2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）
单选题（共30题）
1、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。

A.回避
B.合议
C.公开审判
D.三审终审
【答案】 D
2、中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.审批
B.自律
C.协调
D.维权
【答案】 A
3、（）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。

A.禁止权利滥用原则
B.公序良俗原则
C.守法原则
D.诚实信用原则
【答案】 A
4、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。

A.金融债券
B.国债
C.公司债券
D.企业债券
【答案】 A
5、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。

A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面
【答案】 C
6、上市商业银行最高权力机构是（）。

A.股东大会
B.监事会
C.董事会
D.行长办公会
【答案】 A
7、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
【答案】 D
8、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术
【答案】 B
9、商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本
【答案】 A
10、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.资本市场?
B.场内市场?
C.一级市场?
D.直接融资市场
【答案】 B
11、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的( )。

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。

A.50％； 20％； 15％
B.40％； 10％； 15％
C.50％； 10％； 15％
D.30％； 20％； 10％
【答案】 C
12、行业发展的稳定阶段是指（）
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
【答案】 C
13、下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力
B.合同部分无效，整体无效
C.有过错一方不需承担缔约过失责任
D.合同无效自判定无效起无效
【答案】 A
14、( )年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996
B.2000
C.2006
D.2008
【答案】 C
15、（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）
A.金融安全是国家安全的重要组成成分
B.金融腐败不会威胁到金融安全
C.金融安全关乎经济社会发展全局
D.防范化解重大风险事关金融安全
【答案】 B
16、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。

A.H股?
B.N股?
C.B股?
D.S股
【答案】 C
17、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。

A.营利社会团体
B.自律性管理的法人
C.公益性机构
D.政府机构
【答案】 B
18、（），深圳证券交易所成立。

A.1990年
B.1991年
C.1995年
D.2000年
【答案】 A
19、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。

A.资本市场
B.回购市场
C.货币市场
D.票据市场
【答案】 A
20、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.使用信用卡进行恶意透支
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
【答案】 B
21、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。

A.无须支付存单款项?
B.应当支付存单款项
C.没有任何过失?
D.没有收到该笔款项
【答案】 A
22、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。

A.4个
B.5个
C.6个
D.7个
【答案】 B
23、在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指( )。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度【答案】 D
24、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为(?)。

A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
【答案】 C
25、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）。

A.资本金业务
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务
【答案】 C
26、( )属于无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
【答案】 B
27、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。

A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系
【答案】 C
28、金融犯罪主体是（）。

A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位
【答案】 C
29、债券承销的主要方式不包括（）。

A.余额包销
B.全额包销
C.代销
D.直销
【答案】 D
30、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。

A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整
【答案】 B
多选题（共20题）
1、股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议
B.季度会议
C.年度会议
D.临时会议
E.半年度会议
【答案】 CD
2、公司可以解散的情形有（）
A.公司连续三年出现亏损
B.公司章程规定的营业期限届满
C.股东会或股东大会决议解散
D.因公司合并或分立需要解散的
E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照
【答案】 BCD
3、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司
B.信托投资公司
C.基金公司
D.保险公司
E.政策性银行
【答案】 AB
4、中国人民银行的职责有（）
A.管理地方财务局工作
B.指定和执行货币政策
C.防范和化解金融风险
D.监督管理金融市场
E.维护金融稳定
【答案】 BCD
5、一般准备是指运用动态拨备原理，采用（）计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

A.标准法
B.参数法
C.加权平均法
D.内部模型法
E.经验值法
【答案】 AD
6、下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则
B.一夫一妻制原则
C.男女平等原则
D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则
E.计划生育原则
【答案】 ABCD
7、一般说来，行业的生命周期分为（）。

A.初创期
B.萌芽期
C.成长期
D.成熟期
E.衰退期
【答案】 ACD
8、与其他债券相比，国债具有的特点包括（）。

A.风险低
B.流动性强
C.收益率较高
D.收益率较低
E.发行量较小
【答案】 ABD
9、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括( )。

A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.要求银行按照规定报送财务报表
E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】 ABCD
10、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。

A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况
B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录
C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余
E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】 ABD
11、存款准备金包括(?)。

A.商业银行的库存现金
B.缴存中央银行的准备金
C.流通中的现金
D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
E.缴存地方银行的准备金
【答案】 AB
12、在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
【答案】 ABC
13、银行信息披露的方式包括（）。

A.内部邮件
B.新闻媒体
C.致股东的信
D.新闻发布会
E.年报
【答案】 BD
14、关于银行负债业务的说法，不正确有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成
B.存款包括人民币存款和外币存款两大类
C.外币存款又分为个人存款. 单位存款和同业存款
D.人民币存款又分为个人存款和机构存款
E.借款包括短期借款和长期借款两大类
【答案】 CD
15、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。

A.二者的起止时间相同
B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力
C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人
D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务
E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的
【答案】 BCD
16、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有( )。

A.商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡
【答案】 BCD
17、信托和委托的区别有（）。

A.成立的条件不同
B.权限不同
C.财产所有权变化不同
D.期限的稳定性不同
E.名义不同
【答案】 ABCD
18、下列属于农村金融机构的有( )。

A.农村信用社
B.农村商业银行
C.农村资金互助组
D.村镇银行
E.农村合作银行
【答案】 ABCD
19、一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有(?)。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权
D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前
E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权
【答案】 ABC
20、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

A.代售基金
B.黄金交易
C.证券经营
D.外汇买卖
E.信托投资【答案】 C。