保理业务贷后管理台帐
银行业日常操作重要风险点及防控措施
银行业日常操作重要风险点及防控措施一、信贷业务（一）贷前调查风险点1：未充分核实客户资料真实性（29张罚单）风险点2：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）风险点3：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）风险点4：对客户征信记录管理不严（6张罚单）风险点5：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）风险点6：贷前未揭示关联关系（7张罚单）风险点7：抵质押物调查未尽职（24张罚单）（二）贷时审查审批风险点8：超权限审批贷款业务（21张罚单）风险点9：融资期限设置不合理（2张罚单）风险点10：抵押物评估不审慎（14张罚单）风险点11：未落实授信条件（27张罚单）（三）贷款发放支付风险点12：放款前未查询抵押物是否被查封风险点13：客户或客户经理自办抵押登记风险点14：未设置独立的放款审核岗位风险点15：未履职向借款人充分告知义务风险点16：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点17：核押未发现企业质押商品明显造假（四）贷后管理风险点18：贷款用途监管不严（500张罚单）风险点19：信贷档案管理不规范（4张罚单）风险点20：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）（五）重点领域1、个人贷款业务风险点21：借款人收入审核不尽职（6张罚单）风险点22：个人贷款非本人签字风险点23：未告知借款人贷款发放事宜风险点24：个人贷款用途监管不严（85张罚单）2、流动资金贷款业务风险点25：降低信贷准入条件（41张罚单）风险点26：流动资金测算不合理（18张罚单）风险点27：抵质押物管理（4张罚单）3、固定资产贷款业务风险点28：贷款资金支付与管理（60张罚单）风险点29：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）4、委托贷款风险点30：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）5、贸易融资风险点31：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）风险点32：未严格审查转口贸易套现风险风险点33：国内贸易融资专户资金未封闭管理风险点34：转口贸易套现套利风险6、仓单质押贷款风险点35：虚假仓单风险（6张罚单）风险点36：监管单位监管不力7、保函业务（10张罚单）风险点37：保函业务资金监控不到位导致无法履约8、保理业务（99张罚单）风险点38：保理业务虚假应收账款风险9、不良资产转让（11张罚单）风险点39：不良资产转让直接责任人未履行回避义务10、债务管理风险点40：不良债务未尽职追偿（4张罚单）二、房地产融资（一）房地产开发贷款风险点1：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）风险点2：未严格执行封闭管理（13张罚单）风险点3：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）（二）个人住房贷款风险点4：预登记悬空风险（4张罚单）风险点5：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）风险点6：“假按揭”贷款风险（82张罚单）（三）土地储备融资风险点7：政府以及相关政策的风险三、政府融资风险点1：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5张罚单）风险点2：接受地方政府违规担保（19张罚单）风险点3：违规向融资平台贷款（13张罚单）风险点4：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）风险点5：违规向政府购买服务项目融资（4张罚单）风险点6：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）风险点7：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚单）风险点8：为地方政府委托代建融资（4张罚单）风险点9：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）风险点10：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）四、存款业务（一）账户管理风险点1：对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）风险点2：异地对公客户开户未上门核实（1张罚单）风险点3：未能识别查询、冻结、扣划行为的真实性（11张罚单）风险点4：未经核实进行账户冻结处理（2张罚单）风险点5：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）风险点6：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规风险点8：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系风险点9：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明风险点10：未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续风险点11：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制（二）单位结算账户（2张罚单）风险点12：单位银行结算账户未严格执行开立之日起3个工作日后方可办理付款业务的规定风险点13：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份风险点14：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份风险点15：未对商品房预售资金账户实施有效监管（三）现金收付（17张罚单）风险点16：现金业