《商业银行经营管理》复习题

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(完整版)商业银行经营学期末试卷

《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。

（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。

2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。

（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。

利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。

3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。

（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。

财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。

现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。

4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。

（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。

核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。

隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。

5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。

（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。

抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。

6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。

（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。

（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。

商业银行经营学复习

商业银行经营学复习 Revised by BETTY on December 25,2020名词解释：1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。

3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。

4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。

7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。

8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。

11银行负债:银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。

12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。

13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。

(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)

《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )．高债性．以下属上银行系统风险是( )．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )．瑞士．商业银行主要金是( )B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯( ) 错误商业银行产是其收入主要但不是唯因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险( ) 错误上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低( ) 错误商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素( ) 正确5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标( ) 错误贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制( ) 错误商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提7．支付结算是由商业银行存款业派生出( ) 正确8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因( ) 正确0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户( ) 错误撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券( ) 错误企业债券不可投围3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构( ) 正确．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配( ) 正确5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险( ) 错误险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行东方银行是由英国人开设不是我国行开办7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据( ) 正确8．商业银行业是其产债业延伸( ) 正确9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险( ) 错误尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创( ) 正确．我国然人也可以成股份制商业银行股东( ) 正确通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销( ) 错误贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略( ) 错误商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况( ) 错误利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称( ) 错误偿还期可以化量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险( ) 正确8．商业银行信用创造要以贷款基础( ) 错误要以存款基础贷款是信用创造前提9．附有条件承兑视拒付( ) 正确30．信用风险只存商业银行贷款项目( ) 错误信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能商业银行高权力机构是股东会3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持票人票据3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目．结算债是银行办理结算业形成短期金占用5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票6．核心又称级核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略综合评级级高级五级低级6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤()分工协调原则银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应(3)幅层次原则管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合()效率效益原则商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金()定规模债是商业银行生存基础(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志（分）③产质量是银行前景重要预测指标（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化8 简述表外业分类答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(7)破产清算(8)利用信贷产衍生产品降低风险．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期②银行业竞争③央银行货币政策⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期()影响银行存款部因素①存款计划与实施②存款利率③银行④银行实力和信誉⑤银行社会系．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产()分离不良产交由专门机构处理(3)培育产重组介机构和介专()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模(5)债权全部或部分股权(6)直接入(8)利用信贷产衍生产品降低风险财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模②投渠道多样化投风险加③银行理财能力提高和银行竞争加剧()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定②固定产投项目评估③产评估④债券评级⑤投咨询业⑥综合咨询企业营管理咨询、济发展战略咨询5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能6．简述金管理原则答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营()保证银行流动性处合理水平(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面(6)产债比例管理增强银行金识9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险．简述产债比例管理对银行影响答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。

商业银行经营与管理

商业银行经营与管理在线考试复习资料一、单选题（）1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。

A1836年B1694年C1764年D1894年1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 DA储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息B只有系统内异地托收一种C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元E理财金账户客户可享受五折手续费优惠2.在我国，储蓄存款是指（A ）A个人存款B企业存款C同业存款D单位存款3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。

A同业拆借B存款C向央行借款D发行债券4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 AA由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次C应急业务可以在本行任一营业机构办理D应急付款业务不设最高限额5.中期流动资金贷款为（ D ）。

A期限为1年至5年B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。

A代表处B附属公司C代理处D联合银行E分支行2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。

A罚款B按比例赔偿C行政处分D责令清收3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。

商业银行复习题

一、单选择题1.商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。

aA.一般准备金B.专项准备金C.特殊准备金D.风险准备金2.商业银行可长期利用的存款，称为（）。

dA.定期存款B.流动性存款C.原始存款D.发行长期金融债券3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。

bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。

dA.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出5.关于同业拆借说法不正确的是（）。

bA.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。

bA.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中临时资金困难C.固定资产投资D.购买办公大楼7.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。

cA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金不足。

dA.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损1-8：ADBDBBCD1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

BA.20%B.50%C.70%D.100%2《.巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（A）。

