钱荒“荒”在信贷结构失衡
从“钱荒”现象看我国金融资源错配问题
从“钱荒”现象看我国金融资源错配问题摘要：钱荒，指的是由于流通领域内货币相对不足而引发的一种金融危机。
随着货币政策不断加大紧缩力度，“钱荒”从银行体系内萌生、在资本市场被放大，而利率市场“冰火两重天”的现状则直接影响实体经济的运行。
本文试图在分析“钱荒”现象的发生原因下剖析我国的金融资源错配问题。
关键字：资源错配；钱荒；货币政策；行业发展一、“钱荒”现象的发生2013年6月20日足以载入中国银行市场史册。
当日银行间隔夜回购利率最高达到史无前例的30%，7天回购利率最高达到28%，而在近年来很长时间里，这两项利率往往不到3%。
资金市场几乎失控，银行间隔夜拆借利率一下飙升至578个基点，达到13.44%，“钱荒”进一步升级。
虽然21日的隔夜和1周SHIBOR 双双骤跌，但据猜测，短期SHIBOR下跌主要由于中国央行在前一日晚间出手为市场注入短期流动性，无法根本改善货币市场的资金“饥渴”状况。
紧接着，股票市场也受到冲击。
6月24日，沪深两市双双低开，开盘后指数持续走弱，截至当日下午收盘，沪指收1963点，跌109点，跌幅达5.3%；深指收7588点，跌547点，跌幅达6.73%，创年内最大跌幅。
“钱荒”已然成为当前中国经济中最热门的关键词。
二、“钱荒”现象原因分析导致银行“钱荒”这些经济现象的原因究竟何在，以下是笔者对于钱荒现象原因的一些分析：1.市场因为资金面的收紧而出现了流动性紧张其表现从外部环境来讲是美国释放“退出”量化宽松信号的连锁反应，一是外汇占款减少，表明热钱有流出的迹象；二是从外贸数据来看，无论是进口还是出口都有大幅度的下降；三是央行重启央票发行，对资金紧张的局面雪上加霜。
2.整个金融体系都在玩“钱生钱”的游戏通过同业拆借往往可以以很低的成本从其他金融机构快速获得大量资金，再通过杠杆投资和期限错配，这些资金可以帮助其在其它市场上获得更高的收益（，只要合理安排好到期资金计划，通过循环往复的交易，就可以实现无风险地套取可观的利差。
(修改后4)2013年中国银行业“钱荒”事件分析
2013年中国银行业“钱荒”事件分析摘要2013年6月，一场罕见的“钱荒”将中国金融系统置于世界舆论的风口浪尖。
6月20日，上海银行间同业拆放利率隔夜品种飙涨578.4个基点到13.4440点，导致了银行业的资金更加紧张。
6月24日，由于A股市场银行股遭到了恐慌性的低价抛售，导致了兴业银行和民生银行的跌停。
“钱荒”年年有，为何今年表现得尤为严重？一度充裕的流动性为何急转直下？为什么中国的广义货币余额已经突破百万亿元，创下了世界纪录，银行业却仍然出现“钱荒”现象？为什么以前对银行业呵护有加的央行这次却一反常态对此事如此漠不关心？中国的货币政策将会如何发展？银行资金会不会真正的流向实体经济？本文拟从“钱荒”的原因分析钱荒对银行、股市、楼市、重化工业等的影响以及“倒逼”形成的改革进行系统阐述并且提出关于“钱荒”问题相应的对策及建议。
关键词：钱荒银行影响对策AbstractIn 2013 June, a rare "money" will be in the teeth of the storm China financial system in world opinion. In June 20th, the Shanghai interbank offered rate overnight varieties up 578.4 basis points to 13.4440 points, led banking funds more nervous. In June 24th, as the A shares market banking stocks were panic selling price, lead to limit the Industrial Bank and Minsheng bank. "Money" has year after year, why this year is especially serious? Liquidity once abundant why a sudden turn for the worse? Why money balances Chinese has exceeded one million billion yuan, a world record, still appear "is money" phenomenon banking? Why did the banks with the central bank's care was so be indifferent to depart from one's normal behavior on the matter? How monetary policy will China development? Bank funds will flow to the entity economy is not true? This paper from the "money" of the cause analysis of shortage of money to the bank, the stock market, the property market, the heavy chemical industry and the influence of "Daobi" form reform systematically and put on the "money" issues corresponding countermeasures and suggestions.Keywords：Shortage of money Bank Affect Solution目录摘要 (3)Abstract (3)1.