务收款与记账不规范风险点17：现金业务未做到一笔一清风险点18：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件风险点19：上门收款业务中钱箱交接手续不规范风险点20：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入（四）客户身份识别风险点21：代办业务的身份识别问题（5张罚单）风险点22：柜面人员未联网识别客户身份（1张罚单）风险点23：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险风险点24：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务风险点25：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件（五）对账管理（30张罚单）风险点26：客户签约信息不准确导致收不到对账单风险点27：对账“混岗”操作风险点28：对账单回执未按规定审核验印风险点29：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全风险点30：对账业务外包中客户信息保密五、结算业务（一）转账汇划（8张罚单）风险点1：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对风险点2：客户在柜面输入账户密码时密码被他人获知风险点3：客户输入密码或签字但不知具体业务内容风险点4：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金风险点5：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务风险点6：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录风险点7：转账汇划业务被重复操作风险点8：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督（二）大额资金划转风险点9：违规大额资金转账（8张罚单）六、票据业务风险点1：贸易背景真实性核查不严（1055张罚单）风险点2：票据业务授权、授信管理不规范（5张罚单）风险点3：票据要素审核不到位（6张罚单）风险点4：未有效识别票据业务真假（1张罚单）风险点5：未按规定对票据进行查询（1张罚单）风险点6：票据业务岗位牵制失效（6张罚单）风险点7：票据交易未背书转让（1张罚单）风险点8：票据资金划付与账户管理不规范（9张罚单）风险点9：违规与“票据中介”开展交易（7张罚单）风险点10：银行承兑汇票对应发票管理不严格（27张罚单）风险点11：票据印章管理（7张罚单）风险点12：票据在传递交接过程中，交接人员身份未核实，导致票据被冒领风险点13：作废票据未加盖作废章（或剪角），未妥善保管导致流入市场风险点14：票据业务规模控制（15张罚单）风险点15：票据业务规模控制风险点16：未严格按照制度流程办理电票代理接入业务七、同业业务（一）同业准入风险点1：交易对手尽职调查不规范（3张罚单）风险点2：统一授信管理（59张罚单）风险点3：名单制准入（6张罚单）风险点4：不符合同业专营要求（11张罚单）（二）同业拆借（10张罚单）风险点5：同业拆借业务利率的内部控制风险点6：同业拆借交易的交易对手信用风险控制风险点7：交易风险防范风险点8：交易资金的及时发现和收回，防范资金风险风险点9：硬件及网络等系统风险（三）同业存放（78张罚单）1、同业存放（44张罚单）风险点10：存放业务交易对手准入风险（7张罚单）风险点11：账户开立流程操作风险（13张罚单）风险点12：未预先做好头寸预报工作（1张罚单）2、同业存款（存单）（37张罚单）风险点13：存单开立错误风险风险点14：存单遗失风险风险点15：到期未及时支取风险风险点16：存单到期时，资金被非存款人支取风险点17：存单到期时未通过存单原件为客户办理到期支取手续风险点18：内部利率管理风险（四）同业借款（1张罚单）风险点19：交易对手资质审查风险点20：业务综合审查（五）同业代付（5张罚单）风险点21：同业代付业务的真实贸易背景风险点22：真实会计处理风险点23：同业代付业务的风险管理（六）买入返售（44张罚单）风险点24：未对交易对手交易资格进行有效审查风险点25：授信管理风险风险点26：资金划付风险风险点27：未对交易对手提供的基础资料的真实性审查风险点28：资金清算风险（七）同业投资1、交易对手授信（3张罚单）风险点29：交易对手“名单制”管理风险点30：对客户资料核查不严风险点31：对客户征信记录核实不严2、投资项目管理（15张罚单）风险点32：项目放款前未落实放款前提条件风险点33：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点34：抵押物评估价值虚高风险点35：房地产融资未进行封闭管理风险点36：未及时重评发现抵押物贬值风险风险点37：档案管理不规范3、风险准确计提与拨备不准确（3张罚单）风险点38：项目风险准确计提与拨备不准确（八）债券投资（86张罚单）1、一级市场风险点39：业务申请/授信审批风险点40：投标风险点41：协议签署风险点42：缴款2、二级市场▲利率债风险点43：业务询价风险点44：业务审批风险点45：交易报价风险点46：后台处理风险点47：档案管理▲信用债风险点48：授信审批风险点49：业务询价风险点50：业务审批风险点51：交易报价风险点52：后台处理风险点53：档案管理3、债券借贷风险点54：业务申请风险点55：业务审批风险点56：业务成交风险点57：后台结算、账务处理（九）同业理财（12张罚单）风险点58：同业理财授权风险点59：投资产品准入风险风险点60：创新风险风险点61：误导销售风险点62：信息披露不充分风险点63：销售记录的保存风险点64：客户沟通渠道不畅（十）同业票据风险点65：同业票据专营管理不到位（3张罚单）风险点66：交易对手准入资质审核不到位（2张罚单）风险点67：开展同业票据业务授权、授信不规范（9张罚单）风险点68：无背书转贴现（4张罚单）风险点69：转贴现票据保管不到位（2张罚单）风险点70：资金划付和账户管理不合规（8张罚单）风险点71：与票据中介勾结（2张罚单）八、理财业务风险点1：融资业务管理不尽职（4张罚单）风险点2：宣传材料不合规（5张罚单）风险点3：系统风险（1张