购买重大疾病保险的五大误区
购买重疾险的注意事项有哪些
一、购买重疾险的注意事项有哪些1、保障范围重疾险只适用于约定范围内的重大疾病。
为了保护消费者的权益，根据银保监会规定，所有的重疾险都包含最常见的25种疾病，其余病种根据产品不同，略有差别。
保险条款都有着标准的格式。
一般主要分为四个部分，分别是保险责任、责任免除、申请理赔、重疾种类。
保险责任和重疾种类就是告诉大家这个保险在什么情况下赔钱，这个也是最重要的部分。
这部分常见的埋坑地方有：将投保前出现的一些重疾轻症的前兆或者异常的身体状况作为责任免除以及等待期内出险，退还现金价值，投保前一定要仔细阅读，避免入坑。
2、保障期限重疾险的保单，是有不同时长段的。
常见的有一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险三种。
一年期重疾险虽然便宜，但可能会遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。
定期重疾险价格相对比较适中，不会遇到无法续保的问题，也不会有保费上涨的情况。
终身型重疾险价格是三类重疾险中最贵的，总的来说，一年期重疾险更适合年轻人或保险过渡，定期和终身的重疾险比较适合30岁以后的朋友。
3、轻症豁免所谓的轻症就是重大疾病前期较轻的疾病，或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。
可以说轻症是重疾险的一个补充，它担保了很多重疾险不担保的病症，目前市面上大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任。
在保额的问题上，轻症疾病的实际治疗费用，相对于重疾来说不会太高，对于一般家庭，还是有帮助的。
轻症豁免，就是被保人一旦患了合同约定内的轻症，那么剩余的保费不用再交，而重疾保障不变。
现在好多保险公司还推出了轻症多次赔付的产品，如守卫者2号，轻症不分组无间隔赔付3次。
4、多次赔付重疾多次赔付是目前市场上重疾险的主流，多次赔付产品大概有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。
当下癌症高发，建议癌症单独分组优于癌症不单独分组，除了要关注分组标准外，每次重疾赔付的间隔时间也要格外注意，所以同等条件下，优先选择间隔时间较短的产品。
当然预算不足情况下，保额优先于赔付次数。
购买重疾险 以下误区需避免
购买重疾险以下误区需避免随着保险行业的高速发展，人们发现，保险商品的选购投保，原来已经可以通过一个电话来完成。
而更吸引人们关注的、也是众多寿险公司电销中心作为主推的商品，无疑要数重大疾病保险了。
如何通过电话，为自己选择一份适合、合理又提供更好保障的重疾险商品呢？在考虑重疾险商品时，投保人又会经常陷入哪些误区呢？误区一：得了重疾人也离死不远了，还买保险干吗？很多投保人会有这样一种观点，认为如果得了心肌梗塞之类的疾病，保险还有意义。
而如果得了晚期癌症之类的疾病，反正迟早是死，保险就毫无意义了。
其实这种观点并不符合实际情况。
保险公司的一份重疾险理赔资料表明，其中仅7%左右的赔付是身故后赔付，其余均是在被保险人生存时给付的。
其中，癌症及心脏类疾病的赔付位居前两位，这正好是目前发病率较高、也最为大众关心的重大疾病。
误区二：买重疾险，当然选便宜的。
选择重大疾病保险时，最重要是考察条款中是否包含了保监会规定的6种重大疾病险必须包括的疾病，含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期)，基本上满足了一般投保人的保障需求。
目前保监会定义的25类重疾种类，各家公司的理赔条件也是一样的。
但是这些病并不是必须包括的，也就是说有的保险公司可能全部都有，有的可能比这少，也有的在这25种上还会多加一些保障内容。
所以在购买的时候一定要问清楚电销专员。
对于投保人而言同样投入一份保费，所投保险种的重大疾病种类越全面，保险的保障功能也就更强。
误区三：买重疾险，10~15年的保障期就够了。
根据卫生部统计，重大疾病的发病率为%。
0~18岁，40~60岁时是重大疾病的高发期，它对我们的影响不仅是高额的医药费用，更重要的是会影响到整个家庭的生活品质，所以购买重大疾病的险种应投保可涵盖以上两个高发期在内的重大疾病险，把风险转嫁给保险公司。
误区四：买重疾险，一次交费没问题。
重大疾病保险常见问题解答
重大疾病保险常见问题解答重大疾病保险常见问题解答1.投保多份重疾保险，可以累积赔付吗?可以。
重大疾病保险属于提前给付型健康险，赔付条件是被保险人确诊保单保障范围内的重大疾病(轻症)即可，投保多份重疾险，可以多份重复理赔。
2.重大疾病理赔和社保、商业保险报销是否有冲突?两者并不冲突。
被保险人罹患大病后，通过重疾保险一次性理赔，产生的医疗费用可以再通过社保、商业医疗险报销(不同医疗险产品报销比例、额度也不同)。
简单地说：医疗险解决部分医疗费用的弥补，重疾险除了弥补部分医疗费用之外，重点解决康复期间的照顾费用、以及被保险人康复期间的收入损失。
3.重大疾病赔付是不是很复杂?重大疾病疾病理赔所需资料相对比较简单，报案后需要提供的资料：(1)提供保单;(2)重大疾病受益人(被保险人)身份证件;(3)医院出具的附有被保险人病理、血液及其他科学方法检验报告等诊断证明文件;(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
如果是意外导致的重大疾病理赔申请，再提供能够证明保险事故性质的材料就可以了。
4.如果没有罹患重疾，重疾保险是不是就没用了?目前，大多数重疾保险都带有寿险责任，保障身故责任，对于终身重疾保险来说，除了保障重疾(轻症)之外，还保障终身的身故责任，那可以理解为“铁定赔”的一款产品。
此外，保单还有贷款功能，被保险人可以通过保险公司贷款(额度为不超过现金价值的80%)，作为应急周转。
5.如果以后不在投保地区居住，是否会影响理赔?重疾保险的理赔都是全国统一服务，拨打客服电话报案后，保险公司会安排被保险人所在地客服上门服务。
