非标准核保(批)申请表(空)

邮政储汇业务员考试：邮储中间业务题库考点(最新版)

邮政储汇业务员考试：邮储中间业务题库考点（最新版）1、单选邮储柜员中途临时离岗必须执行（）制度。

(五级、四级)A、勾挑核对B、定期轮换C、签退D、签到正确答案：C2、问答题新保承保注意要求有哪些？答（江南博哥）案：(１)保险单、保险费发票等凭证要按重要空白凭证来管理，参考解析：试题答案(１)保险单、保险费发票等凭证要按重要空白凭证来管理，要求按号码顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号。

(１分)(２)投保金额在１０万元（含）至５０万元（不含）之间，由综合柜员授权，５０万元（含）以上由支局长授权。

(１分)(３)客户到网点投保，必须携带本人有效身份证件。

(１分)(４)中国邮政代理保险系统已经实现了代理中国人寿、太平洋人寿、平安人寿和泰康人寿保险公司的新保承保业务。

(１分)3、问答题简述邮政代理保险岗位风险防范制度。

正确答案：邮政代理保险各岗位、各部门之间必须相互监督、相互制约（参考解析：试题答案邮政代理保险各岗位、各部门之间必须相互监督、相互制约（１分）。

各岗位之间应实行定期轮换制度（１分）。

邮政代理保险网点内部应定期进行工作岗位轮换，邮政代理保险网点之间柜员、综合柜员、邮政代理保险网点支局长应定期轮换，避免一人在一岗、一所长期工作可能带来的人为风险（２分）4、多选以下关于保险续期缴费取消描述正确的是（）。

(五级、四级)A、该交易可以办理当日的续期缴费和当日的续期预缴费的取消B、该交易需支局长授权C、退款方式为现金D、客户须持本人有效身份证件和取消缴纳的收据或发票原件，到原缴纳续期保费的网点办理续期缴费取消正确答案：A, D5、单选保单、发票等重要空白凭证必须由（）向上级或向保险公司请领并统一负责管理。

(五级、四级)A、柜员B、综合柜员C、支局长D、凭证管理员正确答案：D6、多选客户在办理（）交易时须出具中间业务交易账户开户时预留的证件。

(五级、四级)A、资料更改B、密码重置C、账户信息查询D、卡更换正确答案：A, B, D7、多选邮政代理开放式基金业务个人客户（）交易采用免填单方式。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共60题）1、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B2、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。

(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B4、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C7、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C8、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 C9、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

2010.6个核核保注意事项

保密
6、被保险人为未成年人（<18周岁）的，投保人必须为被保险人父母。 7、被保险人为<5周岁的未成年人时，须提供出生证明或户口本。未成年人未报户口（无身份证编号）者必须提供出生证明。未成年人告知异常的还须提供健康体检证明（含封面和医院规定时间的所有体检记录，有缺者一般需补齐后方有效，即要复印齐全。） 8、未成年人投保公司规定的含有身故保险责任的险种均需填写未成年人特约同意书；所有保险期间18周岁前终止的险种一律不接受超额承保。一般寿险上限30万元，若父母任何一方经调查确认累计保额和累计寿险保额均超过未成年人时，投保寿险时累计保额经体检合格者可放宽至50万元。重疾不得通融，0-4岁上限20万元，5-17岁上限30万元。所有未成年子女保额原则上应相同。
业务员代码不存在：必须开工号第二天方可签单(签署日期注意)扫描，否则外包系统返错：如图：
保密
区域代码输入不正确：该编码是由保费部编写并导入系统的，用作售后服务片区划分，不可抄错，否则无法录入系统：
邮编位数错误
保密
投保单姓名与签名不一致：
保密
朱象米
飞像区:
8不正不封口，外包录成5，返回差错：
向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，愿意承担相关风险。” 按合规规定，全国金融机构都于2009.10.1起正式要求实施，包括银行基金产品也是要客户抄写类似的提示的。
对于18周岁以上的被保险人被保人签名与被保人栏中的姓名不一致：返错原因有成年人签错成投保人或太艺术体。
初审日期写成生日前一日，导致保费计算错误。注意提醒初审内勤投保人和被保险人涉及最近要生日的保件。

