农业银行经营现状与发展建议-论文

农业银行经营现状与发展建议
摘要
当前，我国商业银行绿色金融实践已取得了一定的成效，尤其是农业银行，已制定了完整的绿色金融规划与目标，设计了一系列富有特色的绿色金融产品，经营效果卓著。

虽从整体来看，我国银行业绿色金融业务经营规模逐年扩大，质量良好，但仍有许多问题急待解决。

本文首先针对近年来国内外对商业银行绿色金融研究成果进行整理归纳，之后以绿色金融相关概念为铺垫以农业银行为典型，所取得的成绩、存在的不足以及探讨改进的措施。

关键词：绿色金融；商业银行；业务经营
目录
第1章绪论 (1)
1.1研究背景 (1)
1.2 研究意义 (1)
1.3 国内外研究综述及相关概念阐述 (1)
第2章.国内绿色金融发展历程 (3)
第3章.农业银行绿色金融经营措施分析 (4)
3.1开辟绿色金融市场 (4)
3.2开设赤道银行 (4)
3.3实践碳金融交易 (5)
3.4开发绿色理财产品 (5)
第4章.农业银行绿色金融业务经营的成绩与不足 (6)
4.1农业银行绿色金融业务经营的成绩 (6)
4.1.1赤道原则成功适用，业务流程标准化、透明化 (6)
4.1.2集团化作战优势显著，效率提高，成本降低 (6)
4.1.3新兴领域提早布局，满足个性化需求 (7)
4.2农业银行绿色金融业务经营存在不足 (7)
4.2.1社会责任信息披露水平有待提高 (7)
4.2.2赤道原则执行标准仍需提高 (7)
4.2.3绿色金融业务占比仍需要提高 (7)
第5章.建议 (9)
5.1 加快绿色金融法律体系建设 (9)
5.1.1推进地方试点体制机制建设 (9)
5.1.2加快绿色金融法律体系建设 (9)
5.2完善信息披露和信息沟通机制 (9)
5.2.1完善信息披露机制 (9)
5.2.2建立有效的信息沟通机制 (9)
5.3建立完善的激励机制和风险补偿机制 (9)
5.4为全面开展绿色金融业务做足准备 (10)
参考文献 (11)
致谢 (13)
第1章绪论
1.1研究背景
我国的十三五发展规划以及习近平总书记在党的十九大报告中已经明确提出了要坚持绿色发展，明确提出了构建发展绿色金融体系，这就正式的吹响了进军绿色金融发展的时代的号角。

十九大以来，我国的绿色金融取得了巨大的发展，尤其是改革的深入，这为绿色金融的发展提供了巨大的发展机遇。

从2005年开始，一直到2020年的G20峰会，一系列的会议和相关的发展纲要都提出了绿色金融明确的发展方向，这极大地促进了我国绿色金融的持续发展。

改革开放以来，我国经济的迅猛发展引起了一系列的环境问题，2015年，党的十八届五中全会将绿色金融上升到国家战略地位，由此踏出了绿色发展的第一步。

1.2 研究意义
绿色的发展已经成为当今的主流趋势，必须要追求可持续发展。

商业银行与国家的政治、经济、社会安定也息息相关。

因此研究其在绿色金融视角下业务经营的发展问题具有一定的理论及实践意义。

对于公众而言，有利于其了解并认识绿色金融的意义。

对于商业银行而言，有利于其业务转型及可持续发展，在社会与公众面前树立良好的形象，增加知名度和社会责任感，并为其国际竞争力添砖加瓦。

对于我国整体经济状况而言，有利于我国经济结构的调整，为我国实现伟大中国梦助力。

1.3 国内外研究综述及相关概念阐述
国外对于绿色金融理论的研究起步较早，相对国内较为深入，关于绿色金融的内涵，国外学者Salazar[1]提出，绿色金融是连接金融产业与环境产业的重要一环，是环境保护过程中衍生出的一种金融创新工具。

