快捷的金融交易方式、良好的金融交易体验、丰富的

金融服务环境。

“微信银行”是XX银行XX分行借助最近最火爆的“微信端”开发的集

微金融、悦生活、信用卡三大金融服务为一体的新型金融服务平台。不仅拥有普

通微信银行的查询账户余额及明细、外汇牌价查询、贵金属行情关注、理财产品

购买等

基本功能，还增加了“摇一摇”手机转账及时到账功能、营业网点及ATM搜索查询功能，使得客户体验更为丰富、有趣。

“E商贸通”是目前XX银行XX分行大力推广的互联网金融产品，已有

近200家中小企业成为了“E商贸通”商户。该产品是专门为经营规模较大的电

子商务市场及该市场的符合相关资质的企业会员开发的综合性金融网络服务平

台，为其提供资金结算、账务划转、动态监控、对账查询等一系列在线金融服务，

同时提供多种清算种类，包括实时清算、多场清算、投资清算、隔日清算等。在

同业中率先实现了为电子商务会员开立独立资金结算账户，并实施有效管理与监

控。

XX银行XX分行不仅依托互联网为商业客户解决问题，也致力于将互联

网金融融入到政府工作之中，“网上招投标”系统是XX利用互联网平台直接将

招投标过程电子化，投标者可直接通过企业网银交付保证金和相关费用，政府也

可通过该平台进行资金收取与保证金管理。解决了传统招投标过程的程序复杂、

监管困难、成本过高、地域限制等问题。是互联网金融在电子政务中发挥高效、

便捷、安全、全面作用的最好体现。

XX银行XX分行互联网金融业务的发展在取得发展、创新的同时，也面

临着众多的竞争与困难，现从以下几个方面分析：

3.1.1客户增长速度快，但产品覆盖率

XX银行XX分行的个人客户和企业客户数量每年都在稳固增长，但电子

银行有效使用客户数量的增长比较缓慢，电子银行业务发展的整体情况依然落后

于全国平均水平，个人网银的覆盖度仅为32.31%，全国排名第21位，落后于全国平均水平7.52个百分点；手机银行的覆盖度仅为16.52%，排在第23位，落后于全国平均水平 6.56个百分点，2014年增速也落后于全国的平均增速。

如表3-1所示，XX银行XX分行的个人网银签约率为50.42%，低于全

国平均水平62.76%；手机银行签约率为5%，低于全国平均水平66.31%；手机短信签约率为7%，低于全国平均水平62.65%。从这组数字不难发现，XX银行贵州省分行与全国平均水平还有一定距离，同步签约率低，产品覆盖率低，也是阻

碍XX银行XX分行互联网金融业务发展的重要因素。

中国XX银行总行对互联网金融业务发展提出了“增客户、促应用、提能力”

的要求，XX分行应该借鉴兄弟行互联网金融业务发展的经验及成功案例，积

极开展行之有效的推广工作，如“校园一卡通”在我省高校的推广；财政零余额、

非税收入等电子化缴费模式的运用等，不仅要进企业，也要进校园、进机关。另

外在产品推广过程中，要注重开，更要注重用，避免僵尸账户。只有用起来，互

联网金融的业务发展才能动起来。

总而言之，XX银行XX分行在提高电子银行客户增长率和产品覆盖率上

还有很大的空间，要根据XX实际情况因地制宜、有的放矢，力争跑赢全国平

均水平。

3.1.2电子银行业务模式持续改进

电子银行相关产品的使用情况是评定互联网金融发展状况的重要标准，如何

将这些产品运用到客户中去，怎样用互联网金融相关产品吸引客户，挖掘客户，

锁定客户是互联网金融业务发展的重要课题，在贵州，E商贸通、网上招投标、电商平台都是XXXX分行重点推广的项目，甚至还在这些项目上增加有具有

贵州特色的功能，这更有利于XX银行XX分行抓住龙头企业，积极拓展电子

商务供应链各环节的相关客户。在2013年，XX银行、工商银行、农业银行、

招商银行、民生银行、兴业银行等近10家银行涉足电子商务，XX以300亿元的销售收入博得头筹，比起淘宝、阿里巴巴等老牌电子商务企业来说，差距还是

巨大的，但这仍为国有商业银行向互联网金融发展树立了很大的信心。

“善融商务”是XX银行在电子商务平台下开发的明星产品，坚持“亦商

亦融，买卖轻松”的理念，将电子商务与金融服务相结合，提供商品销售、房屋

交易、信息共享、支付结算、融资贷款、分期付款、费率测算等全面的金融服务

功能，真正让客户体会到安心可靠，丰富便捷的交易方式。“善融商务”作为建