非车险审批核保及投保资料清单汇编

供）
1、施工单位资质证书 2、工程概况 4、施工组织设计 5、工程量清单
1、业务审批表
1、收入证明（保额 30 万以上） 2、身份证复印件
1、投保单 2、营业执照 3、组织机构代码证 4、投保人员清单
1、投保单 2、组织机构代码证 3、施工单位资质证书 4、施工合同
1、投保单 2、身份证复印件 3、收入证明（保额 30 万以上）
1、投保单 2、营业执照 3、组织机构代码证
1、投保单 2、营业执照 3、组织机构代码证
1、投保单 2、营业执照 3、组织机构代码证
1、消防合格证书或意见书 1、卫生许可证
1、消防合格证书
停车场 1、业务审批表责任险 2、承保分析表
校园方 1、业务审批表责任险 2、承保分析表
1、上年保单 2、公司简介 3、查勘照片
1、业务审批表 2、承保分析表 3、预约协议（预约业务）
1、上年保险协议
投保资料
基本资料
辅助资料
1）投保单 2）营业执照 3）组织机构代码证 4）货运清单
进出口货运险
1、业务审批表 2、承保分析表 3、预约协议（预约业务）
1、上年保险协议 2、提单复印件 3、装箱单和发票（或报关
单）复印件
1、盖章投保单 2、货运清单（装箱单）
1、投保单 2、营业执照 3、组织机构代码证 4、设计合同
1、投保单 2、营业执照 3、组织机构代码证 4、医院人员清单
1、服务客户清单
参与设计人员名单 1、医院资质证明
第5页共6页
非车险业务审批及投保资料清单汇编（2011）
第五部分货运险
险种名称
业务审批资料
基本资料
辅助资料
国内水陆路货运险

吉林大学智慧树知到“汽车服务工程”《汽车保险与理赔》网课测试题答案5

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。

住在富人区的她吉林大学智慧树知到“汽车服务工程”《汽车保险与理赔》网课测试题答案（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考核(共15题)1.投保人参加保险时所交付给保险人的费用叫做( )。

A、保险费率B、保险金额C、保险费D、保额正确答案：C2.汽车保险的特征包括( )。

A、广泛性B、差异性C、出险频率高D、特定性E、共同性正确答案：A,B,C3.保险与储蓄既有联系，又有区别，下列属于两者差异的是( )。

A、危险处理方法不同B、对价关系不同C、行为发生的前提不同D、资金属性上不同E、都可以用来补偿灾害事故的损失正确答案：A,B,C,D4.下列一定不属于第三者责任保险的保险责任的是( )。

A、酒后驾车引发的事故B、交通事故后肇事逃逸C、违章驾驶过失造成的伤人交通事故D、车辆被盗窃期间造成的伤人交通事故E、出租汽车非被保险人亲自驾驶，而由受雇司机驾驶造成的伤人交通事故正确答案：A,B,D5.保险市场的主体是指( )。

A、保险商品的供给方B、保险商品的需求方C、保险商品的中介方D、以上三者的总和正确答案：D6.对于那些高风险、风险特殊或者是保险金额巨大的业务常使用的核保方法是( )。

A、标准业务核保B、事后核保C、非标准业务核保D、远程核保正确答案：C7.风险因素是指引起或增加某一特定风险事故发生机会或扩大其损失程度的原因或条件。

根据风险因素的性质不同，通常可将其分为( )。

A、实质风险因素B、道德风险因素C、心理风险因素D、外在风险因素E、内在风险因素正确答案：A,B,C8.下列保险单证中，须由中国保监会统一监制的是( )。

A、投保单B、保险单C、批单D、暂保单正确答案：B9.张先生于年初购买了一辆家庭自用轿车，为使张先生能尽快用车上路，最少要投保( )。

A、交强险B、车辆损失险C、车上责任险D、不计免赔特约险正确答案：A10.车辆损失险的保险标的是指机动车辆本身( )。

产险的核保(推荐)

