国有商业银行股份制改革任重而道远
国有商业银行股份制改革的深入思考
进行 到一定阶段将会 面临的一 些问题 ， 并就 国有资本退 出问题 、 政策性金 融的承接 问
题和 完善公司治理提 出了一 些新思路 。
关键词 ： 国有商业银行 ； 股份制改革； 司治理 公 中图分类号 ：８０３ Ｆ ３ ．３ 文献标识码 ： Ａ
目 ， 前 我国国有商业银行正处 于一个重要 的改革 发展 时期 ， 正通过 股份制改造对国有商业银行进行综合改革 ， 借此将 国有商业银行建成真 正 的现代商业银行 。 这是我国金融体 制改革 的重 中之重 ， 是总结 ２ 多年 Ｏ 国有商业银行 改革实践经验所逐渐探索出来的改革思路 。中 国银行 、 中 国建设银行股份制改革 已经取得显著进展 ，上市的时间表也 已确定 ， 中 国工商银行、 中国农业银行改革也在积极准备之 中。 本文将从国内学者关于国有商业银行 股份制改革的研究 、 我国国有 商业银行改革 的历史 进程和 股改必 然面临的深层次 问题 ３ 个方面进 行
参考文献
旅游企业能否获得 “ 国家 ４ Ａ级旅游区”中国旅游胜地 四十佳 ” “ 等称 号， 对品牌指标体 系评价具有较强实用性。 具体分 为硬指标和软指标 。 硬 指标包括旅游资源垄 断度 、 市场规模 、 客源分 布等 ； 指标包 括旅游形 象 软
知名度与信誉度、 产品吸引力 、 客户满意度等。 指标体 系评价将规范品牌
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２ ０ （ ） １４ １９ ０ ６ １ ：７ — ７ ．
（ 实习编辑 ： 李 第一技将绵 山 虚拟在 网络上 ， 游 以游戏等形式使人们 自由游览， 既增 加人们对绵山的了解 ， 又能创造巨大 的财富， 实现经济利润增值。
国有商业银行股份制改革实践与思考
随着业务规模的不断扩大和复杂化， 国有商业银行在人才队伍建设方面面 临高层次人才短缺的挑战。
不良贷款率较高
在股份制改革之前，国有商业银行存 在不良贷款率较高的问题，给银行的 资产质量和风险控制带来挑战。
股份制改革实践的经验和教训
坚持市场化改革方向
国有商业银行股份制改革应坚持市场化改革方向 ，完善公司治理结构，提高经营效率和风险管理 水平。
加强人才队伍建设
国有商业银行应重视人才队伍建设，加大人才培 养和引进力度，提升员工素质和服务水平。
强化风险意识
在股份制改革过程中，国有商业银行应强化风险 意识，建立健全风险管理和内部控制体系，确保 资产质量和安全。
持续创新和完善
国有商业银行应持续创新和完善业务模式、产品 和服务，以适应不断变化的市场需求和经济环境 。同时，应加强与国内外同业的合作与交流，吸 收借鉴先进的经验和技术。
国有商业银行股份制改革实 践与思考
汇报人：文小库 2023-12-29
目录
• 国有商业银行股份制改革的背 景和意义
• 国有商业银行股份制改革的实 践和经验
• 国有商业银行股份制改革的成 效和影响
目录
• 对国有商业银行股份制改革的 思考和建议
• 结论
01
国有商业银行股份制改革的背 景和意义
国有商业银行的历史和发展
1 2 3
国有商业银行的起源
国有商业银行起源于计划经济时期，作为国家金 融体系的主要组成部分，承担着支持国家经济发 展的重要任务。
国有商业银行的发展历程
随着改革开放的深入，国有商业银行经历了从专 业银行到商业银行的转型，逐步实现市场化运作 。
国有商业银行的现状
目前，国有商业银行在国内外均具有较大的影响 力，资产规模和市场份额占据主导地位。
股份制改革的案例
成功案例： 5年前，国有商业银行正面临着“山雨欲来风满楼”的困境，当时很多境外机构甚至声称中国国有商业银行技术上已经破产。
在这种背景下，于2004年，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。
温家宝总理指出：“这是一场输不起的改革”，“国有商业银行的股份制改革‘只能成功，不能失败’”。
目前，资产总额占银行业总资产50%左右的四大商业银行——工行、中行、建行和交行的财务重组已基本完成，在国家政策的支持下，4家银行均较好地解决了不良资产和资本充足率问题，财务状况有了根本性转变，股权实现了多元化，特别是交行和建行已经在香港成功上市，表明国有商业银行改革已经取得阶段性成效。
我国国有商业银行股份制改革，自2003年底正式启动至今，除中国农业银行之外，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行已经相继完成财务重组、建立现代公司治理机制、引进战略投资者，并先后在境内外资本市场挂牌上市。
