加强征信体系建设,切实解决中小企业融资难问题
解决中小企业融资难的对策
解决中小企业融资难的对策中小企业在地区经济和社会的发展中具有及其重要的意义，在我国的国民经济中占有十分重要的地位。
据统计，中小企业的数量占到我国工商注册系统的99％，每年中小企业所创造的工业总产值大约占全国总产值的60％，实现的利税占全部利税的40％左右，不可否认，中小企业在促进经济增长与就业中发挥着举足轻重的作用。
但是在中小企业迅速发展的过程当中面临着许多困难，其中融资困难是阻碍中小企业发展的突出问题。
中小企业融资困难主要原因在于企业等级低、信用担保体系不完善。
企业规模小、自身管理不完善、财务制度不健全、道德风险高、技术水平落后、普遍缺乏技术人才等综合素质不理想。
所以说对中小企业融资难的问题进行分析并提出对策是必要的。
一、引入银行间的竞争机制向银行取得贷款是中小企业融资的主要渠道，因此必须采取措施鼓励银行支持中小企业的发展。
2005年银行业有4家所有者权益相当，5家总资产相当，6家利润相当，5家人民币、贷款相当的商业银行。
而到了2006年，我国银行业所有者权益相当的银行上升到5家，总资产相当的银行上升到6家，利润相当的银行上升到7家。
市场垄断程度的打破是一个渐进过程，因此，与2005年相比，2006年我国银行业垄断程度也不可能发生实质性下降，测验结果，2005年我国银行业的市场结构，各银行资产、净利润、人民币存款、人民币贷款的情况如表1。
我国银行业在市场中处于高度垄断地位，大型商业银行就可以借助自己对市场的控制力获得高额利润，低风险、高利润的大型企业成为它们追逐的对象。
相反，为数众多的中小企业被它们大大忽略了。
看来。
改善中小企业融资问题的一个重要环节在于引入我国银行之间的竞争机制来打破垄断局面。
但是，中小企业高风险不应成为禁止新的竞争对手进入的借口，否则监管当局的监管就会引起变相保护垄断的不良后果。
20世纪80年代末期以来，我国金融监管当局先后批准建立了12家股份制商业银行，形成了我国银行业的第二梯队，对于打破商业银行的垄断地位起到了一定的作用。
如何化解中小企业融资难问题
如何化解中小企业融资难问题摘要：中小企业作为我国经济的重要组成部分，其“融资难”一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。
通过对中小企业现状、融资难的分析，阐述了解决融资难的途径，以促进金融与经济形成良性循环，解决中小企业融资难的问题。
关键词：化解；中小企业；融资难中小企业作为我国经济的重要组成部分，截止2011年7月，我国大约有中小企业4200多万户，创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。
①在经济发展、增加财政收入、增加就业、维稳等方面发挥着越来越重要的作用，但中小企业“融资难”一直是制约中小企业发展的“瓶颈”，近年来解决中小企业融资难问题犹显突出。
一、中小企业融资现状目前，中小企业融资的渠道主要有申请银行贷款、发行企业债券、上市发行股票直接融资。
但中小企业现状及国家相关政策条件导致大多数中小企业都不可能运用直接的融资渠道，即发行企业债券、发行股票上市直接融资。
中小企业最可行的融资渠道是向银行申请贷款。
数据表明，被调查的企业2011年共申请贷款次数为687次，平均水平为2.3次，银行满足次数为359次，平均水平为1.2次，满足率为53.1%。
159家企业认为“银行门槛高了，条件多了，可以贷到的资金少了”占比为52.3%，68家企业认为“银行门槛没变，但可以贷到的资金少了”占比为22.9%。
②二、中小企业融资难的原因健全的财务管理和公司治理结构是企业融资能力的关键，但中小企业大多股权结构单一、家族化管理，缺乏良好的公司治理机制且财务管理混乱，以及信息不透明，缺少足够的抵押资产，银行难以通过一般的渠道获得其信息，即使出于控制风险的考虑，也会对此类中小企业的贷款加以严格控制。
同时，国有银行垄断金融业的市场结构现状和信用担保制度不健全，以及政府对中小企业融资渠道的政策支持力度不够，银行对中小企业贷款的成本与收益之间落差太大，导致银行贷款积极性不高。
加强信用信息共享应用促进中小微企业融资存在的困难问题及意见建议
加强信用信息共享应用促进中小微企业融资存在的困难问题及意见建议
加强信用信息共享应用是促进中小微企业融资的重要手段，但是在实际操作中还存在一些困难和问题，需要加以解决。
以下是一些可能的困难问题及意见建议：
1. 信息共享难度大：目前各个部门和机构之间的信用信息共享难度较大，信息孤岛现象仍然存在。
建议加强信息共享的意识，通过政策引导和标准规范，推动各个部门和机构之间的信息共享。
2. 信息质量不高：一些信用信息的质量不高，可能会对融资决策造成误导。
建议加强对信用信息的质量管理，建立信息质量评估和反馈机制，确保信息的质量和准确性。
3. 信息应用范围有限：目前信用信息的应用范围还比较有限，主要应用于银行等金融机构的贷款决策。
建议扩大信用信息的应用范围，将信用信息应用于更广泛的领域，如担保、保险、融资租赁等。
4. 法律法规不完善：目前相关的法律法规还不够完善，对信用信息的保护和管理还不够严格。
建议完善相关的法律法规，明确信息保护和管理的要求和责任，加强对违规行为的处罚力度。