谢谢

（三）核保的运作
1．核保的具体方式．（1）标准业务核保和非标准业务核保）（2）计算机智能核保和人工核保）（3）集中核保和远程核保）（4）事先核保和事后核保）
2.核保运作的基本流程核保运作的基本流程
核保的基本流程没有统一的方案,各公司根据核保的基本流程没有统一的方案各公司根据核保制度的精神,结合自身业务和经营特点结合自身业务和经营特点,确核保制度的精神结合自身业务和经营特点确定合适的方案,其核心是体现权限管理和过程定合适的方案其核心是体现权限管理和过程管理。管理。
核
保
保险公司除了要大量承揽业务以外，保险公司除了要大量承揽业务以外，还要保证每笔业务的质量，否则，保证每笔业务的质量，否则，大量不符合要求的风险出现，将使公司赔付率上升，要求的风险出现，将使公司赔付率上升，影响正常经营。保险核保是保险人对每笔影响正常经营。业务的风险进行辨认、评估、定价，业务的风险进行辨认、评估、定价，并确认保单条件，认保单条件，以选择优质业务进行承保的一种行为。所以，一种行为。所以，核保的目的在于发展与维持有利润的业务。维持有利润的业务。核保对于控制经营风险，确保保险业务的健康发展有十分重要的作用，的作用，是保险经营过程中的重要环节之一。
3. 验查车辆根据投保单、投保单附表和车辆行驶证，根据投保单、投保单附表和车辆行驶证，对投保车辆进行实际查验，主要包括：车辆进行实际查验，主要包括：（1）确定车辆是否受损，是否有消防和防盗设备）确定车辆是否受损，等。（2）车辆的实际牌照号码、车型及发动机号、车）车辆的实际牌照号码、车型及发动机号、辆颜色等是否与行驶证一致。辆颜色等是否与行驶证一致。（3）车辆的操作安全性和可靠性是否符合要求。）车辆的操作安全性和可靠性是否符合要求。（4）检查发动机、车身、底盘、电器等部分的技）检查发动机、车身、底盘、术状况。术状况。

核保前置咨询表

年龄：
与被保人关系：
保险计划
保险历
如曾在本公司投保过，请填写保单号：
本次
投保计划
主
险
险种
保额/份额
保险期
交费期Βιβλιοθήκη 交费额附险温馨提示：
1、本前置咨询表仅作业务同仁为准客户设计投保计划时事先咨询核保意见使用，本申请表非正式投保要约，公司不承担咨询期间的保险责任。
2、核保咨询意见基于业务同仁在《客户健康情况》反馈的客户实际情况与提供的相关资料，请认真填写。如反馈的客户健康/财务情况或资料有误，则核保咨询意见无效。
中国平安人寿保险股份有限公司**分公司
高额件核保前置咨询申请表
业务员资料
姓名：
代码：
部组：
联系方式：
姓名：
代码：
部组：
联系方式：
客户资料
被保险人
姓名：
性别：
年龄：
联系方式：
身高体重：
职业：
身份证号：
工作单位：
投保人
姓名：
性别：
年龄：
联系方式：
与被保人关系：
职业：
身份证号：
工作单位：
身故受益人
姓名：
性别：
3、前置咨询操作具体事宜，请咨询分支机构两核管理部。
业务员签字：年月日

汽车保险基础与实务第四节

汽车保险与理赔
第五章汽车保险承保
第四节查验核保
学习目标
第四节
能力目标
查验核保
情感目标
知识目标
1. 能够按照查验工作 1.熟练掌握检验行驶证和投 1. 培养学生工作积极主
要求熟练检验行驶证保机动车的工作内容；和投保机动车；动，责任心强，具备良
2.熟练掌握检验行驶证和投好的沟通能力及团队合作精神；
核保的基本要求
3.严格制单手续，保证承保质量。制单质量的好坏，事关保险合同能否顺利履行。要加强制单管理，以保证承保质量。
（1）单证齐全。
（2）保险合同三要素明确。（3）数字要准确。数字准确主要包括三个方面的内容：确定的保险金额准确；适用费率准确；保证数字计算准确。
（4）字迹清楚、签单齐全。
•《身份证》
验证
•《驾驶证》
•《机动车行驶证》
验车
•检验车辆号牌号码、发动机及车架号码等是否与《机动车行驶证》记录一致 •机动车技术状况是否符合运行条件 •是否配备消防设备 •机动车内外有无破损。
核保业务的分类
1.标准业务核保和非标准业务核保标准业务是指常规风险的汽车保险业务，而非标准业务是保险金额巨大等需有效控制的业务。
承保。事先核保是在核保工作中广泛应用的模式。
事后核保主要是针对标的金额较小，风险较低，承保业务技术比较简单的业务。这些业务往往是由一些偏远的经营机构或者代理机构承办。保险公司从人力和经济的角度难以做到事先核保的，可以采用事后
核保的方式。
保险公司的两级核保
1.公司二级核保（1）审核保险单是否按照规定内容与要求填写，有无疏漏；审核保险价值与保险金额是否合理。对不符合
核保的主要内容包括：投保人资格，即审核投保人是否具有保险利益；保险标的；保险金额；适用费率是否正确、合理；被保险人的信誉等。核保人员主要包括保险公司核保人、代理人及其