股份制改革对国家控股商业银行经营管理带来多大的推动？股改后银行绩效和竞争力得到多大的提升？是社会各界非常关心的话题。
国有商业银行股份制改革背景五年前，国有商业银行正面临着“山雨欲来风满楼”的困境，当时很多境外机构甚至声称中国国有商业银行技术上已经破产。
在这种背景下，于2003年9月，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。
温家宝总理指出：“这是一场输不起的改革”，“国有商业银行的股份制改革‘只能成功，不能失败’”。
党中央、国务院对国有商业银行股份制改革提出的目标是：努力建成“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好”的现代股份制商业银行。
为跟踪这一股改目标的实现情况，我们结合工、中、建、交四家国家控股商业银行股改前后的经营绩效和竞争能力的变化，选择基本业绩、资本管理、资产质量和盈利能力四大类指标，建立了评价指标体系，系统地对国有商业银行股份制改革进行客观综合评价。
央视二套《大市·中国》解说词全集
看到，资本市场在怎样改变着中国，改变着每一个人。
公元1602年，明朝万历三十年，当中国的君臣依旧在紫禁城里三跪九叩之时，几万公里以外，欧亚大陆的最西端，荷兰人已经在忙于第一只股票的交易了。
正是这种叫做股票的东西造就了当时世界上最赚钱的公司，也成就了荷兰的帝国梦想，并最终改变了世界经济的格局。
当这种脱胎于资本主义经济之下的东西最终进入中国时，那已经是两百多年以后的事了。
第一集从头开始【广播】——中央人民广播电台，现在全文播发中国共产党第十一届中央委员会第三次全体会议公报。
中国共产党第十一届中央委员会第三次全体会议于1978年12月18日至22日在北京举行，全会决定，全党工作的着重点应该从1979年转移到社会主义现代化建设上来……今天的中国所发生的一切变化，似乎都应该以那次会议作为起点，那一年，是公元1978年。
1978年对于中国来说的确是不同寻常的一年。
那一年，《光明日报》刊登了题为《实践是检验真理的唯一标准》的文章，引发了一场关于真理标准的大讨论，中国人沉重的精神枷锁开始被打破。
那一年，安徽小岗村18户贫困的农民在一盏昏黄的煤油灯下签下了包产到户的契约，联产承包责任制在全国农村迅速蔓延。
那一年，中断了10年的高考制度重新恢复，40万莘莘学子走进了大学校园。
也是在那一年，邓小平出访日本，参观了大型的现代化企业。
还是在那一年，中国开始引进外资，最大的合资项目，上海宝钢在长江口打下了第一根基石。
就在那一年的年末，新中国第一次向大洋彼岸的美国派出了50名访问学者。
1978年，属于中国的时代开始了。
2010年，已经80岁的厉以宁，每天的生活依然显得有些忙碌。
30年前，就是这位被称为“厉股份”的老人，率先提出了要搞“股份制”，耐人寻味的是，其初衷却是为了解决城市青年的就业问题。
上个世纪70年代末，近两千万上山下乡的知识青年开始陆续返城，一时间，解决这些人的就业成了当时很多城市的燃眉之急。
【采访】北京大学教授厉以宁——哪有那么多工作好分配呢？所以当时我就想，能不能让群众自己想办法，用集资的形式去办股份制企业，这样的话就可以容纳更多的人就业。
论我国国有商业银行的股份制改造
论我国国有商业银行的股份制改造一、我国国有银行改革进程的历史回顾作为经济整体改革的重要内容，国有商业银行经历了长期、渐进的改革过程。
早在1979年10月，邓小平同志就指出：“银行要成为发展经济革新技术的杠杆，要把银行真正办成银行。
”在这一思想的指导下，国有商业银行拉开了改革的序幕。
可具体分为以下几个阶段：(1)国家专业银行分设(1979～1993)；(2)国有独资商业银行改革(1994～2002)；(3)股份制商业银行改革，2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行(简称两家试点银行)进行股份制改革试点。
此次股份制改革，将从根本上改善国有商业银行的经营状况，实现国有商业银行从传统体制向现代企业制度的历史性转变。
二、国有商业银行股份制改造的必要性1.股份制改造是国有商业银行发展的必然自世界上第一家股份制银行——英格兰银行成立以来，股份制银行在世界各国商业银行组织体系中占据着统治地位。
同时，商业银行作为企业组织，股份公司制度符合逻辑的成为商业银行最佳企业制度形式。
