关于2007年学平险业务发展的指导意见

关于2007年学平险业务发展的指导意见

为进一步提高学平险业务经营效益，稳步发展学平险业务，根据

学平险市场以及业务本身的特点，结合我司前期学平险业务经营情况，特制定本指导意见。

一、学平险业务特点

由于学平险具有季节性，一旦错过时机，就会失去业务发展的最

佳机会，各分公司应提前做好准备，集中精力，配置资源，积极拓展

学平险业务，为完成全年经营目标达成打下坚实基础。

学平险具有保费低廉、市场竞争激烈、外部成本和赔付率较高的

特点，各分公司在积极展业的同时，一定要注重风险控制，建立学平

险风险监控体系，保障学平险业务的健康持续发展。

二、我司学平险的经营现状

从2006年7月1日至2007年4月30日，我司学平险保费收入1085万元，已赚保费681万元，已决赔款237万元，未决赔款70万元，再保前综合赔付率45.15％。

单位：元

从上表可以看出，共有、、、、和6家机构的学平险赔付率超过系统平均水平，尤其分公司更是高达64.05％。、两家分公司由于当年承保，未能体现赔付情况。

从上表中可以看出，幼教机构的赔付率排在第一位，高达54.55％。各机构在拓展学平险业务时，一定要控制幼教机构的学平险业务占比，尤其是不能承保附加住院医疗保险。

三、指导思想

按照“零点利润原则”和“追逐利润原则”，在风险可控的前提下，适度发展学平险业务。

四、学平险的经营原则

（一）风险控制原则

在学平险业务开展过程中，各机构应严格按照总公司意健险核保政策的相关规定，同时应加强对理赔的管理。对赔付率较高的学校在承保时进行选择，对上年度赔付率超过70％而改善无望的学校要予以坚决舍弃。

（二）比例控制原则

鉴于学平险的赔付率偏高，在意健险业务中占比不宜过大，各分公司学平险业务占比应控制在15％左右，以保证公司的经营成果。

（三）差异化原则

考虑到学平险业务经营的特殊性，建议各机构费用政策向效益好、利润高的业务倾斜，对经营情况好的业务可适当提高业务绩效，对赔付率较高、效益不佳的业务降低或者不予提取业务绩效。在条件成熟的情况下，可以考虑对学平险分险种提取绩效，提高学平险主险的绩效比例，降低附加险的绩效比例。

五、学平险目标市场

针对学平险市场，我司鼓励发展赔付率较低、效益较好的大中专院校业务；控制发展初、高中业务；限制发展出险率相对较高、赔付率高、展业成本高的小学、幼儿园业务。

六、学平险管理规程

（一）学平险产品及核保规则

学平险是由一个主险和两个附加险组成的险种组合产品。

主险：学生幼儿意外伤害保险条款

附加险：附加学生幼儿意外伤害医疗保险条款

附加学生幼儿住院医疗保险条款

核保规则：

主险：意外伤害核保规则

1、投保对象

在依法成立的学校或者幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿，可作为本保险合同的被保险人。

2、保险金额

最低保险金额为2000元，最高保险金额10万元，16周岁以下被保险人最高保额5万元（幼儿园、小学、初中）。

附加险一：意外伤害医疗核保规则

1、投保对象

同主险，且不能够单独承保。

2、保险金额

（1）扣除人民币50元免赔额后，在保险金额围给付医疗保险金。

（2）保险金额最低为人民币1000元，最高以主合同保险金额的1/3为限。

附加险二：住院医疗核保规则

1、投保对象

同主险，且不能够单独承保。

2、保险金额

对被保险人所支出的符合本保险单签发地政府基本医疗保险管

理规定的合理且必要的医疗费用，保险人每次扣除人民币100元免赔额后，在保险金额围，按下表规定分级累进、比例给付医疗保险金。

人民币100元以上至1,000元部分 50%

人民币1,000元以上至5,000元部分 60%

人民币5,000元以上至10,000元部分 70%

人民币10,000元以上至30,000元部分 80%

人民币30,000元以上部分 90% 保险费率

主险学意外伤害保险费率:1.5‰；

附加学生意外伤害医疗费率2.5‰；

附加学生住院医疗费率:学生0.5‰，幼儿0.7‰。

保险方案建议表

（二）承保实务操作流程

1、大专院校学平险业务：

成年学生学平险业务按标准团体直销业务流程承保：

（1）由业务员将填写完整且经投保学校盖章的投保单、被保险人清单交业管部门进行审核。

（2）投保单上必须注明意外门诊的免赔额、赔付比例，住院医疗的分级累进比例；清单必须分院系、班级填写；清单上的要素填写时不能省略。

（3）核保人员审核以上投保资料无误后，由出单岗按学校进行归集处理录入核心业务系统。其中，明确要求我司出具被保险人保险凭证的业务，承保时须实名录入被保险人的明细（提供电子表格的可导盘录入），并由系统打印统一格式的保险凭证；不需出具被保险人保险凭证的业务，可不要名录入，但须将被保险人清单扫描入系统。

（4）我司向投保学校出具团体保单。

2、幼儿园、中（小）学学平险业务：

（1）在学平险展业过程中必须严格按保监会要求体现自愿投保的原则。未成年人的学校可选定1名学校工作人员和我司签定兼职代办合同，协助处理学平险事宜。

兼职代办员负责《致家长的一封信》（参见附1，各机构在符合当地监管要求的基础上，可以参照自行设计）的发放和回收、投保单及清单的填写与汇总、收取保费以及保险凭证的发放。

业务管理部门负责对兼职代办员的人员管理。

（2）业务人员通过参保学校兼职代办员向未成年学生监护人发放《致家长的一封信》等投保资料。

（3）未成年学生监护人须在《致家长的一封信》回执联签名，然后由兼职代办员将回执联回收汇总。

（4）兼职代办员缮制团体短期健康险和意外险投保单、被保险