银行“钱荒”的表现 (5)1.1 2013年6月银行业的“钱荒” (5)1.2银行迎来“抢钱大战” (5)2.“钱荒”的原因分析 (6)2.1临近6月底资金需求加大 (6)2.2外汇占款导致资金供给大幅减少 (7)2.3地方政府债务风险扩大 (7)2.4央行隔岸观火按兵不动 (8)2.5中国经济权利与资金错配 (8)3.银行业“钱荒”对经济的影响 (9)3.1对股市的影响 (9)3.2对楼市的影响 (10)3.3对中小企业的影响 (10)3.4对煤炭、钢铁等重化工行业的影响 (10)4我国银行业“钱荒”问题的对策与建议 (11)4.1不断深化金融改革 (11)4.2促使金融真正服务于实体经济 (11)4.2.1加快发展多层次资本市场，解决金融市场的结构问题 (12)4.2.2稳步推进利率和汇率市场化改革，解决金融要素的价格问题 (12)4.2.3逐步实现人民币资本项目可兑换，解决金融体系的战略问题 (13)5.结论 (13)参考文献 (13)致谢 (14)1.银行“钱荒”的表现1.1 2013年6月银行业的“钱荒”今年六月，出现“钱荒”的银行间市场，市场资金面干涸，汇丰PMI数据萎缩使投资者心神不安。
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究随着农村经济的发展和农民收入水平的提高，农村信贷需求逐渐增加。
由于受多种因素的制约，当前我国县域农村信贷资金供求存在失衡现象，这严重影响了农村经济的发展和农民的生活水平。
对于这一问题进行研究并提出对策具有重要的现实意义。
1. 农村信贷需求旺盛：随着我国农村经济的发展，农民对信贷的需求逐渐增加。
他们需要信贷来扩大农业生产规模、改善农业生产条件、发展农村产业、增加农民收入等。
尤其是在农村一二三产业融合发展的背景下，农村信贷需求更加迫切。
2. 农村信贷供给不足：虽然农村信贷需求一直在增加，但是农村信贷供给并不足以满足这一需求。
由于金融机构对农村信贷的投放不足，导致了不少农村地区的信贷供给不足的问题。
3. 农村信贷成本较高：在农村地区，由于信贷资源的供给不足，金融机构对农村信贷的定价往往比较高。
由于农村信贷的风险较高，金融机构对农村信贷的审核把关也比较严格，这些都导致了农村信贷成本的升高。
4. 农村信贷结构不合理：在农村地区，农村信贷往往过度依赖抵押贷款，而对于小微企业、农村个体经营者等非抵押贷款需求较大的群体，却很难获得金融机构的支持。
以上种种表现，都说明了当前我国县域农村信贷资金供求存在明显失衡的问题。
1. 金融机构偏好投放城市化的信贷项目：由于农村信贷的利润相对较低，金融机构更倾向于投放城市化项目，因此对农村信贷的投放不足。
2. 农村信贷风险相对较高：农村信贷由于农村地区的经济发展相对滞后，产业结构相对单一，市场营销相对困难，农村信贷的风险相对较高，金融机构对农村信贷的审批更加谨慎。
3. 农村金融市场不健全：农村地区金融市场不健全、金融机构的服务网络不完善，导致了农村信贷供给不足的问题。
4. 农村信贷需求结构不清晰：农村地区，农村信贷需求来自于不同的领域，如农业、农村产业、小微企业、个体经营者等。
农村信贷需求结构不清晰给了金融机构不小的挑战。
1. 加大金融机构对农村信贷的投放力度：政府应当通过一系列政策引导金融机构增加对农村信贷的投放力度，压缩城市和农村信贷利差，提高农村信贷供给。
钱荒产生的原因及启示
（ 五 ） 加 快 调 整 产 业 结 构 调 整
对于去年下半年货 币市 场利 率 出现的 上升 和波动 ，其原 因是 多方 面 、多层次 的。实质上是追逐利润最大化使近年来银行体 系的发 展及其 运营管理体制 出现 了一定程度的扭曲 ，风险控制意识薄弱 ，脱离 了实体 经济发展的需要 。银行体系的流动性紧张一方面反应了商业银行 在短期 经营层面 的缺陷 ，另一方面也反应 了存在于商业银行 内部 的更 深层次 问 题 ；下文将总结造成这次 “ 钱荒” 的份我 国都会 发生程 度不 一的 “ 钱荒” ，去 年 ５月份 ， 尤其是 ６月中旬之后 ， 银 行间货币市场的短期拆借 利率出现飚 升 ，我 国 金融业又闹起了 “ 钱荒” 。本届政府 和最 高决策层 不再鼓励 通过大 量的 固定资产投资去拉动 Ｇ Ｄ Ｐ增长 。在各商业 银行 欲 向央行贷 人流动 性的 时候 ，央行 的态度和以往有很大不同 ，认为流动性总体合理 ， 并 没有像 往常一样托银行业 的底 ，购人证券向市场注入流动性 ，商业银行 间上演 激烈 的抢钱大战 ，“ 钱荒”成 为各商业银行 的真实写照 。
钱 荒 产 生 的 原 因及 启 示
邓 卉 园
“钱荒”何解
“钱荒”何解作者：李佐军来源：《中国经济和信息化》2013年第14期“钱荒”表面是缺钱、资金供不应求、货币流动性不足，但是归根结底是体制机制问题，解决关键在于改革。
今年6月底，一场在金融机构蔓延的“钱荒”成为社会关注的焦点。
“钱荒”指的是经济领域缺钱，但是中国经济发展中并不是没有钱，当前经济领域的货币、信贷投放都不少。
所以，今年6月的“钱荒”应该从货币流动性的角度来衡量更为准确，在经济运行中出现有钱但头寸接不上的现状，钱供不应求，短期拆借利率上升。
根源在GDP导向体制导致货币流动性不足的表层原因在于：其一，美联储收缩流动性，美国提出将退出QE，造成美元升值，带来热钱从中国等新兴市场国家流出，减少了中国的货币总量；其二，5、6月份中国出口同比增速大幅下降，造成外汇减少，外汇减少也导致货币供应总量减少；其三，最近几个月上缴的财政存款较多；其四，最近几个月银监会和国家外汇管理局加强了对证券市场和外汇市场的监管，使得部分资金的流动增加了难度；其五，6月份银行等金融机构进入中期考核，增加了金融机构对资金头寸的需求。
深层次的原因在于：其一，银行等机构，短债长投、期限错配、拉长杠杆、追逐暴利。
多年来，银行为了追求高利润，将短期存款、融资投向房地产、地方投融资平台等中长期的项目中，导致期限错配，在金融机构短期需要资金时，资金大量留存于中长期项目中，造成资产负债结构失衡，资金紧张。