因此，在投保时，保险公司服务覆盖区域也是考虑的一个因素。
6.关于重大疾病那些标准，以后会不会有什么变化?对于已经生效的保单，重大疾病的.标准永远不会变化，都是以保单所列明的标准为准，这些标准都是受保监会监管，保险法对于被保险人提供强有力的保障。
7.关于重疾保险的几个时效很重要(1)犹豫期是指投保人在收到保险合同后10天(小部分合同为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。
投保大病健康保险三大误区
投保大病健康保险三大误区随着人们对健康意识的增强，大病健康保险已经成为保险市场上的热门产品。
但由于人们对大病健康保险的了解程度较低，因此往往迷失在众多保险产品中，不仅难以找到最合适自己的产品，而且，很容易进入投保误区，最终影响自身的利益。
因此，小编提醒大家，投保大病健康保险的三大误区要避免。
投保大病健康保险三大误区在投保大病健康保险时，常见误区有以下三点：误区一：重收益，轻保障大多数都希望能够通过投保大病健康保险来获取更高投资收益率，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
保险专家指出，健康险就其本身而言，主要目的是为了防范以后可能发生的风险，主要强调健康出险进行补偿，大多数为消费型险种，本身其实并没有什么保单价值积累的功能。
有些大病健康保险虽然附加分红功能，但分红额度有限，不利于健康险规范发展。
所以，大家在投保时应该侧重于保障，而不要过多的注重投资功能。
误区二：大病健康保险适合老人投保很多投保者都认为，自己年轻体壮，身体健康，患有疾病的几率非常低，根本就不需要购买大病健康保险，这类险种等老了以后投保更好。
事实上，重大疾病的发病率已经趋于年轻化，青少年患有某些重大疾病的概率甚至比老年人还要高。
同时，保险专家指出，投保大病健康保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或必然发生的风险则无法通过保险来规避。
从保险费率来看，年龄越小，身体状况越好，投保大病健康保险越有优势。
误区三：保额越高越好这是很多投保者在购买大病健康保险时最容易进入的误区，认为保额越高将来获得的理赔金也就越多。
其实，这也是一种误导。
保险专家表示，保额应该根据实际情况定，并非越高越好。
除了要考虑自己的经济承受能力以外，投保者还应该详细了解目前确诊重大疾病之后，所需花费的医疗费用。
据了解，重大疾病的治疗费用少则7万到8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万到20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
买重大疾病保险的注意事项
买重大疾病保险的注意事项购买重大疾病保险时，需要注意以下几点：看清附加条件。
某些疾病带有附加条件，必须看清楚保险条例中对于疾病、年龄的规定，然后根据自己的年龄和产品保险期限来判断保险产品中该病种的承保范围对自身是否有意义。
了解除外责任。
即使被保险人罹患疾病符合规范定义或是保险条款上的规定，也不一定能够得到理赔，因为在规范中列出了几种除外责任，所以在购买时需要注意。
看清关键时间点。
规范中对于一些疾病定义涉及到具体时间点，这些时间将成为被保险人或受益人在要求理赔过程中的重要环节。
尽量选择年缴。
保费缴付采用年缴的方式比较好，年缴因缴费期限长且分散，投保人缴费时的压力不会很大。
应尽早投保。
首先由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。
一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期，保险公司不接受60岁以上的投保人。
关注观察期。
各公司条款规定的疾病与身故观察期一般有一年、180天、90天三种的观察期，也有公司的身故责任没有观察期。
不同类型重疾险适合人群不同返还型重疾险价格贵，没有发生重疾可返还，适合经济条件好偏好返还的人群；储蓄型重疾险保终身，平平安安老了可以退保退现金价值，过去是主流险种，成人交费金额比较高，也考验交费能力；消费型重疾险是未来主流险种，终身消费型价格比储蓄型低得多，80岁前也有较高的现金价值，低保费买到高保额，低收入、中收入或高收入人群，都可以投保。
不同渠道重疾险卖点不同互联网重疾险以定期消费型和终身消费型为主，保费便宜、加量赔付高，癌症普通可以单独赔多次，间隔时间短；线下重疾险搭配的医疗险比较好，两者各有优势，理论上可以线下线上产品各买一点。
保障期限覆盖人生高风险年龄根据各家保险公司理赔年报，重疾赔付率最高的年龄40-60岁，意味着这个年龄段发生大病的概率最高，买重疾险保障期限要覆盖这个年龄，小孩子投保，至少保障期限保至60岁或70岁或终身；成人投保最好是保至70岁或终身。
重疾保险的常见认识误区
重疾保险的常见认识误区重疾保险，是以“疾病”的发生为保险金给付条件，一旦达到给付条件，就一次性按照保险金额赔付!与实际发生的医疗费无关!【案例】2016年，张女士在医院探望患重疾的朋友时，发现自己也有类似症状，随后在医院检查，并被确诊为乳腺癌，一次性赔付重大疾病保险金80万元!重疾保险的行业规范为保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义。
为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称“规范”)。
根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。
重疾险不仅仅包含疾病!因此，重疾保险有一个共同的基础，那就是保险行业协会制定的规范，具体就是，重大疾病保险合同中的第1~第25项疾病。