2.股份商业银行制度有利于改善国有商业银行的产权结构金融是现代经济的核心，要使国有银行真正实现政企分开，实现真正的企业化、商业化、市场化经营，就要改革国有银行的产权制度，引进多元化的产权结构，使行长对全体股东负责，而不是只对政府负责，股份商业银行制度形成了有效的多元化产权约束机制，解决了因产权结构单一造成经营风险高度集中的问题。
3.股份制改造是国有商业银行补充资本金的市场化路径国有独资商业银行的银行资本金来源只有依靠政府财政，更多的资产来自于存款、金融债、中央银行贷款等负债。
由于我国财政资金的紧张，国家银行的资金运用已经在一定程度上承担了财政性的功能。
同时，随着银行不良资产的增大，其经营风险因素也日益增大。
在国有独资条件不变的情况下，这种风险达到一定程度后要由存款户或国家来承担，最终是由国家通过多发行货币的方式解决。
因此，通过改变商业银行的国有独资形式，可以开辟新的资本来源渠道，分散银行的经营风险，有利于恰当调整银行、企业和居民之间的旧的债权债务关系。
国有商业银行股份制改造评析
统 工 程 ， 不 仅 仅 是 公 司组 织 形 式 上 的股 份 化 ， 且是 一 场 涉 它 而 及 到 资产 、 务 、 务 、 员 、 构 等 重 组 和 再 造 的艰 难 过 程 ， 债 业 人 机 是
一
司 注 入 的 ６ ０亿 美 元 的外 汇 资 金 ； 是 中 建 两 家 试 点 银 行 用 准 ０制改造评 析
路 运 锋
（ 星投 资咨询 有 限公 司 ， 博 河南 郑 州 ４ ０ ０ ） ５ ０ ８
摘要： 辩证 审视 国有 商业银 行 的股份 制 改造历 程 ， 可谓 喜 忧参 半 。喜 的是 ， 改制 快 马加 鞭 ， 速度 惊人 ；
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国有商业银行股份制改革问题及其深化
国有商业银行股份制改革问题及其深化一、国有商业银行的恢复和设立在1949～1978年的30年内，中国基本上只有中国人民银行一家国家银行。
中国人民银行既是发行银行，又是商业银行。
也就是说，中国人民银行既行使中央银行职能，又行使商业银行职能。
它一身兼二任。
在长达30年的经济发展中，曾先后建立过中国农业银行和中国人民建设银行。
中国农业银行分设后，在很短的时间内又被撤销，没有发挥应有的作用。
中国银行一直都是中国人民银行的一个隶属机构，经营范围局限在办理一些涉外业务方面。
中国人民建设银行分设后虽未被撤销，但隶属于各级财政部门，实际上是财政部门办理基本建设投资拨款，进行财务监督的一个内部机构。
所以，真正从事国内金融业务的仅仅是中国人民银行；它既是管理金融秩序、发行货币的行政机关，又是从事存、贷、汇业务的金融企业。
从新中国成立到金融体制全面实行改革以前的30年，中国金融的基本状况是银行在信贷等方面管得过死，长期忽视银行的功能，没有充分发挥金融在宏观调控中的作用。
当发展商品经济和搞活企业的方针提上日程的时候，克服这种缺点的金融体制改革就具有现实性和迫切性。
改革开放之初，中国恢复和设立了实行专业分工的四大专业银行。
1979年2月，为适应首先开始于农村的经济体制改革和加快农业的发展，于是再次恢复中国农业银行，中国人民银行的农村金融业务全部移交中国农业银行经营。
到1988年12月，中国农业银行的分支机构已达5万多个，遍及全国乡镇。
1979年3月，专营外汇业务的中国银行从中国人民银行中分设出来，完全独立经营。
这是适应对外开放和对外经济往来迅速发展要求的必然结果。
1979年，中国人民建设银行也从财政部分设出来。
由于财政资金短缺，无法承担大规模投资和执行宏观经济调控的主要任务，不得不在大量赤字的压力下实行流动资金全额信贷和“拨改贷”。
最初的一项改革是当年进行的基本建设投资“拨改贷”的试点。
1983年，国家进一步明确中国人民建设银行是经济实体，是全国性的金融经济组织，除仍执行拨款任务外，开展了大量的一般银行信贷业务。
怎样做好基层银行行长
怎样做好基层银行行长基层银行是构成商业银行的主体，基层银行工作的好坏直接决定着商业银行业务的成败。
基层银行行长，既是承上启下的关键一环，又是带领大家实干的“兵头将尾”，既要学会做帅才，更得懂得如何做将才。
因此，基层银行能否按照总行的要求，在激烈的市场竞争中，努力转变经营理念，切实转变工作作风，求真务实，不断创新，做好各项工作，行长的作用非常重要。
如何当好基层银行的行长，我认为应该做好以下几方面体会。
一、加快“经济发展”，坚持谋求更快更好的发展坚持发展是第一要务，不仅仅是基层银行行长的根本任务，同时也是基层银行行长的一个根本工作方法、领导方法。
发展首先要抓好经济发展。
商业银行的发展实践告诉我们“大发展、小困难，小发展、大困难，不发展、最困难”。