核保手册试题含答案)

核保手册试题答案（2004版）1、核保又称风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。

保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病就绪及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。

2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故发生率维持在精算的范围内，从而确保公司持续、稳健经营。

3、寿险核保的意义在主要有如下两点：公平性：维护不同风险不同费率的原则、安全性：控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营。

4、核保是保险公司的风险控制关口，一份保险合同的订立必须经过多环节的风险选择，确定合理的承保条件。

5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为第一次风险选择，在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。

6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面：排除道德风险、指导投保方准确填写投保单等投保资料、完成业务员报告书。

7、业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知；投保单要由投保人亲自填写；必须由投保人和被保险人亲笔签字，被保险人为未成年人时应由其法定监护人签本人名字；投保单内容不得有遗漏。

8、核保人员收集的基本资料，主要内容有：1投保单、2业务员报告书、3体检报告、4、财务报告、财务证明资料、5生存调查资料、6补充问卷、7 公司系统已有的有关投保人、被保险人资料、8 其他资料，如病历等。

9、核保人基本风险因素的审核，主要内容有：1、投保目的、2、被保险人、投保人的财务状况、被保险人健康状况、被保险人的职业、生活环境、被保险人的生活习惯、嗜好、被保险人已购买保险的情况、被保险人是否亲笔签名等。

10、生存调查：是指：在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。

生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险事同成立后的调查。

11、保险利益是指：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

12、根据《保险法》第五十二条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

非水险类业务核保操作流程76

非水险类业务核保操作流程第一部分财产险类业务核保操作流程一、“综合险业务系统”（Citrix系统）财产险、财产一切险、利润损失险、机器损坏险、机损利损险；“国内基本险系统”（Netterm系统）财产基本险、财产综合险及其上述险种批单的核保。

分公司各业务部门在Citrix系统或Netterm系统入单并复核通过后，分公司各级授权核保员在各自权限范围内，根据核保指引统一在两核系统内进行核保处理。

具体如下：（一）各极核保员具体核保流程：1、二级核保员负责其授权范围内业务的核保。

对于权限内有疑义的核保件，二级核保员提出核保意见后，可提交一级核保员核保；2、一级核保员负责授权范围内业务的核保，同时负责对二级核保员提交的核保件进行核保处理。

对于超其权限或权限内有疑义的核保件，提出初审意见后，报总公司两核中心核保。

（二）上述各险种两核系统初审要求如下：1、两核界面上的基本信息及相关各项核保要素录入齐全；2、“营业性质”栏目必须按系统设臵进行正确选择；3、投保利润损失险（包括机损利损险）的业务，必须在其主险核保要素内是否附加利损险选项填写“是”，利损险的核保要素内是否附加利损险选项必须填全其相对应主险的“投保单号”；4、扩展地震险的核保件，必须在核保要素内是否附加地震选项填写“是”；5、投保项目栏分项列明保险金额和名称；6、采用账面原值投保的固定资产或流动资产应在备注栏内列明：根据×年×月资产负债表；7、明确投保项目的价值确定方式；8、库内附加条款，按规定设定相应限额；9、非库内附加条款，在备注栏内录入条款的具体措辞及相应设限额；10、续保项目附上年度保单号；并在特别告知栏内说明出险索赔情况；11、生产型企业，请在特别告知栏内明确主营业务或主要原材料与产成品，仓储物明确仓储物名称。

（三）上述各险种上报总公司两核中心所需资料如下(可通过单证影像系统上传)：1、财产险、财产一切险+利润损失险、财产基本险、财产综合险：1）保险金额小于RMB5亿或等值的其他币种，提供财产险风险评估表；2）保险金额大于RMB5亿或等值的其他币种，提供风险查勘报告；3) 非标准主条款：提供非标准条款措词；4）承保资产明细清单或资产负债表；5）估价投保的财产必须提供经客户盖章的清单；6）附加地震险业务：核保要素内地震栏正确填写，并提供地震风险评估表和地震申报表；7）涉及回分的业务：核保要素的回分栏正确填写回分比例，并提供回分申请表；8）涉及共保的业务，在核保要素的共保栏正确填写共保比例，并提供共保协议；如我司跟单业务，提供跟单保单；9）要求划分危险单位的业务：标明间距的厂区平面图；10）选择系统外出单的核保件，核保信息栏内注明为系统外出单业务；11) 其他根据两核中心的要求需要上报的资料；2、机器损失险+机损利损险:1）保险金额小于RMB5亿：机损险风险评估表；2）非标准主条款：提供非标准条款措词；3）承保机器设备明细清单或资产负债表；4）涉及机损利损失险: 提供投保单；5）涉及回分的业务，核保要素的回分栏正确填写回分比例，并提供回分申请表；6）涉及共保的业务，核保要素的共保栏正确填写共保比例，并提供共保协议；如我司跟单业务，提供跟单保单；7）选择系统外出单的核保件，核保信息栏内注明为系统外出单业务；8）其他根据两核中心要求需要上报的资料；二、现金险及批单的核保处理。

