中国邮政储蓄银行核心竞争力研究教学文案

中国邮政储蓄银行核心竞争力研究中国邮政储蓄银行核心竞争力研究中国邮政储蓄银行（本文简称为“邮储银行”）于2007年3月20日正式成立。

邮储银行在改革成立的初级阶段，虽然具有起步晚的劣势，但是，由于其与生俱来的贴近农民，为“三农”服务的优势，使得它在服务“三农”与促进中西部发展的宏观经济潮流下，具有核心竞争力优势。

因此，邮储银行首先要明确自身的核心竞争力，充分利用自身现有的条件以及政策倾斜的外部支持来发展壮大自己，达到银政企农的共同协调发展。

一商业银行核心竞争力的内涵核心竞争力理论是企业战略理论在20 世纪中期的最新发展，是经济学和管理学相融合的理论成果，也是知识理论和创新理论的最新发展趋势。

1959 年Panrose首次提出企业核心竞争力(Core Competence)这一概念，他在书中指出：“企业能更有效利用自身拥有的资源和能力，是企业区别于竞争对手的核心所在。

”1990 年美国密歇根大学的普拉哈拉德（C.K. Prahalad）和伦敦商学院的哈默（Gary Hamel）在《企业核心竞争力》中把核心竞争力定义为“企业组织中的集合性知识（collective learning），特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术、资源的学识。

”近年来的研究普遍认为，核心竞争力是企业在其长期发展过程中逐渐形成的、区别于竞争对手所独有的、难以被竞争对手模仿与替代的、长期可以保持的、以支持和维系企业持续性竞争优势的核心能力，是能为顾客创造更多的消费者剩余，为企业带来持续超额利润回报的独特能力与资源优势的整合。

商业银行作为特殊的企业，其核心竞争力既具有一般意义上的核心竞争力的本质和特点，又有着自己的特殊性。

商业银行的核心竞争力是指不同的商业银行主体在同等的宏观环境背景下与激烈的市场竞争中，能够运用各自有限的资源创造出比竞争对手更多财富和价值的能力，是银行在特定的经营环境中竞争能力和竞争优势的集中体现。

商业银行核心竞争力是能在竞争中起基础作用、凝聚作用和催化作用的竞争力，是银行业积极适应社会需求变化的必然选择，它需要银行服务手段的提升、产品功能的创新、运行成本的降低、资产质量的提高等多方位的强力支撑，以保障银行可持续发展。

现代商业银行的核心竞争力作为银行竞争系统中最重要的功能性要素，是商业银行能够获得长期超额利润的最基本的、能保持长期稳定的一种竞争能力。

商业银行核心竞争力具有动态性，不同银行、不同时期、不同环境，其核心竞争力是不同的，并且商业银行竞争力有多种构成要素，一般包括企业文化、资源禀赋、创新能力和资源整合能力。

一家银行或多或少都具有一定的竞争优势，必定拥有核心能力。

我国邮储银行作为一个大型国有银行，我国邮储银行也同样具有其他银行难以复制的核心竞争力，它的核心竞争力是指其独有的、其他银行短时间内难以复制的核心能力，是一种整合资源的能力。

邮储银行的核心竞争力主要体现在以下几个方面：第一，顾客价值性，能否满足顾客的需求和维系顾客关系的能力是衡量企业竞争力的一项重要指标，即邮储银行能否利用其核心竞争力对最终产品或服务中的顾客利益做出关键性贡献；第二，范围经济性，核心竞争力的延伸可以提升企业对资源的利用效率，实现最大程度的范围经济。

由于消费者的记忆中存在着邮储银行这一大型品牌的正面联想，邮储银行作为一个全国性的大型国有商业银行，至少有一部分可以被品牌延伸所利用；第三，持久性，核心竞争力是商业银行长期经营的结果，是商业银行组织结构、核心技术和人力资源最佳配合的结晶。

