初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题

初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
2、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
3、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
4、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
5、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
6、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
7、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费
B、保险金
C、政府补贴
D、基金
8、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
9、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
10、以下交易中不属于即期交易的是（）
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

11、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
12、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。

A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
13、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
14、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
15、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
16、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
17、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

则保险公司应赔偿（）
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
18、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
19、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4
B、5
C、6
D、7
20、下列说法正确的是（）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
21、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
22、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
23、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员
C、注册从业人员
D、理财分析师
24、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
25、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
26、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
27、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
D、通货膨胀水平
28、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
29、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）
A、62
B、90.8
C、73
D、161
30、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
31、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
32、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
33、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
34、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
35、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
36、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
37、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
38、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
39、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，
教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
40、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
41、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
42、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
43、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
44、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A、财务型非保险转移风险
B、财务型保险转移风险
C、自留风险
D、转移风险
45、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
46、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
47、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
48、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
49、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
50、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
51、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
52、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
53、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
54、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
55、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
56、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
57、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
58、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
59、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。

A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
60、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
61、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
62、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
63、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
64、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
65、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

66、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）
A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
67、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
68、资产是指客户拥有所有权的各类（）
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
69、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
70、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
71、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
72、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品
73、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
74、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
75、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）
A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500
B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500
C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500
D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500
76、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
77、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额
B、“金额申购”，金额
C、“份额申购”，金额
D、“金额申购”，份额
78、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
79、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
80、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、2
B、3
C、4
D、1
81、股票收益率最主要的表现形式是（）
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
82、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
83、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
84、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
85、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
86、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
87、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
88、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
89、（）通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
90、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）
A、预期收益率
B、平均收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
E、加权收益率
2、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）
A、客户的财务状况和业务状况
B、客户的风险承受能力
C、客户账户是否会被第三方控制使用
D、客户资金调拨的用途
E、客户账户开户情况
3、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）
A、基本医疗保险需要商业保险的补充
B、基本医疗保险优于商业保险
C、商业保险优于基本医疗保险
D、二者作用完全相同
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（）
A、现金与现金等价物
B、其他金融资产
C、其他个人资产
D、固定资产
5、下列属于定期储蓄的有（）
A、零存整取
B、定活两便储蓄
C、存本取息
D、储蓄一本通
6、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）
A、普通年金
B、预付年金
C、递延年金
D、永续年金
7、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
8、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

9、企业营销研究地重点应放在客户地（）
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
10、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A、看涨期权多头方
B、看跌期权多头方
C、远期合约多头方
D、期货合约多头方
E、期货合约空头方
11、客户信息分为定量信息和定性信息。

其中，定量信息包括的内容有（）
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
12、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、股指挂钩类
13、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
14、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（）
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.
D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.
15、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）
A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低
B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低
C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险
D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资
E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守
16、教育由（）等组成。

A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
17、普通股票股东享有的权利主要是（）
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、优先认购新股的权利
E、请求召开临时股东大会
18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单地现金价值为限
D、以被保险人对保险标地可保利益为限
19、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）
A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
20、储蓄理财的基本策略有（）
A、阶梯储蓄法
B、月月储蓄法
C、利滚利储蓄法
D、四分储蓄法
21、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有：（）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
22、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保
C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险
D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合
E、为经常得的感冒投保
23、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）
A、国库券
B、公司债券
C、LIBOR
D、香港蓝筹股
E、信托资产
24、技术分析的基本假设前提是（）
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势
C、市场价格说明一切。