《商业银行学》阶段练习四习题与答案

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《商业银行管理学》课后习题答案及解析

《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

商业银行业务与经营第四版课后习题答案

商业银行业务与经营第四版课后习题答案第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用①信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。

②支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人③信用创造。

商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

④金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速。

①单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。

②分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构③银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。

4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。

金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。

《商业银行学》阶段练习四习题及答案

《商业银行学》（本）阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。

A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。

A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务（）A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务：A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是____。

A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。

A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。

A资产收益率B现金资产比率C贷款损失保障倍数D资产11、下列不属于国际结算的方式为（）A、汇款B、托收C、托收承付D、信用证12、由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付所确定的金额给收款人或持票人的票据称为：A 本票B 汇票C 支票D 信用证13、从固定利率到浮动利率的互换是（）。

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。

A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的：A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷，描述不正确的是（）A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指（）A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项内容：（）A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有（）A、股票指数期货B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于12、商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括（）A代理收付款B保付代理业务C代理资产保管C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括（）A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。

《商业银行会计》作业集答案(专本科函授)

2、业务活动3、商业银行会计4、第一线5、经营过程和经营成果的6、商业银行经营活动7、基本假设、时间、空间8、基本假设条件9、九大10、可靠性11、不确定性因素12、相关性13、决策、决策14、可理解性15、经济、金融16、口径一致、相互可比17、一致18、经济实质、法律形式19、重要性20、适当简化或省略21、资产或者收益、负债或者费用《商业银行会计》辅导教材答案第一章导论一、单项选择题：1、答案（3）2、答案（4）3、答案（1）4、答案（4）5、答案（3）二、多项选择题：1、答案（1）（2）（3）（4）（5）2、答案（1）（2）（3）（4）（5）3、答案（1）（4）4、答案（2）（3）（4）5、答案(1)（2）（3）（4）6、答案（1）（2）（4）7、答案（1）（2）（3）（4）（5）8、答案（1）（2）（3）（4）（5）9、答案（1）（2）（3）（4）（5）10、答案（1）（2）（3）（4）（5）11、答案（1）（2）（5）三、填空题：1、基本理论和实践2、业务活动3、商业银行会计4、第一线5、经营过程和经营成果的6、商业银行经营活动7、基本假设、时间、空间8、基本假设条件9、九大10、可靠性11、不确定性因素12、相关性13、决策、决策14、可理解性15、经济、金融16、口径一致、相互可比17、一致18、经济实质、法律形式19、重要性20、适当简化或省略21、资产或者收益、负债或者费用22、提前或延后23、各项会计制度24、管理体制、任务要求25、既负责管理全辖的会计工作四、判断题：1、错。

