2015-2018中国互联网金融发展趋势研究报告

2015年—2018年中国互联网金融发展趋势研究报告

随着社交网络的繁荣和金融脱媒化趋势的形成，人类迎来了互联网金融时代。互联网金融序幕一拉开热潮就在中国开始了。互联网金融的诞生是人类历史上划时代的大事件。

虽然互联网金融现在还有很多缺点和问题，这如同当年飞机的诞生、汽车的诞生、计算机的诞生一样，是伟大而有缺点和问题的。互联网金融的诞生也一样会在实践中不断完善,并且改变人们的生活方式，影响着各行各业的发展。

未来，只有中国的各行各业都开始运用互联网金融这个工具的时候，那么互联网金融的精彩大戏才开始上演。同时，在我们互联网金融机构的支持下，在我们互联网金融创新的支持下，让我们一个又一个行业弯道超车，让我们中国的各行各业为人类社会提供更好的产品和服务，让我们的人类社会生活得更加幸福，同时为我们创造更多的财富。所以，互联网金融是上帝送给人类最好的礼物，更是给中国人最好的礼物。

那么，互联网金融对中国所有行业有什么深远的影响呢？互联网金融工具正确运用是如何帮中国的所有行业转型升

级的呢？互联网金融对中国经济的影响到底有多大？互联

网金融如何才能健康发展呢？

(一)互联网金融首度写入政府工作报告

国务院总理李克强在2014年3月5日在十二届全国人大二次会议上作政府工作报告时说，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‚三农‛等实体经济之树。

这是历届政府工作报告中首次提及互联网金融，‚促进互联网金融健康发展‛，这无疑成为互联网金融持续发展的有利信号。意味着互联网金融正式进入决策层视野，加入到中国经济金融发展序列，成为中国经济金融发展中一股潜力巨大的金融创新力量，为我国金融业的发展打开了一扇新的大门。

其实，李克强总理在政府工作报告中对于互联网金融的短短几十个字的描述，折射出三个方面的问题，形成了李克强的‚互联网金融‛论的核心。首先，互联网金融的发展有利于打破传统金融业的垄断地位，促进金融业的创新发展，理应以‚包容‛的态度看待这个问题。

其次，互联网的最大特征就是平等开放，有利于打破传统金融业的这种垄断。在互联网金融中，每个人作为一个个体，在信息相对对称中自由、平等地获取金融服务，逐步实

现了金融的充分有效性与民主化。因此，互联网金融对传统金融的冲击是必然，这个过程倒逼传统金融业加快市场化改革，在多元化的市场竞争不断完善金融业。

第三，互联网金融的本质是什么?最终落脚点在哪?金融的本质是服务实体经济，正如李克强总理在报告中提到的，‚让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‚三农‛等实体经济之树‛。这既是互联网金融业的使命，也是其发展的归宿。

(二)我国互联网金融的发展情况

一、到2014年年底中国的互联网金融规模已经突破10万亿

二、P2P数据分析

截至2014年12月底，P2P网贷平台数量达到1500家，半年成交金额接近1000亿元人民币，接近2013年全年成交金额。到2014年底全年累计成交额超过3000亿元。

截至2014年12月，P2P网贷行业的从业人员的数量约为39万人，服务的企业超过200万家，带动的相关行业就业人数有6000万人，行业存量资金为437.6亿元，比2013年增长近一倍。其中，不乏千万级百万级的投资人。目前市场还是资金多于项目，投资人资金站岗严重。随着互联网金融和P2P网贷的持续火热，2014年具有金融背景和大型集团背景的重量级玩家开始入场，网贷投资人规模、成交金额都将会有巨大的发展。目前成交额超过1亿元的P2P平台有30家，占总成交量的52%左右。

从地区分布来看，全国P2P网贷平台主要分布在东部沿海民间借贷发达的地区：其中广东(326家)、浙江(178家)、山东(97家)、北京(80家)、上海(72家)，三省两市共计753家P2P网贷平台，超过了全国总数的50%。三省两市2013年的平台交易额占全行业成交额的76.2%。目前全国除西藏无平台外，每个省份都有P2P平台。

(三)目前互联网金融存在的问题

目前，第三方支付、P2P网络贷款、无抵押贷款、众筹

融资、网络化金融机构、互联网金融门户网站等多元化模式，像雨后春笋般蓬勃生长，让人们真切地感受到互联网金融时代已经到来。当前的P2P市场是民间高利贷的网络版，历史上的经验告诉我们，金融活动往往会带来巨大的风险。当市场增长掩盖一切，风险不容易显现，但长期下来，平台的内伤会随着市场的膨胀而加重，一旦互联网金融平台风险失控，对于平台来说将会是灾难性的。

一、P2P：各路资本跑马圈地

尽管乱象丛生，倒闭跑路者比比皆是，但P2P的市场热度却丝毫没有冷下来的迹象。2014年，P2P不仅继续吸引无数投资人进入，P2P的平台也赢得了各路大资本的青睐。最

值得玩味的是，这些P2P平台接受的资本除了民营资本外，还有不少国有资本。除民营企业和风投的涌入外，各地具有国资背景的企业纷纷挺插足P2P也是今年互联网金融的一大特色。资本的投入一向是趋势和市场的风向标，特别是国有资本的热情涌入，很多业内人士都愿意理解为国家态度和宽松政策的预兆，这解决了一直悬而未决的‚一刀切‛P2P政

策性风险的问题。P2P由于形势所迫，行业竞争上要求做大

做强，政策环境上要‚傍大腿‛，吸引更多资金的进入无疑

会大大提高P2P的实力，但同时也快速的把P2P的蓝海市场逼至了红海。

二、P2P与法律红线

(1)非法吸收公众存款罪

如果P2P平台运营商把投资人的钱借出去形成债权，再将债权转让出去，这就与银行存款放款本质上没什么区别，这就有被司法部门认定‚非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款‛。另如P2P运营商通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，这种模式同样也涉嫌‚非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款‛。

(2)非法经营罪

如果P2P平台运营商在借贷活动通过投资理财产品形式融募资金，或充当融资性担保人，由于P2P运营商大部分不具备‚融资、理财‛经营范围且所涉业务又是特管行业，这就很容易被扣上‚非法经营‛的罪名。

(3)集资诈骗罪

如果P2P平台运营商发布虚假的高利‚借款标‛募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募