非医保审核鉴定申请书

尊敬的医保审核鉴定部门：您好！我是XX市XX医院的一名患者，患者姓名：XXX，身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。

因本人病情需要，拟进行一项非医保范围内的治疗项目。

现将相关情况及申请事项报告如下：一、患者基本情况患者XXX，男/女，现年XX岁，居住于XX市XX区XX街道。

患者于XX年XX月XX日因XX疾病入住我院，经过医生诊断，患者目前病情较为严重，需要接受一项非医保范围内的治疗项目。

二、病情描述患者XXX入院时，主要症状为：XXX（详细描述患者的主要症状）。

经过医生详细检查和评估，患者被诊断为XX疾病。

根据病情发展，医生建议对患者进行以下非医保范围内的治疗项目：1. XXX治疗（详细描述治疗项目及目的）；2. XXX检查（详细描述检查项目及目的）；3. XXX药物治疗（详细描述药物名称及治疗目的）。

三、非医保治疗项目费用根据我院医生评估，患者所需非医保治疗项目的费用约为人民币XX万元。

考虑到患者家庭经济状况，为确保患者得到及时有效的治疗，特向贵部门申请审核鉴定。

四、申请理由1. 患者病情严重，非医保治疗项目是保障患者生命安全和身体健康的重要手段；2. 非医保治疗项目在我国尚属新兴领域，部分患者因经济原因无法承担治疗费用，申请审核鉴定有利于减轻患者家庭负担；3. 我院将严格按照国家相关法律法规和医保政策执行，确保非医保治疗项目的合理性和规范性。

五、承诺事项1. 我院将积极配合贵部门对非医保治疗项目的审核鉴定工作；2. 如经审核鉴定，患者符合非医保治疗条件，我院将严格按照规定收取费用；3. 如经审核鉴定，患者不符合非医保治疗条件，我院将及时告知患者，并积极寻求其他治疗方案。

综上所述，为确保患者得到及时有效的治疗，减轻家庭负担，恳请贵部门审批通过本申请。

在此，衷心感谢贵部门对患者的关爱与支持！特此申请！申请人：XXX联系电话：XXXXXXXXXXX申请日期：XX年XX月XX日。

中国再保险非标准体核保评点标准规则

中国再保险非标准体核保评点标准规则
中国再保险非标准体核保评点标准规则是为了规范再保险行业中非标准体核保的评点标准而制定的一项规则。

非标准体核保是指不符合传统标准的再保险体，具有较高的风险因素，因此需要制定相应的评点标准。

首先，非标准体的核保评点标准应根据其特点和风险性质进行制定。

对于可能涉及的各种风险因素，如投资风险、法律风险、市场风险等，应给予充分的重视和评估，并制定相应的评点标准。

其次，非标准体核保评点标准应注重细节和全面性。

对于非标准体所涉及的各项风险因素，应进行详细的评估和分析，确保评点工作的准确性和全面性，以便为再保险公司提供有效的参考依据。

此外，非标准体核保评点标准应具备灵活性和及时性。

再保险行业的发展非常迅速，在评点过程中可能出现新的风险因素，因此评点标准应具备一定的灵活性，能够及时适应行业的变化和发展。

最后，非标准体核保评点标准必须严格遵守法律法规和监管要求。

再保险行业是一个高度监管的行业，评点标准必须符合相关法律法规和监管要求，确保评点工作的合法性和规范性。

综上所述，中国再保险非标准体核保评点标准规则的制定是为了规范非标准体核保的评点工作，保证评点的准确性、全面性和合规性，以便为再保险公司提供可靠的参考依据，促进再保险行业的健康发展。