其二，今年以来，党中央、国务院强调宏观政策要稳定，实施稳健的货币政策，控制货币发行总量，激活信贷资金的存量，优化资金的配置，要把资金从过去在金融系统内部自我循环转移到实体经济中，在货币供应上采取了一定的限制措施。
其三，今年以来，经济领域无论是信贷投放还是M2都保持了较高的增速，而在货币投放保持增长的态势下出现货币紧缺，钱到底去了哪里？很多资金投向了房地产、地方投融资平台和基础设施建设领域。
其四，为何资金会流向房地产、地方投融资平台等领域，根源在于GDP导向体制。
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究当前我国县域农村信贷资金供求失衡的问题主要体现在两个方面：一是农村信贷的供给不足，二是农村信贷的需求过大。
一方面，农村信贷的供给不足主要是由于金融机构对农村信贷的投入不足。
传统上，金融机构更倾向于向城市居民提供信贷服务，而对农村居民的信贷支持相对较少。
由于县域经济相对较为薄弱，金融机构可能担心农村地区的信贷风险较大，进而选择回避农村信贷市场。
金融机构在将资金投入农村信贷市场时，还可能存在信息不对称问题，导致对农村居民的信贷需求无法得到有效满足。
农村信贷的需求过大主要是由于农村居民对资金的需求日益增长。
随着农村经济的发展和农民收入的提高，农村居民对各种投资和消费需求也逐渐增加。
由于缺乏足够的信贷渠道，大量的农村居民无法获得必要的资金支持，限制了他们的生产和生活水平的提高。
需要加大农村信贷供给的力度。
政府可以制定相应政策，鼓励金融机构向农村地区增加信贷投入。
通过增加贷款额度上限、降低利率、提供贴息政策等方式来吸引金融机构投入农村信贷市场。
还可以鼓励金融机构创新农村信贷产品，满足农村居民多样化的融资需求。
需要优化农村信贷的管理和监管机制。
政府可以完善相关法律法规，规范和引导金融机构对农村信贷的投放。
在金融机构选择投放地区时，可以根据农村经济发展情况、信贷需求情况等因素进行科学评估和指导，减少投资风险。
加强对农村信贷资金使用情况的监管，确保资金使用合规、高效。
需要加强农村居民的金融教育和信息共享。
通过加强对农村居民的金融知识和理财能力培训，提高他们对金融市场的认知和参与能力。
建立健全的信息共享机制，加强农村信贷市场的信息透明度，方便农村居民获取相关金融服务信息，提高他们对农村信贷的需求的知情度和获取渠道，减少信息不对称问题。
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题需要通过加大农村信贷供给力度、优化管理和监管机制以及加强金融教育和信息共享等多方面的对策来解决。
只有通过各项措施的综合施策，才能实现县域农村信贷市场的有效发展，满足农村居民多样化的融资需求，促进县域经济的健康发展。
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究一、问题描述农村信贷是支持农村经济发展、促进农民增收的重要手段，而县域农村信贷资金供求失衡问题严重影响了农村经济的可持续发展。
在当前我国，虽然国家在农村信贷方面采取了一系列政策措施，一些地区的县域农村信贷供求依然存在较大的失衡现象。
造成这一问题的原因是多方面的，主要包括：一方面是农村金融市场的不完善，供给方面面临着信贷资金短缺的困境，信贷需求方面则呈现出多样化和个性化的特点；另一方面是在农村地区，信贷资源配置不合理，供求失衡现象显著。
在县域农村信贷资金供求失衡问题的背景下，亟需制定对策策，建立健全农村金融体系，通过有效的方式解决县域农村信贷资金供求失衡问题，从而促进我国农村经济的持续发展。
二、分析问题1. 农村金融市场的不完善农村金融市场相对于城市金融市场来说更为封闭，农村信贷市场也存在着信贷机构较少、信贷产品单一、信贷服务不足等问题。
由于农村企业多样化和个体农户需求的复杂性，导致信贷机构的供给难以满足农村经济的多样化需求。
2. 信贷资源配置不合理在农村地区，信贷资源的配置存在不合理的现象，信贷资金大多集中在一些优质项目或地区，而一些贫困地区和农民缺乏信贷支持。
部分农村信贷资金被挪用、浪费，导致了信贷资源的不合理配置。
3. 供需信息不对称在县域农村信贷市场中，供给方和需求方之间的信息不对称现象普遍存在。
信贷机构在农村市场的了解和服务不够到位，导致了资源的浪费和低效使用，同时也影响了信贷市场的健康发展。
三、对策研究1. 健全农村金融市场应加大对农村地区金融市场的政策支持力度，加大对农村金融市场的投入，增加农村信贷机构的数量，丰富农村信贷产品，提高信贷服务的水平，减少农村金融市场与城市金融市场的差距，形成更加完善的农村金融市场。
2. 优化信贷资源配置政府应加大对农村地区的信贷资源投入力度，提高农村地区信贷资源的供给量，同时鼓励信贷机构加大对农村地区的信贷投放，并采取优惠政策，引导信贷资金流向贫困地区和农民，促进信贷资源的合理配置。
“钱荒”折射中国银行业软肋 经济减速致风险激增
“钱荒”折射中国银行业软肋经济减速致风险激增摘自：金融市场中国新闻网[微博]2013-09-23 15:15中新网9月23日电最新一期《学习时报》刊发了施其武的署名文章《从“钱荒”看银行业稳健发展的挑战与应对》。
文章指出，“钱荒”现象，究其实质还是折射出中国银行业发展中的软肋，在经济结构调整和减速的压力下，钢铁、光伏、船舶等产能过剩行业风险开始凸显，广大中小企业经营发展面临困境，导致银行信用风险激增。
文章称，国际金融危机的阴霾迟迟难散，全球银行业饱受垢病，加强银行业监管的措施不断推出。
中国银行业在这一轮危机中虽然总体表现良好，很多银行跻身全球1000家大银行之列，但在信贷规模扩张过快、服务实体经济不够等方面也备受争议，特别是今年6月份引起高度关注和广泛热议的“钱荒”现象，看上去好像是简单的流动性管理和资金头寸调度问题，究其实质还是折射出中国银行业发展中的软肋，这既是中国银行业迟早要补上的重要一课，也是衡量中国银行业竞争力强不强的重要标志。