中国境内的重疾保险必须遵守“规范”!并且“规范”中的重疾，是最常见的，也是理赔率最高的!因此，市场上纵使有千万种重疾产品，从保险责任来讲，大同小异!重疾险只给孩子买?特错!重疾险只给孩子买，如果大人罹患重疾怎么办?!父母的健康是孩子最大的保险，如果父母罹患重疾而没有保险，孩子的保险怎么交?就算能够豁免，孩子成长所需的各种钱(教育、婚嫁等)谁来赚?家庭中任何一个人罹患重疾，对家庭的财务伤害可能都是毁灭性的，因此人人都需要重疾险!重疾险只给顶梁柱买，也错!顶梁柱是家庭的印钞机，要优先买重点买，但是若其他人得重疾而没有保险，仍然面临所有积蓄消耗一空，甚至负债累累，仍然没有幸福可言!毕竟挣50万元很难，但是保50万要容易的多!重疾险，人人要有，只不过顶梁柱的家庭财务贡献大，要多买!重疾险有点就行不需那么多，大错!重疾险是解决重大疾病的有效财务安排，而不是为了“应付”，你用什么的态度对待保险，保险就用什么样的态度对待你!一场大病花费50万元，而你的保额只有10万，可想而知你的保险多么没用!大病之后3-5年的康复期，费用怎么来?中断的家庭收入怎么办?孩子将来、爱人的依靠、父母的养老从哪准备?正确的姿势是，保额=医疗费+5倍年收入-社保补偿重疾险的疾病种类越多越好，大错!重疾险产品如同天上的星星一样多，但是所有的重疾险都有一个共同的基础，那就是行业规范的必保的25种最基本的疾病，这已经覆盖了重疾理赔的绝大部分!为了一些徒有虚名的噱头而多花几千块钱，挤占了其他人买保险的保费反而得不偿失!重疾险必须要有豁免，也错!豁免相对是次要的!如果唐伯虎有保险，而妻子秋香罹患重疾却没有保险，即使豁免了唐伯虎的保险费，可是秋香的50万医疗费从哪里来?如果牛郎没有保险，织女有保险，牛郎积劳成疾得了重疾，需要50万治病，而此时织女的保费已经交完了，豁免既没有起到作用，牛郎的50万治疗费还不知道从哪里来?难道要让织女跪在大街上乞讨求助吗?曾经花前月下，牛郎对织女的旦旦誓言，情何以堪!这是多么的尴尬和荒唐!人人都有保险并且保额充足，比豁免重要的多!如果保费支出有限，首先考虑是给每个人都买够充足的保额，为了追求所谓的豁免而挤占其他人的保费，得不偿失!重疾险保额会长大更好，错!保额会长大，只是听起来很美好!为了每年增加2.5%左右的保额，需要40年左右的时间才能增加一倍保额，假如不到20年罹患重疾怎么办?为了这个美好的`传说，要多支付一倍的费用，得不偿失!如果买重疾险的家庭支出只有15000元，这可以给一家三口都买30万保额，但是如果分红型的重疾险保险，只够给一个人买，其他两人就没钱买保险怎么办?重疾保险最重要的是什么?重疾保险最重要的是，人人要有，并且保额要充足!什么豁免、什么保额会长大、什么疾病种类多统统都是次要的!你的家人是不是没人都有重疾保险，是不是每人的保额都是30万以上呢?一款不错的重大疾病保险张先生30岁，保额30万，20年缴费，每年缴费6360元;保障利益如下：①重疾保障：保额30万，包含60种重疾。
揭开投保重疾险四大雷区
揭开投保重疾险四大雷区作者：崔启斌来源：《投资与理财》2017年第12期目前许多人对保险的理解存在误区，认为投保容易赔付难，投保时简简单单办理了手续，就签好了合同，但在出事以后想要得到賠偿，却要走许多的手续，甚至产生理赔纠纷。
其实，投保时如实告知、保持理智、看清免责，出现承保责任内的问题时，就能很简单地得到赔偿。
雷区1：不如实告知在投保时一定要将自身情况如实告知。
比如，并不是患过乙肝就不可以投保，如果把自身情况如实告知保险公司，就可以在投保时增加附加条款，提出责任免除，表明之后除肝病之外的疾病都可获赔；也可加费承保，增加保费，患有合同约定的疾病将获得赔偿；或者直接拒保。
相反，如果不如实告知，加上保险法中也有规定，到时可能会得不到赔偿，甚至保险费都无法得到退还。
雷区2：忽略免责条款通常情况下，投保时面对合同上密密麻麻的条款，投保人可能会忽视对条款的了解。
其实，在投保时，认真阅读免责款很有必要，让自己做到心中有数。
每一款重大疾病保险都有责任免除条款，符合条款之一，导致被保险人确诊患本合同约定的重大疾病的，保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任。
因此，投保人在投保时，一定要弄清楚哪些是该赔的，更要了解哪些情况发生是不赔的，千万不可忽视免责条款的重要性。
要注意，在免责条款之内的情况都是无法获得赔付的。
雷区3：听信一面之词相信许多人在购买保险时，都是在众多销售人员的多次拜访之下，而直接签订了保险合同，甚至还有让投保人隐瞒疾病，称两年以后就一定赔付的销售人员。
所以，对于保险行业销售来说，听到“绝对”、“肯定”、“一定”这些字眼时，一定要找合同中的条款去验证。
保险不是骗人的，因为条条框框都写得十分清楚。
但是也不排除销售人员向对保险不了解的投保人隐瞒条款，最后可能出现了问题，白纸黑字告诉你说无法赔付，也是会很麻烦的。
所以，万万不可听信销售人员的一面之词，看清合同才是关键。
很多投保人听了销售人员的一番并不详尽的解释后，认为买了重大疾病险，所有大病都可以保。
少儿重疾险购买防坑指南
少儿重疾险购买防坑指南随着国民保险意识的提高，现在大多数家庭都有意识要给家里孩子上一份“大病保险”，各位宝爸宝妈们爱子心切，想给孩子最好的保障，但是可能又没有时间去仔细研究这里面的门道，保险这事儿又不像育儿经验，家里老人，各种育儿群，亲戚朋友什么的也很难帮得上忙。
所以今天我们贴心的精算师就跟大家聊一聊少儿重疾险购买时的防坑指南，希望能对大家有所帮助。
第一坑：大保单忽悠卖这是买少儿重疾险最大的坑了。
本来想买重疾险，被无良业务人员一顿忽悠买了张大保单，号称啥教育金、婚嫁金、身故保障、重疾保障全都有，保额号称80万，感觉还挺高，结果找懂行的人一看，原来80万保额全是教育金，正儿八经的重疾责任也就5万。
不是说教育金产品不能买，而是教育金产品说白了就是一个储蓄收益问题，而重疾险产品是防止因病返贫，我们至少得先把重疾保障给买足了，先解决温饱问题再致富奔小康啊是不是。
第二个坑：先天性及遗传性疾病根据卫生部《2013中国卫生统计年鉴》，2012年度我国不满1岁儿童由于先天畸形、变形和染色体异常的死亡率高达10万分之118（主要为先天性心脏病），死亡率比人人谈之色变的恶性肿瘤（死亡率约10万分之7）要高几十倍。
