银行从业资格考试练习题(含答案)afs

银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。

（C）。

A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，2003．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。

A25% B30% C、33% D、45%4．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数6．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则7．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入8．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限B、原期限的一半C、一年9．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、1010．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。

A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所11．一般所说的货币供应量指标是指（C）。

A、M0B、M1C、M2D、L12．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立B、无效C、效力待定D、有效13．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票14．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。

A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度15．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信16．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材17．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、318．( D )是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.信用衍生工具【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。

19．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金【答案】B【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

20．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5B.10C.20D.50【答案】C21．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年【答案】D22．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场23．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B）。

A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制24．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金二、多项选择题25．定期存款按存取方式可分为（ABC）。

A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款26．具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。

A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权27．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（ABCD）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的28．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。

A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任29．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称30．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务31．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款32．商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款33．银行实行扁平化管理的优点在于：（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失B、银行能快速响应不断变化的市场需求C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃34．以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称35．银行损益表包括（ABC）。

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益36．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款37．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股【答案】A,B,C,D【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

38．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况D.经理层有权提议召开临时股东会【答案】A,B,C【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，39．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人【答案】A,B【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

40．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券41．下列关于指数基金的说法，正确的有( ABC )。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险【解析】指数基金的特点是：投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

42．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发【答案】C,D【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

43．下列关于国债基金的说法，正确的是( BCD )。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

44．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权【答案】A,B【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

45．按照性质分，证券分为（AB）。

A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券46．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人【答案】A,B,C,D【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。