文章指出，当前，国际经济复杂动荡，国内经济呈下行趋势，挑战着银行监管底线。
从国际上看，欧洲主权债务危机此起彼伏，美国经济萎靡不振、难言复苏，世界银行预测2013年全球经济增长率仅为1.3%。
在经济全球化的今天，作为一个外贸依存度50%左右的进出口大国，外部经济的不景气严重拖累了国内经济的发展，加之国内经济在经历一个较长低水平高速发展的周期后，结构失衡的矛盾日益突出，正处于调整结构转型发展的关口，当前国内经济呈明显下行趋势。
在经济结构调整和减速的压力下，钢铁、光伏、船舶等产能过剩行业风险开始凸显，广大中小企业经营发展面临困境，导致银行信用风险激增。
文章称，要继续严格执行贷款新规，以贷款全流程管理为基础，做实做深做透贷款“三查”，努力将信用风险控制在可承受的水平。
鼓励银行建立和完善高级的风险计量模型和风险定价机制，加强对风险的识别、计量、监测和控制。
文章强调，银行的信贷结构调整要契合国家的经济结构调整的方向，将更多的信贷资源投向先进制造业、战略性新兴产业、劳动密集型产业和服务业以及传统产业改造升级等。
钱荒现象与农村合作银行信贷运行的风险控制
钱荒现象与农村合作银行信贷运行的风险控制【摘要】钱荒现象对农村合作银行的影响是不可忽视的，它会引发信贷风险并给银行业务带来挑战。
农村合作银行信贷运行的重要性也日益凸显，但在面对钱荒现象时需要建立有效的风险控制机制。
信贷审查与评估是其中关键的一环，能够帮助银行识别风险并采取相应措施。
采用风险分散的策略也能有效降低潜在风险。
对钱荒现象与农村合作银行信贷运行的风险控制非常重要。
未来，面临的挑战与发展方向需要更多的关注和研究，以确保银行业务的稳健发展。
【关键词】关键词：钱荒现象、农村合作银行、信贷运行、风险控制、信贷审查、评估、风险分散、挑战、发展方向。
1. 引言1.1 钱荒现象对农村合作银行的影响钱荒现象是指在一个特定时间内市场上流动性供应不足，导致货币市场出现紧张状态，利率出现大幅上升的情况。
这种现象对农村合作银行的影响是非常显著的。
钱荒会导致农村合作银行的资金链断裂，使其无法正常开展信贷业务。
因为农村合作银行主要通过吸收存款来支撑其信贷业务，一旦市场上出现资金短缺，农村合作银行就会面临着流动性风险。
钱荒还会加大农村合作银行的信贷风险。
由于资金紧张，银行可能会迫不得已地向一些信用风险较高的客户放贷，从而增加了不良贷款的风险。
钱荒还会影响农村合作银行的盈利能力，因为在资金成本上升的情况下，银行的净息差会受到挤压，从而对其盈利能力造成影响。
钱荒现象对农村合作银行造成的影响是十分不容忽视的，银行应该及时采取措施应对钱荒带来的挑战。
1.2 农村合作银行信贷运行的重要性农村合作银行信贷运行的重要性在农村经济发展中起着至关重要的作用。
农村合作银行是农村金融服务的主要渠道，为农村居民提供贷款、存款等金融产品和服务。
通过农村合作银行的信贷支持，农村居民可以获得资金支持，开展生产经营，改善生活水平，推动农村经济的发展。
农村合作银行的信贷运行可以促进农村产业的升级和优化，通过向农业、农村企业和农民提供贷款支持，促进农业现代化和农村产业结构的调整，提高农村经济的竞争力和可持续发展能力。
商业银行钱荒原因报告
商业银行钱荒原因报告随着社会经济的不断发展和深化，商业银行的发展日趋成熟，各种经营手段丰富多样，但随之而来的是商业银行钱荒的频繁发生。
商业银行钱荒，指的是商业银行面临资金短缺，无法满足其业务的正常运转和资金储备的现象。
针对商业银行钱荒的原因，有以下几种情况：一、商业银行放贷规模过大商业银行的放贷规模过大，超出了自身负担能力的范畴，导致银行的资金积压与周转不畅。
当放贷增加时，商业银行需要出现越来越多的不良贷款以应对不良贷款压力。
而大规模的不良贷款也会影响商业银行的财务体质，导致对外融资难度增大，从而增加商业银行的流动性风险，形成钱荒。
二、银行间利率波动商业银行之间的借贷互通，都是依赖于反应市场需求的利率水平。
当银行间利率波动明显时，为了保持市场竞争，银行一方面会选择提高其存款利率（而不是降低贷款利率），另一方面就要增加短期融资的成本。
这时，商业银行的流动性链环节就受到影响，之前的预算也会失去支持，从而再次形成钱荒。
三、银行互联网化改革带来的冲击随着互联网技术的不断创新，银行业务的普及以及移动支付等跨界业务不断涌现，传统的银行业务遭遇了严峻的挑战。
银行互联网化改革使得银行业务更加便捷，投资者可以进行更快捷的交易，但同时也让传统业务的营销周期加长，资金吸收速度变慢，整体收益下降。
由于没有办法及时地应对这种情况，商业银行的资金积压使得银行面临资金荒的危机。
以上三种情况，是当前商业银行面临资金荒的主要原因。
如何解决这些问题呢？一、加强资产管理加强资产的管理和风险控制，是商业银行应对资金荒的必要途径。
在资产管理的过程中，银行不仅应该增加风险防范的投入，密切监控各类不良贷款的发展，及时停止损失的扩大，同时需要积极扩展资产，加快流动性的提高，增强银行资本运作的办法。
二、合理调整利率调节商业银行贷款利率与存款利率的比例，是解决银行资金荒的重要方法之一。
银行应该根据市场供求关系与利率规律，充分体现风险差异和市场竞争的情况，通过合理地调整利率比例，有效地提高银行的竞争力。
商业银行钱荒原因报告
关于商业银行“钱荒”原因的调查报告这个暑假，学校组织学生进行社会实践，目的是让学生得到更多的实践经验，同时更好的丰富自己的假期生活。
我选择的题目是关于商业银行“钱荒”的原因作为调查项目，回家后我到我们县的农业银行实习，所以我以农业银行为例。
在这里实习我没费太多的心思，因为我父母朋友的在那里工作，并且有给我精心指导，这段时间我获得了千金难买的经验和人生道理。
钱荒，指的是由于流通领域内货币相对不足而引发的一种金融危机。