5. 融资服务不够完善：对于一些信用信息不足的中小微企业，现有的融资服务体系可能无法满足其融资需求。
建议加强融资服务创新，探索新的融资服务模式，为中小微企业提供更多的融资选择。
以上是一些可能的困难问题及意见建议，希望相关部门能够加强对信用信息共享应用的引导和支持，推动信用信息共享应用的发展，
为中小微企业提供更多的融资支持。
解决中小企业融资难的对策和建议
解决中小企业融资难的对策和建议中小企业是国民经济的重要组成部分，是中国经济发展的重要的力量。
中小企业融资困难不仅给企业自身发展带来问题，而且严重限制了当地经济的发展。
客观来说，中小企业的融资问题是世界上普遍存在的问题，这个问题的解决不是一蹴而就的，而是一项长期、复杂、间距的工程，需要政府和各部门之间相互协作、不懈努力，共同去解决。
下面，我将从中小企业本身、商业银行和政府的角度来分析一下解决借贷问题的看法。
中小企业自身的解决措施①建立风险意识，增强抵抗风险的能力。
中小企业要根据自身需求和融资数量，提前制定还款规划，合理经营，保障还款，同时要合理规划对外投资以及资金外借金额，及时收回应收账款，合理解决中小企业融资难的问题。
②转换企业生产经营方式，建立现代企业组织形式，向现代化企业制度逐步转变。
同时，加强质量管理，树立品牌意识，提高企业的市场竞争力，研究开发新产品，吸引投资者的资金投入。
③提高经营者的素质水平，尽量聘用高素质人员经营管理。
中小企业应该健全企业规章制度，加强对财务信息的管理，增强财务信息的准确度和透明度，确保会计信息的合法性、合理性和真实性，努力获得投资者的资金支持。
④拓宽多条融资渠道。
不仅靠银行贷款等获得资金，同时也可以发行企业债券，寻找高新技术企业以及投资人合作，提供技术和资金支持，采用一条龙的生产服务方式，获得新的发展机会。
⑤加强对员工的培训，引进高素质劳动力，提高企业人员的整体素质，诚信经营，提高企业形象，为投资者投入资金提供优质的环境和良好的条件。
从商业银行的角度来说①商业银行应科学，准确地指出中小企业的放贷需求，避免中小企业盲目投资。
这不仅可以满足中小企业通常的融资需求，而且可以避免中小企业融资过度的风险。
②银行应树立新的观念，正确认识到中小企业日益成为经济增长的重要力量。
因此，商业银行在支持大企业发展的同时，也应该逐步的将资金投向中小企业，着重支持发展前景较好和高新科技企业，推动中小企业的健康发展。
如何加强中小企业融资征信体系建设？
如何加强中⼩企业融资征信体系建设？1、加强对中⼩企业征信体系建设的领导。
2、加强中⼩企业征信体系的法律体系建设。
3、加快中⼩企业信⽤信息共享平台建设，实现部门信息共享。
4、健全中⼩企业信息披露和资信调查制度。
5、扩充中⼩企业信⽤档案，提⾼银企交易效率。
对于很多中⼩企业来说，依靠⾃⾝⼒量很难发展壮⼤，这时就需要通过外界融资，来确保企业发展所需的资⾦。
⽽中⼩企业融资难是个普遍问题，其中就和企业信⽤程度不⾼有密切关系。
对于征信体系的建设，势在必⾏。
那么，如何加强中⼩企业融资征信体系建设？下⾯⼩编谈谈⾃⼰的看法。
⼀、如何加强中⼩企业融资征信体系建设？1、加强对中⼩企业征信体系建设的领导。
中⼩企业征信体系建设是完善现代国家治理体系的重要内容之⼀，中⼩企业的征信体系建设直接关系到我省⾮公经济发展，并影响着全省经济社会发展，在“⼗三五”规划周期，加快、加强我省中⼩企业的征信体系建设⼗分必要、也⼗分重要，应引起我省⾼层和有关部门的⾼度重视。
由于中⼩企业征信体系建设涉及部门、⾏业较多，需要有部门完善顶层设计，协调各⽅关系，统领体系建设⼯作，建议由省委全⾯深化改⾰领导⼩组牵头，统筹协调，推进各项⼯作。
2、加强中⼩企业征信体系的法律体系建设。
完备的法律是征信⾏业健康发展的保障。
⽬前，我国已颁布了征信主体法，出台了《征信管理条例》，但该办法的实施细则仍未颁布，⽽且关于中⼩企业具体的相关制度也需要根据其特点有专门的办法和制度。
3、加快中⼩企业信⽤信息共享平台建设，实现部门信息共享。
对各部门、各单位的信⽤信息进⾏整合，形成⼤数据处理统⼀平台，实现对失信⾏为的协同监管。
要加强各部门和单位之间的合作与协调，推动征信数据的交换和共享，使向社会开放的征信数据库更加完整和详实。
4、健全中⼩企业信息披露和资信调查制度。
信⽤评级机构和银⾏可以利⽤其组织优势,通过中⼩企业信⽤协会等信⽤组织收集或购买企业信⽤信息,建⽴商业化运作的信⽤管理制度,健全中⼩企业资信调查体系。
推进信用体系建设 缓解中小企业融资难问题——交通银行陕西省分行中小企业信用体系建设及成效
低 ， 融机 构优 质客 户 流 失加 剧 。 支持 中小 企 业发 展 是摆 在 各 商 业银 行 面 前 急 迫 的任 务 ， 掘 和 培 育 中 小企 业客 户将 金 发 是银行新的利润增长点、 市场 开拓 点和 未 来 市场 竞争 的 生存 点 ， 这 一 切 必 须 以 中 小企 业 信 用体 系建 设 为切 入 点 。本 而
小企业信用信息征集通报 ， 表彰先进 ， 激励后进 。 增强支行对中小企业信用信息征集工作的重要性和紧迫性 的认 识 ， 确保 严格 按照 分行 实施 方案 的具体 要 求在规 定 的时 间段 内打好 攻 坚战 。截止 ２ １ ０ ０年 ６月末 交通银 行陕西省分行共征集 ２ ０ 余户中小企业信用信息 ， ００ 并被评为中小企业信用信息征集工作先进单位。
