2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理
练习题(二)及答案
单选题（共30题）
1、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.罚款
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
【答案】 C
2、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格
【答案】 A
3、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。

A.一般风险准备
B.对未并表金融机构的少数资本投资
C.盈余公积
D.商誉
【答案】 D
4、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________ 以上的公司，或者持股不足__________ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。

( )
A.50％；15％；15％
B.55％；15％；15％
C.51％；20％；20％
D.50％；20％；20％
【答案】 C
5、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移
B.信用风险分散
C.信用风险对冲
D.信用风险缓释
【答案】 D
6、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险
B.技术风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 C
7、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化
B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
D.为控股股东对外融资提供担保
【答案】 D
8、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。

A.统一授权和闭口风险管理
B.统一授权和敞口风险管理
C.分级授权和闭口风险管理
D.分级授权和敞口风险管理
【答案】 D
9、自( )起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日
B.2015年1月1日
C.2015年5月1日
D.2016年1月1日
【答案】 C
10、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理
B.福费廷
C.出口押汇
D.信用证
【答案】 B
11、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行
【答案】 C
12、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费
B.向基金公司D购买3亿元货币基金
C.向客户B发放20万元装修贷款
D.向银行E同业拆入10亿元
【答案】 B
13、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
【答案】 B
14、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力
B.专业水平
C.从业经验
D.道德准则
【答案】 A
15、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉
B.重大投诉和普通投诉
C.普通投诉和重要投诉
D.一般性投诉和重大投诉
【答案】 D
16、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。

A.盈利性、流动性、持续性
B.盈利性、持续性、安全性
C.盈利性、流动性、安全性
D.流动性、安全性、持续性
【答案】 C
17、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型
B.内部违约经验
C.映射外部数据
D.高级计量法
【答案】 D
18、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）
B.五年级（含五年级）
C.四年级（含四年级）
D.三年级（含三年级）
【答案】 C
19、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查
B.后续检查
C.专项检查
D.临时检查
【答案】 A
20、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
【答案】 D
21、下列不属于税收的特征（）。

A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性
【答案】 A
22、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性
B.普遍性
C.特殊性
D.基本性
【答案】 A
23、银行经营管理的前提是( )。

A.爱岗敬业
B.依法合规
C.诚实守信
D.客户至上
【答案】 B
24、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率
B.完善金融体系
C.提高金融服务可得性
D.提高金融服务满意度
【答案】 B
25、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。

A.统一性原则
B.及时性原则
C.谨慎性原则
D.重要性原则
【答案】 C
26、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币
B.现实货币
C.基础货币
D.货币供应量
【答案】 C
27、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1
B.2
C.5
D.7
【答案】 B
28、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函
【答案】 B
29、以下不属于操作风险的特点的是（）
A.风险来源广泛
B.是一种时间成本
C.损失大小难以确定
D.损失数据不易收集
【答案】 B
30、关于现场审计的说法错误的是( )。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价
【答案】 B
多选题（共20题）
1、(2018年真题)下列说法错误的是（）。

A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册
B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管
C.非公开募集基金应当由基金托管人托管
D.私募投资基金可以进行公开宣传
【答案】 D
2、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有( )。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准
B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理
C.加强绿色信贷能力建设
D.加强授信尽职调查
E.加强能效信贷尽职调查
【答案】 ABCD
3、(2019年真题)按照法律关系发生的方式,可以将法律关系分为（）
A.双边法律关系与多边法律关系
B.确认性法律关系与创设性法律关系
C.第一性法律关系与第二性法律关系
D.纵向法律关系与横向法律关系
【答案】 B
4、商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。

A.稳健经营
B.合规引领
C.战略导向
D.综合平衡
E.统一执行
【答案】 ABCD
5、(2018年真题)申请证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

A.国务院证券监督管理机构
B.证券交易所
C.国务院授权的部门
D.省级人民政府
【答案】 B
6、金融衍生产品的种类包括（）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具
B.远期
C.期权
D.期货
E.互换
【答案】 ABCD
7、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程
B.方便银行调整信贷结构
C.有利于全面揭示市场风险
D.提高风险管理水平
E.有助于我国银行业走国际化道路
【答案】 BCD
8、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下( )纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本
B.要求商业银行控制表内外资产增长速度
C.要求商业银行降低表内外资产规模
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
E.限制分配红利和其他收入
9、(2019年真题)在我国，设立证券公司必须经（）批准。

A.中国证券业协会
B.国务院证券监督管理机构
C.证券投资者保护基金有限责任公司
D.国家发展和改革委员会
【答案】 B
10、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资
D.超越或变相超越权限审批贷款的
E.与借款人串通违规发放贷款的
【答案】 ABCD
11、风险评估主要包括（）。

A.目标设定
B.风险识别
C.风险分析
D.风险管理
E.风险应对
12、为了实现产业合理化政策，政府机关可以( )。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制
B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制
C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制
D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制
E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】 ABCD
13、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化
B.金融基础设施建设有待加强
C.普惠金融服务不均衡
D.普惠金融体系不健全
E.法律法规体系不完善
【答案】 BCD
14、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有( )。

A.公平
B.公正
C.公开
D.风险匹配
E.诚实信用
15、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级
B.可疑
C.损失
D.正常
E.关注
【答案】 ABC
16、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用
B.核定绩效薪酬总额
C.确定管理授权
D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
E.评定等级行
【答案】 ABCD
17、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期
B.缓冲期
C.结构阵痛期
D.高速发展期
E.前期刺激政策消化期
18、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.保证金存款
E.子女抚养存款
【答案】 ABCD
19、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有( )。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度
B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零
C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务
D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务
E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)
【答案】 AD
20、根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。

A.同业拆借
B.提供购车贷款业务
C.经批准发行金融债券
D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务
E.向金融机构借款。