关于绿色金融对商业银行的影响，Jeucken[2]从金融机构的角度出发，阐明金融机构的可持续发展离不开绿色金融。

由此可见，绿色金融业务的兴起是商业银行未来发展的必然方向，是大势所趋，绿色金融在一定程度上对商业银行的未来发展有一定的促进作用。

国内学者对于绿色金融的研究较晚，随着经济新常态的脚步，商业银行急需转换思
维，转型升级。

国内存在着不同的观点，主要分为以下三种：
一是何德旭和张雪兰[4]认为绿色金融本质上就是绿色和金融的相结合，但是绿色的发展必须要有金融的支持，这样的发展才能更具有长远性。

二是李晓西[5]等认为绿色金融是一种运用于金融、资本市场的环境经济政策，通过如绿色信贷、绿色股票、绿色保险等发挥作用。

三是张宇、钱水土[6]认为应将绿色金融看作是一种特殊的发展战略，这样才能有效的实现可持续的发展。

第2章.国内绿色金融发展历程
总的来说相对于国外的绿色金融发展来讲，国内的绿色金融发展相对比较晚。

这主要是由于我国还是处于工业化的进程阶段。

比如说我国将那些能够节能减排的都是作为绿色投资进行对待，比如说传统的石化能源是高碳经济，但是我国认为采取新技术将石化能源减排也是属于绿色投资的。

这也说明要与我国实际的发展情况紧密结合，才能探索出我国自己的绿色金融的发展道路。

这也是我国在发展绿色金融路上经历的一些认知，需要与我国实际的发展情况紧密结合，才能探索出我国自己的绿色金融的发展道路。

表
2-1是我国绿色金融发展的历程。

通过发展里程可以看出，基本可以看出绿色金融的发展与我国的环境保护存在一定的对应关系。

表2-1 国内绿色金融发展历程表
第3章.农业银行绿色金融经营措施分析
农业银行作为我国第一家最早实施绿色金融的银行，也称之为赤道银行，这主要是由于农业银行具有一定的法国背景，与欧洲发达国家联系比较紧密，同时充分的借鉴了他们在发展绿色金融方面比较好的有益的经验。

实际上，从目前农业银行关于发展绿色金融的公布的业绩的数据来看，在2020年年报中，农业银行的绿色金融板块的业务所取得的业务收入在整个农业银行的业务收入当中所占的比重已经超过了三成，由此可见农业银行在发展绿色金融业务中的比重。

这个业绩换算成具体的标准就是节约的标准煤超过了两千多万吨，节约的标准水量超过了3亿吨。

并且是农业银行在我国的银行业协会表彰的一系列的荣誉，这也是其第七次蝉联该奖项。

因此通过研究农业银行这一优秀案例，不仅能发现当前我国银行业绿色金融业务经营中的问题，还能从中总结经验，予其他银行以建议。

3.1开辟绿色金融市场
农业银行作为我国第一家最早实施绿色金融的银行，在发展绿色金融方面处于整个银行业领先的位置。

根据农业银行公布的数据来看，在2020年年报中，农业银行的绿色金融板块的业务所取得的业务收入在整个农业银行的业务收入当中所占的比重已经超过了三成，由此可见农业银行在发展绿色金融业务中的比重。

这个业绩换算成具体的标准就是节约的标准煤超过了两千多万吨，节约的标准水量超过了3亿吨。

并且是农业银行在我国的银行业协会表彰的一系列的荣誉，这也是其第七次蝉联该奖项。

3.2开设赤道银行
农业银行充分的借助法国方面的优势经验，积极的开始了在我国探索绿色信贷的业务，这个过程已经在2006年开始了，并且已经为了超过了6000多家中小企业和项目发放了绿色的信贷，为这些企业和项目的发展起到了巨大的推动作用。

此外，农业银行改积极的创新绿色金融的业务，并且还发行了绿色金融债券，这些绿色金融业务为农业银行业绩增长做出了非常巨大的贡献，年均业绩增长率达到了20%，保证了所采用的规则是积极用的是赤道银行的原则。