A.^8%B.三8%C.^4%D.三4%3.商业银行存款管理的目标不包括（C）。

A.保持存款的稳定性B.降低存款的成本率C.降低存款的流动性D.提高存款的增长率4.使商业银行负债成本最低的存款为（A）。

A.同业存款B.有奖存款C.定期存款D.活期存款5.商业银行的被动负债是（B）。

A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款6.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（C）。

商业银行经营管理复习大纲

商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。

支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。

又称总分行制。

分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。

流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

《商业银行经营与管理》课程考试复习题

一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

商业银行总复习

第一节银行负债业务的作用
一、银行负债业务的概念银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
存款对银行经营来说固然很重要，但不等于存款越多越好。规模要受到一定的控制。
对商业银行发展的作用
商业银行负债是商业银行开展资产业务和中间业务的前提和基础
商业银行负债是商业银行保持流动性和获取收益的基础，因而是商业银行生存发展的基础
第二节资金头寸的计算与预测
一、资金头寸及其构成商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、基础头寸极其构成 2、可用头寸极其构成
存款预测的方法——易变性存款曲线
对把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性存款线。
核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。虽然，这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金的需要量决策提供一个重要的依据。
第一节现金资产构成第二节资金头寸的计算与预测第三节现金资产的管理
第一节现金资产构成
一、现金资产的构成现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类：（一）库存现金（二）在中央银行存款（三）存放同业存款（四）在途资金
现金资产的作用
（一）压缩银行资产规模（二）调整资产结构
通过贷款和证券投资结构的调整减少银行的风险资产总量
压缩银行资产规模
降低现金存量
有效的投资组合安排，以减少银行证券投资风险
缩小银行贷款规模
并购等方式
优点：短期内增加银行资本问题：管理和人员的整合
第三章商业银行负债业务经营
银行负债的作用和构成商业银行的存款业务商业银行的借款商业银行存款负债的经营与管理

商业银行经营学复习自测题参考答案

《商业银行经营学》复习自测题参考答案一、单项选择题1、A2、B3、B4、C5、B6、B7、C8、D9、A 10、A11、A 12、D13、D14、B15、B 16、B 17、A18、D 19、C20、A21、B22、A23、A24、D25、B 26、A27、B28、D 29、C30、A31、D32、C33、D34、B35、A36、B 37、B38、D 39、C40、C二、多项选择题1、ABCD2、ABC3、BCD4、ABCD5、ABCD6、ABC7、ABC8、ABD9、CD 10、ABCD11、AB 12、ABD 13、AD 14、ABCD 15、ABC 16、BCD17、ACD 18、ABCD 19、ABCD 20、ABC21、ABCD22、ABD23、ACD24、ABCD25、ABC 26、AD27、ABC28、ACD29、ABC 30、BC 31、ABC 32、BD 33、BC 34、BCD 35、CD 36、ABCD37、ABCD38、ABCD39、ABC40、BC三、判断题1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、A8、B9、A 10、B11、A12、B13、B14、B15、A16、A 17、B18、A19、A20、B21、A 22、A 23、B 24、A 25、B 26、A 27、B 28、B 29、B 30、A31、B 32、A 33、B34、A35、A36、B37、B38、A39、A40、B四、简答题1、商业银行在国民经济中的地位。

答：（1）商业银行已成为国民经济活动的中枢（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成为社会资本运动的中心2、影响贷款价格的主要因素。

答：（1）信贷资金的供求状况、（2）资金成本（3）贷款风险程度（4）贷款费用（5）借款人的信用及与银行的关系（6）银行贷款的目标收益率3、商业银行提高资本充足率的策略。

商业银行经营管理学复习资料

商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。

（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。

作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。

因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。

商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。

从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。

事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。

商业银行管理复习资料

1、简述银行产品特性。

答:同质性、使用权让渡和重复买卖.★2、简述商业银行经营管理的“三性”目标（三个基本原则)?如何协调三者之间的关系?答：“三性"目标是：安全性、流动性和赢利性.协调方法:在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润.解决安全性和赢利性的矛盾，实现安全性和赢利性统一的最好选择就是：提高银行经营的流动性。

★★3、简述银行资本的定义，双重性及其分类。

答：银行资本定义：商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外，还包括一定比例的债务资本。

双重性：商业银行具有双重资本的特点，所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。

分类：1988年的《巴塞尔协议》重新界定了银行资本，将资本分为两部分：第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。