改为按照我国《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格。

2、对3、对4、错。

改为商业银行会计内部管理涉及会计工作的各个方面，其内容有重要岗位定期轮换和离任交接制度。

五、名词解释：1、商业银行会计：商业银行会计是整个会计体系的一个分支，是将会计的基本理论和实践应用于商业银行的一项经济应用科学。

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。

以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。

一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。

2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。

4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。

二、简答题1、简述商业银行资本的作用。

答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。

它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。

其次，资本是银行抵御风险的重要防线。

在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。

再者，资本有助于树立公众对银行的信心。

充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。

此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。

银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。

2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。

答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。

厦门大学网络教育2019-2020学年第一学期《商业银行学》复习题

第1大题单选题第1题题干下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（）选项1长期次级债券选项2实收资本正确答案选项3可转换债券选项4重估准备第2题题干银行资产负债表的编制原理是（）选项1资产=负债选项2资产=所有者权益选项3资产=负债+所有者权益正确答案选项4资产=利润总额第3题题干最早到中国来的外国银行是（）选项1伦敦银行选项2汇丰银行选项3英格兰银行选项4英商东方银行正确答案第4题题干对于商业银行三性原则的关系叙述错误的一项是（）选项1三性原则是对立统一的选项2流动性是商业银行正常经营的前提条件选项3商业银行的安全性与流动性之间呈现正相关选项4商业银行的盈利性与安全性之间呈现正相关正确答案第5题题干在20世纪80年代联邦税制改革立法之前，银行持有近30%流通中的州和地方政府债券，但之后市政票据市场严重萎缩，其原因不包括（）选项1利率的下降正确答案选项2税收优惠降低选项3公司税率降低选项4合资格免税证券数量减少第6题题干下列哪项是商业银行提供的创新服务（）选项1储蓄存款选项2向政府提供信用支持选项3设备租赁正确答案选项4风险资本贷款第7题题干对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是（）选项1存款流动性是为了随时应付客户提存选项2贷款流动性是为了满足贷款需求选项3如果不能满足贷款流动性将会丧失客户选项4实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析正确答案第8题题干下列哪项不属于商业银行负债管理理论（）选项1银行券理论选项2信用创造论正确答案选项3购买理论选项4存款理论第9题题干银行优先证券不包括（）选项1后期偿付债券选项2银行承兑汇票正确答案选项3优先股选项4租赁合同第10题题干对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（）选项1支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能选项2支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能正确答案选项3信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生选项4金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点第11题题干下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）选项1创设CD正确答案选项2广告和促销选项3微笑服务选项4关系营销第12题题干对于商业银行资本金叙述错误的一项是（）选项1商业银行资本金包含所有者权益和部分债务资本选项2商业银行资本金在全部资产中占10%左右选项3商业银行固定资产形成与资本的关联程度不大正确答案选项4商业银行持有资本的目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险第13题题干根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是一级资本的是（）选项1中期优先股正确答案选项2普通股和资本公积选项3未分配利润选项4优质非永久优先股第14题题干下列哪项不是流动性资产必须具备的特点（）选项1必须拥有可即刻变现的市场选项2必须有合理稳定的价格选项3必须是可逆的选项4必须具有盈利性正确答案第15题题干对于预期收入理论表述错误的一项是（）选项1贷款本身并不能自动清偿选项2借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在选项3银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础选项4银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性正确答案第16题题干一旦银行破产倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（）选项1优先股股东选项2普通股股东选项3债权人正确答案选项4存款人第17题题干为