3.3实践碳金融交易
低碳经济的概念自从诞生以来，由于其对于环境保护和经济发展之间的协调关系做出的巨大的作用，被人们广泛的称之为第五次改变世界经济发展的浪潮。

低碳经济发展主要是由于全球气候变暖的原因，使得我国高碳经济向低碳经济转变提供了很好得机会，加上我国的市场广大，未来的发展潜力巨大。

在这种背景下，我国的碳经济得到了快速的发展，这就使得碳交易在国际游戏规则的约束下有了交易的可能。

实际运行的过程中，仅仅指的是狭义的碳金融的交易，就是将碳交易作为一种商品进行交易。

农业银行作为我国发展的最为成功的绿色金融业务的银行之一，这就使得农业银行率先开始探索碳交易，并且已经涉足了碳交易的市场。

比如说农业银行在很早的时候就已经开始了与我国碳交易试点的地方开始了积极的合作，并且推出了一系列的碳交易的产品，这就使得农业银行在碳交易走了在了行业的前列，为我国碳交易的发展取得了巨大的进步。

3.4开发绿色理财产品
2020 年9 月，农业银行开发出了一系列的绿色金融的产品，这些产品包括成立了绿色信贷委员会，全面推进绿色信贷业务的管理工作，提供了绿色金融业务，并且还发行了绿色金融债券，这些绿色金融业务为农业银行业绩增长做出了非常巨大的贡献。

第4章.农业银行绿色金融业务经营的成绩与不足
4.1农业银行绿色金融业务经营的成绩
4.1.1赤道原则成功适用，业务流程标准化、透明化
2020年农业银行发展的绿色金融业务为业绩贡献度超过30%，并且是大量的绿色金融效益。

一是项目审核过程更加标准化。

以赤道原则作为农业银行开展业务的重要标准，，并且还发行了绿色金融债券，这些绿色金融业务为农业银行业绩增长做出了非常巨大的贡献，年均业绩增长率达到了20%。

二是项目融资流程更加高效化，明显提升银行经营效率。

农业银行按照赤道的原则和整个的操作流程，对于贷款的风险进行严格的管理。

通过严格的流程管理，使得整个的贷款更加高效化，银行的经营效率明显的提升。

这种采用绿色金融的效益，能够为其他银行带来极大的效益。

4.1.2集团化作战优势显著，效率提高，成本降低
农业银行对于绿色金融的发展，积极的发挥了创新的优势，大力加快产品的床新速度，并且是通过绿色金融之间的协调和创新，农业银行作为国内第一家赤道银行，并且是作为国内持有金融牌照最多的商业银行之一，为业绩贡献度超过30%，并且是大量的绿色金融效益。

大量的新产品的创新速速，极大地提升了业务的效率，降低了成本。

一是团队管理能力的提升。

农业银行通过集团化的作战方式，大量地提升了银行管理的能力。

并且是通过成立专门的高级别的管理部门，对金融业务进行专门的管理。

农业银行具有较为完善的绿色金融组织架构，在绿色金融专职化运作过程中，实现总分行、母子公司联动工作机制，将绿色金融业务有效地嵌入该行集团业务运营中。

此外，农业银行在2020年进一步优化了绿色金融管理机制，修订了366项绿色金融指标，使子公司、分行、总行部门都能针对性实行。

二是产品创新能力的提升。

农业银行通过积极的产品进行大力的创新，先后为客户能够提供大量的绿色金融、绿色基金以及绿色的信托贷款，等等一系列的特色化的绿色金融服务，这一系列的绿色唧哝荣服务，极大地满足了客户的需求，这种积极的创新措施使得农业银行在金融创新速度方面得到了非常的加快。

4.1.3新兴领域提早布局，满足个性化需求
农业银行积极的对新兴的绿色金融的领域进行床新，积极的满足客户的个性化需求，农业银行对于绿色金融的发展，积极的发挥了创新的优势，大力加快产品的床新速度，并且是通过绿色金融之间的协调和创新。