银行之间市场隔夜回购利率自2010年年的底以来，第三次攀上如此高位，随着货币政策不断的加大紧缩力度，“钱荒”从银行体系内逐步萌生，在资本市场上被日益放大，而利率市场“冰火两重天”的现状则直接影响实体经济的运行。
2013年6月，大型商业银行加入借钱大军，隔夜同业拆借利率一下子飙升578个基点，达到13.44%，与此同时，各期限资金利率全线大涨，“钱荒”进一步升级。
首先我通过自身调查实践总集和实习指导老师的引导以及丰富的网络信息加上实践指导老师给我的内部资料我总集了几点造成商业银行“钱荒“的原因：包括内部原因的季节性流动资金需求（纳税、监管规定和理财产品的成熟）；供应方面因素打击虚报出口导致资本流入量大幅下滑以及银行流动资金的囤积及地方政府以主体角色参与市场，在生产、投资尤其是融资领域，逐渐显现出强大的平台效应。
还有外部原因，如金融危机的影响、贸易顺差导致热钱流出等。
其次我通过农行的几位叔叔给我的指导并详细的讲解关于农行在钱荒问题上造成的影响和农业银行的应对措施，结合他们给我的内部资料以及网上资源总结出农业银行的应对措施。
概括如下：一、钱荒的原因：第一、在政策方面就是人民银行提高银行准备金，而各家银行就有一部分资金被人民银行所冻结无法使用，这直接影响到各家银行的现金流量。
第二、各家银行都有一个存贷比。
这个存贷比就是每家银行所能向社会发放的贷款是要同自身所拥有的存款有一个百分比，这个百分比是人民银行核定了的，它的形式就是‘贷/存’。
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究随着我国经济的快速发展和城市化进程的不断深化，农村地区的经济也呈现出快速增长的趋势。
然而，县域农村信贷资金供求失衡问题却日益凸显。
当前，在县域农村地区，尤其是中西部地区，贷款难、贷款贵的情况比较突出，影响了当地农村经济的发展。
为了解决这一问题，需要采取有效措施，促进县域农村信贷资金供求平衡，推动农村经济的持续健康发展。
一、县域农村信贷资金供求不平衡的原因1、不足的金融服务网络在县域农村地区，金融服务网络的覆盖面相对较低。
由于县域经济发展速度相对较慢，部分商业银行等金融机构并未进入当地进行业务开展，导致当地农民获取贷款的渠道不足，进而导致贷款供求不平衡。
2、信息不对称农村信贷资金供求不平衡的另一个原因在于信息不对称。
尤其是在偏远、贫困地区，由于信息的不透明，每个农户的资信状况和经营状况无法被准确把握，导致贷款难度加大。
同时，银行等金融机构与农户之间的交流需求较大，但是由于传统交流手段的限制，使得信息不对称现象愈发突出，从而导致贷款权益保障问题。
3、金融风险较高农村信贷资金供求不平衡的最后原因是金融风险较高。
与城市金融机构相比，农村信贷机构面临的风险更大。
一方面，农村信贷机构的监管标准相对更低，受到的监管力度较小，风险管理能力相对弱，这就导致容易出现流动性危机和信贷风险；另一方面，由于农村地区的经济发展水平较低，农户的还款能力也较差，这加大了农村信贷机构的资金回收压力，从而降低信贷机构贷款意愿。
1、加强县域农村金融服务网络建设应该对农村金融服务机构进行资金投入，提升县级农村合作银行等机构的金融业务水平和服务能力，提高其金融服务能力和接地气程度，从而更好地为农村经济提供资金服务。
2、加强信息科技在农村金融领域的应用目前，互联网技术的广泛普及和智能手机的普及化使得农村信息化建设成为可能。
加快信息科技在农村金融领域的应用，将能够完善信息交流体系，提高人民群众收入水平，增加银行贷款业务，从而增加银行盈利规模。
钱荒现象与农村合作银行信贷运行的风险控制
放水“ 灌溉” 也只会导致其下一次的“ 钱荒” 。巴克莱银行警告国内中小银行存在违约风险 ， 重点提到银行在 利用信用风险资产（ 票据和信托受益权 Ｔ Ｂ Ｒ） 的买人返售和卖 出同购打擦边球。上市银行中买人返售资产 中票据类 的占比自２ ０ １ ０ 年 以来出现大幅提升 ， 从０ ９ 年末 的 ３ ０ ％上升到 １ ０年末 的 ６ ０ ％。截止 ２ ０ １ ２年底 ，
第２ ６卷第 ６期 ２ ０ １ ３年 １ ２月
金融教育研究
Ｒｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｏ ｆ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ａ ｎ ｄ Ｅ ｄ ｕ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ
Ｖ０ １ ． ２ ６ Ｎｏ ． ６ ＤＣ Ｃ ． ２ ０ １ ３
钱荒现 象与农 村合作银行信贷运 行的风 险控制
而实体经济 的虚弱使存量资金短期内也难有效激活经济 ， 固定资产投资增速仍将继续下台阶， 信贷发放与回
收 的时 间错 配更 加剧 了钱 荒 现象 的发 生 。
一
、“ 钱荒’ ’ 原Fra bibliotek因分析 ６月出现的“ 钱荒” 现象居然发生在全球货币供应量最多的国家 ， 的确出乎很 多银行和机构的意料， 但事
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３—１ ０— ２ ７ 作者简介 ： 张毅（ １ ９ ７ ４一 ） ， 男， 浙江上虞人， 经济师， 主要研 究方 向为银行国际及信贷业务。
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金融教育研究
２ ０ １ ３拉
市场。“ 钱荒’ ’ 现象的背后 ， 折射的是金融的“ 异化 ” ： 原本是从金融业到制造业 的信贷业务 ， 在通过一系列加
钱 荒折射 出金融的异化。农合行要 强化 自身抵御各种风险的能力， 从 强化流动性风险管控 、 合理配 比资产 负债结构、 强化信贷结构调整 ， 加强票据业务 自查、 区别对待新进客户授信四个方面入手 ， 做
“钱荒”警钟：资金仍失衡
“钱荒”警钟：资金仍失衡2013年12月27日[333]条评论我要分享∙年末流动性紧张与6月“钱荒”情况非常不同。