但是我们要注意到，现在市场上所有重疾险的除外责任都会包括：遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
并且如果孩子在出生后发现有此类先天性缺陷，是很难购买重疾险产品的。
目前市场上可保这类疾病的保险产品较少，有一些母婴疾病保险产品（需要妈妈在怀孕期间购买）可以保障此类疾病，例如先天性脊柱裂、先天性脑积水、先天性室间隔缺损（一种先天性心脏病）等先天性疾病，建议大家可以选择购买。
第三个坑：病种定义这几年随着保险市场的发展，重疾险产品也是推陈出新，可保障的病种越来越多。
但实际上，除了保险行业协会规定的25种重大疾病外，其他公司扩展的病种定义（包括理赔标准）都是保险公司定义的，各家保险公司差异很大，这样就需要我们仔细阅读条款，努力防坑。
对保险认识上的五大误区
对保险认识上的五大误区作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第4期保险有没有用？有社保，还需要商业保险吗？购买保险，如果不出险，是不是钱就白花了？我们在选择保险时，常常容易陷入的误区有哪些？许春波在很多人的观念里还是认为保险没什么用，保险都是骗人的，卖保险的人都是骗子。
普通人在选择保险时，也常常陷入以下几大误区。
误区 1：买时易，赔时难很多人担心理赔太难，想着多花点钱，就能买一个容易理赔的保险。
这样的想法挺天真的。
保险会不会得到理赔，首先取决于你遇到的情形是否在保险的责任范围内。
前段时间，有位朋友阑尾炎发作，去医院做了阑尾切除手术，后来他拿着治疗单去申请理赔，却被拒绝了。
我了解原因后发现，他被拒赔，一点儿都不冤。
他拿着意外险的保单去申请手术的理赔金，保险公司怎么可能受理？他说当初听说意外险也有医疗部分，但其实意外险只赔付因意外事故导致的就医费用。
我忍不住吐槽了他一句，“你这手术，又不属于意外”。
像犯这种低级错误的朋友不在少数，被拒赔皆因自己的疏忽。
想要顺利获得理赔，投保时有两点要特别注意：第一，关注保障内容；第二，在做健康告知时如实告知。
保险公司的理赔都是按照条款来的，如果你连理赔条款都不看，以为出任何事都能理赔，那么到时候受损失的只能是自己。
买保险一定要清楚它的保障范围。
在看条款时，不要漏看免责条款，免责条款涉及保险公司不保障的出险情况。
在免责条款里，违法犯罪的行为都是免责的，毕竟我们身处一个法制社会里。
比如，即使你买了重疾险，但因酒后驾驶、无证驾驶导致的伤残、身故等，保险公司是不赔付的。
还有一些不可抗力的自然灾害和战争暴乱等也是免责的。
产品不同，免责条款也会有所不同，你一定要看清楚。
关于理赔，还有一个诚信问题，即你是否如实告知自己的健康状况。
当投保重疾险和医疗险时，你需要填写健康告知。
如果你刻意隐瞒自己的病情，或者存在侥幸心理，觉得自己不说，保险公司怎么会知道？那么，在理赔时，损失的就是你自己的利益。
重大疾病保险常见问题及解答
重大疾病保险常见问题及解答1、什么是重大疾病保险重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。
重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
2、重大疾病保险的发展历程是怎样的重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。
他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
3、重大疾病保险有什么保障功能重大疾病保险所保障的重大疾病通常具有以下两个基本特征：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是治疗花费巨大，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
4、重大疾病保险属于哪一类健康保险产品健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的健康保险。
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。
如何正确认识重大疾病保险
如何正确认识重大疾病保险
重大疾病保险是指由保险GS 经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险GS 对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
下面是yjbys 小编为大家带来的如何正确认识重大疾病保险的知识，欢迎阅读。
1、保障范围并非越广越好
很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。
实则不然。
目前市场上的重疾险保障疾病种类从7 种到40 种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。
虽然保险合同上列明了多种如天书般的疾病描述，但保险GS 理赔人士透露，其实95%以上的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤、心肌梗塞等10 种重大疾病中，其他很多疾病的发病概率几乎为零。
一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
”
2、保障额度有讲究
除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病保险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8 万元，多则20 几万元甚至更高，因此购买10 万元到20 万元的保额比较合适，低于10 万的保障功能太弱，而超过30 万元对普通大众来说也没有必要。
当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根。
大病保险存在问题 大病保险保障功能的建议