我国邮储银行核心竞争力的形成是一个长期积累的过程，往往需要几十年的时间，甚至上百年的时间，核心竞争力一旦形成后，便具有持久性，一般在短时间内难以被其他银行复制或替代，核心竞争力所具有的持久性正是企业综合实力的完美体现，是形成并实现企业可持续增长的动力源泉；第四，外部适应性，商业银行的某种能力或某方面的优势是否属于核心竞争力在于其是否能适应外部宏观经济的发展，是否与外部的发展趋势相契合。

二中国邮储银行发展的核心竞争力现状 1. 中国邮储银行的发展背景。

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行（本文简称为“邮储银行”）总行在北京正式挂牌，各省及以下分支机构也在逐步组建中。

邮储银行是在我国的宏观经济背景下成立的。

二元经济结构是我国经济发展过程中呈现的典型特征，改变二元经济结构是我国社会经济发展的主要任务。

二元经济结构是指由于部门间生产函数与劳动生产率差异或者区域间经济发展不平衡导致的经济性两极分化。

目前发展中国家普遍存在着二元经济结构问题，我国也不例外。

2007年的有关统计数据表明，工业产值占GDP的比重为43%，农业产值占GDP比重为11.3%，并且全部工业企业利润也远远高于农业企业利润总额，但是农村人口比重为55%，城镇人口比重为45%。

此外，城乡居民人均收入水平差异显著，城市的人均消费水平远远高于农村。

2007年，城镇居民人均收入是农村居民的3.32倍，城镇居民消费水平是农村居民的3.6倍，并且这种城乡对比系数毫无明显下降的趋势。

党的十六大报告以及中央一号文件都明确指出“我国城乡二元经济结构还没有改变，地区差距扩大的趋势尚未扭转，贫困人口还为数不少”。

所以二元经济结构转换是我国目前深化、全面建设小康社会所要解决的重要课题。

而金融是现代经济的核心，农村地区的经济发展落后问题与农村金融抑制密不可分，因而加强农村地区的金融体系建设，完善金融服务经济的功能，是我国转变二元经济结构的一条必经之路。

1986年在严重通货膨胀的形势下，邮政储蓄作为回笼货币的一个手段予以恢复，其功能定位于“积聚资金、增加货币回笼和稳定金融”，其业务主要局限于储蓄存款与汇兑业务，资金运作模式单一，全额上划央行，这对当时缓解通胀，稳定经济起到了积极作用。

但是，当时的邮政储蓄只是回笼货币的媒介，其近三分之二的网点和42%的储蓄余额来源于农村地区，故只相当于一个“抽水机”，只是吸取农村本不宽裕的资源，而并没有把吸取的资金及时地回流到农村，不能有效地为农村的经济发展提供有效的金融支撑。

这不符合我国二元经济结构现状下金融服务企业与农村地区的长远发展利益，邮政储蓄的改革势在必行。

我国邮储银行应在改革过程中充分利用覆盖城乡的网点优势等核心竞争力来大力发展农村金融服务，为农村经济发展提供金融支撑，改善二元经济结构，从而达到以金融促进经济协调发展，以经济协调发展带动金融的良好运行机制。

正是在这样的宏观经济背景下，邮政储蓄及时进行了反应性变革，分离为邮政部门与邮储银行，邮储银行是一个全功能的大型国有商业银行。

2. 中国邮储银行的核心竞争力。

我国邮储银行的核心竞争力是指其他银行难以复制或替代的核心能力，是一种整合资源的能力。

商业银行的核心竞争力是一个动态的概念，商业银行在不同的发展时期，所拥有的核心竞争力也是不一样的。

我国邮储银行在成立的初期阶段，主要拥有的核心竞争力是其几十年积累下来的庞大的网络优势和客户资源优势等。

核心竞争力一：“高覆盖、低成本”的硬资源优势。

邮储银行是在邮政储蓄的基础上发展而来的，其“高覆盖、低成本”的优势主要源于邮政储蓄的长期发展，并且该优势具有持久性，在短期内难以被其他银行所复制。

邮政储蓄自1986年开办以来的几十年发展过程中，其网点遍布全国大小城乡，而且邮递员每天穿梭于各城镇和乡村间，兼任储蓄代办员，为城乡居民提供了便捷的服务，网点的优势与储户的优势使邮政储蓄在社会经济生活中的地位极为稳固。