二 、 大 中小 企 业 信 用 信 息 系统 推 广 及 应 用 力 度 加
（ ） 一 加强宣传和培训 ， 充分掌握 中小企业信用信息系统 的各项功能 。交通银行陕西省分行在小企业授 信工作中， 非常重视对人 民银行 中小企业信用信息系统的运用。在实际工作中 ， 由省分行相关部门牵头 ， 通 过召开专项座谈会议 、 企业征信知识培训等多种方式 ， 在全行范围内做好宣传推广工作 ， 使全行员工都能积 极 了解 中小企业信用体系建设 的意义 ， 增强使用 中小企业信用信息系统 的意识 ， 熟练掌握中小企业信用信 息系统的功能。同时 ， 在全行建立起 中小企业信用体系建设工作协调联动机制 ， 促进建立中小企业信用信息
中图分类号 ：８ ０３ Ｆ ３ ．１
一
文献标识码： Ｂ
文章编号 ：６ ４ ０ １ － ０ ０ １ ）０ ５ — ２ １ ７ — ０ ７ ２ １ （２一 ０ ２ ０
、
认 真 开 展 中 小 企 业 信 用 体 系 建 设 工 作
《小微企业融资难问题的解决途径研究》范文
《小微企业融资难问题的解决途径研究》篇一一、引言小微企业作为经济发展的重要力量，对于推动就业、创新和区域发展具有举足轻重的地位。
然而，融资难问题一直是制约小微企业健康发展的瓶颈。
本文旨在探讨小微企业融资难问题的根源，并研究解决这一问题的有效途径。
二、小微企业融资难问题的根源1. 信用体系不健全：小微企业普遍存在信用记录不足、信息透明度不高的问题，导致金融机构在评估信贷风险时存在较大困难。
2. 抵押物不足：小微企业资产规模较小，可提供的抵押物有限，难以满足金融机构的抵押要求。
3. 融资渠道单一：小微企业主要依赖银行等传统金融机构进行融资，而其他融资渠道如资本市场、民间融资等门槛较高，难以进入。
三、解决小微企业融资难问题的途径（一）完善信用体系建设1. 建立小微企业信用信息共享平台：通过整合政府、金融机构、行业协会等各方的信息资源，形成小微企业信用信息共享平台，提高信用信息的透明度和可用性。
2. 强化信用评级：建立科学的信用评价体系，对小微企业的信用状况进行客观评价，为金融机构提供决策依据。
（二）创新金融产品和服务1. 开发适合小微企业的金融产品：如无抵押贷款、应收账款质押贷款等，降低融资门槛。
2. 提供全方位金融服务：包括财务咨询、投资顾问等，帮助小微企业提高财务管理水平，增强其融资能力。
（三）拓展融资渠道1. 发展互联网金融：利用互联网技术，开发线上融资平台，为小微企业提供便捷的融资服务。
2. 引入社会资本：鼓励民间资本、天使投资、创业投资等社会资本参与小微企业融资，拓宽融资渠道。
3. 利用资本市场：积极推动符合条件的小微企业在多层次资本市场上市融资，提高直接融资比重。
（四）优化政策环境1. 加大政策扶持力度：政府应出台更多扶持政策，如财政贴息、税收优惠等，降低小微企业的融资成本。
2. 加强监管与协调：政府应加强与金融机构的沟通协调，建立健全监管机制，为小微企业融资创造良好的政策环境。
四、结论解决小微企业融资难问题需要政府、金融机构、社会各界共同努力。
淮南市人民政府办公厅关于开展全市中小企业信用体系建设和借款企业资信评级工作的通知
淮南市人民政府办公厅关于开展全市中小企业信用体系建设和借款企业资信评级工作的通知文章属性•【制定机关】淮南市人民政府•【公布日期】2007.05.15•【字号】淮府办[2007]31号•【施行日期】2007.05.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文淮南市人民政府办公厅关于开展全市中小企业信用体系建设和借款企业资信评级工作的通知（淮府办[2007]31号）凤台县、各区人民政府，市政府有关部门，各有关单位：为加强金融生态建设，完善征信体系运行机制，更好地解决中小企业融资难问题，根据《中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知》（银发[2006]257号）和《中国人民银行信用评级管理指导意见》（银发[2006]95号）精神，经市政府同意，人民银行淮南市中心支行、市发展改革委、市经委、市农委、市建委、市中小企业局、市商务局、市工商局、市地税局、市国税局、市质监局、市国土资源局、市环保局、市教育局、淮南电信公司和各金融机构共同在全市范围内组织开展中小企业信用体系建设和借款企业资信评级工作。
各有关单位要高度重视，切实加强对信用体系建设和企业资信评级工作的领导，确定人员积极参与并主动配合人民银行淮南市中心支行开展工作，要通过信用体系建设和资信评级，帮助企业建立规范的财务制度，引导企业重视积累自身信用记录，树立诚信经营的理念。
各有关单位在企业资信评级和信用信息征信工作中要立足于服务，批准切入点，做到“宣传、组织、协调、落实”四到位，全面完成我市中小企业信用信息征集任务，为创建“信用淮南”打下良好的基础。