罚单）风险点4：签约对象风险测评不充分（1张罚单）风险点5：信息披露不充分（11张罚单）风险点6：承诺收益（9张罚单）风险点7：销售人员无资质（2张罚单）风险点8：销售人员在销售时话术不当（2张罚单）风险点9：误导销售（5张罚单）风险点10：客户违规签订协议（1张罚单）风险点11：捆绑销售（6张罚单）风险点12：错误使用凭证及协议（31张罚单）风险点13：代客操作（9张罚单）风险点14：销售人员培训制度执行不到位（1张罚单）风险点15：未对销售过程进行“双录”（18张罚单）风险点16：擅自销售非银行理财及产品（5张罚单）风险点17：未在产品销售专区进行销售（3张罚单）风险点18：客户沟通、投诉渠道不畅（1张罚单）风险点19：理财销售档案保存不善（1张罚单）风险点20：机构越权购买理财风险点21：新销售渠道风险风险点22：前台操作失误风险点23：“拼单”销售九、代理业务（一）代理保险（25张罚单）风险点1：代理机构无保险代理资质风险点2：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益风险点3：代理保险业务投保人代替被保险人签字风险点4：销售未签订保险代理关系的保单风险点5：保险代理企业责任认定的风险风险点6：保险单证管理未到位（二）代销基金（1张罚单）风险点7：合作的基金管理公司未进行严格的尽职调查风险点8：销售人员无从业资格风险点9：宣传不实风险点10：系统外销售风险点11：不正当营销风险点12：凭证不全（三）代理贵金属（5张罚单）风险点13：营业网点未进行客户身份核查或向未成年人销售交易性贵金属风险点14：实物贵金属及证书未配套交付客户风险点15：每日营业结束未进行账实核对风险点16：提货管理人USB-KEY或提供业务章及密码管理不善（四）代理国债风险点17：盗取空白国债凭证，虚假开户风险点18：客户开户环节流程缺失风险点19：伪造客户身份，挂失销户风险点20：系统硬件风险（五）代收付业务（5张罚单）风险点21：代收付业务未按客户真实意图操作产生的纠纷风险点22：机表号录入错误，导致扣错用户风险点23：代发工资信息泄露风险点24：代发工资数据被修改十、银行卡业务（一）借记卡（5张罚单）风险点1：个人代理开户风险风险点2：柜面伪冒开卡风险点3：批量代理开户风险风险点4：自助发卡机开卡风险风险点5：冒名挂失风险点6：伪卡欺诈风险点7：电信诈骗风险点8：睡眠借记卡盗用风险风险点9：空白银行卡保管不当风险（二）信用卡风险点10：虚假业务（6张罚单）风险点11：总授信额度管理（8张罚单）风险点12：客户身份识别（1张罚单）风险点13：催收管理（2张罚单）风险点14：自助设备欺诈（三）收单业务（8张罚单）风险点15：利用预授权规则套现风险点16：特约商户利用POS机进行违规活动风险点17：利用溢缴款实施积分套利风险点18：代理投诉（四）分期业务风险点19：虚假汽车分期业务（43张罚单）十一、电子银行（一）内部操作管理风险点1：操作人员岗位配备没有落实到位风险点2：非客户本人签约电子银行业务风险点3：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等风险点4：客户资料审核环节把关不严风险点5：开通网上银行、手机银行没有按照操作规程要求操作风险点6：没有在客户签约电子银行时进行必要的安全提示风险点7：客户安全操作提示不到位风险点8：新签约电子银行客户，没有引导其通过网银体验机进行首次使用操作风险点9：营业网点在客户提供的电子回单上加盖印章风险点10：企业年服务费扣缴，没有按照企业操作员领用的USBKEY分别扣缴风险点11：网银注销时没有按照操作流程直接做注销操作，而是先对USBKEY解绑后再进行网银解约（二）外部操作规范风险点12：客户电子银行业务自助注册风险风险点13：客户账号及密码资料被盗风险点14：客户电脑中木马病毒风险点15：网上消费时，打开来源不明的邮件或异常链接风险点16：没有辨别“钓鱼网站”风险点17：USBKEY、动态令牌或手机丢失风险点18：企业网银客户代发工资操作不当带来的资金风险。
贷后管理台帐
自20 年 月 日至 20Leabharlann 年 月还款来源放款时间
放款方式
放款帐号
担保方式
抵（质） 押物名称 抵（质） 押物抵 （ 抵质 （） 质押 ） 押物评估 价值 保证人姓 名
保证人工 作单位
保证期限
担保期限
身份证号 码
贷后管理 第一次贷后检查日期 借款人整体经营情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 第一次付息金额 第一次付息日期 第一次还本金额 第一次还本日期 还款意愿 其他事项 贷后检查人员 风控专员
第四次贷后检查日期 借款人整体经营情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 第四次付息金额 第四次付息日期 第四次还本金额 第四次还本日期 还款意愿 其他事项 贷后检查人员 风控专员
逾期贷款管理 借款逾期开始日期 借款人经营变化情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 借款人是否已签收“到 （逾）期借款催收通知书 ” 借款人还款意愿 借款人还款安排 担保人意见 出借人意见 其他事项 逾期贷款催收专员 风控专员
借款人个人信息 借款人姓名 身份证号码 联系电话 居住地址 户籍地址 接受借款的银行帐号 开户行 工作单位名 称 单位地址 职务 出借人信息 出借人姓名 身份证号码 联系电话 通信地址
性别 电子邮箱
单位电话 性别 电子邮箱
借款合同信息
借款金额
起止日期 借款利率 （年/月/ 日利率） 借款用途
借款期限
贷后管理台帐（
贷后管理台帐（个人客户）
第二次贷后检查日期 借款人整体经营情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 第二次付息金额 第二次付息日期 第二次还本金额 第二次还本日期 还款意愿 其他事项 贷后检查人员 风控专员
中信银行贷后检查质量及风险分类质量考评办法
中信银行贷后检查质量及风险分类质量考评办法第一条考评目的为落实“贷后管理能力是一切信贷工作的前提”的指导思想，规范贷后检查和风险分类的具体流程和工作内容，强化贷后检查对风险预警、风险分类、化解风险的重要作用，进而实现贷后管理从形式完备到实质完备的飞跃，特制定本考评办法。
第二条考评对象本办法考评对象为各分支行。
第三条考评频度贷后检查质量及风险分类质量考评实行季度通报、年度考评制。