[１]作为基层银行负责人，一切工作都要要紧紧围绕改革发展的中心任务来进行。
一是应多行发展之事，要立足于更高的目标、更广阔的视野，保持清醒和理智，正视不足和差距，把握发展机遇，奋力前行，坚定不移地拼抢市场份额。
对于基层银行来说重点是抓好营销工作。
应密切结合所在区域的经济特点，狠抓重点客户，进一步提高对营销目标的掌控能力；借助财政体制改革带来的经济机遇，积极营销政府类客户、集团客户；高度重视个人银行业务的发展，挖掘中高端客户；提高中间业务收益，实现中间业务超常规发展。
二是应多谋发展之策，自觉以总行、省分行确定的发展战略统一经营思想和行动，坚持以客户为中心、以市场为导向，立足实际创造性地开展工作，为促进更快更好地发展贡献智慧和力量；始终坚持以“三个有利于”即：是否有利于提高核心竞争力、是否有利于提升价值创造力、是否有利于实现持续发展来决定管理决策和经营行为的取向，模范树立并践行科学的发展观和正确的政绩观。
三是应多为发展出力，坚持立足岗位，尽心尽力创业绩、奋力不懈做贡献，努力为商业银行事业多做工作、多出力、多担责任。
同时以榜样的感召作用，充分有效地调动和发挥每一名员工的积极性、创造性和聪明才智，为不断提高基层银行核心竞争力和价值创造力注入新的活力。
国有商业银行股份制改革的原因
国有商业银行股份制改革的原因一、前言国有商业银行股份制改革是中国改革开放以来的一项重要任务。
本文将从多个角度探讨国有商业银行股份制改革的原因。
二、经济背景1. 金融市场化进程加快中国经济改革开放以来，金融市场化进程逐渐加快。
为了适应市场化的需要，国有商业银行需要进行股份制改革，引入民营资本，增强竞争力。
2. 面临外部竞争压力随着国际金融市场的不断发展和开放，外资银行进入中国市场的数量和规模不断增加。
这对国有商业银行构成了巨大的竞争压力，在这种情况下，国有商业银行需要进行股份制改革，提高自身竞争力。
3. 加强风险管理能力随着金融市场化进程的加快和金融创新的出现，金融风险也在不断增加。
为了应对日益复杂多变的风险环境，国有商业银行需要进行股份制改革，提高自身风险管理能力。
三、政策背景1. 国家金融监管体制改革国家金融监管体制改革是中国金融改革的重要内容。
为了适应新的监管要求，国有商业银行需要进行股份制改革，增强自身监管能力。
2. 推进国有企业改革国有企业改革是中国经济改革的重要内容。
为了加快国有企业改革步伐，国有商业银行需要进行股份制改革，引入民营资本，增强竞争力。
3. 加快金融市场化进程加快金融市场化进程是中国经济发展的必然趋势。
为了适应市场化的需要，国有商业银行需要进行股份制改革，引入民营资本，增强竞争力。
四、内部原因1. 内部治理结构不合理由于历史原因和体制问题，国有商业银行内部治理结构不合理。
在这种情况下，国有商业银行需要进行股份制改革，优化内部治理结构。
2. 经营效率低下由于历史原因和体制问题，国有商业银行经营效率低下。
在这种情况下，国有商业银行需要进行股份制改革，引入民营资本，提高经营效率。
3. 财务状况不佳由于历史原因和体制问题，国有商业银行财务状况不佳。
在这种情况下，国有商业银行需要进行股份制改革，引入民营资本，改善财务状况。
五、总结综上所述，国有商业银行股份制改革的原因是多方面的。
从经济背景、政策背景和内部原因等多个角度来看，都需要进行股份制改革。
三年成绩斐然 发展任重道远——四川省分行认真贯彻落实总行发展战略研讨会精神
迈 出改革创新的更大步伐
关键 词 ：加 快 业 务 与科 技 创新 ，构 建 完 善 的现 代 金 融服 务体 系，启 动品
牌 价 值提 升 工程 ，完 善业 务操 作和 运 行管理 流程 建设 ，实现 总行 全额 资金 集 中 管理 ，建立 以价 值创 造 为核 心 的 内部 机构 等级 管理 体 系
— —
极 推进 升级 发 展 ，经 营管 理发 生 了巨 大 变化 。
到 ３ ％以上 。 ８
一 — —
有 效整 合人 力资源 ，加 强客
强 化 信 贷 营 销 ，打 造 地 区
户经理 队伍 建 设 。主要 目 是 ，通 过 标
近年来，分行面临着千载难逢的
发 展机 遇 ：经 济快 速 增长 ，带 来 丰富 的 融资 业 务发 展空 间 ；中部城 市 群经
瓣 嬷
向 优 良银 行 迈 进 的 步 伐
办公室／ 供稿
个金”战略实施。 按照以客户为中心的
原则 ，通过 整合个人客户信息资 源，有 效整 合营销渠道 ，建立个人 金融 业务与 公司 、机 构 业 务 捆绑 销 售 机制 ，三年
内实现打造省内第一零售银行的目标。
一 一