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最广泛的是（）选项1资金总库法选项2线性规划法正确答案选项3资金分配法选项4缺口管理法第18题题干企业在选择存款及其他服务所在金融机构时，考虑的因素不包括（）选项1对客户的熟悉程度正确答案选项2银行员工的素质选项3提供金融咨询的质量选项4借贷机构良好的财务状况第19题题干根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是二级资本的是（）选项1普通股和资本公积正确答案选项2中期优先股选项3次级债务资本工具选项4法定可转换债券第20题题干下列哪项是我国商业银行的监管资本（）选项1权益资本选项2核心资本和附属资本正确答案选项3经济资本选项4风险资本第21题题干对于商业银行经营中的三性原则，下列哪项是商业银行企业属性的根本体现（）选项1流动性选项2安全性选项3盈利性正确答案选项4以上三者都是第22题题干资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分选项1发行的预计价格选项2票面价值正确答案选项3实际价值选项4每股净资产第23题题干贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）选项1贷款的运用选项2贷款使用的范围正确答案选项3贷款的发放选项4贷款的收回第24题题干信用证根据是否附有货运单据，分为跟单信用证和（）选项1保兑信用证选项2可转让信用证选项3不可撤销信用证选项4光票信用证正确答案第25题题干下列哪项不属于商业银行的基本职能（）选项1支付中介功能选项2信用中介功能选项3信用创造功能选项4金融监管功能正确答案第26题题干票据贴现利率一般较同期限的其他贷款的利率（）选项1高选项2一样选项3低正确答案选项4不一定第27题题干存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是（）选项1货币市场账户选项2可开支票存款选项3储蓄存款正确答案选项4定期存款第28题题干金融体系的最后贷款人是（）选项1商业银行选项2保险公司选项3证券公司选项4中央银行正确答案第29题题干银行组织资金来源的业务是（）选项1负债业务正确答案选项2资产业务选项3中间业务选项4表外业务第30题题干按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）选项1超额存款准备金选项2法定存款准备金正确答案选项3备用金选项4银行票据第2大题判断题第1题题干公司债券是由企业发行的承诺在规定期限内还本付息的一种长期债务凭证，其风险较大，但是可以免税（）选项1正确选项2错误正确答案第2题题干与资产管理的各种方法相比较，储备头寸的负债管理方法使得银行可以持有较低比例的收入资产（）选项1正确选项2错误正确答案第3题题干即期汇率与远期汇率的划分标准是交割期限（）选项1正确正确答案选项2错误第4题题干商业银行运用的主要负债管理方法是储备头寸负债管理方法、部分负债管理方法和全面负债管理方法（）选项1正确选项2错误正确答案第5题题干清偿力比率是《巴塞尔协议》监管框架的核心（）选项1正确正确答案选项2错误第6题题干美国银行并购的法律禁止大规模市场占有额的兼并原则，但是不适用于相对较小的城市（）选项1正确选项2错误正确答案第7题题干商业银行的资产是指商业银行自身所拥有的或者能够永久支配使用的资金（）选项1正确选项2错误正确答案第8题题干汇率按照其制定方法划分，可以分为套算汇率和基本汇率（）选项1正确正确答案选项2错误第9题题干在全世界银行体系中，欧洲美元借款是银行短期借款的主要来源（）选项1正确正确答案选项2错误第10题题干一般来说，资产业务是商业银行获得现金的主要业务（）选项1正确选项2错误正确答案第11题题干透明度低是商业银行中间业务的基本特征之一（）选项1正确正确答案选项2错误第12题题干商业银行向中央银行借款有主要两种形式，一是再贴现，二是再贷款（）选项1正确正确答案选项2错误第13题题干商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同（）选项1正确选项2错误正确答案第14题题干个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款（）选项1正确正确答案选项2错误第15题题干中央银行为使商业银行避免高的流动风险，对活期存款规定了较低的准备金比率（）选项1正确选项2错误正确答案第16题题干商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊企业（）选项1正确正确答案选项2错误第17题题干银行证券投资业务可以看作是银行剩余资金的投资业务（）选项1正确正确答案选项2错误第18题题干存款人手持通货的增长必然会导致货币供给量的减少（）选项1正确正确答案选项2错误第19题题干第二次世界大战前，汇率决定理论的主流是布雷顿森林体系（）选项1正确选项2错误正确答案第20题题干银行兼并是指一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加兼并的银行协商解决（）选项1正确选项2错误正确答案第21题题干汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任（）选项1正确选项2错误正确答案第22题题干巴塞尔委员会认为，飞速发展的银行表外业务本身包含着巨大的风险，因而必须将它们纳入衡量资本充足与否的框架中来（）选项1正确正确答案选项2错误第23题题干银行流动性的强弱取决于资产迅速变现的能力，因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产，政府发行的长期债券就是典型的可转换资产（）选项1正确选项2错误正确答案第24题题干表外性是商业银行中间业务的基本特征之一（）选项1正确正确答案选项2错误第25题题干留存盈余是内部筹资最便捷的方式（）选项1正确正确答案选项2错误第26题题干一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金（）选项1正确正确答案选项2错误第27题题干在代理业务中商业银行为客户垫款，参与利益分配，收取手续费（）选项1正确选项2错误正确答案第28题题干在经济出于萧条和复苏阶段时，商业银行信贷规模缩小，经营利润减少（）选项1正确选项2错误正确答案第29题题干商业银行为了赎回优先股或可赎回资本债券，或者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金，这属于损失准备金（）选项1正确选项2错误正确答案第30题题干生产活动产生的现金流是现金流量表的三大项目之一（）选项1正确选项2错误正确答案。

