2020年云南省《初级银行管理》考前练习(第677套)

2020年云南省《初级银行管理》考前练习
考试须知：
1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共30题)
1.商业银行实施有条件授信时应当遵循 ( )的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A.先落实条件、后实施授信
B.先落实授信、后实施条件
C.先落实授权、后实施授信
D.先落实授信、后实施授权
2.商业银行各业务条线和分支机构的 ( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A.合规管理人员
B.负责人
C.高管人员
D.全体员工
3.银行市场定位主要包括产品定位和 ( )两个方面。

A.目标定位
B.银行形象定位
C.企业性质定位
D.市场营销方式定位
4.不良贷款率不得高于 ( )。

A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
5.金融工作的三大任务，不包括( )。

A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
6.三大类审计不包括( )。

A.外部审计
B.内部审计
C.独立审计
D.政府审计
7.教育储蓄存款属于 ( )定期储蓄存款。

A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
8.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，
遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A.银行不亏损
B.银行不挪用
C.银行不垫款
D.银行不支付
9.以下不属于投诉处理基本要求的是( )。

A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
10.处于补缺式地位的商业银行资产规模 ( )，提供的信贷产品 ( )。

A.很大；较少
B.较大；很多
C.很小；较少
D.较小；很多
11.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.高能信贷
B.金融信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
12.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中( )不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级
B.产品等级
C.担保
13.下列不属于非现场监管的基本程序的是( )。

A.制定监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
14.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是 ( )
A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性
作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业
银行合规风险管理进行日常监督
15.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
16.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。

A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
17.( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销
B.交叉营销
D.情感营销
18.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 ( )的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
19.资本市场是指( )。

A.短期市场
B.一级市场
C.发行市场
D.长期市场
20.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。

A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
21.金融会计具有 ( )两项主要功能。

A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
22.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
23.( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
24.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为 ( )。

A.0.05%，0.05%
B.0.04%，0.05%
C.0.04%，0.06%
D.0.05%，0.06%
25.商业银行应当认真遵循( )的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A.了解你的客户
B.认识你的客户
C.审查你的客户
D.检查你的客户
26.下列关于流动性风险的说法，错误的是( )。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独
立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履
行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险
27.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为 ( )
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
28.商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。

A.最低资本
B.储备资本和逆周期资本
C.系统重要性银行附加资本
D.核心资本
29.( )是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.中国银行业协会理事会
30.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
二、多选题(共20题)
31.针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、
部门分工和职责分离原则，做到( )，建立岗位和部门之间的监督约束机制。

A.前台交易与后台结算分离
B.自营业务与代客业务分离
C.业务操作与风险监控分离
D.审贷分离
E.建设与评价分离
32.风险应对策略主要的基本类型包括( )。

A.风险规避
B.风险降低
C.风险分担
D.风险转移
E.风险承受
33.以下属于狭义货币的有( )。

A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款
34.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有 ( )。

A.收益率相关系数为0的两种资产
B.收益率相关系数为-1的两种资产
C.收益率相关系数为-0.5的两种资产
D.收益率相关系数为1的两种资产
E.以上都对
35.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 ( )的风险。

A.法律制裁
B.决策失误
C.监管处罚
D.重大财务损失
E.声誉损失
36.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。

A.借款人依法设立
B.贷款用途明确合法
C.借款人具有持续经营能力
D.借款人拥有中国国籍
E.借款人信用状况良好
37.下列关于债券投资的描述正确的有 ( )
A.债券投资已成为商业银行的一种重要资产方式
B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高
C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具
D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险
E.在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率
38.风险评估的主要环节有哪些?( )
A.目标设定
B.风险识别
C.风险处理
D.风险应对
E.风险分析
39.货币政策的时滞包括的阶段有( )。

A.中央银行认识到需要采取货币政策
B.公众意识到货币政策并采取措施
C.制定并实施货币政策
D.货币政策执行过程监测
E.所采取的货币政策发挥作用
40.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。

A.筛选
B.识别
C.评估
D.测试
E.监控
41.下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有( )。

A.强化风险意识
B.加强基础管理
C.加强业务宣传及营销管理
D.加强产品开发管理
E.提高电子化水平
42.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。

A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制
E.绩效考评控制
43.2006年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认》中将金融资产划分包括( )
A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B.持有至到期投资
C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产
D.贷款和应收款项
E.可供出售金融资产
44.现代金融理论的三大支柱是( )。

A.资产定价
B.时间价值
C.风险管理
D.金融工程
E.资产结构
45.下列属于财产信托的有( )。

A.动产信托
B.不动产信托
C.有价证券信托
D.财产权信托
E.资金信托
46.2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有( )。

A.化解产能过剩
B.推动经济发展方式转变
C.推动经济结构优化
D.促进实体经济健康发展
E.加强消费者权益保护
47.信用风险缓释是指商业银行运用( )等方式转移或降低信用风险。

