[中学联盟]山东省莱芜市新起点教育培训学校高一上学期政治(人教版)必修一6-1储蓄存款与商业银行 课件

请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联 系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。 贷款时，银行要评估借款人的信用状况， 根据评估的结果决定是否发放贷款。
（3）结算业务
结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币 收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务 费用。
• • 其他业务： • •
4、储蓄存款的种类 活期储蓄 VS 定期储蓄
注意：定期存款，存期越长， 利息率越高；存期越短，利息 率越低。
注：国家从2008年10月，国家暂免征收利息税
4、储蓄存款的种类
①活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定
存期、存款金额和次数不受限制；（自由灵活）
②定期储蓄：储户事先约定期限、存入后不到期
（1）是什么？
——改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅 速增长。
（2）为什么？（笔记）
①我国经济不断发展，城乡居民收入增加，生活水平提高 ②社保和福利制度还不完善，居民消费安全感低； ③我国居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅； ④受中国传统文化、节俭观念影响
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（3）怎么办？
①国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道 投资 ②国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；
课堂小结
含义
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
储蓄机构 收益 利息：含义及计算 活期 定期 特点 含义 存款业务 贷款业务 结算业务
种类
储蓄存款的种类及特点
主要业务
作用
利润来源：
银行利润 = 贷款利息 — 存款利息— 银行费用
2、地位：
以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最 重要的组成部分。
我国的金融机构 非银行金融机构
证券公司
银
行
中国人民银行 （政府机关）
保险公司 信托公司
商业银行
政策性银行
（只贷不存）
中国农业发展银行
（金融企业）
中国农业银行 …… 中国银行 中国建设银行
一般不得提前支取；
Q：如何选择储蓄存款的种类？
4、储蓄存款的种类 活期储蓄 VS 定期储蓄
流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如 活期储蓄 定期储蓄 果越快转化为现金，那么流动性越强。
流动性 不 同 点 收益性
较强 较低
较差
高于活期， 但一般低于债券与股票
风险性
较安全，但在通胀 较安全，但在通胀情况 情况下存在贬值风 下存在贬值和提前支取 险 存在损失利息的风险
相 同 点
有利息、比较安全、收益较低.
Q：如何选择储蓄存款的种类？
考虑利益的最大化和风险的最小化
活期存款流动性强、灵活方便，适合个人 日常生活待用资金的存储； 定期存款存期长，比较固定，适合居民结 余款和积少成多的大宗用款的需要；
思考： ①你知道这些标志各自代表的银行吗？ ②你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？
交通、招商、光大、中信等
中国进出口银行
3、主要业务
（1）存款业务：
含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸 收资金，并且按规定还本付息的业务。 地位:这项业务是商业银 行的基础业务，无此项业 务，商业银行就没有足够的
资金开展其他业务。没有存
款，就没有商业银行。
（2）贷款业务：
含义: 是指商业银行以一定的利率和期限向借款人
2、储蓄存款的目的： 有的是为孩子上学做准备， 有的是为了购房、买车， 有的是为了医疗、养老， 有的是为了资金安全， 还有的是为了获取利息。 小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过 “新三座大山” 储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息。 （子女教育、医疗、养老）
而储蓄,是我国居民储蓄 不断增加的原因。 .
3、储蓄存款的收益 ---利息
1)利息的含义 ——银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本 金的增值部分。 2)影响利息的三个因素： 本金、存期和利息率水平 3)计算公式： 利息＝本金× 利息率× 存款期限
王小姐已存了20000元的活期，现将之转为定期 三年，按照年息3.33 ％的利率计算：
3年到期后的利息总额是多少？
年利率2.8%，同期CPI平均涨幅为3.55%。今年，
央行上调人民币存贷款基准利率至3.3%，预计全年 CPI平均涨幅3.05%,若该储户将1万元存入银行， 按基准利率计算利息，一年后的实际收益与去年相比， 增加多少元？
1.实际收益 =名义收益 - 通货膨胀率 （CPI涨幅） 第一次存款实际（比例）收益 = 2.75 - 3.5 = -0.75 个百分点 收益为 -75元 第二次存款实际（比例）收益= 3.25-3 = 0.25 个百分点 收益为 25元 那么 答案为： 25 - （-）75 = 100 元
治理经济过冷
投资需求 相对 投资需求 相对
贷款
利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）
在经济萧条时，中央银行降低利率，增加货币供 给，刺激投资，增加总需求，称为扩张性货币 政策。 在经济过热时，中央银行提高利率、减少货币供 给，抑制投资和消费，使物价水平控制在合理水 平，称为缩性货币政策。
中国人民银行是我国的中央银行，是制定和实 施货币政策的国家机关，政府的组成部分，它是银 行的银行，不直接办理个人业务。 ①发行管理人民币。 ②制定实施货币政策：利率、汇率、存款准备金率 （存款准备金率： 指金融机构为保证客户提取存款 的需要，在中央银行的存款，可以控制信贷规模）
债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱
4、商业银行的作用:
①为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； ②银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；
③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。
国家降低存、贷款利率带 来什么影响？
国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：
*存款利率变动对经济的影响：
利率上调 利率下调 存款 存款 流通中的 货币 流通中的 货币
治理经济过热
生活消费支出 相对 生活消费支出 相对
*贷款利率变动对经济的影响：
贷款利 率上升 贷款利 率下降 贷款 流通 中的货币量 流通 中的货币量
中国农业银行
中国建设银行
中国工商银行
中国银行
深圳发展银行
兴业银行
思考： ①你知道这些标志各自代表的银行吗？ ②你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？
二、我国的商业银行
二、我国的商业银行
1、含义：
商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的 金融机构。（金融企业）
提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。
地位: 它是我国商业银行
的利润的主要来源。
分类：①工商业贷款
②消费贷款
补充：合作探究 ——信用体系建设
•李先生到银行申请买车贷款，工作人员从 电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在 无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住 房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。
讨论：利率上调是不是存款的实际收益 也一定增加？为什么？
存款利率上调并不一定使存款 者的实际收益增加。
如果利率上调但利率水平仍 低于同期物价水平时，存款者的 实际收益会减少。
当存款利率水平高于物价水平 时，存款者的实际收益才会增加
小结：存款实际收益参照同期物价水平
*假如某储户去年有定期一年的1万元人民币存款，
储蓄机构主要是：各商业银行
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我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况
(亿元)
172534
141051
29662.3 210.6
1978
1622.6
1985 1995 2005 2007
思考:我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如 何看待这种现象？ 为什么迅速增长？是不是越多越好？
补充：辩证地看待我国居民的高储蓄率
第六课 投资的选择
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你知道哪些投资方式？
储蓄存款是 我国目前最主要的投资方式
一、储蓄存款
1、含义
储蓄存款，是指个人将属 于其所有的人民币或者外币存 入储蓄机构，储蓄机构开具凭 证，个人依据凭证支取存款本 金和利息，储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。
谁存的钱 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处
所得利息：
20000×
3.33 ％×3＝1998（元）
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• 利率
利率：利息率的简称，是一定期限内利息与本 金的比率。 利率的表示方法：年利率、月利率和日利率
年利率 =月利率*12 =日利率*360
在我国，储蓄存款利率由中国人民银行 拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须 挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。