商业银行练习题及答案

商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。

为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。

第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。

商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。

2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。

商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。

3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。

商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。

第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。

答案：金融机构。

2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。

答案：中介。

第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。

答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。

其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。

2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。

答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。

信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。

总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。

K201409《商业银行学》复习题答案

K201409《商业银行学》复习题答案厦门大学网络教育2014-2015学年第一学期《商业银行学》课程复习题一、单项选择题1．下列哪项不是流动性资产必须具备的特点(D ）A．必须拥有可即刻变现的市场B．必须有合理稳定的价格C．必须是可逆的D．必须具有盈利性2．存款机构向公众出售的最便宜的存款是（A ）A．货币市场账户B．可开支票存款C．储蓄存款D．定期存款3．投资机构可利用的最安全、最富有流动性的长期投资工具是（）A．市政票据和债券B．美国中长期国债C．公司票据D．公司债券4．家庭在选择支票账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（ A ）A．便利的地理位置B．安全性C．高的存款利率D．费用5．根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定，银行资本来源分为一级资本和二级资本，其中不是一级资本的是（ A ）A．中期优先股B．普通股和资本公积C．未分配利润D．优质非永久优先股6．下列哪项不属于商业银行的基本职能（ C ）A．支付中介功能B．信用中介功能C．信用创造功能D．储蓄存款功能7．下列哪项不属于资产管理理论（A ）A．信用媒介论B．商业贷款论C．存款理论D．可转换理论8．对于预期收入理论表述错误的一项是（A ）A．贷款本身并不能自动清偿B．借款人的预期收入是商业银行收回贷款的关键所在C．银行贷款是否具有流动性应以借款人预期收入或现金流量为基础D．银行发放的短期贷款总是能够保持银行资产的流动性9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践（）A．创设CD B．广告和促销C．微笑服务 D．关系营销10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（ A ）A．权益资本 B．核心资本和附属资本C．经济资本 D．风险资本11．以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是（ C ）A.购入证券B.偿还联邦银行贷款C.证券的利息支付D.回购协议下购入证券12．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（ B ）A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点13．公司票据与公司债券的区分标准是（ D ）A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券C.期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券D.期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券14．GAAP资本是指（ A ）A．由账面价值计量的银行资本 B．监管会计原理计量的资本C．银行资产的市场价值 D．银行负债的市场价值15．下列哪项不属于我国商业银行的附属资本（ D ）A．长期次级债券 B．实收资本C．可转换债券 D．重估准备二、名词解释1.销售点终端机是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能2.市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案

商业银行业务与经营第四章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第4章/单选题第四章单选题下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是()。

A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题影响银行可用头寸增加的因素有()。

A. 存款户提现0B. 本行客户对异地汇出款0C. 客户交存现金100D. 本行客户用贷款偿还他行客户债务0第四章单选题影响银行可用头寸减少的因素是()。

A. 由他行调入资金0B. 同业往来利息收入0C. 存款的增加0D. 法定存款准备金的增加100第四章单选题商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和()组成。

A. 现金性资产0B. 存款货币0C. 在中央银行存款100D. 流通中现金0第四章单选题商业汇票的库存现金加上其在中央银行的超额存款准备金即为()。

A. 敞口头寸0B. 可用头寸0C. 可贷头寸0D. 基础头寸100第四章单选题商业银行的基础头寸，是指商业银行的()。

A. 全部流动资金0B. 流动与固定资产之和0C. 随时可用的资金100D. 一定时期的可用资金0第四章单选题商业银行基础头寸匡算的重点就是对()的匡算。

A. 库存现金0B. 超额准备金存款100C. 存放同业0D. 结算在途资金0第四章单选题商业银行现金资产的管理，应遵循()的原则。

A. 总量最多0B. 适时调节100C. 注重收益0D. 注重流动性0第四章单选题下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是()。

A. 固定资产0B. 贷款资产0C. 现金资产100D. 或有资产0第四章单选题下列不属于商业银行的头寸的是()。

A. 基础头寸0B. 可用头寸0C. 储备头寸100D. 可贷头寸0第四章单选题商业银行现金资产的管理，应遵循()。

商业银行经济学(商业银行资本)习题与答案

一、单选题1、下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是( )A.监管约束B.市场约束C.资本充足率D.信贷约束正确答案：D2、资本票据的期限一般为( )A.20年以上B.1-3年C.7-15年D.3-5年正确答案：C3、《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为( )A.8%B.6%C.4%D.12%正确答案：B4、《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为 ( )A.2%B.3%C.4.5%D.6%正确答案：C5、《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的( )A.1.5%B.2.5%C.4%D.1%正确答案：B6、期限在1年以上的利率合约的信用转换系数为( )A..5%B.0.5%C.1%D.0%正确答案：B7、期限在1年或1年以下的利率合约的信用转换系数为( )A.0.5%B.1%C.5%D.0%正确答案：D8、《巴塞尔协议ІІІ》过渡期为( )A.8年B.10年C.5年D.7年正确答案：A9、一般而言，股利水平应在相对稳定的基础上随银行净收益的增加而逐步( )A.增大B.缩小C.不变D.无法确定正确答案：A10、超过偿付期限的贷款、可疑贷款被称为( )A.风险较高资产B.无风险资产C.风险较小资产D.有问题资产正确答案：D11、以下哪项（）不是0%风险权数的资产A..特别提款权B.国债C.现金D.短期企业债正确答案：D12、完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为( )A.100%B.50%C.20%D.75%正确答案：B二、判断题1、资本票据的期限为1-5年不等。