大病保险存在问题大病保险保障功能的建议为了在家庭成员不幸患得重大疾病时能减轻家庭的经济负担，已经有越来越多的人们购买大病保险，如果一个家庭如果一人患了大病，那么痛苦的不仅仅是患者，连同家人及其家庭也要一起遭受苦难，购买大病保险就能减轻负担。
但是，大病保险有没有存在什么问题呢？如何发挥大病保险保障功能？跟随下文一起来了解下。
大病保险存在什么问题据了解，如今的大病保险存在的主要问题有：1、政府的服务意识有待提高据了解，一年来有24个省份已启动大病医保的相关工作，超过2亿人获得这一保障，但是，有的地区还是没有相应的政策方案，个别省份还表态暂不开展。
所以说，大病保险推进的进程是非常缓慢的。
2、招投标恶性竞争依然存在大病医保相关文件明确指出，由政府部门通过采购方式为城乡居民投保大病医保，为体现公平竞争，符合资质的商业保险公司通过竞标方式获得特定地域内该业务的经办权。
但是，目前的招投标过程中，不理性甚至恶性竞争行为还是不时上演。
3、筹资偏低令人堪忧购买大病保险的患者，在出院时只需要结算自付的部分，不需要自己先行垫付，这是一站式解决补偿问题。
这种模式固然有借鉴的意义，但在全国的采购竞争中，筹资水平还是偏低到令人堪忧。
4、风险共担机制缺失“收支平衡、保本微利”是保险公司经办大病保险的基本原则。
商业保险机构是不能以绝对的盈利来参与大病保险的，要以更长远的眼光参与社会公共事业的经办。
所以，保险公司如何在这一平衡木上行走本就不易，再加上各界对保险公司是否应该追求盈利还颇具微辞，可见风险共担，机制缺失啊。
发挥大病保险保障功能的建议对于如何发挥大病保险的保障功能，一直都是人们想了解的，现在我们就来看一下吧。
1、建立完善大病保险的筹资机制。
目前许多地区基本医保基金是入不敷出，建议应该增强大病保险筹资的能力和水平，适度提高参保人基本医保缴费额度或者补贴，从而扩大大病保险的基金规模，确保基金可持续运行。
2、合理确定大病保险支付的标准、范围等方面内容。
中年人购买重大疾病保险的注意事项60岁以上重大疾病保险
中年人购买重大疾病保险的注意事项60岁以上重大疾病保险中年人购买重大疾病保险的注意事项购买重疾险要适合自己竞争激烈的当今社会，高压力与亚健康似乎成为多数上班族的生存状态。
不健康的饮食习惯、不规律的生活作息，皆使重大疾病的发病率逐年上升并呈年轻化趋势。
据卫生部数据显示，中国目前有高血压患者1、8亿人，糖尿病及糖尿病前期患者2、5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3、5亿人，肥胖症患者超过7000万人，且各类重大疾病发病率还在不断上升。
统计数据显示，人一生中患重疾的概率高达70%以上，其中30至50岁是重大疾病的高发期。
中年人在购买重大疾病保险时不要盲目，应仔细分析保险事项，选择合适的重疾险。
专家建议，中年人在投保重大疾病保险时应注意六个要点：第一，在购买保险前要弄清合同中规定的重大疾病定义。
在做购买决定前，一定要认真研读条款，有疑问应及时咨询保险公司、代理人或相关专业人士。
只有在对合同认同的前提下，才能签字，以有效减少事后纠纷的发生。
第二，重大疾病保险与其他医疗险类似，都有一个等待期。
一般这个等待期为90天、180天，还有的是360天，而不同产品，不同保险公司的规定会略有差异。
第三，投保人在购买前应详细比较不同保险公司条款。
第四，对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司，否则在理赔时有可能产生麻烦。
主动向保险公司告知既往病史，能够有效避免日后理赔纠纷的产生。
第五，投保前有必要参考自己的身体状况和家族病史。
选择到对你最关心的几种疾病都能特别保障的公司投保。
第六，投保病种并非愈多愈好。
因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然就越高。
保险让生活更美好不买保险光攒钱其实很傻，攒着攒着，花了;攒着攒着，让人借了;攒着攒着，被骗了;攒着攒着，给医院了。
而买保险绝不是让你花钱，而是让你存钱、生钱、家人永远有钱。
保险功能的精辟解释：欠债，不还!离婚，不分!诉讼，不给!遗产税，不交!可以有人替你开车，替你赚钱，但没人替你生病!什么东西丢了都可以找回来，但是有一件东西丢了永远找不回来，那就是命。
买重大疾病保险的注意事项
买重大疾病保险的注意事项
随着现代医学技术的发展和人们生活方式的改变，重大疾病的发病率已经越来越高了。
为了避免因意外疾病而造成的财务困扰，越来越多的人开始购买重大疾病保险。
但是，在购买保险时，需要注意以下几点：
1. 了解保险条款：在购买保险前，一定要仔细阅读保险条款，
了解哪些疾病被保险公司认可，哪些不被认可，以及对于被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等是否有限制。
2. 选择合适的保额：保险金额一定要合适，不能过低或过高。
过低的保额可能无法覆盖治疗费用，而过高的保额则会导致保费过高。
3. 了解等待期和免赔额：等待期是指从购买保险到保险公司开
始承担责任之间的一段时间。
在这段时间内，如果被保险人患上重大疾病，保险公司不会进行赔付。
免赔额是指在保险公司开始赔付之前，被保险人需要承担的一定金额的费用。
4. 注意保险费用：重大疾病保险的保费通常较高，购买时需要
仔细比较不同保险公司的价格，选择适合自己的保险产品。
5. 注意保险期限和续保：保险期限一定要与自己的需求相符，
同时也需要了解续保条款，确保在保险到期后能够继续保险。
购买重大疾病保险是一种非常明智的决策，但是在购买前一定要仔细考虑以上几点，选择适合自己的保险产品。
- 1 -。
投保重大疾病保险的注意事项
投保重大疾病保险的注意事项一、什么是重大疾病保险重大疾病保险是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。
重疾险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