分行可视实际情况适时调整。
第四条考评内容（一）贷后检查质量1.贷后检查基础管理项（20分）（1）机构负责人是否对所辖贷后检查报告质量进行监督检查，分管行领导、机构负责人是否认真审核初分意见并出具分类意见（4分）；（2）是否按总分行要求对所属开展贷后检查整改、积极参加分行培训和转培训、配合总分行检查等基础管理工作（8分）；（3）是否按分行要求及时开展贷后检查工作（8分）。
2.贷后检查报告质量项（50分）每季度根据各机构提交的定期检查报告（异地分行按一定比例进行抽样检查），按照如下标准对各机构进行考评，将贷后检查报告质量分为优秀（50分）、良好（40分）和一般（30分），主要标准如下：（1）贷后检查报告总体内容是否清晰完整；（2）“检查情况概述”是否简明扼要；（3）报告正文是否言之有物；（4）贷后管理方案或措施是否有效。
（二）贷款风险分类质量（30分）1.是否按时执行贷款风险分类；2.贷款分类认定流程是否严格按分行规定执行；3.是否按时、如实录入财务报表，特别是关键时点的财务报表（包括：季末、半年末、年末）；4.贷后检查报告中的财务和非财务因素是否与客户真实情况保持一致；5.打分结果是否与贷后检查报告反映财务因素和非财务因素保持一致；6.分类结果是否与打分结果保持一致；7.是否及时主动上报贷款风险分类调整申请，是否早于总分行、外部审计要求和系统自动调整。
第五条评分规则（一）“贷后检查质量”满分为70分，其中：“贷后检查基础管理项”的满分为20分，“贷后检查报告质量项”的满分为50分。
银行贷后管理现场方案
银行贷后管理现场方案银行贷后管理现场方案某某银行2022年第四季度五级分类、授权及贷后管理检查方案为全面、有效贯彻落实风险管理，促进我行五级分类、授权及贷后管理工作合法、合规展开，总行将于近期组织开展2022年第四季度五级分类、授权及贷后管理执行情况现场检查，具体实施方案如下：一、检查对象：（一）检查对象：各分支行、总行营业部（二）检查范围：截至2022年12月31日，全行各类存量贷款、未到期银行承兑汇票、垫款、贴现、保函、信贷证明；其中，担保公司担保业务检查时点为2022年2月29日。
（三）抽查内容：特别授权业务、异地授信及异地裸地抵押授信业务、钢保通业务及由腾盛、鼎丰、建源等担保公司担保的信贷业务。
二、检查方式：（一）调阅信贷档案通过调阅信贷档案资料、授权书（转授权书）、交易凭证、业务凭证等配套资料，检查信贷经营部门落实特别授权、贷后管理、五级分类执行情况。
（二）询问调查检查人员在检查中如发现疑点和问题，通过向信贷经营部门负责人、分管信贷业务负责人或经办客户经理询问，判断授信业务中存在的风险要素或是否存在越权行为。
（三）客户走访在充分了解授信客户信贷资料的基础上，检查人员在各组抽查的信贷客户中选择部分客户进行现场走访。
三、检查内容（一）检查五级分类的偏离度，具体检查内容为：检查内容：以实事求是为核心，以五级分类的核心定义和操作细则为基本准则，与档案相结合、与系统相结合、与和客户经理的沟通相结合，对五级分类工作的时效性、分类信息的全面性、分类程序的严密性、分类结果的准确性进行检查。
1、对客户基础信息采集的完整情况进行检查。
（1）企事业单位、自然人一般农户、自然人其他贷款的资料收集是否齐全；（2）担保单位（人）的资料收集是否齐全；（3）借款人关停倒闭及死亡、失踪是否由贷款责任人（管理责任人）出具书面调查报告或工商管理部门、公安机关出具有关证明材料。
2、对五级分类管理系统中信息录入情况进行检查。
包括：是否能将新采集道德信息及时录入系统，是否存在录入信息错误的情况，是否存在未将信息录入系统的情况，是否存在分类理由过于简单的情况等。
商业保理公司保理业务保后管理办法
GGG商业保理有限公司保理业务保后管理办法第一章总则第一条为加强本公司对保理业务应收账款的管理，明确各部门职责、加强流程控制、规范业务操作，提高应收账款管理能力，降低坏账风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规和本公司制定的其他相关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称“应收账款管理”是指，我司与应收账款债权人签订《商业保理业务合同》后，根据合同约定，围绕受让应收账款而开展的应收账款管理账户建立、应收账款导入、应收账款日常管理、风险预警、应收账款催收及纠纷解决等综合管理活动。
第三条本办法所称“卖方”是指销售商品或提供服务的一方，是应收账款的债权人；本办法所称“买方”是指购买商品或接受服务的一方，是应收账款的债务人。
第四条业务部、风控部、财务部和综合管理部共同开展应收账款管理、应收账款催收等工作。
第二章账户建立与应收账款导入第五条业务部与卖方企业签订的《商业保理业务合同》应提交风控部备案登记；综合管理部根据经备案登记的《商业保理业务合同》为卖方企业在公司数字管理平台中建立应收账款管理账户（即销售分户账）。
我司受让应收账款并为卖方建立应收账款管理账户是我司开展保理业务的基础。
第六条我司可以仅为卖方企业提供应收账款管理或应收账款催收服务，亦可以同时为其提供应收账款融资或为买方提供信用担保等多项服务。
我司为卖方企业提供应收账款管理服务，并不意味着一定要为其提供保理融资。
第七条我司为卖方提供全面应收账款管理服务的，卖方需将现有所有应收账款进行并账，制作《应收账款清单（未清偿部分）》（附件一）列明应收账款编号、交易合同编号、发票编号、应收账款金额、到期日期、应收账款总额等内容，并提供交易合同原件、物流单据、验收清单、会计账务及会计原始凭证等材料，将经并账处理后的应收账款一次性转让给我司。
我司应将上述受让应收账款导入至卖方应收账款管理账户。
我司仅为卖方提供应收账款管理及催收服务，但不提供保理融资服务的，业务部应对受让应收账款进行全面检查与核实，着重查明逾期的、未发货的、买方破产的、债权不完整的、存在争议的应收账款的情况，全面准确掌握卖方应收账款的质量及卖方的业务情况。
保理业务管理办法
保理业务管理办法第一章总则第一条为规范和促进保理业务的健康发展，加强风险管理，根据国家相关法律法规和监管要求，结合本公司实际情况，特制定本管理办法。
第二条本办法所称保理业务，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少一项。
