商业银行的产品和服务

02 商业银行的产品
存款产品
活期存款
客户可以随时存取，利率相对较低， 适合短期资金存放。
定期存款
客户在一定期限内不能随意取出，利 率相对较高，适合长期资金存放。
通知存款
客户在存取时需提前通知银行，利率 介于活期和定期之间，适合短期资金 存放。
协定存款
客户与银行约定一定期限和利率，存 取时需按照约定进行，适合与银行有 较大资金往来的客户。
贷款产品
01
个人住房贷款
为个人购买住房提供的贷款，利率 较低，还款期限较长。
企业贷款
为企业经营和发展提供的贷款，额 度较大，利率较低。
03
02
个人消费贷款
为个人日常消费提供的贷款，用途 广泛，利率较高。
信用卡贷款
银行给予信用卡用户的短期贷款， 额度较小，利率较高。
04
理财产品
理财型存款
银行提供的收益高于普 通存款的存款产品，风
企业贷款
提供企业流动资金贷款、项目贷款、并购贷 款等企业贷款服务。
担保贷款
提供担保人或担保物贷款服务，降低客户融 资门槛。
投资服务
证券投资
提供股票、债券、基金等证券投资服务，满 足客户多元化投资需求。
外汇投资
提供外汇买卖、汇率风险管理等外汇投资服 务。
期货和衍生品投资
提供期货、期权等衍生品投资服务，增加投 资组合的多样性和灵活性。
银行向企业或个人发放贷款后，借款 人可能无法按时还款，导致银行贷款 损失。
集中度风险
由于银行对某些客户或行业的过度依 赖，一旦这些客户或行业出现违约或 破产，将对银行的经营产生重大影响 。
操作风险
01
02Βιβλιοθήκη 03内部欺诈银行内部人员利用职务之 便进行欺诈活动，如盗取 银行资金、伪造文件等。
外部欺诈
第三方利用虚假身份或信 息进行欺诈活动，如信用 卡欺诈、支票欺诈等。
其他投资
提供房地产、艺术品等其他投资服务，满足 客户个性化投资需求。
04 商业银行的风险管理
市场风险
利率风险
由于市场利率变动，商业银行的资产和负债的价值发生变动 ，从而影响银行的收益和资本充足率。
外汇风险
由于汇率变动，商业银行的海外资产和负债的价值发生变动 ，可能造成银行收益的损失。
信用风险
信贷风险
险较低。
理财型基金
银行代销的基金产品， 风险和收益高于理财型
存款。
理财型保险
银行代销的保险产品， 风险和收益根据具体产
品而定。
其他理财产品
如信托、债券等，风险 和收益根据具体产品而
定。
03 商业银行的服务
基础服务
存款服务
支付结算服务
提供个人和企业存款账户，包括活期存款 、定期存款和储蓄存款等。
提供各种支付工具和结算服务，如支票、 汇票、本票等，满足客户日常资金结算需 求。
商业银行的分类
按业务对象
分为个人银行、企业银行、投资银行。
按组织形式
分为国有独资商业银行、股份制商业银行、合资银行。
商业银行的发展历程
起源
最早的商业银行产生于15世纪的欧洲。
发展
随着资本主义经济从自由竞争过渡到垄断阶段，进而在一般垄断基础上形成金融 资本的垄断，资本主义垄断突破了自由竞争的限制，形成垄断阶段，进而在一般 垄断基础上形成金融资本的垄断。
业务中断
由于自然灾害、技术故障 等原因导致银行无法正常 开展业务，造成客户和银 行的损失。
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电子银行服务
理财服务
提供网上银行、手机银行、电话银行等电 子银行服务，方便客户随时随地办理银行 业务。
提供各种理财产品和服务，如基金、保险 、信托等，满足客户财富管理和增值需求 。
贷款服务
个人贷款
提供个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡 等个人贷款服务。
抵押和质押贷款
提供抵押物和质押物贷款服务，满足客户大 额融资需求。
商业银行的产品和服务
汇报人：可编辑 2024-01-03
• 商业银行简介 • 商业银行的产品 • 商业银行的服务 • 商业银行的风险管理
01 商业银行简介
商业银行的定义和特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办理转 账结算为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融企业。
特点
商业银行具有一般企业的基本特征， 同时又具有一般银行的基本特征。