加快 国际业务发展 ，构建 本外
未来三年分行既将经受严重自然灾害和经济金融危机影响的双重挑战也将面临着灾后恢复重建和扩内全面建立起适应新时期竞争发展需要的现代金融服务体系使我行成为中国金融市加大品牌建设的投入本着面向市场适应发展协调统一的原则建立从品牌决策营销推广到监测评价的品牌管理体制增强品牌建设的推动力
一
～
发展 个人 金 融 业 务，推 进 “ 大
全 面 深 化 精 细 化 管理 ，提
国有商业银行股份制改革
国有商业银行股份制改革目前,中国国有商业银行改革正处于一个特殊时期。
中国银行、中国建设银行股份制改革试点已取得阶段性成果,公司治理改革正进入关键阶段,其他银行的改革也将提上日程。
国有商业银行究竟改革成一个什么样的银行,改革的路径和方向是什么？改革的关键和核心在哪里？改革的速度和节奏如何把握？围绕这些问题,理论和实务界都曾展开过热烈讨论和积极探索。
一、早在1979年,邓小平同志就指出:要把银行办成真正的银行。
在这一思想指导下,中国银行业改革经过一段时间的酝酿和准备,在上个世纪八十年代初开始正式起步,并大体经历了三个阶段:（一）国家专业银行阶段（1984－1994）在改革开放前,中国实行的是“大一统”的银行体制,中国人民银行是惟一的金融机构。
1984年,为适应中国改革开放的需要,从人民银行分设出中国工商银行(601398,股吧),加上原来专营外汇业务的中国银行、原来行使财政职能的中国人民建设银行以及1979年恢复的中国农业银行,这四家银行成为国家专业银行,人民银行则专门行使中央银行职能,从此形成了各司其职的中国二元银行体制。
（二）国有独资商业银行阶段（1994－2003）1994年,国家成立了三家政策性银行,实现了政策性金融与商业金融的分离;1995年,颁布了《中华人民共和国商业银行法》,从法律上确立了国家专业银行的国有独资商业银行地位,明确国有独资商业银行要以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
1997年,亚洲金融危机爆发。
为维护国家经济安全、确保经济金融稳定,1997年11月中共中央、国务院召开了第一次全国金融工作会议,并陆续出台了一系列国有独资商业银行改革措施:一是进行财务重组。
1998年,定向发行2700亿元特别国债,专门用于补充资本金,使四家银行资本充足率按1996年标准达到4％;1999年,将1．4万亿元资产（其中9800亿元为四家银行不良资产）剥离给新成立的四家资产管理公司。
国有独资银行股份制改革
国有独资银行股份制改革随着经济全球化的发展，银行在全球金融体系中的作用愈发显著。
在中国，由于历史原因，最初成立的投资银行和商业银行基本都属于国有独资银行。
长期以来，这些银行在中国经济建设中发挥了重要作用，但也面临着一系列的问题。
因此，在不断深化改革的道路上，国有独资银行股份制改革成为了一个关键的话题。
一、国有独资银行存在的问题国有独资银行在中国社会主义经济体制中发挥着重要的作用，这种银行的出现是中国经济发展的必然选择。
然而，随着经济的发展，这类银行也面临着一系列的问题。
首先是经营问题。
国有独资银行历史上一直承担着投资、融资等重要业务，虽然在服务国家经济和社会发展方面取得了不少成就，但也面临着经营效率低下、贷款利率过高、风险控制能力不足等问题。
其次是管理问题。
由于国有独资银行实际上是国家控制的机构，其管理层的制约也相应加大，往往出现了营利性与社会使命感之间的矛盾。
此外，在从业人员方面也存在着招聘和培训机制不健全、薪资激励不足等问题。
再次是知识产权问题。
国有独资银行在金融领域拥有大量的专利和高技术，这类财富本应该成为银行的资产，可实际上这类财富却存在泄漏、流失等问题，这对银行的长期发展产生了不良影响。
二、国有独资银行股份制改革的意义为了解决国有独资银行面临的一系列问题，中国在2012年提出了国有企业股份制改革，其中包括了国有独资银行股份制改革。
这一改革的意义在于：1. 提高银行的商业性股份制改革使得国有独资银行从单一投融资机构转变为真正的商业银行，这对于提高银行的投资效率，提高营业收入具有重要意义。
2. 强化银行的风险管理机制股份制改革使得国有独资银行更加注重风险管理，建立了更加完善的风险评估、风险控制机制。
这对于银行业未来的可持续发展具有长期积极的影响。
3. 建立更为规范、透明的运行机制股份制改革使得银行的股权机制更加规范化，公开化，透明化，使得银行更加容易受到市场的认可和信任，并得到更多的资本市场支持。