第三条开展保理业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第二章组织架构与职责分工第四条设立专门的保理业务部门，负责保理业务的市场拓展、客户营销、业务受理、尽职调查、风险评估、合同签订、资金投放、贷后管理等工作。
第五条风险管理部门负责制定和完善保理业务风险管理制度，对保理业务进行风险审查和监控，提出风险防范措施和建议。
第六条财务部门负责保理业务的会计核算、资金清算、财务分析等工作。
第七条法律合规部门负责保理业务相关合同、协议的法律审查，提供法律咨询和保障，防范法律风险。
第三章客户准入与授信管理第八条保理业务客户应具备以下条件：（一）依法注册登记，具有独立法人资格，生产经营正常，财务状况良好；（二）在行业内具有一定的知名度和市场竞争力，产品或服务有稳定的销售渠道和市场份额；（三）具有良好的商业信誉和信用记录，无重大不良信用记录和违约行为；（四）买卖双方之间的贸易关系真实、合法、有效，基础交易合同条款完备，符合法律法规和行业惯例；（五）应收账款权属清晰，无权利瑕疵和争议。
第九条对保理业务客户进行授信管理，根据客户的信用状况、财务状况、经营状况、交易记录等因素，综合确定授信额度和授信期限。
第十条授信额度的审批应遵循严格的内部审批程序，确保授信决策的科学性和合理性。
第四章保理业务流程第十一条业务受理客户提出保理业务申请，保理业务部门对客户提交的资料进行初步审查，包括但不限于基础交易合同、发票、发货单、验收单等。
第十二条尽职调查对符合受理条件的客户，保理业务部门进行实地尽职调查，了解客户的生产经营情况、财务状况、信用状况、交易背景等，核实应收账款的真实性、合法性和有效性。
商业保理公司保理业务保后管理办法
XXX商业保理有限公司保理业务保后管理办法第一章总则第一条为加强本公司对保理业务应收账款的管理，明确各部门职责、加强流程控制、规范业务操作，提高应收账款管理能力，降低坏账风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规和本公司制定的其他相关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称“应收账款管理” 是指，我司与应收账款债权人签订《商业保理业务合同》后，根据合同约定，围绕受让应收账款而开展的应收账款管理账户建立、应收账款导入、应收账款日常管理、风险预警、应收账款催收及纠纷解决等综合管理活动。
第三条本办法所称“卖方” 是指销售商品或提供服务的一方，是应收账款的债权人；本办法所称“买方”是指购买商品或接受服务的一方，是应收账款的债务人。
第四条业务部、风控部、财务部和综合管理部共同开展应收账款管理、应收账款催收等工作。
第二章账户建立与应收账款导入第五条业务部与卖方企业签订的《商业保理业务合同》应提交风控部备案登记；综合管理部根据经备案登记的《商业保理业务合同》为卖方企业在公司数字管理平台中建立应收账款管理账户（即销售分户账）。
我司受让应收账款并为卖方建立应收账款管理账户是我司开展保理业务的基础。
第六条我司可以仅为卖方企业提供应收账款管理或应收账款催收服务，亦可以同时为其提供应收账款融资或为买方提供信用担保等多项服务。
我司为卖方企业提供应收账款管理服务，并不意味着一定要为其提供保理融资。
第七条我司为卖方提供全面应收账款管理服务的，卖方需将现有所有应收账款进行并账，制作《应收账款清单（未清偿部分）》（附件一）列明应收账款编号、交易合同编号、发票编号、应收账款金额、到期日期、应收账款总额等内容，并提供交易合同原件、物流单据、验收清单、会计账务及会计原始凭证等材料，将经并账处理后的应收账款一次性转让给我司。
我司应将上述受让应收账款导入至卖方应收账款管理账户。
我司仅为卖方提供应收账款管理及催收服务，但不提供保理融资服务的，业务部应对受让应收账款进行全面检查与核实，着重查明逾期的、未发货的、买方破产的、债权不完整的、存在争议的应收账款的情况，全面准确掌握卖方应收账款的质量及卖方的业务情况。
保理类产品操作流程
保理类产品操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention![保理类产品操作流程]一、业务受理阶段。
在开展保理业务之前，首先要进行业务受理。
贷后管理台帐
逾期贷款管理 借款逾期开始日期 借款人经营变化情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 借款人是否已签收“到 （逾）期借款催收通知书 ” 借款人还款意愿 借款人还款安排 担保人意见 出借人意见 其他事项 逾期贷款催收专员 风控专员
还款意愿
保证人工作单位
其他事项
保证期限
贷后检查人员
风控专员
贷后管理台帐（
贷后管理台帐（个人客户）
第二次贷后检查日期 借款人整体经营情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 第二次付息金额 第二次付息日期 第二次还本金额 第二次还本日期 还款意愿 其他事项 贷后检查人员 风控专员
借款利率（年/月/日利率）
借款人联系结果
借款用途
现场检查经营情况
还款来源
资金用途是否发生变化
放款时间
放款方式
抵（质）押物现状
放款帐号
保证人情况
担保方式
担保期限
第一次付息金额
抵（质）押物名称
第一次付息日期
抵（质）押物抵（质）押登记机关
第一次还本金额
抵（质）押
身份证号码
第三次贷后检查日期 借款人整体经营情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 第三次付息金额 第三次付息日期 第三次还本金额 第三次还本日期 还款意愿 其他事项 贷后检查人员 风控专员
第四次贷后检查日期 借款人整体经营情况 借款人联系结果 现场检查经营情况 资金用途是否发生变化 抵（质）押物现状 保证人情况 第四次付息金额 第四次付息日期 第四次还本金额 第四次还本日期 还款意愿 其他事项 贷后检查人员 风控专员
保理业务贷后管理台帐
保理业务情况说明
贷款银行 委托贷款合同编号 放款金额 放款日期 还款日期 担保措施
保理业余额变动情况
上期余额 贷款额（万） 本期新增 本期解除 贷款余额
客户本期财务状况
项目 2011年初 2011年9月 项目 2011年初 2011年9月
总资产（万元） 流动资产 其中：应收账款 其他应收款 存货 对外投资 固定资产净值 无形资产 总负债 流动负债 其中：短期借款 应付账款 其他应付款 净资产 营业收入 营业成本 利润总额 净利润
资产负债率 流动比率 存货周转率 应收账款周转率 净利润率 净资产收益率 毛利率