我国保险行业对重大疾病保险产品中必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。
这6种重大疾病是：1、恶性肿瘤，不包括部分早期恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症，必须是永久性的功能障碍；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术，须异体移植手术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），须开胸手术；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），须透析治疗或肾脏移植手术。
二、投保重大疾病保险注意事项投保人在签署重大疾病保险保单以前，对5项重要的条款内容一定要尤其注意：1、保险责任。
通俗讲就是投保人买了这张保单后，保险公司承诺会为投保人做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。
如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔；重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔；满期给付，通常会被人们理解成“保费返还”，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保单宣告结束。
2、责任免除。
指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。
例如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。
在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
3、重大疾病的定义。
在以前这曾经是保险消费者最大的难题，因为它们非常专业，而且各家保险公司的标准不一，令人很难分析比较，今年中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，今后人们投保重大疾病险，只要看哪些疾病是在保障范围内即可。
购买保险“五大误区”
购买保险“五大误区”误区一：买保险是储蓄解读：保险是防守型理财，内涵要比储蓄丰富得多。
常有读者打电话到保险公司咨询说：“我想买保险，就是储蓄型的那种，请问哪种保险好？”关于保险和储蓄的问题，保险的内涵远比表面意义更重要，它除了所谓的储蓄功能外，最主要的是保障，是防守型产品，也是生活规划的大事，是一份责任，更是化解生老病死残风险的工具。
一个人应统筹好一生的风险，将大大小小的风险均衡，就可以拉低高风险带来的损失。
做好防止生活被改变的可能更加重要。
保险是生活中不可或缺的部分，一个人年轻的时候为年老以后做准备，没生病时为生病做准备，父母为孩子的成长做准备等等。
事实上，保险就是基础，是后盾，百姓真正该注意的并非保险的储蓄功能，而是它的保障功能，要先量化风险、锁定风险后再投资理财，才是好的选择。
误区二：签字后就高枕无忧解读：保单签字才是责任的开始。
“为什么我保险账户里的钱越来越少？保险公司凭什么要扣除？明明就是代理人和保险公司串通好了骗我的钱。
”一位购买投连险的消费者气愤地说。
据了解，他购买了某保险公司的投连险产品，由于代理人销售时没有明确投连险的初始费用，一年后消费者发现账户余额减少时，于是与保险公司开始了一场争夺战。
可惜的是，保单中的规定写得详细，消费者的亲笔签名也印得真实，目前双方陷入了僵局。
某保险公司理赔部一位工作人员表示，这样的问题让人很无奈，情理上客户是对的，可是法理上却说不通。
一些不道德的代理人在销售保险时隐瞒了事情的真相，但是很多客户在签字时根本没有仔细阅读合同内容，才导致了纠纷的发生。
现阶段，消费者的法律意识不强，尤其是具有法律意义的签字，保单并不是签完字就高枕无忧了，而恰恰是责任的开始。
买保险时，签名不是把所有一切都交给了保险公司，而是代表投保人同意了条款里规定的内容。
从那一刻起，消费者自己也要开始承担法律责任。
过分相信代理人，忽视自己权益，缺少对自己的责任心都是不可取的行为。
误区三：投资型保险人人可买解读：投资型保险仅适合部分消费者。
投保大病保险的误区需避免
投保大病保险的误区需避免
现代人生活节奏快、工作压力大，从而导致身体处于亚健康状态。
调查发现，我国的癌症并发率呈年轻化趋势发展。
大病的治疗，对病患家庭来说意味着经济和精神的双重打击，所以很多人会通过买大病保险来分担这一风险。
购买大病保险要避免以下几个误区！
误区一：买了就可以理赔
很多人都以为消费者已经购买了保险，那么只要消费者出现了符合保险的条件就能获得理赔。
实际上，这类保险都是有一段观察期。
误区二：买保险时能够理赔的疾病种类越多越好
很多保险公司都宣称自己保障的重大疾病保险涉及的疾病范围很广，最多的甚至达到了几百种。
作为准备购买保险的投保人来说，保障的疾病种类其实并非
．．．．．．．．．．．
越多越好，在选购这类保险的时候，应尽量选择自己今后可能发生的一些疾病来．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
进行合理投保
．．．．．．。
误区三：年纪大易生病，适合爸妈
重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。
重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额。
购买大病保险一定要根据被保险人的实际情况量身定制，买到适合的保险才是好的大病保险。
买重大疾病保险误区有哪些