第二级资本称附属资本,由未公开储备、重估准备、普通呆帐准备金、长期次级债券所组成。

判断：对银行资本划分的重要依据;不是资本的外在形式，而是吸收银行损失的高低。

★4、简述银行资本充足性的定义，比率要求。

答:所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的.因此银行资本充足性有数量和结构两个层次内容。

一是资本数量的充足性，二是资本结构的合理性.比率要求：总资本与风险资产比率不得低于8％，核心资本与风险资产比率不得低于4％。

★★5、简述银行资本管理的分子、分母对策是指什么.答:“分子对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

包括内源资本策略和外源资本策略。

内源资本策略为：增加银行资本金。

内源资本来源是银行充实资本金的第一选择，但是通过内源资本补足资本金的做法必然减少股利分配，这有可能造成股价下跌,导致银行实际资本价值受损.内源扩充资本,受三个因素因素限制：①银行自身赢利高低；②受银行股利政策的影响（分红高低);③当局最低资本金要求外源资本策略为：一般通过发行股票和发行非累积性优先股或将资本赢余部门以股息形式发给股东等方式增加核心资本。

商业银行经营管理复习思考题

复习思考题 1.1.银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。

银行安全、流动、盈利三性原则之间的关系。

答：这三性原则是从三个不同的角度对银行经营管理所提出的要求，三性原则紧密联系，密联系，是不可分割的有机整体，是不可分割的有机整体，是不可分割的有机整体，忽视其中任何一项原则，忽视其中任何一项原则，忽视其中任何一项原则，都会使银行经营陷入都会使银行经营陷入危机。

而三性原则之间又存在着矛盾，不可能同时达到最优状态。

一般来说，安全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。

全性和流动性呈正相关关系，而盈利性与其它两性呈反方向变动。

三性可以简单概括为：安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的经营无从谈起；流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保障；赢利性是商业银行的最终目标，保持盈利是保证银行安全性和维持商业银行流动性的重要基础。

全性和维持商业银行流动性的重要基础。

2.2.利率敏感性缺口管理的内容。

利率敏感性缺口管理的内容。

答：这是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术，它要求分析银行在一定时间内，需要重新调整利率的资产与需要重新调整利率的负债的差额，如果银行认为这种差额会蒙受较大的利率风险，则尽可能根据利率变化的预期，采取措施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。

施，适当匹配需重新调整利率的资产和负债。

利率敏感性缺口值与银行净利息收入变动两者之间存在着密切的关系，银行通过缺口管理能够避免利率风险甚至利用利率的变动扩大收益。

利率敏感性缺口管理主要有两种侧略：进取性策略和防御性策略。

进取性策略旨在利用利率变动主动获利。

在对利率走势作出判断后，银行就要根据具体情况进行资产负债的结构调整，构调整，当预期利率上升时，当预期利率上升时，当预期利率上升时，银行应扩大资产敏感缺口，银行应扩大资产敏感缺口，银行应扩大资产敏感缺口，即增加利率敏感性资产即增加利率敏感性资产或减少利率敏感性负债。

专科-商业银行经营学试题及答案

商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。

3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。

银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。

4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。

5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。

6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。

根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。

这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。

所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。

10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。

持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。

11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

商业银行管理复习题

《商业银行经营管理》复习题本复习题参照其他教材和资料，涉及作者著作权，仅供课程学习使用，请勿传播。

导论一、多项选择题1、商业银行的内部结构一般可分为（）。

A．执行机构B．组织机构C．监督机构D．计划机构E．决策机构2、商业银行经营管理的“三性”原则指（）。

A．安全性B．稳定性C．竞争性C．盈利性E．流动性3、在美国，对银行实施监管的机构包括（）。

A．联邦储备系统B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）4、在英国，对银行实施监管的机构包括（）。

A．英格兰银行（Bank of England）B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）二、简答题1、现代商业银行作现代企业积极的履行社会责任（SOCIAL RESPONSIBILITY），主要包括商业银行承担赤道原则和为低收入群体提供金融服务上，试加以论述。

