我区农行外汇业务现状分析及拓展建议

我区农行外汇业务现状分析及拓展建议
广西农村金融研究(季刊)2000年第4期(总第228期)我区农行外汇业务现状分析及拓展建议
周慧燕
(一)我区农行外汇业务现状
我行外汇业务自1989年创办以来,从无到有并逐步壮大,至1997年国际结算业务量达5186亿美元,市场份额近15%,仅排中行之后,可谓业绩骄人。

然而从1998年初开始,由于外部经济环境影响以及滞后的内部经营管理,我区农行外汇业务逐年下滑,直至今年上半年,才逐渐出现了恢复性增长的局面。

目前,我行的外汇业务存在的问题主要表现在以下向个方面:
11内外体制不顺,本外币经营管理脱节。

21缺乏一套全面系统的规章制度及全行性的安全流畅高效的业务运作程序,工作环节繁多、效率低、风险大。

31科技化程度不高,服务手段落后。

41经营管理机制不灵活,业务品种单一。

51外汇业务从业人员的业务素质偏低,积极性不高。

(二)制约我区农行外汇业务发展的主要原因
111998年底的机构改革没有取得理想成效。

部分基层行国际业务部转变为支行后一直在探索本外币一体化经营模式,但由于本外币业务的管理部门和领导归口分属不同,外币业务与本币业务的组织机构体系相结脱离,造成业务牵涉的部门、环节增多,严重影响工作效率,造成客户流失。

如在国贸支行开有基本帐户的真正具有进出口权的黄金客户广达蓝天工贸公司,由于对我行办理业务审批时间过长的现象不满,已于今年4月份将其基本户转走。

21近几年来,外汇业务一直没有得到各级行(特别是县支行一级)主要领导的重视,没有将外汇业务摆在全行业务的重要位置,/全行办外汇0、/本外币一体化0还没有真正落到实处,加之近几年暴露出来的问题不少,有的还非常严重,如信用证垫款、大量不良外汇贷款等,从而使得各级领
导、各职能部门对外汇业务,普遍存在恐惧心理。

表现为制定的规章制度严重滞后,且协调业务较差,严重影响工作效率,制约了业务发展。

31外汇业务领域的同业竞争日趋激烈,其他行逐渐加大了对国际结算业务的开拓力度,从另一方面加大了我行客户数量和客户业务的流失。

41高素质专业经营管理人才缺乏。

十余年来,我区农行未能有计划分层次地建立一个精通国际业务知识和技能的高素质的管理干部层。

其次是二级分行国际结算业务人员一直处在一种不稳定的状况,加上国际结算人员所接触的业务种类不全,经营管理缺乏经验,造成区分行将部分管理职能下放二级分行后,国际结算人员普遍感到力不从心。

51缺乏一套严密科学的外汇业务量化考核体系(直到今年,区分行才首次将国际结算业务指标纳入二级分行的考核范围),1998年机构改革以来,上级行只将有关基层行定为外
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汇业务经办行,而没有在业务考核上区别于普通的支行,外汇业务经办支行同时要承担繁重的本币经营任务,由于外币业务没有纳入考核范围,造成支行在各项繁重的本币业务考核指标的重压下,只能把大部分的精力投入到本币业务经营中,从而无法对辖内外汇业务进行全面系统的管理。

此外由于二级分行的外汇业务经营只局限于一个支行,仍然未能在全行范围内充分利用我们农行网点多、分布广等优势来支持外汇业务的发展。

61风险防范与资产保全措施不力。

农行现有的行之有效的安全防范措施,远未能延伸到各外汇经办行经营管理。

由于外汇业务有关制度、办法以及操作规程缺乏完善性、统一性和规范性,从根本上造成了业务处理的无章可循,加大了经营风险,从而形成不少外汇不良贷款及信用证垫款,极大地影响了农行的经营效益。

71现有的科技设备不能适应业务发展的需要。

尽管我区农行目前拥有的电脑设备并不算落后,但由于软件跟不上,技术支持不到位,造成硬件资源的闲置。

此外,由于目前我行SWIFT三级网还没有下延至各外汇业务经办行,虽采用了比较先进的通讯系统,但收、付汇要比同业迟1)2天,甚至3天,竞争压力可想而知。

(三)拓展我区农行外汇业务的对策建议
1、全行上下必须认清形势,统一认识,全面推进本币业务经营一体化。

随着我国加入W TO步伐的加快,外汇业务同业竞争的加剧,我们全行上下对外汇业务却没有一个统一的认识,并予以高度重视,外汇业务市场份额不但会继续下降,而且会造成优质客户及人才的流失。

因此,各级领导必须克服恐惧心理,要从增加收益,完善服务功能,培养干部和提高竞争能力的角度来认识发展外汇业务的必要性和紧迫性。

2、确立有利于促进外汇业务发展的经营体制。

改变我区目前二级分行国际业务部与外汇业务经办行合二为一的模式,将国际业务部作为一个管理职能部门设在二级分行机关,专门负责辖内外汇业务的管理协调和人员培训,在二级分行的国际业务部设立单证处理中心,集中处理辖内单证业务及负责外汇资金清算,其余的各项业务实行归口管理,即财会计划管理归并财会计划部门,信贷管理归并到信贷部门,并进一步明确各级经营管理单位在外汇业务方面的职责,从而发挥全行的整体功能,形成全行统一规划、统一部署、各职能部门相互配合,相互协调的一体化运作体制。