买重大疾病保险误区有哪些买重大疾病保险的误区有哪些?我们约见了一些保险行业的资深代理人，也参照了网上的一些投保案例，最终总结出以下8大买重大疾病保险的误区，请投保人投保前仔细参看!误区一：重大疾病保险有保25种大病的，有保36种大病的，那保障疾病种类越多的产品就越好? 是不是保险保障的疾病种类数量越多越好呢?很多投保人在比较重疾险的时候会拿这个数据做参考，以为保障越多就是越全，自然也就越好事实是不是这样呢?听下专家怎么说：据广州友邦保险资深保险人介绍，重大疾病保险最开始是保7种大病到70岁，随着各公司的竞争发展到保10种、11种，到现在保20、30多种，还有保终生的单从病种来看，是增加的趋势但是，重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高而对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，几乎不存在保险的必要;而死亡率排名前四位的疾病就占了80%(肿瘤、脑/心血管疾病、呼吸类、损伤中毒症——XX年全国主要大城市统计数字)市场上各公司的重疾险，在常设病种上是基本相同的选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的脑/心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等还要值得注意的是，从便于理赔的角度看，有些保险公司增加病种的同时，自行提高理赔标准或责任免除范围有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，到了条文中规定程度的患者一般已是重症中的重症，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这种现象很容易引发理赔纠纷和公众的反感，直接影响“保险的行业信誉”所以，重疾险的好坏不是要比保障范围，投保人在选择的时候要注意条款中有没有规定常见大病为必保范围，加上产品性价比是否合理，最后，要参考保险公司的实力怎么样，不要投保那些没实力只有“噱头”的保险公司，因为如果是那样，即使他承诺保种大病，最后你也不可能享受的到误区二：既然大病治疗费用那么高，那选择重疾险的时候就应该要尽可能的选择高保额，因为保额高赔的多，就越放心?保险专家介绍，重疾保额最低以10w为宜，而10w保额的重疾险保费大约每年2-3k 元左右不少人觉得治一场大病十几万根本没有用，所以希望买保险的保额尽可能的高才好是不是这样呢?其实不然，这也是一种误导某寿险公司相关人士称，保额应该根据实际情况定，并非越高越好他建议说，除了要和自己的经济承受能力相适应以外，投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后，所需花费的医疗费用据了解，重大疾病的治疗费用少则7万～8万元，多则10多万元甚至更高，因此购买10万～20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要该人士同时建议说，每隔三五年，投保人就应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整要想获得利益最大化，该人士建议说，还应特别注意对于投保人年龄的明确规定重疾险的购买不宜等到50岁以后，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的以一名24岁的男性购买一份10万元保额的险种为例，每年需缴元保费，共缴XX年，也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险，每年需缴元，交5年，与保障额相差无几“也就是说，要想获得的补偿额越多，就应该越早投保” 小贴士：不是保额越高越好，更不是越贵越好以友邦保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险若选择“守御神”重大疾病保险，缴费至59周岁，需年缴保费元;保障27种重大疾病到88周岁，并享有身故给付和满期给付若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险，在30周岁时年缴保费仅需元，其后每5年保费调整一次;保障16种重大疾病和4款手术两款重大疾病的保费相差10倍，但难以简单比较它们的优劣“守御神”是一款主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费教高而“护身符”是一款附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险上述两款保险究竟选择谁?这取决于客户自己的理财需求若手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择“守御神”;若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以“护身符”为宜，待日后资金宽裕时再作调整误区三：重大疾病的患病率随着年龄的增长而增高，那最好是能保终身的，因为谁也不知道谁哪天可能会得哪种病终身的重大疾病保险更有保障吗?就保障期限而言，重大疾病保险一般分为定期型(如到60周岁、65周岁)和终身型两种定期型产品期满以后，如果未发生过重大疾病，可领取保险金;而终身型产品则保障被保险人终身，去世后由其受益人领取保险金很多寿险代理人告诉客户，重大疾病保险能否保障终身非常关键，一定优于定期型产品事实上，这种说法有些夸大其辞：我们算一笔账就会发现，终身保障型产品在一定年龄后，实际保障功能已经微乎其微以平安保险公司的“康盛”终身重疾险为例，30周岁男性，保额10万元，XX年缴费，每年元，XX年共缴元到他65周岁时，这份保单的现金价值为元也就是说，如果到65周岁时退保，即可得到元，离保障额度的10万元已经相差不远而如果是选择一款保障至65周岁的定期终身重大疾病保险，到65周岁期满可领取10万元，既可储存下来作为大病治疗基金，也可活用为养老金;在灵活度方面远胜终身重大疾病险由此可以看出，在被保险人65周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限;所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人(如子女)领取保险金;而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用以上三点是购买重疾险最常见的误区，也是我们选择重疾险产品的重要依据之一以下几点同样是投保误区，不过不是那么普遍，笔者列举如下：误区四：所有疾病重疾险都能保?