它可以在金融市场上公开出售，也可向银行的客户推销。

（×）2、银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。

（√）3、一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。

（×）4、银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第四章现金资产业务——第六章银行证券投资业务)【圣才

第四章现金资产业务一、概念题1．现金资产答：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

商业银行的现金资产一般包括以下几类：①库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币；②在中央银行的存款，即存款准备金，包括法定存款准备金和超额准备金；③存放同业存款，是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算支付；④在途资金，也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。

2．库存现金答：库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。

但由于库存现金是一种非盈利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。

库存现金的经营原则就是保持适度的规模。

3．超额准备金答：超额存款准备金有两种含义：广义的超额存款准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义的超额存款准备金则是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。

这部分存款犹如工商企业在商业银行的活期存款一样，是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。

通常所说的超额存款准备金指的是狭义概念。

超额存款准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

4．资金头寸答：商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种。

时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。

商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。

5．基础头寸答：商业银行的资金头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。

基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额储备金之和，是商业银行能够运用的资金，即商业银行的资金头寸的一部分。

商业银行多选练习题与答案

商业银行多选练习题与答案一、多选题（共90题，每题1分，共90分）1、现场检查方法。

客户经理双人实地对（）通过面谈、现场察看方式进行贷后检查。

A、担保人B、借款人C、父母D、配偶正确答案：AB2、客户理财过程中的义务性支出包括（）。

A、出国留学教育费用B、已有负债的本利偿还支出C、旅游支出D、日常生活基本开销E、已有保险的续期保费支出正确答案：BDE3、审计报告可以采用哪些形式？A、复合审计报告B、简式审计报告C、单一审计报告D、详式审计报告E、复式审计报告正确答案：BD4、根据借记卡产品特点，其风险主要分为（）。

A、技术风险B、操作风险C、外包风险D、欺诈风险正确答案：BCD5、中国共产党“三大历史任务”指：A、发展经济B、维护世界和平与促进共同发展C、完成祖国统一D、推进现代化建设正确答案：BCD6、资本可分为（）。

A、监管资本B、经济资本C、预期资本D、非预期资本正确答案：AB7、严格接收标准，对抵债资产变现确有困难，（）高于本息的可直接接收；（）小于本息的按实际评估额接收；如进行现场拍卖，按照实际（）进行接收。

A、协商价格B、市场价格C、评估价格D、交易价格E、拍卖价格正确答案：BCE8、扶贫小额信贷可以用于以下哪些用途（）。

A、养牛B、承包耕地C、盖房子D、婚嫁正确答案：AB9、网点设备关机错误为：A、逐按下设备开关关闭设备B、不用逐一关闭，直接关闭总电源，C、使用开始菜单中关机选项关闭主机后，再关闭外设D、先关闭外设，再使用开始菜单中关机选项关闭主机后正确答案：ABD10、重点账户应符合以下条件之一（）。

A、日均存款余额在10万元及以上的存款账户B、业务发生频繁且额度相对较大的存款账户C、其他经营机构认定应纳入重点账户对账范围的账户D、办理业务种类较多的存款账户正确答案：ABC11、审计人员下列与存货监盘有关的做法中，恰当的有（）？A、当盘点结果与明细账余额不符时，建议查找原因B、在被审计单位盘点存货前，观察盘点现场C、对无法实施监盘程序的存货进行截止期测试D、抽查盘点记录并进行复核E、关注盘点过程中存货的移动情况正确答案：ABDE12、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。

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《商业银行学》（本）阶段练习四一、单项选择题1、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。

A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务2、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论3、接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性是（）。