自邮储银行于2007年正式成立以来，采用的是“自营+代理”的二元体制。

“自营+代理”二元体制是指邮储银行采用自营网点和代理网点相结合进行的整体管理营销模式，其中代理网点主要是直接从邮政储蓄分离出来的邮政部门以及二类支行。

“自营+代理”的二元体制进一步完善了邮银协调机制，形成了“邮银合作，共谋发展”的良好局面。

这使邮储银行可以利用邮政储蓄几十年来积累下来的网点与客户资源优势，加强与邮政企业在网络建设、业务发展、客户服务、资金安全等方面的沟通，从而形成邮储银行“高覆盖、低成本”的优势局面。

邮储银行拥有3.6万个网点和近4亿客户，是网点数最多的金融机构，并且拥有强大的农村市场根基。

在一些偏远农村地区，邮政储蓄是当地居民唯一可以获得金融服务的机构。

在各家商业银行重组收缩网点之时，邮政储蓄银行不但没有收缩网点，还在继续增设，网点资源更为丰富，深入城市居民聚居区和农村各乡镇，为邮储银行开发横跨城乡的金融服务奠定了深厚的基础。

邮政部门在专业化经营过程中组建了专业营销队伍，并且在每条邮路上不停行走的投递员是收集客户信息和维系客户关系的生力军，可以更好的消除信心不对称所带来的道德风险。

这样，邮储银行便形成了触角广、软信息获取能力强、其他银行难以复制的强大网络优势。

另外，与其他商业银行直接在各网点设立分支机构的模式相比，我国邮储银行的“一元”邮政代理网点具有运营成本（网点租赁费、设备折旧费）低、工资成本低、信息获取成本低等特征。

其低成本可以促成其高利润率，通过代理网点成本粗略测算，可知其代理网点的直接收入利润率高于平均水平。

邮储金融部门在城乡地区的高覆盖以及其相对较低的邮政代理成本，是其他金融机构短时间内难以复制的，是我国邮储银行的核心竞争力，这将成为邮储银行在我国二元经济结构现状下取得长远发展的可靠保障。

核心竞争力二：网点布局优势。

邮储银行的网点布局具有一定的特征。

从城乡网点分布来看，只有28.1%的网点位于城市，而县及县以下的网点占比为72.9%。

从东中西部网点分布来看，邮储银行有2/3的网点分布在中西部，只有1/3的网点分布在东部。

邮储银行的这种网点布局与我国目前所采取的发展战略协同发展相契合。

我国目前重点实行支持“三农”发展、中部崛起、西部大开发的发展战略，以消除经济与金融的二元性，实现经济的协同发展。

这些欠发达地区实现产业化的发展离不开金融的支撑，需要资本这一必不可少的要素流入到资金要素短缺的区域以实现金融促进经济增长的资源配置功能。

因此在国家政策倾斜的宏观背景下，我国邮储银行网点布局具有得天独厚的优势，其网点主要分布在中西部与农村地区，并且网点具有东中西、城乡纵横交错的特征，这刚好为我国实现经济的发展提供了条件，也为邮储银行自身的长远发展提供了机遇。

为邮储银行贯彻国家支农惠农政策，拓展农村金融业务，获取政府支持奠定了坚实的基础。

邮储银行可以更好的发挥其对中西部地区以及农村地区的产业发展极的金融支撑作用，对典型的微观发展模式“一村一品”提供信贷支持，支持当地的主导产业，使经济优势不明显的村加快培育出主导产业，使拥有主导产业的村将产业规模做得更大、产业链条拉得更长、发展得更具竞争力。

邮储银行可以在为乡村发展极提供金融支撑的同时促使自身获得较快的发展。