2、现代商业银行的一个发展趋势是综合化、集团化的混业发展，试对这一金融现象加以论述。

商业银行资本管理一、单项选择题1、一旦商业银行破产、倒闭时，对银行的资产的索取权排在最后的是（）。

A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人2、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。

A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产3、根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A．4%B．6%C．8%D．10%二、多项选择题1、发行优先股来筹集资本，商业银行可以获得好处是（）。

A．获得杠杆收益B．控制权不会变更C．可以永久性地获得资金的使用权D．利息税前支付，可以降低税后成本2、下列关于可转换优先股，正确的说法是（）。

A．具有资本安全和收入稳定的特点B．可使股东获得商业银行普通股未来价值的实惠C．具有可以转换成为普通股特性的优先股D．对于商业银行来说，则可以达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用3、根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。

商业银行经营学复习题

商业银⾏经营学复习题《商业银⾏经营学》练习题第⼀章导论⼀、名词解释商业银⾏：商业银⾏是以追求利润最⼤化为⽬标，通过多种⾦融负债筹集资⾦，以多种⾦融资产为其经营对象，能利⽤负债进⾏信⽤创造，并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。

信⽤中介：是指商业银⾏通过负债业务，把社会上各种闲散资⾦集中到银⾏，再通过资产业务，把它投向需要资⾦的部门，充当资⾦闲置者和资⾦短缺者之间的中介⼈，实现资⾦融通。

⽀付中介：是指商业银⾏利⽤活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银⾏法》。

在1930年代⼤危机后的美国⽴法，将投资银⾏业务和商业银⾏业务严格地划分开，保证商业银⾏避免证券业的风险。

该法案禁⽌银⾏包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

分⾏制银⾏：是指那些在总⾏之下，可在本地或外地设有若⼲分⽀机构，并都可以从事银⾏业务的商业银⾏。

持股公司制银⾏：有⼀个集团公司成⽴股权公司，再由该公司收购或控制若⼲独⽴的银⾏。

流动性：指银⾏资产的变现能⼒。

商业银⾏制度：是指⼀个国家⽤法律形式所确定的该国商业银⾏体系、结构及组成这⼀体系的原则的总和。

五、问答1、什么是商业银⾏？它有哪些功能？商业银⾏是以追求利润最⼤化为⽬标，通过多种⾦融负债筹集资⾦，以多种⾦融资产为其经营对象，能利⽤负债进⾏信⽤创造，并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。

商业银⾏在现代经济⽣活中所发挥的功能主要有信⽤中介、⽀付中介、⾦融服务、信⽤创造、调节经济和风险管理。

2、商业银⾏经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性⽬标；流动性⽬标；盈利性⽬标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节⾃⼰凝练第⼆章商业银⾏资本⼀、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满⾜所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。

商业银行业务与经营复习题目

商业银行业务与经营复习题目第一章：商业银行导论1、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？商业银行主要有三种类型：（1）单一银行制(2）分行制。

（3）银行控股公司制。

银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。

这种商业银行的组织形式在美国最流行。

其有两种类型：非银行控股公司和银行控股公司。

2、政府对银行业的监管理由是什么？政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。

首先，为了保护储蓄者的利益。

(银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业及其经营状况全面和准确的了解，储户和商业银行之间存在着严重的信息的不对称。

因此，政府必须承担保护储户利益的责任，对银行进行必要的监管。

)其次，是因为银行是信用货币的创造者。

(信用规模会影响到一国经济增长率、失业率和通货膨胀等，因此，中央银行必然得关注商业银行对货币政策的反应。

)最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题，特别是全球金融危机的发生，更加证明了加强政府对银行业的监管有着极其重要的意义。