附件：1．淮南市中小企业信用体系建设工作实施方案2．淮南市借款企业资信评级工作方案二OO七年五月十五日附件1淮南市中小企业信用体系建设工作实施方案为进一步推动我市金融生态建设，提高中小企业信用意识，引导中小企业加强信用管理，改善中小企业信用环境，切实解决中小企业融资难的问题，促进全市中小企业健康快速发展，依据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发[2005]3号）、《中国人民银行关于中小企业信用体系建设试点工作的通知》（银发[2006]257号）精神和省政府全面推进中小企业信用体系建设的要求，特制定本实施方案。
从征信体系建设的角度缓解中小企业融资约束问题
从征信体系建设的角度缓解中小企业融资约束问题近年来，中小企业融资难、融资贵问题一直困扰着大量中小企业。
融资困境不仅对企业发展造成阻碍，也制约了整个经济的发展。
解决中小企业融资难的问题，就需要从根本上缓解信用不良和信息不对称这两大问题。
征信体系的建设和完善，是解决中小企业融资问题最重要的途径之一。
一、征信体系建设的现状我国的征信体系建设经历了30多年的发展，逐渐形成了比较健全的征信管理体系。
目前，我国的征信体系主要由中国人民银行牵头、银监会、保监会、证监会、国家发改委、工商总局等部门协力推进，包括中征信、蓝鲸信用、宜信等多家信用信息服务机构。
在银行、消费金融、电商、P2P等多个领域都得到了应用。
二、中小企业的融资难点中小企业的融资难点主要表现在以下几个方面：1.信用能力不足中小企业大多没有雄厚的资金和信誉储备，无法提供可靠的抵押物或担保，导致无法满足银行贷款的要求。
2.信息不对称中小企业信息披露不足，很难提供可信的信息，造成银行难以评估企业的真实情况，从而影响信贷审批通过率。
3.行业风险高中小企业的行业风险普遍较高，这使得其风险评估难度增大，也进一步加剧了中小企业融资难的情况。
1.提高中小企业信用度征信体系可以帮助中小企业建立征信记录，提高企业的信用度，为企业获得信贷提供保证。
同时，征信体系可以帮助金融机构有效掌握企业信息，提高信贷审批通过率。
2.减少信息不对称征信体系完善的建设可以为金融机构提供标准的信息披露要求，促进企业披露更加真实可信的企业信息，从而减少信息不对称，提高融资通过率。
3.降低中小企业融资成本征信体系建设可以有效地提高中小企业的融资访问渠道、扩大融资渠道，进而降低中小企业的融资成本，进一步推动企业的健康发展。
随着信用体系的完善和信息技术的发展，征信体系建设也将会越来越精细化、智能化。
从现有的征信体系来看，未来的发展趋势主要包括以下几个方面：1.更加全面的征信信息采集征信机构将会采用更加全面、多角度的信息采集方式，不仅仅包括银行、网络借贷、电商等传统渠道，还会引入社会信息渠道、手机定位等更广泛的渠道，以展现出更真实、立体的企业形象。
我国中小企业私募股权融资问题分析
我国中小企业私募股权融资问题分析引言私募股权融资是指企业向一定范围的特定投资者非公开发行股权，以获取资金的一种融资方式。
在我国，中小企业是经济发展的重要组成部分，但由于其规模较小、信用较弱等因素，中小企业往往面临着较大的融资困难。
本文将对我国中小企业私募股权融资问题进行分析。
问题一：中小企业融资渠道有限中小企业的规模较小，信用较弱，因此在融资过程中往往面临着融资渠道有限的问题。
传统的融资方式如银行贷款、发债等对中小企业往往较为严苛，审批周期长，融资金额有限。
而私募股权融资作为一种相对灵活的融资方式，可以满足中小企业的融资需求，但目前我国中小企业的私募股权融资市场发展还不够完善，融资渠道较为狭窄。
问题二：中小企业融资成本高中小企业融资成本高是私募股权融资面临的另一个问题。
由于中小企业的规模较小、信用较弱，投资者在进行私募股权融资时往往需要对中小企业进行更为严格的尽职调查和风险评估。
这些工作需要耗费大量的时间和人力，而中小企业相对较少的上市历史和财务数据也增加了投资者的不确定性，进一步增加了融资成本。
问题三：信息不对称导致融资困难信息不对称是中小企业私募股权融资过程中的一个普遍问题。
中小企业往往难以提供足够的信息给投资者进行判断和决策，而投资者又缺乏对中小企业的了解和监控能力，这导致了信息不对称的问题。
信息不对称使得投资者难以准确评估中小企业的潜在价值和风险，从而影响了中小企业融资的成功率。
解决方案一：加强中小企业融资渠道建设为了解决中小企业融资渠道有限的问题，我国可以加强中小企业融资渠道的建设。
政府可以通过出台相关政策，鼓励金融机构扩大对中小企业的信贷支持力度，同时引导发展更多的私募股权投资基金，提供多样化的融资渠道给中小企业。
解决方案二：降低中小企业融资成本为了降低中小企业的融资成本，我国可以通过建立征信体系、完善企业信用评价机制等方式，增加中小企业的信用可靠性，降低投资者的风险，从而降低融资成本。
中小微企业融资难融资贵对策建议
中小微企业融资难融资贵对策建议中小微企业是我国经济发展的重要组成部分，但由于融资难、融资贵的问题，很多企业面临着资金瓶颈。
为了解决这一问题，以下是10个对策建议：1.创新金融产品：银行和其他金融机构可以根据中小微企业的特点，创新金融产品，如小额贷款、融资租赁、保理等，满足企业的融资需求。
2.发展担保机构：政府可以加大对担保机构的支持力度，担保机构可以为中小微企业提供担保服务，增加企业融资的成功率，降低融资成本。
3.建立信用评级体系：建立中小微企业信用评级体系，通过评级结果来降低融资风险，吸引更多金融机构参与中小微企业融资。