∙在经济结构扭曲的情况下，央行“瘦身”恐难治本，应给房地产和融资平台局部“消炎”。
∙利率市场化导致货币市场利率上升，进一步致使贷款利率上升，提高实体经济融资成本。
过去一周货币市场不断上升的局面终于归于平静。
昨天（12月26日），银行间质押式回购隔夜加权平均利率3.95%，七天利率报5.33%。
这与12月23日7天期质押式回购加权平均利率报8.91%，盘中最高触及9.80%的局面形成鲜明对比。
24日，央行进行7天期逆回购，释放290亿元流动性。
隔夜、七天回购利率分别回落至6.44%、4.20%。
“这次流动性紧张与6月的情况不同。
6月是突然的恐慌，从市场和央行调控的角度来说，都缺乏准备。
”社科院金融研究所银行研究室主任曾刚向腾讯财经分析。
曾刚表示，刚刚过去的这一轮流动性紧张，其中有季节性的因素，比如银行要冲存款，满足存贷比的要求；一些理财产品也在年末到期；此外，年底财政支出也会对银行体系的流动性造成影响。
“不过，央行这次同时运用SLO、逆回购等政策性工具进行操作，也及时通过微博向市场释放信号，表明进一步支持市场平稳运行的意愿，因此市场并未出现恐慌。
”结构扭曲致“央妈”两难央行收紧货币政策，有意引导金融机构去杠杆。
然而，一位接近监管层的人士坦承，目前尚未达到去杠杆的阶段。
“现在杠杆还在上升呢”，“最根本的，还是房地产，地方政府融资平台仍存在问题。
”该人士亦表示，第三季度M2已高达14.2%，如果货币政策不紧，“那M2岂不是要达到15%？”银河证券首席经济学家潘向东认为，在第三季度GDP增长达到7.8%，M2高达14.2%的情况下，央行维持中性偏紧的货币政策是合理的。
不过，潘向东也认为，去杠杆的目标不应该由央行来提出。
目前的货币发行是比较宽松的，但大量资金流向了房地产、地方融资平台，中国经济形成局部“肿胀”。
钱荒来袭 倒逼银行调结构
钱荒来袭倒逼银行调结构6月份以来，银行间资金利率一直处于历史高位，但央行态度淡定，拒绝“放水”，即便维稳也很低调。
在新一届政府上台后不久，央行的此番变脸，引起国内外高度关注。
这场中国式钱荒的背后，是决策层有意整顿社会融资规模过快扩张与银行同业业务期限错配风险，旨在打击资金“空转”，引导金融服务实体经济。
基本概念钱荒，指的是由于流通领域内货币相对不足而引发的一种金融危机。
银行间市场隔夜回购利率自2010年底以来，第三次攀上如此高位，随着货币政策不断加大紧缩力度，“钱荒”从银行体系内萌生、在资本市场被放大，而利率市场“冰火两重天”的现状则直接影响实体经济的运行。
“钱荒”会持续到何时？从季节性因素来看，6月份是商业银行考核二季度贷存款规模的时点，短期存款冲规模导致市场资金更加紧缺，资金成本上升在所难免；加上6月底7月初又恰好是准备金缴款和财政缴款的时点，流动性上收也会在一定程度上加剧市场的资金紧缺。
因此，如果央行近期没有安排大力度的释放流动性措施出台，“钱荒”至少要延续至7月初。
而资金面吃紧也将导致银行理财产品的收益率有所攀升。
“钱荒”的社会影响1、中小企业总体来说目前并没有出现中小企业“倒闭潮”，但与2008年订单一夜间消失导致“猝死”相比，现在中小企业的订单倒有，活着又看不到希望。
现在我们看到的是生存危机，如果这种情况得不到改观，下半年真有可能迎来一波倒闭潮。
2、由于信贷额度紧张，银行议价能力普遍较强，对中小企业的贷款利率最高可上浮30%，可很多中小企业仍然贷不到款，只能转向民间市场。
1%的月利率还算公道，由于货币持续收紧，2011年民间借贷市场利率比往年高出不少，3%的月利率比较常见，高的可以达到6%~8%，这意味着最高近100%的年化利率。
3、“钱荒”波及中国股市资本市场遭遇“大旱”，在股市连连创下新低后道出了A股快速走熊的一个原因。
而市场成交金额的迅速下滑，正在验证没有新增资金入场的猜测。
与入市抄底的巨大风险相比，当下不少手头现金充裕的人士似乎更愿意选择将资金投入民间借贷领域。
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究
当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题及对策研究1. 引言1.1 背景介绍当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题日益突出，给农村经济发展带来一定的负面影响。
随着农村经济结构调整和农民收入增加，对信贷资金的需求也逐渐增加，但现有的信贷资金供给却无法满足农村经济的发展需求。
这种供求失衡问题不仅使得部分农村地区的农民难以获得足够的信贷支持，也限制了农村经济的发展和壮大。
农村信贷资金供求失衡的根本原因在于金融机构对农村地区的重视不足，导致农村信贷市场薄弱，信贷产品少、利率高、审批速度慢等问题频发。
尤其是一些贫困县、偏远地区的信贷资金供给更为困难，造成了农村经济发展的不均衡现象。
为了解决这一问题，需要政府、金融机构等多方共同努力，提高对农村地区的信贷支持力度，改善农村信贷环境，促进农村经济的健康发展。
1.2 研究意义当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题已经成为阻碍农村经济发展的重要障碍。
通过深入研究该问题的原因和影响，可以为相关政府部门和金融机构提供针对性的对策和解决方案，促进农村信贷市场的健康发展。
解决农村信贷资金供求失衡问题，不仅能够促进农村经济的快速发展，还可以带动农村居民的收入增加，改善农民生活水平，推动农村社会稳定和可持续发展。
此外，通过本研究可以深入了解我国县域农村信贷市场的运作机制和存在的问题，为政府相关部门提供合理的政策建议，引导农村金融机构更好地为农村经济服务，提高农村金融的发展水平。
同时，对于学术界而言，研究农村信贷资金供求失衡问题还可以填补相关领域的空白，拓展学术研究领域，丰富理论研究内容。