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势自1978年中国实行改革开放政策以来，中国国有商业银行经历了一系列的变革与发展，从最初的国家垄断性质到逐渐市场化的运作模式。
本文将重点讨论中国国有商业银行的变革历程，并展望未来的发展趋势。
一、变革历程1978年-1993年：股份制银行试点与设立在改革开放初期，中国国有商业银行受到改革的影响逐渐改变了经营模式。
1979年，第一家国有股份制商业银行中国建设银行成立，标志着中国国有商业银行实行了股份制改革的试点。
此后，其他国有商业银行也相继进行股份制改革，逐步成立了中国工商银行、中国农业银行等国有股份制商业银行。
1994年-2003年：经营管理体制改革随着中国加入世界贸易组织（WTO），国有商业银行的经营管理体制进行了重要的改革。
1994年，国家对中央银行（中国人民银行）和国有商业银行进行了分立，使商业银行的管理权和决策权获得了更大的独立性。
与此国有商业银行也面临了市场化竞争的压力，需要提高经营效率和服务水平。
2004年，中国四大国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行）相继在香港和上海上市。
上市使得国有商业银行吸引了外资，提升了企业的治理结构和市场化水平。
商业银行也加大了内部改革力度，加强了风险管理、内部控制和企业文化建设等方面的工作。
2014年至今：改革深化与金融创新当前，中国国有商业银行的改革和发展依然在不断推进中。
国有商业银行通过推动利率市场化和金融市场的开放，提高了自身的风险防范和综合竞争力。
国有商业银行还积极推动金融科技的创新应用，打造智能化的金融服务平台，提升了金融服务的便利性和效率。
二、发展趋势1. 加强风险管理能力在金融市场不断发展壮大的背景下，国有商业银行要加强风险管理能力，做好风险预警和风险控制工作。
加大对不良贷款的清收力度，建立健全风险管理体系，提高业务风险识别和风险监测的能力。
2. 推进资本市场化改革国有商业银行要适应资本市场化改革的要求，加强股权管理，健全公司治理结构，提高股东权益和股权回报率。
我国城市商业银行进行股权融资的必要性和可行性
【 关键词 】 城市商业 银行； 股权融资； 要性； 必 可行性 【 中图分类号 】 ８２ 【 Ｆ３ 文献标识码 】 Ａ
近几年来 ， 了解决我国银行业存在 的一 些 问题 ， 了顺 为 为
应金融 自由化和金融全球化 的发展趋势 ， 国开 始对国有商业 我
【 文章编号 】 １０—６３ ００１ — ４ — ２ ０３２７（ １） １２ ０ ２ ２
（） １ 城市商业银行进行股权融资是产权 制度改革 的必然
要求
城市商业银行基本上 由城市信 用合 作社 转化而来 ， 其集体 所有制性质决定 了其产权制度导致 了 自身难 以避免一些问题 ：
佼者。也掀起了城市商业银行股份制改造 的序幕。 （） ４ 这是逐渐开放 中国银行业 ， 吸引外资的有效手段 允 许外资 以股权投资 的方 式参股甚至控 股中国一些规模
较小 的城市商业银行既履行 了中国对 ＷＴ Ｏ的承诺 、有效 吸引
首先 是产权 界定模糊 ， 主体 虚置 ， 能形成有效 的内部治 产权 不
理结构。城市商业银行的终属权在 于集体 ， 由地方政府对城 但
市商业银行 的资产进行监 控 ，金融产权 主体处 于虚置状态 ， 金
融产权实际沦为政府的附属物。其次是金融 手段 行政化 ， 经营 目标多元化。虽然法律上明确城市商业银行 的企 业性质 ， 但是 产权的模糊难免导致政府 行为干预 ， 金融手段行政运用 问题仍
然突出 ， 使城市商业银行很难做到 自主经营。城市商业银行承 担的社会职能 ， 使其经营 目标多元 化 ， 弱化 了利润最 大化 目标 。
最后是所有者对经营者缺乏有效约束 。 按照企业所有权与经营 权分离的原则 ， 城市商业银行的法人财产权 由集体委托给经营
者 的案例数量 中，城市商业银行 占 ５ ％以上的 比例。而到 了 ０
国有商业银行股份制改革探讨
国有商业银行股份制改革探讨作为中国银行业的主体，国有商业银行在经济市场化中扮演着重要角色，其改革和发展关系到中国经济发展的大局。
通过对国有商业银行股份制改革进行系统地介绍与分析，指出需要意识到商业银行改革的道路还没有走完，仍需进一步深化改革。
标签：股份制改革；国有商业银行；产权结构在经济全球化和金融自由化的背景下，从计划经济向市场经济转轨的各个国家开始了各个领域的市场化改革，国有商业银行改革是其重要部分。
改革开放后，国有商业银行为促进经济健康稳定发展、支持国企改革做出了突出贡献，同时随着经济发展方式的转变，大量风险的转移、经营效率的低下等问题的出现，国有商业银行的改革势在必行。