并且是让客户积极的参与绿色信贷的产品创新当中去，这在很大程度上满足了客户的需求。

4.2农业银行绿色金融业务经营存在不足
在发展绿色金融方面处于领先的位置。

根据农业银行公布的数据来看，2020年农业银行发展的绿色金融业务为业绩贡献度超过30%。

但是农业银行与发达的国家相比，让然存在着很大的发展差距，这就不仅需要农业银行进行积极的改进，同时也是需要其他的商业银行尽心个借鉴。

4.2.1社会责任信息披露水平有待提高
但是与世界上的发达国家他们的社会责任报告来看仍然还是存在这比较大的差距的。

这种个差距最主要是体现在长期目标的设立和定量披露以及信息披露的频率和客观性。

在长期目标的设立和定量披露方面，农业银行纰漏的指标和责任相对较少，缺乏一定的社会责任说服力。

在信息披露的频率和客观性方面，与发达国的国家相比，仍然存在着一定搞得差距，这是农业银行仍然需要积极努力去改进的地方。

4.2.2赤道原则执行标准仍需提高
作为国内最先践行绿色信贷的银行之一，农业银行于2006 年便开始探索绿色信贷业务，已经为6000多家企业提供了绿色金融业务，并且还发行了绿色金融债券，这些绿色金融业务为农业银行业绩增长做出了非常巨大的贡献，年均业绩增长率达到了20%，保证了所采用的规则是积极用的是赤道银行的原则。

但是与花旗银行相比较来说，花旗银行既是赤道原则的创立者之一，也是在不断的完善赤道原则，从这个层面上来讲，农业银行仍然存在着比较大的差距。

4.2.3绿色金融业务占比仍需要提高
根据农业银行在2020年公布的绿色金融业务的发展报告中的数据来看，绿色金融的余额已经中的占比达到了农业银行的各项融资的百分之十四左右。

这个数字相对于国内的商业银行来说，绿色金融的占比已经相对比较高了，但是与国外发达国家的商业银
行来40%的比例来说，这个绿色金融的占比仍然是存在比较大的差距的，这也是需要农业银行银行继续努力。

第5章.建议
5.1 加快绿色金融法律体系建设
要求我国要加强激励机制、激励政策的实施，落实和完善绿色金融法律体系的建设。

5.1.1推进地方试点体制机制建设
当前我国应加大力度推进地方绿色金融体制机制建设，及时发现问题，解决问题，发挥当地经济发展特色，总结经验教训，推动绿色金融在国内更多省市生根发芽，使当地的商业银行获得政策的助力。

5.1.2加快绿色金融法律体系建设
法律体系是商业银行经营绿色金融业务的前提与标准。

完善的法律体系要求我国对相关的环保法案条例、绿色金融标准、环境信息披露制度等进行具体的司法解释，并确保其落实到绿色金融实践中去。

另外，还要加大对污染企业的惩罚力度、增强监管部门的执行力量。

5.2完善信息披露和信息沟通机制
5.2.1完善信息披露机制
农业银行的社会责任信息披露水平有待提高。

尽管农业银行在2009年发布了社会责任报告，但是与世界上的发达国家每年定期都对外披露他们的社会责任报告来看仍然还是存在这比较大的差距的。

这种个差距最主要是体现在长期目标的设立和定量披露以及信息披露的频率和客观性。

因此，农业银行必须要借鉴欧美发达国家的发展经验，这就要求农业银行在全面去承担社会责任的方面必须制定出一个长远的发展目标，未来多年内我要达到一个什么样的目标，这些个目标必须要有一定的指标进行衡量。

从而将农业银行的各项信息进行真实的披露。

5.2.2建立有效的信息沟通机制
目前我国的绿色金融在发展方面，仍然存在着一定的信息沟通的机制是不健全的，需要建立出一套完整的有效的信息沟通机制，尤其是各个部门之间的通力有效的合作，才能保证这种该机制高效的运转。