非标人群保险怎么买

肝炎。目前，我国多数人为乙肝病毒携带者，病毒复功能正常还是可以正常投保的。
制不活跃、肝功能正常，不会对生活造成影响。这样
和意外险一样，年金险也可以直接承保。对于很
的情况下，医生不会对此进行干预治疗，只需定期检多购买不了健康险的非标人群来说，用年金险的现金
查即可。
流来规避风险不失为一种办法。年金险可以选择年缴
像刘女士，可以在 2020 年开门红来临之际，委托专
:: 糖尿病。糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要
业的保险经纪人打听好各家保险公司是否还有核保
投保重疾险、医疗险、寿险等产品的时候是需要做健康告知的，完全符合保险公司设定的健康告知询问就会正常承保，而有一点不符合健康告知询问的内容，即非标体投保，保险公司会要求提供相关病历进行审核，最后接不接受投保，就由保险公司说了算。
一般情况下，核保结论分为三种，对于标准体，身体健康，完全符合保险条款内的健康告知，则按照标准体收取保费且承保；对于次标体，身体有部分异常，会进行加费、责任免除等特别约定进行承保；对于健康风险较大的则会延期或直接拒保。
乙肝病毒携带者能否购买保险，主要看保险公 5 万元，10 年缴费，给自己准备一个百万元的现金流
司健康告知的规定。作为乙肝病毒携带者或是小三账户。55 周岁起，每年领取 45072 元或者每月领取
阳，只要肝功正常，均有可能以标准保费承保。对刘 3831.12 元，领取至终身。
女士来说，购买保险的顺序依次是意外险、医疗险、
可能就拒保。
保结论不一样。一般来说，肝功正常的小三阳可以加
:: 超重。当 BMI 超出 26 时，有的公司就将其列入
费承保或是责任除外承保，但也不排除个别保险公司
加费的考虑条件，但一旦 BMI 超出 30 者，肯定

非车险核保制度与流程

核保制度是指保险公司对投保申请进行审核和评估，以确定是否接受该申请并制定相应的保险条件和费率的制度。
核保目的
核保的主要目的是通过对投保申请的风险评估，确保公司承保的风险质量与公司的经营策略和目标相符合，同时防止潜在的高风险或欺诈行为。
核保制度的种类与特点
种类
根据核保的侧重点和标准，核保制度可以分为风险选择、风险评级和风险分类等几种类型。
特点
每种类型的核保制度都有其独特的特点和适用范围，保险公司可以根据自身经营需要和客户需求选择合适的核保制度。
核保制度的优缺点分析
优点
核保制度可以帮助保险公司筛选出优质客户，降低承保风险，提高公司的盈利能力。同时，合理的核保制度还可以提高客户满意度，增强公司的市场竞争力。
缺点
核保制度可能会限制某些客户的保险需求，导致客户流失。此外，核保过程中可能会产生额外的成本，如人力、物力和时间等，影响公司的运营效率。因此，保险公司需要权衡核保制度的利弊，制定合理的核保保险公司风险控制的关键环节，通过对投保标的的风险评估和分类，可以筛选出低风险和高风险业务，从而降低保险公司的赔付风险。
核保制度与流程的规范化和标准化，可以提高保险公司的业务效率和客户满意度，提升公司的市场竞争力。
02
非车险核保制度
核保制度的定义与目的
核保制度定义
随着全球化的加速，非车险核保将更加注重国际市场的拓展，与国际核保标准接轨，提高国际竞争力。
非车险核保制度与流程的未来展望
完善法律法规为规范非车险核保行为，未来将进一步完善相关法律法规，明确核保责任和义务，保障各方权益。
加强国际合作为适应全球化发展趋势，未来将进一步加强国际合作和交流，学习借鉴国际先进核保经验和技术，提高国际竞争力。

非车险核保培训PPT课件

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各类团体险种的核保
团体意外险险种类别：
包括一年期及以下团体意外险，保障责任主要有意外伤残、死亡、意外伤害医疗等。
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团体险意外险的核保
团体险意外险核保的重点：
❖团体的职业风险及巨灾风险 ❖既往承保及理赔记录，保险金额的确定方法、团体人员的流动情况、团体保险业务人员所介绍业务的既往记录等因素。 ❖团体的职业类别审核也很关键。 ❖企业性质、工作环境以及经营效益等相关因素，必要时到企业实地进行考察。
团险核保概述
团体保险的特点：
➢成本低、保障高，由于集体投保以及分险分散的原因，团体保险成本较低、保障较高。 ➢保险公司对于团体保险只签发一张保险单
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团险核保概述
团体保险核保的重点：
团体保险侧重从整体的角度评估一个团体的风险，确定是否
承保或承保的条件，以达到将死亡率、疾病、伤残发生控制在预定范围内的的核保目的。
新单件一般核保内容
投保团体资格审核：
投保单位是合法团体，不以参加保险而成立。 ❖团体的规模：人数不少于8人 ❖参保的比例：不少于75%
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新单件一般核保内容
主险被保险人的资格审核：
❖被保险人必须符合条款以及承保政策要求。 ❖被保险人在岗工作
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新单件一般核保内容
附加险被保险人的资格审核：
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团体险意外险的核保
职业风险表现在：
职业意外事故、职业健康风险、职业生活习惯等方面，职业意外事故是最为常见的职业风险。
易发生职业意外事故的职业一般包括：
航空航运、高空作业、高压电作业、爆破作业、海上作业、潜水作业、防暴警察、消防人员、矿业采石、坑道作业、化工制造、特技演员以及高风险运动职业等。