因此，深入研究当前我国县域农村信贷资金供求失衡问题的意义重大，具有广泛的社会和学术价值。
2. 正文2.1 县域农村信贷资金供求失衡问题分析一、供需矛盾突出县域农村信贷资金供求失衡问题主要表现为供需矛盾突出。
农村经济发展需要大量的信贷资金支持，但传统金融机构对农村信贷存在着较大的风险偏好和信息不对称问题，导致农村企业和农户难以获得足够的信贷资金。
理性剖析“钱荒”之谜
力。 此外 ，中国外 汇交 易中 ， ｂ ５ 月出 台债 市新 规 ，禁 止
２２ ｌ 中国国情国力 Ｉ ２ ０ １ ３ ． ０ ９
内，Ｓ ｈ ｉ ｂ ｏ ｒ 历史数据显示 ，往年 即便是现金最 紧张 的６ 月
末 ，Ｓ ｈ ｉ ｂ ｏ ｒ 最 高时不过 为２ ０ １ １ 年６ 月２ ２ 日到达过７ ． ４ ７ ％ 的高位 ，其余年份 虽有波动 ，但都不到４ ％。 ２ ． 近期出台的加强流动性管理规范文件引发 “ 钱荒” ２ Ｏ １ ３ 年上 半年 政 府监 管部 门先后 出 台 了几份 能直 接 影响银行 间流 动性 的规范 文件 ，分别针对 银行理财 产
品、外 汇 占款、债券 市场和 票据 业务 等。ｔ ． ｕ ５ 月 外 管 局
行业务结构 失衡 及其背后 的金融改革滞 后、经济结构 失
衡问题 。 １ ． 银行拥有充足的成本流动性
我 国长期 低利率 乃至负利 率背景下 的信 贷 刺激政策
以及居民和企业基于 各种原 因形 成的极高 的储 蓄率 为银 行 提供 了充足 的低成 本流动性 。与此相对应 ，较高 的存
显而 易见的是 ，以往面对 这种情况频 繁使用定 向逆 回购注 入 资金 的央行 此 次却 作 壁上 观 ，这 是 本次 “ 钱 荒 ”的直接原 因。在稳健 货币政策的指 引下 ，央行不仅 没 有释 放流动 性 ，还 于５ 月重 启暂 停 已久 的央 票发行 回 笼资金 ，即便在 银行 间流动性 已十 分紧张 的６ 月１ ８日和 ２ ０日，央行还 分别发行 了额 度为２ ０ １ ＇ Ｌ 元的三 月期央票 ， 数额不大 ，却足 以显示央行毫不妥协 的决 心。 信贷拉动模式下的银行业务结构失衡 “ 钱荒 ”背后 的深层 次问题 ，是 信贷拉动 模式下 银
欠发达地区农村金融需求与信贷供给失衡的成因探析
二 农村 资金 需 求与信 贷供 给 失衡 成 因分析 （ 网点收 缩 与 支农覆 盖 面 一）
业 保 险 的需求 广 泛 ． 但是 由于农 业 保 险具 有 高风 险 、 高赔 付 的 特 殊属 性 ， 导致 农业 保 险 产 品的 市 场 价 格 明 显 高 于 农 民 的承 受 能 力 ， 险公 司 的产 品供 给与 农 民 保 的需 求不 相 匹配 ， 而 导致 了长 从 期 以来 农业保 险市 场 的不景气 。
素 质 、资 金 来 源 渠 道 狭 窄 等 影
响， 不能 适应 资 金 需求 迅 猛 增 长
需 求 。农 业 生 产 正 向 规 模 化 种
植、 养殖 、 工业 转 变 ： 加 多种 形 式 的涉 农 企业 、 村集 个 体经 济 和 农 经济 组织 的不断 涌现 ， 出现 的大
批公 司＋ 基地 ＋ 农户 ．公 司＋ 地 基
信贷 规模 出现 明显 下 降 的趋 势 。
‘
（ 需求 主体 多元化 与 农 贷 二）
主 体 单一 化 。 目前 ， 农村 信 贷 资 金 的需 求 主体 ， 普 通农 户 和种 有
植 、 殖大 户 ， 有 乡镇 企业 、 养 又 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 和 其 他 涉 农 企业 ， 有从 事 商 品 流通 的个 体 还
扩充 的矛盾 。国有商 业银 行改革 后 ，其经 营 战略 实现 了转移 ， 农 村 网 点大 量撤 并 ，离 乡 进城 ， 授
近年 来 。 随着 农村 工 商业 的迅 速
发展和经济市场化程度 的不 同 提 高 ， 村 经济对 金 融 服务 的要 农
用 中介 服务 体 系 ． 完善 中小企 业
我国农村小额信贷供需失衡研究述评
我国农村小额信贷供需失衡研究述评
近年来，我国农村小额信贷供需失衡问题突出，已成为制约农村经济发展的瓶颈之一，引起各方关注。
本文将对这一问题做简要述评。
首先，不完善的信贷体系导致农村小额信贷供需失衡。
我国农村金融市场不够发达，
金融机构覆盖面较窄，农村小额信贷供给能力不足。
同时，由于农村信用体系不够健全，
农民获得贷款的难度较大，导致了农村小额信贷需求量远远大于供给量的局面。
因此，要
缓解农村小额信贷供需失衡，需要完善我国农村金融市场体系，加大对农村金融机构的支
持力度，建立有效的农村信用体系，提高农民的信用度。
最后，区域经济差异也是导致农村小额信贷供需失衡的重要因素之一。
农村经济发展
不平衡，贫困地区和落后地区的农民更需要小额信贷来帮助其脱贫致富，然而这些地区金
融机构较少，小额信贷供给能力更加欠缺。
因此，需通过国家政策引导金融机构加大对贫
困地区和落后地区的小额信贷投放力度，同时加强对这些区域的金融服务和扶持力度，促
进农村地区的经济发展，缓解农村小额信贷供需失衡问题。
综上所述，要缓解农村小额信贷供需失衡，需要完善农村金融体系，建立农民信用体系，同时建立风险共担机制，通过国家政策引导加大投放力度，提高金融机构对风险的容
忍度和对农村小额信贷的支持力度，在多方面发力，推动农村小额信贷市场的良性发展。
(修改后4)2013年中国银行业“钱荒”事件分析
2013年中国银行业“钱荒”事件分析摘要2013年6月，一场罕见的“钱荒”将中国金融系统置于世界舆论的风口浪尖。
6月20日，上海银行间同业拆放利率隔夜品种飙涨578.4个基点到13.4440点，导致了银行业的资金更加紧张。
6月24日，由于A股市场银行股遭到了恐慌性的低价抛售，导致了兴业银行和民生银行的跌停。