5.3建立完善的激励机制和风险补偿机制
在前文当中已经详细的阐述到了商业银行在开展绿色金融业务的时候既有非常大的收益，同时也会有比较大的风险，这就需要国家积极的建立完善的激励机制和风险补偿机制，虽然取得了良好的成绩，但是毕竟年限较短，与已有成熟体系的发达国家相比，仍有不足之处。

这也就要求我国政府部门建立相应的政策支持体系，并且形成可持续的激励机制和风险补偿机制。

5.4为全面开展绿色金融业务做足准备
改革开放以来，我国经济的迅猛发展引起了一系列的环境问题，2015年，党的十八届五中全会将绿色金融上升到国家战略地位，由此踏出了绿色发展的第一步。

另外，商业银行作为现代经济的核心，是各金融主体资金融通的重要渠道，商业银行因其广泛的职能，使得其在整个金融体系乃至国民经济中占据着特殊而重要的地位，与国家的政治、经济、社会安定也息息相关。

因此做好绿色金融必须要有充分的业务准备。

一是基础准备工作的进一步完善。

对于商业银行来说，必须要在组织价格、绿色金融的人才，标准化的绿色金融工作制度以及充分积极的学习农业银行的绿色金融的经验，做好进一步的基础准备工作。

二是采用赤道原则作为操作标准。

农业银行已经为6000多家企业提供了绿色金融业务，并且还发行了绿色金融债券，这些绿色金融业务为农业银行业绩增长做出了非常巨大的贡献，年均业绩增长率达到了20%，能达到这个原因就是农业银行所采用的规则是积极用的是赤道银行的原则。

在操作方法上，可以充分借鉴农业银行的，采取先试点后期逐步推广的方法，保证赤道原则能够在商业银行得到有效的实施。

并且还要建立一定的磋商沟通机制。

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致谢
行文至此，大学整整四年的学习生活即将圆满的结束，细细回味在学校学习的这四年的生活里，有苦也有甜，有过成功，有过失败，也有过茫然和失落，正是这些经历塑造了现在做事能持之以恒，能坚持不懈的我。

经过一个多月时间的磨砺，我的自主学习能力有了极大的提高，为我今后的工作学习提供了宝贵的经验，也为我今后处理和协调各种问题、为人处世的能力都奠定了非常好的基础。

对此，再次感谢指导老师选择了这么一个能够让我复习两年的所学，并有所拓展、延伸的课题。

同时，我也想感谢参考文献中的作者们，阅读他们的文章，理解他们的思考，极大地拓宽了我的思维，给我的毕业设计提供了很多帮助。

首先，我要感谢我的毕业设计指导老师，感谢毕业设计指导老师在我专业学习上的指导，并且给予了我很多的意见和她对我研究上的所见所闻，拓展我的研究思路和研究方向，同时，导师还让我们参加一些会议和一些专家学者的学术讨论会，来增长自己的知识见解和了解一些其他学者的相关研究；在我的校园生活中，老师还鼓励我去参加一些学校的活动和一些助理助教的工作，锻炼自己的语言表达能力和社交能力。

正是因为有了这么一位负责任、具有独特人格魅力的导师，我的四年生活才能过得如此丰富多彩；在四年的学习生涯中，导师不仅给我教了很多的专业知识，并且教会我如何在社会中学习和生存，这是我一辈子的财富，在此，我要发自肺腑的对老师说一声：谢谢！
最重要的是，我要感谢一直在我身后默默付出和支持我的父母，感谢你们对我的宽容与理解，正是因为你们那沉甸甸爱的奉献，我才可以在学习的道路上一步步前行，让我努力奋斗永不停歇。

同时我要诚挚地对参与论文评阅、审议、答辩的专家和老师们表示万分的感谢和美好的祝福！
最后，感谢母校，给我提供了一个和谐的学习、起居环境，感谢在这两年认识的同学、老师，在两年的时间里给我提供了无数的帮助。