4.加大政府财政支持力度：政府可以通过财政补贴、税收减免等方式，为中小微企业提供直接资金支持，减轻企业融资压力。
5.培育创业投资市场：鼓励社会资本进入创业投资领域，通过创业投资基金等方式，为中小微企业提供风险投资，帮助企业解决融资问题。
6.加强金融机构与企业对接：金融机构可以加大对中小微企业的调研力度，了解企业的真实情况，为企业提供个性化的融资方案。
7.引导企业多元化融资：鼓励中小微企业通过多种途径融资，如非银行金融机构、股权融资、债券融资等，减少对银行融资的依赖。
8.完善法律法规：加强对中小微企业融资相关法律法规的制定和完善，保护企业和投资者的合法权益，提高融资环境的透明度和规范性。
9.加大对中小微企业的培训和支持：政府可以组织相关培训课程，提升中小微企业的管理和运营水平，提高企业融资的成功率。
10.促进科技金融创新：鼓励金融科技企业与传统金融机构合作，通过互联网、大数据等技术手段，降低中小微企业融资的成本和风险。
以上是针对中小微企业融资难、融资贵问题的10个对策建议。
通过创新金融产品、担保机构发展、信用评级体系建立、政府财政支持、创业投资市场培育等措施，可以有效解决中小微企业融资问题，推动经济发展。
同时，加强金融机构与企业对接、引导企业多元化融资、完善法律法规等措施也能提升中小微企业的融资能力和融资环境。
加强信用信息共享应用、促进中小微企业融资有关建议
加强信用信息共享应用、促进中小微企业融资有关建
议
1.推广信用信息共享平台
应该推广与建立大规模的信用信息共享平台，为中小微企业提供一个更全面可靠的信用评估参考。
可以考虑建立一个联网的信用数据平台，将各银行、金融机构、政府部门等的信用评估体系整合起来，构建全国统一的信用信息数据库。
2. 加强中小微企业资信信息采集
政府和金融机构应加强中小微企业资信信息的采集与整合，并将其与信用信息共享平台对接，推动企业信用信息的全面公开和透明化。
同时，相关机构应鼓励和引导中小微企业主动提交真实可靠的信用数据，加速信用信息的共享和应用。
3. 推广企业信用贷款和担保业务
银行应根据中小微企业信用评估情况，推动开展更多的企业信用贷款和担保业务，降低融资成本。
此外，银行可建立与信用信息共享平台对接的信用风险管理体系，更好地掌握企业信用风险，提高融资审批效率。
4. 建立专门的中小微企业信用保险机制
建立中小微企业信用保险机制，通过企业信用评估和风险管理，为中小微企业提供开展融资活动的信心保障。
同时，信用保险机构可对低信用等级的中小微企业提供担保服务，提高其获得银行贷款的机会。
总之，加强信用信息共享应用，对提高中小微企业的融资能力和降低融资成本具有重要的意义。
实现中小微企业融资的可持续发展，需要政府、银行和企业共同努力，不断完善信用体系，促进信用资源优化配置。
如何解决中小企业面临的融资难题
如何解决中小企业面临的融资难题中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，它们在就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
然而，中小企业在融资方面面临着许多困难。
本文将探讨如何解决中小企业面临的融资难题，并提出一些可行的解决方案。
一、加强金融支持和服务中小企业通常缺乏资金和信用，这使得它们很难获得传统金融机构的贷款。
因此，政府应该加强对中小企业的金融支持和服务。
一方面，可以设立专门的金融机构，提供低利率贷款和风险投资，以满足中小企业的融资需求。
另一方面，政府还可以通过减税、补贴和优惠政策等方式，降低中小企业的融资成本，增加它们的融资渠道。
二、拓宽融资渠道除了传统的银行贷款，中小企业还可以通过其他融资渠道来解决融资难题。
例如，可以发行债券或股票来吸引投资者的资金。
此外，还可以利用互联网金融平台，通过众筹、P2P借贷等方式筹集资金。
这些新型融资方式不仅能够提供更多的融资机会，还能够降低融资成本和手续费，对中小企业来说是一种可行的选择。
三、加强信用评估和风险管理中小企业的信用评估和风险管理是融资过程中的重要环节。
传统金融机构通常更倾向于向信用良好、风险低的企业提供贷款。
因此，中小企业应该加强自身的信用管理，建立良好的信用记录和信用体系。
同时，政府和金融机构也应该加强对中小企业的信用评估和风险管理，为中小企业提供准确的信用评级和风险评估，以便更好地满足它们的融资需求。
四、加强创新和技术支持创新和技术是中小企业融资的重要因素。
中小企业应该加强自身的创新能力和技术水平，提高产品和服务的竞争力。
同时，政府和金融机构也应该加大对中小企业的创新和技术支持力度，通过科技创新基金、技术咨询和培训等方式，帮助中小企业提高创新能力和技术水平，从而增加它们的融资机会。
五、加强政策支持和监管政策支持和监管是解决中小企业融资难题的重要手段。
政府应该制定和完善相关的法律法规，明确中小企业的融资政策和优惠政策。
同时，政府还应该加强对金融机构的监管，确保它们合规运营，提高中小企业的融资机会和融资效率。
解决中小企业融资困境的关键：健全中小企业征信体系
摘 要： 解决 中小企业融资 困境 必须 建立健全 中小企业征信 制度。我 国中小企业征信体 系建设存 在着政策 法律 缺 失、 信息资源分散 、 缺 乏对应的金 融监管层次、 缺 少有 效的监 管机 制 、 缺乏征 信报告 的应 用等 问题 。应 健全 中小企 业征信服务体 系， 发展 资信调查和信 用评级等 中介机 构 ， 创新金 融服务 ， 完善我 国 中小企业征信 法律制度 ， 增加 中