国有商业银行股份制改革启动于1997年亚洲金融危机冲击之后，自2003年开始实行。
本文从国有商业银行股份制改革的动因、进程和产生的影响进行了介绍和分析。
1 改革动因自1949年建国以来，我国国有商业银行改革大体有四个阶段：中国人民银行一元化领导的大一统阶段，建立四家专业银行形成二元银行体系的专业化阶段，通过成立政策性银行实现银行的商业化改革阶段以及实现国有银行股份化的股份制改革阶段。
1.1 国有银行不良贷款率过高改革开放初期，国家财政能力下降，而经济中存在大量的金融剩余。
国家优先发展农业、国有企业以及对外经济改革，金融业承担经济转型过程中所产生的改革成本。
在这种制度安排下，国家、国有银行与国有企业结成了准内部交易，节约了交易成本。
随着改革的升入，这种内化了的成本体现为巨额不良资产。
随着改革的深入，金融行业的改革也势在必行。
1998年，中央财政利用特别国债对四大国有银行注资，补充四大国有银行的资本金，剥离不良资产后的五年中，国有商业银行的资本充足率逐渐下降，到2003年底该比率已不足5%。
事实证明，通过注资只能短期改善了国有商业银行的财务状况，而问题的本质没有解决，国有商业银行依然处在经营的低效率和大量不良资产的状态。
1.2 国有商业银行产权结构不明确四大国有商业银行均由国家直接控制，财政部的拨款是资本金的唯一来源，产权结构单一，资本金的补充速度跟不上其资产规模扩张速度，不能使其充分发展。
浅谈国有商业银行股份制改造
（一）拓展资本金来源渠道，提高资本充足率。 增强国有商业银行的经营安全性是股份制改造的关键，要从 根本上改变国有商业银行的独资形式，实现股份制改造。国际上 的大商业银行大多都通过股份制迅速实现资本的积累和扩充，我 国国有大中型企业通过股份制改造充实资本并进而实现资本经 营，也为国有商业银行积累资本提供了可供借鉴的成功经验。 （二）建立和完善公司法人治理结构。 据 2006 年 5 月银监会公布的《国有商业银行公司治理及相 关监管指引》第四条规定：完善公司治理是改革的核心和关键。 国有商业银行应通过建立健全公司治理机制，提升核心竞争力， 促进可持续健康发展。根据商业银行治理准则的要求，应实行产 权多元化，优化内部治理结构。按巴塞尔银行业监管委员会发布 的《加强银行组织的公司治理》，结合当前我国商业银行的治理实 践，首先，建立规范的组织结构，即股东大会、董事会、监事会、经营 管理层之间相互制约，改变经营管理层权力过分集中的现状，建立 董事会下属的专家委员会，充分发挥董事会在商业银行治理中的 关键作用。其次，公司治理制度的本质目标是降低代理成本，减少 国有商业银行多层委托代理链条以降低监督成本，可以提高效率。 国有商业银行的组织形式应由多层级组织向扁平式组织转变，进 行组织机构的扁平化管理与业务流程再造是国际上较为有效的通 行做法。再次，完善内部激励约束机制，使剩余索取权与控制权应 尽可能对应。只有这样才可能有效地激励与约束国有商业银行高 层经营管理人员，按照市场化运作原则，谋取银行利益的最大化。 （三）化解不良资产，提高抗风险能力。 不良贷款存量是目前影响股份制银行发展的关键障碍，必须 通过多种方式予以化解，例如加大剥离核销力度；通过贷款重组、 现金追索、以物抵债等常规手段和贷款出售、封闭贷款、债务重 组、企业托管等创新手段多渠道处理不良资产；建立资产保全激 励机制，进一步强化资产保全部门职能等。在化解不良资产存量 的同时，还要有效控制不良贷款增量，一方面需要改造信贷资产 业务流程和风险控制体系；另一方面需要建立有效制约、高度集 中、专业决策的信贷管理体制和高度权威的稽核评审机制。只有 不良贷款得到有效解决，才能使国有商业银行顺利实现股份制改 造。□ （作者单位：武汉大学政治与公共管理学院）
国有商业银行股份制改革
国有商业银行股份制改革的方式及步骤
第一，设立国有银行控股公司，可以隔断商业银行与政府的直接联系，从而避免政府对商业银行的直接干预；二是该机构专门对国有银行行使所有权，明确国有资产出资入资资格、明晰国有产权关系。
第二，分别将四家国有商业银行改革成银行集团公司。
一是由于我国国有银行不良资产比例偏高。
二是我国国有商业银行在长期的发展中承担了许多社会责任，将来成立的商业银行股份有限公司的资产负债结构就会很差。
第三，清产核资，继续剥离不良资产。
对国有企业进行股份制改革，需要清产核资，对国有商业银行进行股份制改造，则不仅需要清产核资，还要继续剥离不良资产。
第四，公开招募法人股。
我国国有商业银行应建立以法人持股或法人相互持股为主体、以分散的个人和机构投资者等为补充的多元化股权结构，这也符合目前我国证券市场发育的实际。