客户状况评价
商业保理有限公司保理业务后续检查管理办法模版
国际商业保理有限公司保理业务后续检查办法目录第一章总则第二章岗位职责第三章后续检查的方式和频度第四章后续检查的内容第五章后续检查的报告程序第六章问题保理的处置第七章后续检查的档案管理第八章附则第一章总则第一条【宗旨和依据】为规范业务人员对保理客户的后续管理，及时发现和防范信用风险，根据《国际商业保理有限公司保理业务管理办法》《国际商业保理有限公司保理项目操作规则》等相关规定，制定本办法。
第二条【定义】本办法所称“后续管理”是指业务员或其他有权人员对保理客户履约、生产经营、担保等情况的动态检查、风险处置和报告的过程。
第三条【原则】后续检查与重大异常情况报告应遵循审慎、时效、协作、保密的原则。
第四条【适用范围】本办法适用于本公司办理的各类保理业务。
第二章岗位职责第五条【业务员的职责】经办业务员是后续管理与风险预警的第一责任人，在客户回访和日常信息收集中，要及时、真实、全面反映其风险状况，并对后续检查信息资料的真实性、完整性、有效性、及时性负责。
具体职责如下：（一）按规定的期限、频率和内容，逐户、逐笔检查本人负责管理的保理业务；（二）后续检查完毕后及时撰写检查报告，检查报告内容必须真实、完整，不得弄虚作假；（三）后续检查发现重大异常问题需及时报告。
第六条【保理业务部总监的职责】（一）监督、检查各业务员授信后管理制度执行情况；（二）认真审查业务员后续检查报告是否真实、客观、全面地揭示了客户的信用风险，对检查中发现的重大异常问题应及时组织复查，并按风险程度大小，向主管领导汇报；（三）对重点客户、重点行业、重点项目实施现场检查。
第三章后续检查的方式和频度第七条【后续检查的方法】保理业务融资有效期内，业务员应按规定对保理客户进行相应的检查。
检查方式按集团内（买卖双方至少有一方为集团内企业）客户和集团外客户区别对待。
集团内客户的检查以非现场检查为主，主要通过收集研读企业财务报表、信用查询和电话沟通等方式进行。
集团外客户的检查以现场检查为主，非现场检查为辅。
银行股份有限公司贸易融资及保函业务贷后管理实施方案模版
**银行股份有限公司***分行贸易融资及保函业务贷后管理实施方案(试行)（*版）第一章总则第一条为进一步加强对贸易融资及保函业务的贷后管理,充份贯彻对贸易融资及保函业务关键风险点和监控环节实施专人监控、实时汇报，实现借款人资信情形、详细业务履约情形等信息的及时沟通、双向传递,依据有关总行《**银行股份有限公司贸易融资及保函业务贷后管理实施细则(试行)（*版)》特制定本方案。
第二条本方案是对总行《**银行股份有限公司贸易融资及保函业务贷后管理实施细则（试行)(＊版）》及《**银行股份有限公司***分行贸易融资及保函业务贷后管理实施细则（试行）(*版）》的细化,进一步细化了公司业务部门和国际结算部门在贸易融资及保函业务贷后管理工作中的详细职责及工作流程，旨在提升贸易融资及保函业务贷后管理工作的可操作性。
第三条本方案中产品经理是指从事国际结算业务的人员，包括*行本部、直属支行、二级分行本部及管辖支行专职及兼职国际结算业务的人员。
第二章部门职责及工作内容第四条公司业务部门总体职责＊行公司业务部严格执行总行规范并完善的客户整体信用风险状况监控的有关要求,各级公司业务部门对本机构(部门)发起授信的客户应及时获取客户信息和来自国际结算部门的信息,职责主要包括授信额度切分和调剂、结算账户资金监控及分析、借款人经营状况分析、信用风险缓释管理等。
第五条国际结算部门总体职责国际结算部门应提供客户叙做贸易融资及保函产品过程中的有关贷后管理第一手信息，与公司业务部门共同做好贷后管理工作，并对发起授信的客户承担整体信用风险状况的监控职责,详细职责主要包括额度使用台帐管理、基础交易管理、交易项下回款监控、产品风险缓释管理及到期管理等。
第六条贸易融资资金监控公司业务部门需加强对客户结算账户资金的监控;国际结算部门需加强对贸易融资项下资金监控,及时对公司业务部门进行到期提示，填写《贸易融资及保函业务授信额度及资金监控台账》（附件6)并按月上传CＣＭS。
国内保理方案
本方案旨在为企业提供合法合规的国内保理服务，帮助企业解决融资难题。通过严谨的流程设计、风险管理及合规要求，实现企业、保理公司等多方共赢。在实施与推广过程中，注重培训与宣传、政策支持、合作拓展及业务创新，为我国保理业务的发展贡献力量。
第2篇
国内保理方案
一、前言
在我国经济快速发展的背景下，企业面临的商业信用风险及资金压力不断加大。国内保理作为一种创新的金融工具，有助于缓解企业资金周转压力，提高资金使用效率。本方案旨在为国内企业提供一套合法合规的保理服务，助力企业稳健发展。
（5）保理公司向需求企业发放融资款项。
（6）应收账款到期后，债务人直接向保理公司支付款项。
（7）保理公司扣除融资本金、利息及相关费用后，将余额返还给需求企业。
5.风险管理
（1）保理公司应对需求企业及债务人进行全面信用评估。
（2）建立完善的贷后管理制度，确保融资款项的安全。
（3）签订合法合规的保理合同，明确双方的权利与义务。
2.帮助企业优化财务管理，提高资金使用效率。
3.规避企业信用风险，保障交易安全。
三、方案内容
1.保理业务模式
本方案采用有追索权保理模式，即企业在向保理公司转让应收账款的同时，保留对债务人的追索权。
2.适用范围
本方案适用于国内企业之间因销售商品、提供服务而产生的应收账款。
3.合作方
合作方包括但不限于：需求企业、债务人、保理公司、金融机构等。
六、总结
本方案为国内企业提供合法合规的保理服务，旨在缓解企业融资压力，优化财务结构，规避信用风险。通过严谨的流程设计、风险管理及合规要求，实现企业、保理公司等多方共赢。在实施与推广过程中，注重培训与宣传、政策支持、合作拓展及业务创新，为我国保理业务的繁荣发展贡献力量。
资金监管及贷后管理合同协议