中小企 业 融资 困境应 从根 源 人手建 立 健全 中小 企 业
在 我 国 占到 了全 部 工 商企 业 登 记 注册 数 量 的 ９ ９ ％， 利税 和 工业 总产 值也分 别 占到 了 ５ ０ ％和 ６ ０ ％， 并 且
消 化 吸收 了近 ７ ５ ％ 城 镇 就业 人 口。然 而 ， 中小 企 业
征信制 度 。
一
由于规 模小 、 资产较少 ， 风险较大 ， 很 难 获 得 正 规 金
、
我 国中小企 业征 信体 系建 设现 状
融 机构 的资 金支 持 。 中小企 业 融 资 问 题 受 到 国 内外 学 者 的广 泛 关
注 。 国外关 于 中小企业 融 资方 面 的研究 主 要 是 围绕
发展改 革 委确定 在北 京市 、 山西省 太原 市 、 吉林 省 长
基 于信 息不 对称 理论 的银 行 信 贷 展 开 的 ， 认 为 信 息 不 对称 和制 度 困境是 导致 中小企 业 融 资难 的关 键 因 素， 而解 决 问题 的关 键 在 于对 “ 关 系型 贷 款 ” 的运 用
小企 业 征 信 报 告 应 用 渠道 。
关键词 ： 中小企业融资 ； 征信体 系； 信 用监 管； 信用信息服务 中图分类号 ： Ｆ ２ ７ ６ ． ３ ； Ｆ ８ ３ ２ ． ４ 文献标 志码 ： Ａ 文章编号 ：１ ６ ７ ４— ７ ４ ７ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） ０ ５—０ ０ ３ ５— ０ ４
浅析如何利用中小企业信用档案破解中小企业融资难问题
、
企 业信 用 信 息 档 案 不 透 明 、社 会 信 用体 系 的不
健 全是 造 成 部 分 中 小 企 业 融资 难 的 重 要 因素 由 于 中小 企 业 大 多 处 于创 业 和 发 展 初始 阶段 ， 经济 ２ Ｄ． ｊ Ｄ ８ Ｊ
Ｊ Ｉ ＮＡＮｃＥ ＡＮＤ ｏＮ‘ＭＹ Ｅｃ ｝
浅析如何利用中小企业信用档案 破解中小企业融资难问题
■杨 军
中小 企 业信 息不 透 明 是 当前 中小 企 业 “ 融资 难 ”的 成 因之 一 。 充 分 利用 央 行 中小 企 业信 用档 案 建 设 成 果 ， 务 于 银 企 信 息 沟通 交 流 ， 破 解 企 业 融资 难 题 的 有 效途 径 。 文从 分 析 企 业 因信 息 不透 明对 融 资 造 成 服 是 本 的 困难 、 障碍 入 手 ， 针 对 性地 提 出 了加 强 中小企 业 信 用档 案建 设 ， 进 银 企 合 作 的 对策 建 议 。 有 促
一
判断 ； 社会信用环境差 ； 中小企业贷款笔数多 、 金额小 、 风 险大 ， 银行管理难度大 、 成本高 ； 银行业金融机构对 中小 企业 的服务体制和机制存在问题等等 。 尤其是 中小企业 社会信用体系不健全 ， 银行在逆 向选择 的博弈 中处于被 动地位， 出于贷款安全因素 的考虑 ， 银行对 中小企业 的贷
缺乏必要 的政策引导和扶持 ，中小企业在市场准入 、行 业知识 、管理技能 、市场信息和强有力 的金融支持等方
面存 在着 诸 多 制 约 其 发 展 的 障碍 。 究其原因 ， 中小 企 业 大 多 缺 乏 实 力 ， 本 金 和抵 押 、 资 质 押 不 足 ， 有 按 规 定 建 立 财 务 账 目， 没 企业 信 息 不透 明 ， 信 用 记 录 不 清 楚 或 无 记 录 ， 行 难 以对 其 信 用 状 况 进 行 银
中小企业融资难题及其解决对策
中小企业融资难题及其解决对策在当前的经济环境下，中小企业融资问题一直是一个十分突出的难题。
影响中小企业融资的因素多种多样，包括但不限于信用问题、融资成本高、担保要求严格等。
本文将从这些方面探讨中小企业融资困境，并提出相应的解决对策。
一、信用问题中小企业往往由于规模较小，经营历史较短，信用水平不高，难以向银行等金融机构提供足够的信用担保。
这直接影响了它们获得融资的能力。
为了解决这一问题，可以考虑以下对策：1. 健全信用体系：建立起中小企业信用评估机制，对企业进行全面的信用评估，让金融机构能够获得更为准确的信用信息。
2. 提高透明度：中小企业应提供真实、完整的财务信息，增加与金融机构的沟通与合作，以提高信用度。
3. 加强合作关系：与供应商、客户等建立稳固的合作关系，争取相互担保或提供担保的机会。
二、融资成本高相对于大型企业，中小企业在融资时更容易遇到高昂的融资成本，这让它们在资金获取方面处于劣势地位。
针对这一问题，以下是一些解决对策：1. 降低融资成本：政府可以出台一系列支持政策，如减免利息、降低抵押率、提供贴息等，以帮助中小企业降低融资成本。
2. 指导期货交易：中小企业可以通过期货交易来规避价格风险，减少贸易中的不确定性，降低融资成本。
3. 寻求其他融资方式：与传统金融机构相比，中小企业可以探索其他融资方式，如债券发行、私募股权融资、众筹等。
三、担保要求严格中小企业融资难的一个重要原因是金融机构对担保要求比较严格。
常见的情况是，银行等金融机构更倾向于接受大企业提供的物权担保，而对中小企业提供的信用担保不太看好。