A流动性风险B信贷风险C利率风险D资本风险4、以下哪项业务不属于代理类业务（）A、代理融通业务B、代客理财C、保付代理业务D、工程项目评估5、利率敏感性资金的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，不包括( )A、CDs利率 B 同业拆借利率 C 国库券利率 D 固定利率6、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（）A 以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要使用于国际贸易中，国贸易一般不使用C 汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D 分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票7、下列哪项业务不属于狭义的中间业务：A 托收B 代发工资C 代理行业务D 贷款承诺8、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间交换的是____。

A 资产B 本金C 负债D 利息9、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。

A代理业务B转账结算业务C咨询业务D代人管业10、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（）。

A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换14、下列各项指标中，反映商业银行资产负债结构的比例指标是( )。

A.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率15、备用信用证属于商业银行的：A.担保类业务B.承诺类业务C.衍生金融产品D.或有资产16、关于出口信贷，描述不正确的是（）A.主要包括卖方信贷和买方信贷两种形式B.一般用于大型成套设备的出口C.只对出口方具有较大吸引力D.属于中长期信贷17、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( )A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论18、打包贷款是指（）A．出口地银行向进口商提供的短期资金融通B．出口地银行向出口商提供的短期资金融通C．进口地银行向出口商提供的短期资金融通D．进口地银行向进口商提供的短期资金融通19、狭义中间业务的特点不包括哪项容：（）A 以收取手续费为主要目的B 风险低C 需要银行提供资金D 以接受客户委托的方式开展业务20、下列属于利率期货的有（）A、股票指数期货B外汇期货C、欧洲美元大额定期存单期货D、石油期货二、多项选择题1、下列有关利率敏感性缺口管理模式说确的有（）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于12、商业银行表外业务中，担保和类似的或有负债包括（）A.保函B.备用信用证C.票据发行便利D.远期利率协议3、代理业务包括（）A代理收付款B保付代理业务C代理资产保管C代理发行债券4、有风险的银行表外业务包括( )A.担保和类似的或有负债B..票据发行便利C.代理收付D.信息咨询5、信托业务涉及的基本关系人包括（）A.委托人B.受托人C.代理人D.担保人E.受益人三、判断题1、商业银行所持固定收入的金融工具的市场价值与市场利率的变化呈同方向变化。

×2、利率风险的主要根源是资产与负债的结构、期限及持续期搭配不当造成的。

√3、当出口商在出口时备货过程中出现头寸不足时可以向银行申请出口押汇。

×4、国际结算也要使用结算工具，形式与国结算工具基本一样，即本票、支票和汇票等√5、出口信贷是商业银行为鼓励出口而向出口商提供的优惠利率信贷。

×6、跟单信用证是一个无条件的银行付款承诺，具体说就是银行根据买方的要求和指示，向卖方开立的在规定的期限，凭与规定相符的单据支付一定金额的书面承诺。

√7、对商业票据作承兑，属于商业银行的表外业务。

√8、商业银行财务杠杆比率既说明银行资本经营效率的高低，同时也反映银行经营风险大小√9损益表又称利润表反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表，是静态的会计报表。

×10、贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。

√四、名词解释1 融资性租赁：集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。

租赁目的是融资，承租人负有设备的维修、保养义务。

租金分期归流，租赁物非通用设备，承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任。

租期长，中途不得解除合约，期满后，承租人有留购、退租、续租的选择权，三个以上当事人，二个以上合同。

2、票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

基本原理：根据与银行等签定的协议，借款人可以在一个中期（5~7年），以自己的名义周转性发行短期票据。

承诺包销的商业银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。

3、商业信用证：通用于国国际，是最重要的国际贸易结算方式。

信用证是指开证银行应申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额、在一定期限凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件五、简答题1、下列信息中，属于五C原则的哪一个？1）G公司的历史表明，该公司几经易手，而且最近几年其主要供应商和客户有很大的变化2）M制造公司在过去的六年里每年都有更高的收益3）沃斯需要一笔现金贷款，如果贷款被批准，其兄查尔斯自愿共同签署票据4）B银行想贷款给P石油和天然气公司，但又担心石油和天然气价格长期下跌5）约翰的信用等级优良1）环境条件2）能力3）担保4）环境条件5）品格2、B银行的投资组合策略为：1年期、2年期、3年期、4年期的证券每种持有1100万元，而K银行持有3600万元的1年期和2年期证券以及3000万元的8年期到10年期证券。