3、合理设置考核指标。

(1)区分行应适当增加国际结算业务考核指标的比重,二级分行应将这些指标分解下达至各支行,并纳入各支行的考核指标范围内,促使各基层积极创造条件开办外汇业务,从而充分利用农行广阔的业务网络,带动城市行本外币业务市场的开拓。

(2)各职能部门应将本外币计划一起下达,统一管理。

同时任务要同步考核,指标综合反映。

即上级行考核下级行经营管理状况时,本外币、表内外业务统一进行考核评价,从而真正实现集约化经营。

4、建立风险防范机制,规范业务经营行为。

(1)区分行应根据各级行的经营业绩,环境、条件变化以及不同类型实行不同的发展政策,并给予不同的业务授权,同时要加强对转授权执行情况的跟踪管理。

各级行应确定各部门和各类经办人员的职权和责任,确定各项业务的控制程序,通过操作规程使各项业务程序化。

此外,还要运用管理会计的观念和方法来实现对外汇业务经营事前、事中、事后的全过程监控,从而确保各项规章制度的合规性、通用性和时效性。

(2)根据总行信贷管理规定,将
本外币纳入统一授权范围,对符合条件的企业进行统一授信,这样经办行就可以根据授信额度减少申请办理国际结算业务企业的业务环节,提高工作效率。

针对有的企业在还没有开办外汇业务的县支行开立基本帐户的情况,在70
办理外汇业务时,可通过县支行对该企业授信,城区经办行接单等方式进行办理。

5、发挥整体优势,加大市场营销力度。

(1)建议信贷部门牵头,组成一个外汇业务攻关小组,首先在全辖范围内对基本帐户开在农行的信贷企业进行调查,认真了解这些企业是否有进出口业务,其进出口结算是否在农行办理,在农行办理比重是多少等,然后据此建立起客户信息档案,对有进出口业务的信贷企业规定其必须到农行办理。

对暂时没有进出口意向的企业,要了解其代理商情况,并采取一定措施,让企业说服代理商到农行办理业务,并为其发展提供强有力的支持。

(2)以市场为导向,以客户为中心,改善服务质量,提高市场份额和经济效益。

一是找准自己的市场定位,通过分析市场、广泛搜集信息,明确拓展的重点,对有实力有发展前景的新批自营进出口企业,钉住不放,逐个攻破。

二是在客户授信的基础上,稳健发展进出口贸易结算业务,并积极争取早日办理进出口押汇业务、人民币打包放款业务,通过人民币信贷资金规模促进外汇业务发展,以取得外贸收入结汇后丰厚的人民币存款回报,从而实现外汇资金与人民币资金的良性循环。

6、完善激励机制,最大限度地调动经营行和广大职工的积极性。

(1)把外汇业务的经营状况作为评价各级领导经营业绩的重要指标,拉开分配档次并与全行职工的切身利益挂钩,将业务管理费与外汇业务量、市场份额、业务种类挂钩。

(2)对于发展潜力大的行在资金、规模、费用等方面给予重点持扶,并通过返还手续费、代办费等有利措施充分调动基层行发展外汇业务的积极性,鼓励和鞭策经办行改善经营状况、提高综合管理水平,促进业务发展。

(3)借鉴农行浙江分行的奖励措施,即用国际结算业务量的5%给予员工奖励,以极大激发员工的工作积极性和创造性。

其次要细化对各级管理人员及业务人员的考核,建立细致合理的考核体系,实行个人薪贴与工作绩效挂钩。

7、加强业务培训,提高员工素质,进一步提高外汇业务经营管理水平。

(1)加强对各级行领导的培训,主要是普及外汇业务知识,提高行领导对发展外汇业务的重要性和紧迫性的认识,及对外汇业务的风险管理能力。

(2)定期举办各类外汇业务培训班,培训对象不仅限于专业人员,还应扩大到各职能部门人员。

对专业人员应着重风险防范能力及操作技巧的提高,对各职能部门人员则以普及外汇业务基础知识为主,并根据不同的职能,有针对性地将外汇业务与本职能业务溶为一体,有效地提高其对外汇业务的管理指导能力。

(3)应定期进行外汇业务各专业人员的岗位轮换,并有计划地将各类业务人员轮换到外汇业务部门,同是将外汇业务人员轮换到其他职能部门,通过人员在各职能部门的直接操作,使大部分人员特别是管理人员能够掌握一定的外汇业务知识和操作技能,从而提高整个外汇业务经营管理水平,真正达到全行办外汇的目的。

8、加快电子化建设速度。

现代化手段对于发展外汇业务至关重要,最近农总行已开发运用INTRANE T技术,在各分行筹建WEB和MAIL 服务器系统,建立起集办公、管理、业务为一体的农业银行国际系统I NTRANE T网,这样可大大提高农行外汇业务的竞争能力。

我区农行应根据总行要求做好以下几个方面工作。

(1)加快SWIFT系统网的推广、普及到各外汇业务经办行,保证开办行的通讯技术的先进性和获取外界信息的快捷准确。

(2)尽快改变收汇报文落地处理环节的衔接问题,保证收汇以最快的速度到达最终收益人的帐户。

(3)进一步完善外汇储蓄应用系统,及早实现通存通兑。

(作者单位:农行南宁市国贸支行)
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