以下是一些建议来解决这一问题：1. 引入第三方担保机构：中小企业可以寻求引入第三方担保机构，提供专业的担保服务，以增强融资的可行性。
2. 发展信用保险业务：中小企业可以购买信用保险来提高信用，从而增加获得融资的机会。
3. 政府帮助：政府可以出台政策，将一定比例的贷款风险转移给政府，以减轻金融机构的担保压力，提高对中小企业的放贷意愿。
通过优化增信制度化解民营中小企业融资难面临的困难问题及建议。
通过优化增信制度化解民营中小企业融资难面临的困难问题及建议。
在我们这个大环境里，民营中小企业就像那小草，生长在风风雨雨中，真是不容易。
融资难就像是他们头顶上的乌云，整天压得他们喘不过气来。
好多人都知道，融资是企业发展的“生命线”，可是这条线偏偏让不少企业给绊了个跟头。
哎，真是让人感慨万千啊。
先说说这融资难的问题，真的是层出不穷。
有些中小企业想找银行借点钱，结果银行看着他们的资信情况，连个“你好”都懒得打。
这就像约会时，你想找个帅哥，结果人家连正眼都不瞧你。
那些民营中小企业辛辛苦苦打拼，生怕没钱花，结果在融资这件事上却遭遇重重阻碍。
怎么说呢，银行看着他们的财务报表，觉得这小企业没啥“看头”，于是选择了远远地把他们挡在门外。
再说说增信制度吧，真是个好东西，但可惜就是没用好。
其实增信制度就像是给企业的“保镖”，可以帮他们提高融资的成功率。
但这保镖也得看个人，不是所有企业都有这个“保镖”的资格。
你想啊，有些企业可能风头正劲，有些却因为历史原因、信用记录不佳而被冷落。
就像在一场比赛中，大家都希望跟高手对决，结果你却发现，你的对手居然是个菜鸟。
这就让人失落啊。
这里面有个大问题，那就是信息不对称。
银行手里有很多信息，可这些信息不一定能全面反映企业的真实情况。
就像你去相亲，别人只看你的外表，根本不知道你其实内心丰富、才华横溢。
再加上很多中小企业在申请融资时，往往只提供了一小部分资料，结果银行对他们的信任度降低。
这就像一个小孩子，只说了他会画画，却不告诉别人他其实还是个小钢琴家，谁会相信他呢？那咱们该怎么办呢？得鼓励企业完善自己的信用记录。
企业要学会把自己的“好”展示出来，这就像秀才不出门，能知天下事。
好企业需要主动出击，向银行提供更多的资料，让人家知道你不仅会“说”，还会“做”。
增信制度也得灵活一点，不是所有企业都要一刀切。
针对不同的企业特点，量身定制一些融资方案，简直就像给你量身定做的西装，合身又舒服。
相关部门也得出把力，提供一些支持。
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加强征信体系建设，切实解决中小企业融资难问题中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,促进中小企业发展，关系民生、关系社会稳定、关系中国经济平稳增长大局；推动中小企业发展，要多措并举支持中小企业融资，而征信体系建设正是中小企业融资的核心基础；完善征信体系建设也是优化社会信用环境，扩大金融服务覆盖面，解决中小企业融资难问题的有效手段。
一、金融机构现有的征信方式
1、现场调查
信贷人员通过到企业实地调查，了解借款人的品质、经营状况和担保相关情况。
银行现场调查质量越高，贷款风险度越低，反之，贷款风险度越高。
现场调查通过面谈以及其他各种渠道了解客户的家庭结构、人品、社会信誉、不良嗜好等，客观反映借款人生产经营状况，调查产品市场前景，了解产品销售利润率，掌握获利能力，测算贷款期限与产品生产周期匹配程度，从而预测还贷能力。
对抵押担保物进行调查时，主要核实企业担保能力、抵押资产实际变现能力，保证担保法律效力和足值变现。
2、人行的征信系统
征信系统所提供的跨区域、覆盖各商业银行的信息，为商业银行市场营销、信贷审批、风险管理、资产保全等各项工作的开展提供了有力的信息支持。
2010，我市人民银行完善内部信息共享机制，及时为辖内每一户新增中小企业建立信用档案，实现新增中小企业信息征集的全覆盖。
借助内外力量，积极开辟信息源
征集新渠道，采取多种方式，努力提高已入库中小企业信息更新数量和质量，以进一步夯实“促征”基础。
3、与政府部门加强沟通
地方政府有关部门如工商、税务、房地产登记、法院、出入境、公安派出所、劳动等部门掌握着企业的大量信息，银行通过一定的人际关系可以有选择地了解与中小企业有关的行政信息。
比如项目贷款，可以通过企业上级主管部门了解贷款使用信息，项目进展信息、配套资金到位及使用信息、项目质量信息、项目合作伙伴信息、设备购买信息。
通过项目在银行开户的项目账目往来、企业和主管机关有关项目的计划、请示、批复、进展汇报、阶段总结汇报文件，监控项目进展信息。
4、与专业的审计和评估机构合作
比如针对部分企业财务报表不实的情况，金融机构可以要求借款企业提供经会计师事务所审计过的报表，以提高会计信息的可信度；要求借款企业提供由第三方资产评估公司和资信评估公司出具的抵押资产评估报告和资信等级评定报告，以防抵押资产价格的高估，使用外部评级结果作参考来进行信用风险的度量。
5、金融监管部门的指导和通报
利用监管部门牵头建立的商业银行信息沟通与协调机制，降低银行间信息不对称。
二、征信体系对中小企业融资的影响
1、降低银企双方交易成本