资金监管及贷后管理合同协议资金监管及贷后管理合同甲方：乙方：丙方：签订日期：年月日甲方：乙方：丙方：：鉴于1乙方与丙方签订了相关《借款合同》2甲方是一家依据中国法律成立的商业保理公司，从事保付代理业务，提供贸易*、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与等服务，甲、乙、丙三方在自愿、平等和协商一致的基础上，就丙方为甲乙双方提供交易资金监管服务和贷后管理有关事宜，订立本协议3乙方和丙方是依据中国法律成立的有限责任公司，在法律法规允许的范围内从事经营活动4甲、乙、丙三方同意甲方负责借款资金使用监管及贷后管理，以监督丙方取得的资金用于借款合同项下的约定用途，包括对销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制等业务一、丙方应于上述借款合同签订后，开立能与甲方共同管理的共管账户，用于借款资金的发放和贷后借款资金的使用管理，开户行，户名：，账号：，乙方将借款资金划入该账户，丙方的销售回款必须通过该账户进行归集甲、乙、丙三方同意由甲方对借款合同及本协议约定进行监管，甲方同意接受乙方的委托并承担相应的责任，甲方有权根据信贷资产的管理需要，对借款资金的合理使用进行监管，监督丙方按照借款合同的约定使用资金，乙方、丙方应提供相关文件以配合甲方的资金监管及贷后管理二、甲方如发现丙方的运作违法法律法规或借款合同约定时，应及时以书面形式通知乙方，同时监督丙方改正不当之运作，如甲方发现有可能拖欠或不能按时归还全部贷款本息时，应采取一切必要手段规制丙方按时归还借款，采取的手段包括但不限于按照乙方要求丙方提前偿还借款合同项下贷款；三、丙方必须按季向甲方和乙方提供丙方的财务报表，资金使用情况说明，其他有关企业经营情况和重大事项变动情况的书面说明等资料，丙方必须保证所提供资料的真实性、准确性、完整性和及时性，甲方必须及时督促丙方按时提供上述材料，四、当发生下列任一重大时间时，甲方在知道后次日内向乙方做出报告，重大事件不局限于下列事件：1丙方发生可能对信贷资产收益回收产生重大影响的事件，包括但不限于债务承担、丙方主体变更、重组、分立、解散、合并、撤销、破产、重大诉讼和仲裁2丙方发生违反《借款合同》约定的情形五、甲方负责由其专门部门保管与每一项信贷资产相关的法律文件甲方保证不丢失该等文件，并随时根据乙方的合理指令，为乙方提供相关文件的原件或复印件六、监管费计算及收取甲方以咨询顾问费的形式向丙方收取相关费用，同时提供销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制等保理业务服务七、本协议服务期限从本协议生效之日起开始，至借款还款结清之日终止八、本协议为借款合同不可分割的组成部分，本协议与借款合同约定不一致的，以本协议为准，本协议未约定的事项，仍按借款合同约定执行九、本协议任何一方未全面履行本协议所规定的任何义务，均构成违约，应承担违约责任，并赔偿守约方因此而受到的损失十、对于甲、乙双方在履行合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提请杯盖住所地人民法院诉讼十一、本合同经甲、乙、丙三方法定代表人或授权代表人签字并加盖公章或合同专用章后生效，在丙方清偿上述借款合同项下全部借款本息后失效十二、本协议一式份，甲、乙、丙三方各执份甲方：法定代表人：乙方：法定代表人：丙方：法定代表人：合同签署日期：签订合同有哪些注意事项一、核实确认对方当事人的主体资格1、合同对方为自然人：核实并复印、保存其身份证件（勿以名片代之），确认其真实身份、行为能力及资信状况，最好是以钱款两清的方式来交易，以避免风险2、合同对方为法人：到当地工商部门查询其工商注册资料并实地考察其公司情况，确定其真实性；特别注意营业执照上的公司名称，上对方名称和企业营业执照上的名称保持一致，还应注意公司的样章的名称和营业执照上的一致一般而言，合同上会要求有企业法定代表人的签字，在此应确认在此处签字的人的身份，如果不是法定代表有人，则应特别注意该人员是否有公司或法定代表人的授权委托书，并且应把授权委托书、合同书及个人的身份证明放在一起保管，以保证签订合同的有效性应注意签约方的资信状况，以保证合同的有效履行签订合同必须加盖对方单位公章、合同专用章3、合同对方为“其他组织”：对方当事人为个人合伙或个人独资企业，核对营业执照登记事项与其介绍情况是否一致；由合伙人及独资企业经办人签字盖公章法人筹备处：确认经办人身份及股东身份，加盖法人筹备处和股东公章4、合同对方除加盖公章、私章外，要亲笔签名在履行合同的过程中涉及到对方人员签字的地方（如验收单上）都要注意签字方的身份是否具有合法的授权委托书，否则签字可能会变为个人的行为，最好在涉及到对方签字的地方都加盖公司的印章加以确认5、合同主体的考察方法、签约对方的主体资格签约对方为企业时，则应注意企业下属部门，如企业各部、科、室等是不具备主体资格，不能签约的如果签订了这样的合同可能会因为主体不适格而被认定无效；而企业的分支机构，如分厂、分公司、办事处等，则应看其是否具有对外开展业务资格（是否有授权）?是否有非法人营业执照?如果有授权或非企业法人营业执照才有签订合同的资格，对分公司、分厂、办事处的审查，除审查分支机构的履约能力外，还应审查公司的履约能力的情况，因为在分支机构无力承担责任的情况下，公司还应承担补充责任看注册资本，是否与拟签合同标的额相称，如差别较大，则可能风险也较大，应加以注意；看企业经营范围，看拟签合同业务是否在经营范围内，不是，风险也较大；看企业的工商年检是否通过了工商部门年度检验，如果没有，则签定合同时风险也会较大除以上的方式以外，还应依据营业执照中记载的情况，对公司的办公地点、人员、固定资产等进行实地考察和确认、要核实对方资信情况在审核了对方的主体资格，没有问题后，则应核实签约对方的资信核实资信的方式与签约对象是新客户还是老客户，有很大的区别，如果是老客户，则可以考虑与其签合同，但要核对其之前的履约的情况，如履约情况差，一般不能再与其签合同，既使签，也只能同时履行合同，既交货的同时付款的合同如果交货期较长，则应要求对方先支付一定的履行保证金，并要求在交货的同时付清全部货款；对核对履约记录情况后，如履约情况一般或履行情况良好，则应考察其资信证明文件，除了交货的同时付款以外的合同，一般应要求对方提供资信证明文件，资信证明文件一般包括企业简介，营业执照，效益情况，税务证明，银行信用等级证明以及单位的基本情况等资信证明资料；同时可以通过了解对方客户的评价，调取工商资料等其它手段核实对方所提供的资信证明情况，同时还可以对公司的注册资本情况、会计资料、股东等进行核实，最后依据对方的资信情况确定是否应签合同或签什么样的合同对于新客户除了交货的同时付清款的合同外，一般应要求对方提供资信证明材料，并实地进行考查，在确认有良好资信及履约能力后再与之签定合同，如果在此过程中能让对方提供履约担保则会极大的减少风险二、合同形式：1、合同的形式有书面形式、口头形式和其他形式除了交货的同时负款的合同外，一般应以书面的形式签定合同，在以信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等形