3、骆驼评级体系（CAMEL）的主要作用是什么？骆驼评级体系是目前国际上对商业银行经营及管理水平的等级评定制度。

其主要包括五项考核指标（1）资本状况:主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。

（2）主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。

（3）管理水平:主要考察银行业务政策、业务it划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。

（4）收益状况:主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。

商业银行管理学复习题

复习题1一、判断题1、《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

（）2、五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。

（）3、一般情况下商业银行向中央银行借款只能用于调剂头寸，补充储备不足。

（）4、质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。

（）5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。

（）6、贷记卡是先存款后消费，借记卡是先消费后还款。

（）7、敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。

（）8、新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

（）9、商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。

（）10、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。

（）二、名词解释题1、回购协议2、次级贷款3、承诺费4、操作风险5、ROE三、简答题1、商业银行的职能是什么。

2、商业银行存款定价的方法及各自的内涵是什么。

3、简要分析商业银行人力资源的特点。

4、衡量商业银行流动性的市场信号指标有哪些。

5、简述商业银行贷款的分类。

6、商业银行兼并与收购的动机是什么。

四、论述题1、论述商业银行资产和负债管理理论演变的三个阶段，以及各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。

2、试从交易成本和信息不对称的角度论述商业银行在金融市场中的作用。

五、计算1、张三看中了一套100平方米的住房，房价是2000元/平方米，房款为200，000元。

按照银行规定，张三首付了30%的款项，余下的款项靠住房贷款支持，贷款期限为5年，贷款利率为6.12%。

问张三每月应等额偿还本息多少元？复习题2一、判断题1、商业银行能够消除金融市场上存在的交易成本。

（）2、商业银行借助表外业务能够扩大其信用规模。

（）3、欧洲货币市场借款一般以LIBOR为基准。

（）4、对于国家助学贷款，国家财政给予100%的贴息。

（）5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。

（）6、市场渗透定价法不强调利润对成本的弥补。

商业银行业务管理复习题

商业银⾏业务管理复习题商业银⾏业务管理复习题⼀、单项选择题1.银⾏的监事会的主要职责是（）A. 对银⾏业务经营提出质疑，选举董事会B. 代表股东⼤会对全部经营管理活动进⾏监督和检查C. 核对银⾏的⽇常账务项⽬，核查银⾏会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的⽅针、纪律和程序办事。

D. 是经办各项银⾏业务"直接⾯对客户提供服务2.以下商业银⾏的各项资产中⼀般⽽⾔收益率最⾼的是（）A.法定存款准备⾦B.⼀年期国债C.⼀年期贷款D.超额存款准备⾦3.商业银⾏库存现⾦与中央银⾏的超额准备⾦之和被称为（）A.可⽤头⼨B.可贷头⼨C.基础头⼨D.风险头⼨4.以下属于短期贷款的是（）A、循环信贷B、项⽬贷款C、流动资⾦贷款D、⼀年以下的贷款5.按贷款⽤途划分，公司信贷的种类不包括( )。

A、⾃营贷款B、基本建设贷款c、技术改造贷款D、流动资⾦贷款6.根据真实票据理论．带有⾃动清偿性质的贷款是( )。

A、消费贷款B、不动产贷款C、长期设备贷款D、以商业⾏为为摹础的短期贷款7.在评价借款企业的信⽤时，⾮财务因素中描述正确的是（）A、企业如果出于⼀个⾏业的成熟期，那么它⾯临的竞争就越⼩，企业盈利就会较⾼，这种企业是银⾏重点争取的对象B、银⾏评价企业信⽤时，如果遇到处于周期性⾏业的企业，那么企业就需要关注经济处于周期的位置然后综合考虑是否给予贷款C、在⼀个⾏业的扩张过程中，企业具有较⼤的发展空间，所以银⾏就要以更多的贷款资⾦来⽀持企业的发展，维护客户关系，银⾏不应该因为企业发展中存在问题⽽不给予贷款D、银⾏在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东⽅，只要股东⽅是国有央企，那么还款就有财政资⾦的保证，银⾏就可以给予该企业贷款8.在评价借款⼈的经营风险的时候，下述的描述正确的是（B）A、甲企业是制造易拉罐的企业，如果甲企业通过兼并收购垄断了所有易拉罐的⽣产，那么甲企业暂时不会受到市场的竞争B、甲企业采⽤现代化的管理模式，各部门领导⼈能⼒出众，并且能够形成较好的互补，公司员⼯团结合作，并处于⾏业的⾼速发展期。

《商业银行经营管理》复习题

(完整版)商业银行经营学期末试卷

商业银行经营学复习

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