风险管理相关术语入门

专业相关概念
风险
风险的定义：
风险是指在一定时间内、一定条件下可能发生的结果的不确定性
风险的三要素：
1、风险因素（实质性、道德、心理）
2、风险事件
3、损失
风险的估测：
风险（R）= 风险暴露金额Exposure amount（E）x 可能性（P）x 发生的频率（T）
危机
危机的定义：
危机通常是在决策者的核心价值观受到严重威胁，有关信息很不充分，
事态发展具有高度不确定性和在不利困境下需要迅速决策。

危机事件（风险事件）：
造成现实、损失发生为特点
危机管理：
1、危机预控；
2、危机应对；
3、危机变机遇
风险与危机的关系：
危机是风险爆发的状态，风险不一定转化为危机
风险管理（个体、企业、公共）
泛意义上讲：负面辞性
基本目标为：安全、防损与减损
管理上特点：预防性；局部性风险评估；有了一定的方法、过程、手段
风险管理的定义：
风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所致损失达到最低程度的管理方法。

--- 威廉斯和汉斯（1964）
传统企业风险管理
风险管理的定义（定义随着对风险管理的认识改变而改变 - 从60-90年代风险管理的概念历经演变）
风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所致损失达到最低程度的管理方法。

--- 威廉斯和汉斯（1964）
风险管理是对威胁企业的资产和收益能力的一切因素予以确认、评估和经济控制。

--- 班尼斯特（1981）
风险管理的基本方法：
1、回避；
2、转嫁；
3、减小；
4、接受；
5、分散；
6、隔离
风险管理的过程：
某方面的风险识别〉度量〉分析与评估〉选择对策（操作对策）〉执行〉监督〉评价
风险管理的手段与工具：
1、控制；
2、保险；
3、金融衍生工具；
4、其他合同方式
风险管理的特点：
1、纯风险为主；
2、局部分离式；
3、风险负面性
企业整体化风险管理 (ERM)
企业整体化风险管理的定义：
在企业制定与执行战略决策的过程中，企业的经营决策层基于企业的风险容忍度，对识别出的可能影响企业的潜在风险事件进行有效管理，从而保障组织目标的实施。

--- COSO (2004)
风险管理的方法：
1、回避；
2、转嫁；
3、减小；
4、接受；
5、分散；
6、隔离
风险管理的过程：
全面识别〉度量〉分析与评估〉选择对策（战略对策）〉执行〉监督〉评价
风险管理的手段与工具：
1、控制；
2、保险；
3、金融衍生工具：
4、其他合同方式
风险管理的特点：
1、纯风险与投机风险（所有）；
2、整体式；
3、两重性（风险与机遇）；
4、战略性。