式签定合同时一定要要求以书面的形式做最后的确认，以避免双方在履行过程中发生分歧当然如果当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同是成立并有效的，但这样的行为会给企业带来许多不必要的风险和麻烦，应当尽量的避免；2、采用口头、信件、数据电文形式订立合同的，必须签订确认书并盖章签字；3、倒签合同要标明合同背景三、合同的必备条款要具体、明确：1、当事人名称须真实、一致；2、合同标的、数量、质量、价款、包装方式要具体、明确；3、注意验收方法、程序和时间；4、履行方式须具体：交货方式、结算方式；5、履行期限须确定某一时间点或时间段6、尽量明确本司所在地为合同履行地；7、违约责任要量化为违约金或确定违约赔偿金的计算方法；8、解决争议办法为协商、诉讼，约定由本司所在地法院管辖或广州仲裁委员会仲裁四、订约前的合同义务：1、尽协助、通知义务；2、订约时获取的对方商业秘密，不得泄露和使用3、对公司开出的授权委托书、介绍信、盖章的合同书等授权性文件要跟踪管理，出具时应标明合同对方名称及授权范围、有效期限，业务结束要及时收回业务人员离职要及时收回上述文件，无法收回的及时以书面形式通知相关单位并做证据保全发现业务人员在委托授权终止后仍以本司名义签订合同的，及时确定是否追认不予追认的要以书面形式通知对方并进行证据保全必要时要求警方介入，追究其刑事责任4、遇有重大误解、显失公平、受欺诈、胁迫、乘人之危订立的合同，及时收集保全证据，在除斥期间内行使撤销权（即一年）5、合同签订后，合同原件须交公司统一保管6、合同内容不得损害社会公共利益、不得恶意串通损害国家、集体、第三人的利益，不得含有造成对方人身伤害或因故意及重大过失造成对方财产损失的免责条款五、签定合同时还应注意到重要细节1、保留好营业执照复印件、法定代表人身份证明、授权委托书、身份证复印件等有关可以证明身份的材料；2、盖公章时一定要清晰；3、合同中有修改的地方一定要签字盖章确认；4、无合同不交易经济形势变化导致部分企业不能正常履约，少数企业会利用企业之间合同手续上的欠缺逃避违约责任完备的书面合同对于保证交易安全乃至维系与客户之间的长久关系十分重要建议您尽可能与客户签署一式多份的书面合同，保持多份合同内容的完全一致并妥善保存5、有行动必留痕妥善保管对于证明双方之间合同具体内容具有证明力的下述资料：与合同签订和履行相关的发票、送货凭证、汇款凭证、验收记录、在磋商和履行过程中形成的电子邮件、传真、信函等资料在合同履行过程中双方变更合作约定，包括数量、价款、交货、付款期限的，也要留下书面凭证6、慎用善用公章建议您完善有关公章保管、使用的制度，杜绝盗盖偷盖等可能严重危及企业利益的行为在签署多页合同时加盖骑缝章并紧邻合同书最末一行文字签字盖章，防止少数缺乏商业道德的客户采取换页、添加等方法改变合同内容侵害您的权益7、慎用授权文书企业业务人员对外签约时需要授权建议您在有关介绍信、授权委托书、合同等文件上尽可能明确详细地列举授权范围，以避免不必要的争议业务完成后建议您尽快收回尚未使用的介绍信、授权委托书、合同等文件8、离职通知相关客户企业业务人员离开您的企业后，建议您在与其办理交接手续的同时，向该业务人员负责联系的客户发送书面通知，告知客户业务人员离职情况9、撤销问题合同注意时效如果您认为客户在与您签署合同过程中存在欺诈、胁迫行为的，或者您事后发现签署合同时对合同内容有重大误解，或者您认为合同权利义务安排显失公平的，您可以请求法院撤销合同但是务必自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，否则您将失去请求法院撤销合同的权利当然，您在撤销权行使期限内提出的请求是否能得到法院支持还将取决于您所举证据是否充分。
银行各系统简介【精选文档】
柜面系统
柜面系统分为两大类,即字符终端和图形终端；业务功能包括柜员信息管理，柜员权限管理,
现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持
综合前置系统
综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术,实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新
动性风险，此外,代理结算银行将在授信额度内，为参与者提供日间融资、隔夜融资等流动性支持，
融资形式可以采取透支和质押融资的形式。
中国工商银行为欧元、日元代理银行；中国银行为美元代理结算银行；中国建设银行为港币代理结算
银行;上海浦东银行为英镑、加拿大元、瑞士、法郎等货币代理结算银行。
OA系统
功能包括：公文运转、信息发布、文件管理、档案管理、个人管理、电子论坛、视频点播等
CRM
1.银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等)功能
2.客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析,不良客户分析，
睡眠客户分析，流失客户分析,客户信息维护,黑名单管理)功能
3。客户经理管理（工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理)功能
4.营销管理(特约商户分析，市场活动计划和评价)功能
1.提供高效的SWIFT报文收发管理,实现报文自动清分与自动记账,对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文
黑名单检查等功能
2.提供电文查询，打印,复核，监控，过滤，归档等功能
银行IC卡系统
IC卡是集成电路卡（Integrated Circuit Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
项目经办人： 客户名称: 登记日期：
保理业务情况说明
贷款银行 委托贷款合同编号 放款金额 放款日期 还款日期 担保措施
保理业余额变动情况
上期余额 贷款额（万） 本期新增 本期解除 贷款余额
客户本期财务状况
项目 2011年初 2011年9月 项目 2011年初 2011年9月
总资产（万元） 流动资产 其中：应收账款 其他应收款 存货 对外投资 固定资产净值 无形资产 总负债 流动负债 其中：短期借款 应付账款 其他应付款 净资产 营业收入 营业成本 利润总额 净利润
资产负债率 流动比率 存货周转率 应收账款周转率 净利润率 净资产收益率 毛