很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，因此投保过程或者理赔过程会纠结许多“并不是所有疾病重疾险都能保”保险专家说，保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付因此，消费者在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷误区五：保费趸缴更划算?有些人在投保重疾险时，愿意趸交，其实买保险不像买房子，买保险你分期付款和一次性付清有很大区别的消费者应尽量选择期缴方式，其好处在于：。
儿童疾病保险有哪些陷阱
儿童疾病保险有哪些陷阱现如今，重大疾病保险大家都耳熟能详了，但家长给孩子购买重大疾病保险时大家还需要注意一些细节问题，以免误入陷阱中给自己造成不必要的损失。
那么儿童疾病保险有哪些陷阱呢?一、疾病种类越多，保障越全目前，市面上的重大疾病保险所保障的重大疾病一般是10种、20种、30种，甚至上百种。
大多数人认为疾病的种类越多，所保障的内容就越全。
事实上，这种想法是错误的。
保监会规定有25种常见的重大疾病在重大疾病保险的范围内，还有一些则是由保险公司规定的一些疾病。
有一些疾病发生的概率几乎为零，选择越多，反而会增加保费，而实际上起到的作用不大。
所以，购买时应注意疾病的选择，最好是选择常见的、易发的疾病为好。
二、刚买后就确诊，马上获赔大多数人认为，购买保险不久后如果被确诊重大疾病后，就可以立即获得赔偿。
事实上是并不一定，重大疾病是有存在观察期的。
三、保额越高越好对于重大疾病保险的保额应根据自身实际情况而定，保额越高就越好，保额越高，其相应的保费也就越多。
而保额的多少选择，不仅要根据自身经济能力来定之外，还需要了解目前重大疾病的医疗花费情况。
目前，市面上的重大疾病治疗费用通常在10万元左，因此保额选择10万—20万元比较适宜。
而低于10万元的重大疾病保险就起不到什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。
四、手有闲钱，保费一次缴清对于重大疾病保险的缴费，缴费时间是相对比较长的保险产品，但是尽管一次性缴清，在价格上会有一些优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。
为了孩子健康，我们应撑握些儿童疾病安全小知识，这样更有利于孩子的健康。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
购买重大疾病保险的五大误区
近年来，重大疾病的发生越来越普遍，也为低龄化，为了减轻重大疾病所带来的沉重经济负担，不少人都会选择投保重大疾病保险，大家普遍认为选择一种重疾险产品，看的就是它所保障的病种，保障的越多就越好,但事实真的就是这样吗？
误区1：一款重疾险可保所有大病
每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。
现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，除包括25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。
一般包括恶性肿瘤(也就是我们通常所说的癌症)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等。
误区2：重疾险所保病种越多越好
对于消费者而言，在选购重疾险时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。
既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务。
误区3：现在不差钱保费一次全缴完
缴费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。
对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。
同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。
这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸缴。
因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。
误区4：无论多少有重疾保险就好
重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。
每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。
但最重要的一个观念是可以分阶段进行购买。
保险保障不是一朝买了就一劳永逸的，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。
误区5：先把孩子的重疾保障做足
这其实不是购买重疾险的误区，而是很多消费者购买保险产品的一大误区。
家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。
这种情况往往会事与愿违。
道理很简单。
家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。
如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。