“钱荒”年年有，为何今年表现得尤为严重？一度充裕的流动性为何急转直下？为什么中国的广义货币余额已经突破百万亿元，创下了世界纪录，银行业却仍然出现“钱荒”现象？为什么以前对银行业呵护有加的央行这次却一反常态对此事如此漠不关心？中国的货币政策将会如何发展？银行资金会不会真正的流向实体经济？本文拟从“钱荒”的原因分析钱荒对银行、股市、楼市、重化工业等的影响以及“倒逼”形成的改革进行系统阐述并且提出关于“钱荒”问题相应的对策及建议。
关键词：钱荒银行影响对策AbstractIn 2013 June, a rare "money" will be in the teeth of the storm China financial system in world opinion. In June 20th, the Shanghai interbank offered rate overnight varieties up 578.4 basis points to 13.4440 points, led banking funds more nervous. In June 24th, as the A shares market banking stocks were panic selling price, lead to limit the Industrial Bank and Minsheng bank. "Money" has year after year, why this year is especially serious? Liquidity once abundant why a sudden turn for the worse? Why money balances Chinese has exceeded one million billion yuan, a world record, still appear "is money" phenomenon banking? Why did the banks with the central bank's care was so be indifferent to depart from one's normal behavior on the matter? How monetary policy will China development? Bank funds will flow to the entity economy is not true? This paper from the "money" of the cause analysis of shortage of money to the bank, the stock market, the property market, the heavy chemical industry and the influence of "Daobi" form reform systematically and put on the "money" issues corresponding countermeasures and suggestions.Keywords：Shortage of money Bank Affect Solution目录摘要 (3)Abstract (3)1.银行“钱荒”的表现 (5)1.1 2013年6月银行业的“钱荒” (5)1.2银行迎来“抢钱大战” (5)2.“钱荒”的原因分析 (6)2.1临近6月底资金需求加大 (6)2.2外汇占款导致资金供给大幅减少 (7)2.3地方政府债务风险扩大 (7)2.4央行隔岸观火按兵不动 (8)2.5中国经济权利与资金错配 (8)3.银行业“钱荒”对经济的影响 (9)3.1对股市的影响 (9)3.2对楼市的影响 (10)3.3对中小企业的影响 (10)3.4对煤炭、钢铁等重化工行业的影响 (10)4我国银行业“钱荒”问题的对策与建议 (11)4.1不断深化金融改革 (11)4.2促使金融真正服务于实体经济 (11)4.2.1加快发展多层次资本市场，解决金融市场的结构问题 (12)4.2.2稳步推进利率和汇率市场化改革，解决金融要素的价格问题 (12)4.2.3逐步实现人民币资本项目可兑换，解决金融体系的战略问题 (13)5.结论 (13)参考文献 (13)致谢 (14)1.银行“钱荒”的表现1.1 2013年6月银行业的“钱荒”今年六月，出现“钱荒”的银行间市场，市场资金面干涸，汇丰PMI数据萎缩使投资者心神不安。
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钱荒“荒”在信贷结构失衡
2013年6月24日 9点10分来源：新华日报作者：赵伟莉字号：T|T
[标签]钱荒“荒”在信贷结构失衡
这边货币总量破百万亿元，那边银行大喊“缺钱”。
钱到底去哪了？22日，在苏州举行的“宜信财富论坛”上，海通证券首席经济学家李迅雷给出解释：信贷结构出了问题，流入实体经济领域的贷款很少。
目前存在着货币空转现象，未来货币政策将稳中有紧，降息、降存款准备金可能性很小，需去杠杆、挤水分。
央行公布的5月份统计数据显示，至当月末，广义货币（M2）达104.21万亿元，社会融资规模达9.11万亿元，比去年同期多3.12万亿元。
“5月直接融资规模1.19万亿元，超过间接融资规模，这说明影子银行业务的发展速度超常。
”李迅雷说，制造业产能过剩，拿到贷款的企业，不是把钱投入实体经济，而是买入银行理财产品、委托银行放贷，赚取利差。
大量资金因此空转，利率水平居高不下。
银行间流动性紧张，经济隐患已在金融领域显现。
他认为，未来金融改革力度将加大，利率市场化是重要内容。
市场中存在各种各样的利率水平，是出现流动性问题的一个重要原因。
正因为如此，金融机构通过杠杆投资和期限错配进行跨市场性套利，资金在金融机构之间循环往复获取利润。
而利率水平若趋于一致，过度套利现象将会减少，杠杆率水平也会下降。