完善的征信体系能有效地降低中小企业的交易成本。
征信体系能大规模高效率地收集、加工、处理交易的信息，尽可能降低交易过程中的不确定性，使银行能迅速从众多中小企业中鉴别出信用的优劣，降低银行为了防范企业道德风险所花费的信息成本、实施监督和保护产权的成本。
2、增加中小企业融资机会
完善现有征信系统，整合中小企业信用信息资源，规范信息采集、加工，并通过专业化的信用中介机构进行加工、处理、研究和分析，将交易中各种分散的、零星的信用信息统一收集起来，转化为简单明了的评级信息，对于银行来说，解决了没有足够时间和精力、没有足够信息来源和专业知识的问题，明显可以增加信息容量、鉴别信息真伪，并优选出满意的中小企业，对企业的信任度依信息真实程度而提升，这样就扩大了放贷人基础。
3、形成中小企业信用约束机制
随着全社会信息意识的不断提高，征信系统信息将被广泛地应用于经济活动中，如申请贷款、票据承兑和贴现、开具信用证、保函等金融服务；申请担保、评级、保理等信用中介服务，从而为企业展示自身的信用水平和信誉提供了一个难得的平台。
通过这个平台，约束了虚假信息，即信息真伪的辨别有了参照系。
银行既可根据事后的风险信息进行跟踪检验，又可将自己所掌握的信息与征信系统信息进行综合比对，验证企业信息真伪及其程度。
同时通过这个平台，约束贷款行为。
三、完善征信体系，促进中小企业融资
1、加强窗口指导，夯实征信基础
持续征集，拓展征信范围，完善系统功能。
人民银行在“中小企业信用体系”建设过程中，给予了我们金融机构在对中小企业的融资方面的指导和支持，在实践探索中牵头起草了一系列有利于促进中小企业融资的文件和措施。
不断丰富和充实中小企业信用信息档案，是中小企业信用体系建设的基础，也是系统生存之根本。
完善政府职能，健全政府信用管理体系。
政府在我国中小企业信用体系建设中的作用是至关重要的，应该充分发挥政府导向、监督管理的职能。
一是加快制订和建立与中小企业信用相关的法律法规，并在企业信用体系建设中不断完善，以规范企业信用体系，促进企业信用管理行业的发展，使企业信用服务机构能做到客观、公正的提供信用服务和产品；二是提供信息服务，搭建银企互动平台，定期、批量为金融机构筛选、推荐优质的中小企业，并在企业授权的情况下，提供企业相关信息，通过信用信息共享，有效降低银企之间的信息不对称程度，为其对中小企业开展金融产品创新、加大信贷支持力度提供有力的信息支撑，同时加大鼓励金融机构支持中小企业方面的财政补贴、担保等措施，携手银行为优质中小企业的成长创造条件，通过扶优限劣，以点带面，进一步增强中小企业的信用意识。
2、完善征信系统功能，培育中小企业信用服务市场
完善应收账款质押登记公示系统，鼓励商业银行在此基础上开展应收账款质押融资，创新对中小企业融资服务的方式和手
段，增加对中小企业的信贷投入。
把中小企业担保公司有关信息纳入征信体系，向担保机构提供信用信息查询服务，提高其管理水平和风险防范能力，以此促进中小企业担保业的健康发展，促进中小企业融资。
培育和发展一批具有较高执业资质和道德水准，独立、公正、高效的信用征信中介服务机构，开展多种专业化信用征信服务，推动信用交易的发展，提高全社会防范信用风险的能力。
完善中小企业信用体系建设，有一个最基本的目的就是要给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台，让更多的企业、银行了解中小企业，打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈，给中小企业带来资金、带来商机、带来发展的前景，因此对中小企业本身的信用培育就更为重要。
2010年是中小企业服务年主题活动，以此为契机，作为人民银行要及时加强宣传，组织银行、企业开展征信知识培训，要把中小企业信用体系建设作为信用环境建设工作的一项重要内容进行部署，取得相关政府及部门的支持。
中小企业作为信用体系的重要组成部分，应该加强自身信用管理。
各级部门和金融机构要督促企业提升自身的信用水准，建立科学的信用交易风险防范制度，鼓励企业关注自身信用财富的积累，通过对下游客户的信用风险的控制和自身营运资金的快速周转，从而提高资金的使用效率，进而提高自身的信用能力，灵活运用“信用”开拓市场、融资，让其真正认识到信用对自身发展的重要性。
3、建立有效的失信惩罚机制，加强惩罚力度
通过监管渠道有效监管，实现根据法律对违反信用原则的中小企业进行适量惩处；呼吁金融机构和其他企业对失信的中小企业在惩罚期内，不对其进行任何形式的授信；在法定期限内，政府工商注册部门不允许有严重违约记录的中小企业任何主要责任人注册新企业；允许征信机构在法定的期限内保存并传播失信企业的原始不良信用记录；对有违规行为的信用服务公司进行监督和处罚；制定执行法案的具体规则等等。
对失信的中小企业的惩戒，除了政府的作用外，则主要靠各类征信机构生产的信用产品的大量销售对失信企业产生约束力和威慑力；靠对失信企业信用产品负面信息的传播和一定期限内的行为限制，使失信企业必须付出昂贵的失信成本。
面对中小企业产业结构日趋多样的态势，各个部门、机构应在全心呵护中小企业、用心支持优势企业、细心培育前景企业、热心帮助困难企业、爱心扶持创业企业的过程中，继续加大创新举措，通过切实加强“中小企业征信体系”建设，保持对中小企业的稳定支持。