A.合格的抵押品
B.合格的质押品
C.净额结算
D.全额结算
E.信用衍生工具
48.商业银行制定客户授信限额通常可从( )方面考虑。

A.借款人经营状况
B.客户的债务承受能力
C.银行的损失承受能力
D.贷款的风险情况
E.客户信用状况
49.( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A.小微企业
B.农民
C.贫困人群
D.残疾人
E.城镇高收入人群
50.银行内部审计的目标主要有( )。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
B.改善风险管理、控制及治理过程的效果
C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D.改善银行业金融机构的运营，增加价值
E.实现对一般风险隐患的监督检查
三、判断题(共10题)
51.根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。

( )
52.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。

( )
53.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负
责人追究责任。

( )
54.委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。

( )
55.风险分散策略没有成本。

( )
56.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。

( )
57.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。

( )
58.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。

59.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

( )
60.尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的社会责任。

( )
四、简答题(共2题)
单选题答案：
1：A2：B3：B4：D5：C6：A7：C 8：C9：D10：C11：C12：D13：C14：C 15：B16：B17：B18：B19：D20：D21：B 22：D23：A24：D25：A26：A27：A28：A 29：B30：C
多选题答案：
31：A,B,C32：A,B,C,E33：B,D,E34：A,B,C35：A,C,D,E 36：A,B,C,E37：A,B,C,D,E38：A,B,D,E39：A,C,E40：B,C,D,E 41：A,B,C,D,E42：A,B,C,D,E43：A,B,D,E44：A,B,C45：A,B,C,D
46：A,B,C,D47：A,B,C,E48：B,C49：A,B,C,D50：A,C,D
判断题答案：
51：错52：错53：错54：对55：错
56：对57：对58：错59：错60：错
简答题答案：
相关解析：
1：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

在实施授信业务时应签署相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。

2：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

3：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

4：根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5% 。

5：金融是国之重器，是国民经济的血脉。

要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。

6：内部审计与国家审计(政府审计)、社会审计(事务所审计、独立审计)并列为三大类审计。

7：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。

存期分为一年、三年和六年。

提前支取时必须全
额支取。

8：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

9：投诉处理基本要求：建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。

10：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

11：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

12：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

13：非现场监管的基本程序是：1.制定监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。

14：任命合规负责人是由高级管理层作出的。

15：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

16：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合成商业银行“展业三原则”。

17：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增加客户黏性。

18：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

19：资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

20：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

21：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。

一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。

22：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。

23：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

24：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。

25：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

26：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。

故A选项说法有误。

27：下列贷款应至少归为关注类：
①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
①借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
①改变贷款用途；
①本金或者利息逾期；
①同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
①违反国家有关法律和法规发放的贷款
28：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。

29：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

30：存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。

相关解析：
31：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到前台交易和后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位和部门之间的监督约束机制。

32：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。

风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

33：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
M0＝流通中现金
M1=M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M2 =M1＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款
其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

34：马柯维茨的现代投资组合理论认为：只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，就具有分散和降低风险的作用。

35：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

36：借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括：借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。

37：随着金融市场的发展，债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，在我国有些商业银行债券投资在总资产中所占的比例已接近贷款所占比例，故A正确。

相对于贷款来说，债券流动性要强很多，相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此债券投资
是平衡银行流动性和盈利性的优良工具，故BC正确。

由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般比较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合风险。

故D正确。

在算资本充足率时，银行所投资高级别债券风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减
38：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。

C项，风险处理不属于风险评估的环节。

39：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。

40：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。

41：除ABCDE五项外，针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括：①设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用；①遵守委托代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

42：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

控制措施主要包括：①不相容职务分离控制；①授权审批控制；①会计系统控制；①运营控制；①绩效考评控制等。

43：《企业会计准则第22号——金融工具确认》将金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(或金融负债)、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产和其他金融负债，并在划分的基础上规定了这些金融资产和金融负债的确认和计量规范。

44：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

45：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

46：2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。

47：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

48：商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考虑：①客户的债务承受能力；①银行的损失承受能力。

49：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

50：银行内部审计的目标主要包括：①保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；①在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；①改善银行业金融机构的运营，增加价值。

B项属于内部审计的定义；E项，银行需要充分利用内部审计对行内的各项业务活动的真实性进行评价，加大对重点风险隐患的监督检
查，对检查发现的违规问题提出整改意见并且督促落实，努力规避和减少风险，实现银行的有效管理。

相关解析：
51：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。

52：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

53：董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

54：委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，无论单位还是个人都可凭已承兑的商业汇票、债券、存单等付款人债务证明，使用委托收款结算方式。

委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

55：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。

56：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。

57：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20% 。

银保监会另有规定的除外。

58：商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

因此商业银行对外包业务的风险也必须进行管理。

59：财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

60：题干所述是我国银行业金融机构的环境责任。

相关解析：。