非车险常规业务承保规程

非车险常规业务承保、批改操作规程第一部分承保、批改业务流程一、销售人员获知信息，收集资料销售人员获知投保、批改信息,通过展业公关，根据项目实际情况收集投保、批改所需资料，确保投保、批改信息真实有效。

二、核保人查验投保、批改资料1、核保人接收投保申请后，应对投保内容逐项审核，审核内容包括：1）投保人、被保险人名称及营业处所；2）保险标的；3）保险标的所在行业；4）投保金额；5）投保险种；6）保险期限；7）附加条款；2、审核要点：1）确保投保、批改手续完备；2）单证填写、签章规范；3）凡投保单中有附加险条款的，必须将所有附加险条款（包括条款名称、措辞、限额、免赔额等）打印后与投保单一同提交投保人签章确认，并要求投保人加盖骑缝章；4）对于投保包含有健康险责任的团体保障计划，需要投保人或其代表填写《团体人身保险事项告知书》（详见附件四）。

三、风险调查与评估核保人查验销售人员提供的投保、批改资料，如认为资料不全或需要实地查验风险情况，应要求销售人员进一步提供资料信息或组织人员实地查验风险。

在对投保申请进行认真审核后，必须对保险标的进行风险调查与评估。

风险调查与评估可以采取灵活多样的形式，但必须达到了解标的风险状况的目的。

对于核保政策中规定的不属于鼓励承保的项目，须撰写详细的风险评估报告。

风险调查与评估的要点包括：1、明确主要风险主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险往往取决于于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区、保险时期。

2、明确风险点位风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。

调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。

3、了解风险源风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。

产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。

3.非车险核保制度与流程

银行抵押的房屋建筑物（占用性质为非危险类）工业风险等级一至三级行业、中小企业综合保险
下游化工厂、半导体/多晶硅/单晶硅/TFT/LCD风险
含营业中断险的业务，输送油、燃气的陆上管线
核保政策
发电企业所属送出工程
企财险定位业务
公路、铁路、桥梁、隧道、水闸、涵洞电网业务保额在500万以下的易燃易爆的业务运行三年以上的风电、沿海、海上风电有中国利益的境外发电业务煤气或液化气工程及设施陆上管线（输油、输气）
禁止承保
不得承保的险种及业务
核保政策
烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、海绵制造厂、木
企财险常规业务
工业风险等级为四级的行业
中小型台资企业、民营企业、商场玻璃及玻璃制品制造、金属冶炼及压延业游乐场、室内娱乐场所、无星级酒店和宾馆商品批发市场、仓储物资的露堆财产公路、铁路、桥梁、隧道、水闸、加油站 KTV、歌舞厅、夜总会、纺织厂、运动鞋制鞋厂
（万元）
同比增长 -0.53% -42.41% 7.33% -15.02% -13.36% -32.47%
保费占比 69% 6% 7% 1% 3% 2%
历年制赔付率 35%

96216 8677 9753 906 4071 2264
非车险业务以企财险为主，占
48% 50%
比将近70%，其次是意健险、责任险及工程险。
主要材料、半成品或产成品含有易燃易爆危险品的医药制造业危险品仓库、油料仓库（不包括加油站）、皮棉仓库、木材仓库沿海非钢混建筑及财产、酒厂标的中窖池的台风、暴雨责任前三年平均赔付率在65％以上的项目，保险期限超过18个月的保单金银珠宝、古董古玩、艺术作品等特约承保标的
大型商业及购物中心、大型餐饮业

简明医学核保实务

人保健康简明医学核保实务手册福建分公司业管转- 1 -人保健康核保实务一份保险契约的订立，通常需要经过危险选择的多次过程，由业务人员在业务拓展过程中所作的危险选择，称为“第一次危险选择”，这在整个危险选择过程中占最重要的地位。