纵观商业银行的发展历史和现实，股份制依然是今后一段时间内的第一选择，与发达国家银行业的自然演变的发展过程不同，我们必须按照现代企业制度的要求，继续实行规范的公司制改革，实行法人治理结构，为股份制的改革营造各种条件，开商业银行之通途。
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长期以来，四大国有商业银行在我国银行体系中占据绝对优势。
伴随ＷＴＯ过渡期的结束，外资银行大举进入，以及国内新兴股份制商业银行业务创新，给国有商业银行带来前所未有的压力。
对国有银行实施股份制改革是提高其国际竞争力的必由之路。
一、国有商业银行改革步骤回顾
回顾近年来国有商业银行的改革进展，主要经历了以下几个阶段：
１．１９９８年５月通过财政发行２７００亿元特种国债，补充四大国有商业银行资本金的不足。
２．１９９９年成立四家金融资产管理公司，剥离四大国有商业银行不良资产１．４万亿元。
３．２００２年２月，全国金融工作会议提出国有银行要建立良好公司治理机制和进行股份制改革。
２００３年１０月，国家确立了对国有商业银行实行股份制改造的大体方向，以中国银行和中国建设银行作为试点。
４．２００４年１月，国家动用４５０亿美元外汇储备注资中行、建行。
此次注资之后，两家试点银行基本上完成了清产核资、核定不良资产的工作。
５．２００４年８月２６日和９月２１日，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司分别成立，标志着国有商业银行改革取得了阶段性成果。
６．２００５年４月２１日，国务院批准工行股改方案，工行将获得１５０亿美元的外汇储备注资，同时中行、建行下一步股改计划亦获批。
二、国有商业银行股份制改革应注意的问题
１．对国有银行的行政干预问题。
长期以来，国有银行承担着一定量的政策性业务，包括对国有企业的固定贷款等，随着国企改革的深入，有些国有企业被兼并甚至破产，国有银行的很多贷款成为呆账、死账。
为此，国家下大力气清理、核销四家国有银行的不良资产。
但１９９９年后，国有商业银行还承担如扶贫、水利设施贷款等政策性业务，使得国有银行的不良资产又有所增加。
经营政策性业务与银行商业化目标始终相违背，国有银行股份制改革的目的就是通过产权分散化来解决政府行政干预过强的问题。
值得思考的是即使股份制改革后国家仍控制国有银行的绝对股权，仍可能对其进行计划性行政干预。
如何理清“银政关系”是国有商业银行股份制改革的一个难点。
２．开放金融条件下的公众信用危机。
我国国有商业银行资本充足率长期不足，但至今没有出现公众信任危机。
究其原因，一是由于公众在计划经济时代形成的对国家银行的充分信赖和对政府支持国有商业银行的信念支撑；二是因为信息的不完全和非对称性的存在，使公众对国有商业银行不良资产的严重程度缺乏充分的了解和认识。
随着中国金融业的对外开放和国有银行股份制改革的展开，国有银行的产权将会多元化，如果国有银行上市必然要求其财务状况更加透明，公众会对国有银行的经营状况倍加关注，意外事件的发生极可能引发挤兑危机。
３．国有银行上市对资本市场的影响。
国有银行股份制改革目标中明确指出，经过较长时间努力，可以将符合条件的由国家控股的股份制商业银行公开上市。
但是目前我国资本市场的发展还不成熟，任何外部因素都会给市场带来巨大冲击。
并且国有银行资产规模庞大，银行股票发行数量过多很可能导致资金供需的不平衡，带来资本市场的震动。
所以，国有银行上市必须循序渐进，以资本市场的稳定发展为前提。
三、关于国有银行股份制改革的几点建议
１．继续加强对国有商业银行的金融监管，完善相应的法律法规。
要明确金融监管机构的目标及其责任，逐步建立银行的风险预警系统；同时，尽快完善《破产法》、《公司法》、《证券法》等相关法律法规，为改革提供法律依据。
２．提高国有商业银行经营者素质，培养一批善于组织、驾驭和管理金融企业的高素质的国有银行经营管理人才。
同时应避免国有商业银行经营者兼任政府官员的现象，使国有银行经营者的选拔任用公开化。
此外，逐步建立起良好的员工激励约束机制，国有银行员工也要优胜劣汰、弹性就业。
３．在推进国有银行上市方面，可以借鉴国内外银行上市的经验。
在我国，深发行、浦发行、招商银行、华夏银行、民生银行先后在海内外上市。
这些新兴的股份制商业银行的上市经验也为国有银行股份制改革提供了借鉴。
（作者单位：暨南大学经济学院金融系）
国有商业银行股份制改革任重而道远
文／王春月
ＥＣＯＮＯＭＩＣＰＲＡＣＴＩＣＥ・经济工作
２００６・１经济论坛１２３。