2010年上半年银行从业资格考试真题答案解析《个人理财》

2010年上半年银行从业资格考试真题答案解析《个人理财》一、单项选择题1.[解析]答案为C。

根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

2.[解析]答案为A。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

3.[解析]答案为C。

银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

4.[解析]答案为C。

根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

5.[解析]答案为A。

保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

6.[解析]答案为B。

利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

7.[解析]答案为B。

我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

8.[解析]答案为D。

客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

9.[解析]答案为C。

根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

10.[解析]答案为C。

根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11.[解析]答案为C。

根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。

主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

12.[解析]答案为D。

实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

13.[解析]答案为D。

个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。

衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

14.[解析]答案为C。

根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。

15.[解析]答案为B。

新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。

16.[解析]答案为B。

个人理财业务。

是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。

17.[解析]答案为D。

回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。

在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

18.[解析]答案为D。

流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。

包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。

信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目;汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

19.[解析]答案为A。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

20.[解析]答案为D。

投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

21.[解析]答案为C。

我国证券投资基金的监管人是中国证监会。

基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。

基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

基金托管人是投资****益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。

目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。

因此C 项符合题意。

22.[解析]答案为A。

资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。

资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。

因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。

包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。

债券回购市场属于货币市场。

23.[解析]答案为B。

根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

24.[解析]答案为A。

股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

25.[解析]答案为D。

垃圾债券一词译自英文JunkBond。

Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。

债券中，投资风险最小的是国债。

26.[解析]答案为C。

在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。

基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。

风险差别较大。

股票基金的风险低于股票，而高于债券。

储蓄通常被视为无风险投资。

27.[解析]答案为C。

期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。

期货交易需要交纳一定的保证金。

交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。

以便为所买卖的期货合约提供一种保证。

保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，，的杠杆原理，吸引众多交易参与。

而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

28.[解析]答案为A。

房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。

本题属于受行政因素影响。

29.[解析]答案为C。

CP1是指消费者物价指数.用来衡量物价指数的指标。

物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

30.[解析]答案为C。

理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。

31.[解析]答案为D。

从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。

无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券;凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。

我国从1994年开始发行凭证式国债。

记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

32.[解析]答案为B。

资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。

33.[解析]答案为C。

期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。

期权交易事实上是这种权利的交易。

期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

34。

[解析]答案为D。

衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。

债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。

35.[解析]答案为A。

本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。

36.[解析]答案为B。

根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意;A项是探索期及建立期的理财特征;C项是人生退体期的理财特征;D项是人生处于高潮期的理财特征。

37.[解析]答案为D。

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

38.[解析]答案为B。

对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

39.[解析]答案为A。

基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为.在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。

40.[解析]答案为B。

《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。

可见B项不必经外汇局核准。

41.[解析]答案为A。

投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。

永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。

代入本题数据.可得优先股价格为85.71元。

42.[解析]答案为A。

批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。

43.[解析]答案为C。

即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44.[解析]答案为D。

信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。

借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

45.[解析]答案为B。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。