由于业务人员在新契约拓展过程中，直接与投保者接触，对其一般状况、既往症、职业、家族病史、生活方式、投保动机及其他契约上的重要事项等了解最清楚，因此，如能慎重地收集投保人的有关信息，并作正确的报告，即可达成良好的危险选择效果。

第一次危险选择的意义业务员直接或间接地与投保人、被保险人接触，依健康、环境、职业、道德等方面的因素，综合考虑，将欲投保的被保险人进行分类筛选，带回真实、完整的投保资料，将达到良好的第一次危险选择效果。

良好的第一次危险选择，具有以下重要意义：1、避免逆选择，促进保险公司的健全经营。

通过业务人员与保户的直接接触，对健康状况不佳，投保动机不纯，具有道德危险者予以排除，以维持保险的公平合理性，促进保险公司的健全经营。

2、提高工作效率。

减少进行剩下危险选择人力、物力和时间的浪费，提高新契约作业的工作效率。

3、减少合同纠纷。

发生理赔时，不致于因投保当时某投保要件反映不详，而影响赔款的准确、及时给付，减少纠纷和误解，提高公司信誉。

4、服务保户。

良好的危险选择，可使利益与保户共享，能达到服务与回馈保户的目的，并可因而增强信誉，巩固业务来源。

5、有利于拓展市场。

公司的信誉提高，使销售市场能得以顺利开拓。

第一次危险选择的步骤- 2 -福建分公司业管转第一次危险选择是在业务员业务拓展的过程中完成的，业务员必须具有良好的业务习惯及危险选择意识。

业务员的第一次危险选择通常经过以下步骤：1、面晤：和投保人，被保险人直接见面，了解投保动机，并引导投保人如实填写投保单、健康告知及声明书。

2、观察：详细观察被保险人的健康状况及生活环境，有异常、缺陷或不适当的应注意记录。

3、询问：对投保目的、投保历史、被保险人告知的既往症、家族史、职业、收入及资产等方面的情况进行询问，以确定投保险别及保额是否适当。

业务收入合规流程

业务收入合规流程业务收入按照性质的不同，分为预收保费、首期保费、续期保费等内容，按照销售渠道的不同，分为团体业务、个人业务和银行业务等。

下面以个人业务为例，按照业务性质的不同，分别描述其各项业务收入流程。

团体业务、银代业务收入流程与个人业务收入流程基本相同。

一、个人业务收入流程（一）预收保费业务员将客户填写完毕的“投保书” 、“委托银行代扣保险费协议书”、“业务员告知书”交初审岗进行初审：1．银行代收：初审岗初审合格后录入相关资料，每日 4 点由电脑室制盘，次日按银行划款成功件打出日结，传到财务。

2．收取现金：填好“现金送款簿”，将款项解缴银行，当日打印“日结单”、连同“现金送款簿”传到财务。

3．扫描岗每日将银行划款成功件的“投保书” 、“委托银行代扣保险费协议” 、“业务员告知书”扫描上传总公司后，由业务管理部出单岗进行第二次录入，出单岗将标准件出单、非标准件由系统自动转入人工核保。

4．财务账务处理：将收到的银行进账单（现金送款簿）连同日结单进行账务处理。

（二）出单前退费1．拒保：主要指体检不合格拒保。

核保人员在电脑程序中出具拒保意见，内勤打印“通知书”并将“通知书”交业务员，由业务员交客户签字，凭客户签字的“通知书”到财务出纳岗办理退费。

有委托行为时需要将委托的相关信息交财务出纳岗复验，在付款时必须验证领款人的身份证原件。

（1）银行代付：财务出纳岗录入相关资料后，次日按划款成功件打印出日结单，传到财务进行账务处理。

（2）退现金：财务出纳岗在核心业务系统中进行付费处理，付费方式选“现金”。

次日交接将“付费方式-现金”日接单连同付费凭证交与财务，财务进行账务处理。

2．自愿退费客户填“退费申请”、“委托书，”业务员或客户到分部经理、支公司经理处签字、审批，凭“退费申请” 、“委托书、”“工作证” 到财务出纳岗办理退费。

退费流程及财务处理流程同拒保退费。

（三）加费、减费1．因年龄、性别、职业类别有误需加、减费时，出单岗出具加、减费额，通知内勤，由内勤打出“契约内容变更通知书”，交业务员通知客户到保全岗办理加、减费业务。