这两家银行采取的投资方法是什么？反映了什么样的特定策略梯形期限策略银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上杠铃结构方法银行资金只考虑短期证券和长期证券，不考虑中期证券3、一家银行在考虑使用期权去处理一个严重的成本问题，贷款利率已经下降六个月。

银行预期大约在30天后将发放6000万美元新的贷款，并且已经决定从一位交易商那里以780美元期权费获得一份期权，标的资产是100万美元、30天期欧洲美元定期存款期货合约。

每百万美元面值的期货合约现在定价为95万美元，并且预测将在30天升至每份合约市场价值为97万美元。

银行应使用哪种期权？在上述条件下，银行预计从期权能获取多少税前利润？多头持有国债或欧洲美元定期存款期货合约［（97-95）*10000-780］*60=11532004、你愿意向银行管理层作何建议，使用哪种工具以使银行既能留住客户，又能以表外工具形式帮助客户满足长期融资需求，但同时又避免动用银行资金发放长期贷款？为什么推荐这个工具？票据发行便利基本原理：根据与银行等签定的协议，借款人可以在一个中期（5~7年），以自己的名义周转性发行短期票据。

承诺包销的商业银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。

票据发行便利的作用对于借款人：以较低成本获得中长期融资效果，融资灵活性大为提高对于银行来说，众多银行参与可分散风险，并满足巨大金额的需求作为辛迪加贷款的低成本替代品，将表业务成功转化为表外业务，提高了资本充足性充分利用了借款人自身信用对于投资者来说，仅承担短期信用风险，还可在二级市场流通是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

5、日本金融再生委员会1999年5月23日正式宣布，总部设在大阪的地方银行——幸福银行破产，由政府接管，这是自日本金融破产法案生效以来第二家宣告破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理人的地方银行。

金融当局称：在稽核幸福银行的后发现，截至1998年9月，该银行资本亏损达到569亿日元，包括所持的证券的亏损；到1999年3月底，自有资金率只有0.5%。

幸福银行有50年历史，在日本国有110家分支机构，2000多名员工。

过去三年一直亏损，日本金融监管部门曾要求该银行立即增加资本，该银行总裁江川笃明也提出动用私人财产挽救银行，但该银行终究还是逃脱不了倒闭的厄运。

问题：1、该案例中银行倒闭的主要原因是什么？2、根据《巴塞尔协议》，银行核心资本金具体由哪些部分构成？3、银行资本不足时，就补充资本的方法你能给出什么建议？该银行资本亏损达到569亿日元，自有资金率只有0.5%，资本严重不足是导致其倒闭的根本原因。

核心资本的构成：股本：已发行并完全缴足的普通股，永久性非累积优先股公开储备：留存收益、其它收益（如股本发行溢价）等转化而来资本充足率的最低标准为8%资本充足性的意义银行发生亏损后，其资本金可以对银行的存款人提供保护，减少存款人的损失，起到缓冲垫的作用银行主要用其自有资本金来购置房屋、设施，形成固定资产，用来注册资本、组织运营。

这是银行经营的前提和基础金融管理当局通过规定法定最低资本比率，来进行风险约束和控制银行资产的随意扩。

维护公众对银行的信心6、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么？资产管理理论是一种传统管理办法，所处环境为20世纪60年代以前，资金来源以活期存款为主，资金来源的水平和结构被认为是不可控制的外生变量，故银行管理重心应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性原则和经营目标。

负债管理理论的环境背景为20世纪60年代，利率管制，金融市场出现脱媒现象，银行资金外流，货币市场有了巨大发展。

其管理重心，主要通过调整负债项目，在货币市场上的主动性负债来实现银行三性原则的最佳组合。

六、计算题巴特第一国民银行目前资产负债表上利率敏感型资产与负债如下(单位:百万元)银行当前的利率敏感型缺口是多少?如果利率上升或下降1个百分点,那么银行的净利息收入会受何影响？缺口为正：65+42+230-78-185利率如果上升，净利息收入增加。