万联证券针对第三方存管单客户多银行服务解读

第三方存管单客户多银行服务业务指南
第一部分业务简介
为便利客户证券交易，防范客户资金第三方存管中的技术风险，依据2011年2月11日中国证券业协会下发《关于规范证券营业部客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》（中证协发[2011]19号）文件，及《证券营业部开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》和《关于证券公司第三方存管中单客户多银行服务试点情况的通报》附件的规定，我公司结合实际情况，在风险可测、可控、可承受的前提下，推出第三方存管单客户多银行服务。

一、什么是第三方存管单客户多银行服务
第三方存管单客户多银行服务（以下简称“单客户多银行服务”），是指经客户申请，我公司在该客户的客户号下建立多个同名资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管账户，由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户可使用多存管银行的资金进行证券投资的服务模式。

二、单客户多银行服务账户体系
1、客户号做为每个客户的唯一标识，客户号可下挂不超过5个同名资金账户。

2、每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。

客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅资金账户。

3、主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

4、主资金帐号可以变更。

5、每个资金账户分别对应一家不同的存管银行，并建立三方存管关系。

-------------------------------------------------------------------------------------
第二部分业务规则
1、禁止客户在辅资金账户之间划转资金。

2、客户可自主发起主资金账户与辅资金账户之间的资金划转，将资金集中到主资金账户进行交易；客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出。

-------------------------------------------------------------------------------------
第三部分业务风险
1、单客户多银行服务方式的实现依赖于目前第三方存管模式提供的通讯网络，依赖于银行方系统的正常运行，当出现通讯线路不畅或银行系统故障时，会导致客户资金转账失败。

2、客户应按照第三点“单客户多银行服务业务规则”进行操作，当投资者操作不当时将会导致资金账户间的资金划转失败。

3、当出现客户在某一银行处对客户重要资料进行了修改，而未能及时在其他存管银行或证券营业部进行相同修改，会导致其它存管银行银证转账失败。

4、投资者应保证资金划转仅用于证券投资的目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易，否则我公司将对客户单客户多银行业务进行限制。

5、上述风险提示事项仅为列举性质，未能详尽列明您接受单客户多银行服务所面临的全部风险和可能导致您投资损失的所有因素。

您在接受单客户多银行服务前，还应认真阅读《万联证券有限责任公司客户资金第三方存管单客户多银行服务协议》、《万联证券有限责任公司第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》等，对其他可能存在的风险因素也请您予以充分了解和掌握。

-------------------------------------------------------------------------------------
第四部分业务办理
一、投资者办理单客户多银行服务的条件
1、个人投资者和机构投资者均可办理。

2、个人投资者须本人办理，不接受委托授权办理。

机构投资者办理的，须提供法定代表人证明书原件及复印件、法定代表人授权委托书、经办人员和法定代表人的有效身份证明文件及复印件。

3、投资者的账户必须是合格账户，非合格账户须进行账户规范后方可办理。

4、通过我公司业务资料和业务介绍，投资者知晓单客户多银行服务方式相关业务规则、服务目的及存在的风险后，确认自身有需要且有风险承受能力要求开通该项服务。

二、单客户多银行服务业务指南
单客户多银行服务的基本业务包括：申请或撤销单客户多银行服务、变更主资金账户、账户信息变更等。

（一）、客户申请开通单客户多银行服务
1、本业务应由自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

2、客户账户为身份证明文件真实、有效；协议资料齐全、完整；客户信息准确、一致的合格账户，且已开立人民币主资金账户并与存管银行建立三方存管关系。

3、客户申请单客户多银行服务，需携带以下资料：
（1）自然人客户本人有效身份证、证券账户卡、银行账户卡或存折。

（2）机构客户营业执照、组织机构代码证、在授权权限及授权期限范围内的授权委托书、授权委托人有效身份证明文件。

4、客户需保证银行账户的账户信息与客户身份证明文件一致，如因银行信息不一致导致辅资金账户不能上线三方存管的，不能开立辅资金账户，已开立的需予以注销。

（二）客户办理单客户多银行服务主资金账户变更手续
1、本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

2、自然人客户携带本人有效身份证、证券账户卡、银行账户卡或存折。

3、机构客户携带营业执照、组织机构代码证、在授权权限及授权期限范围内的授权委托书、授权委托人有效身份证明文件。

4、变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户需均无银证转账、待交收事项及司法冻结情形。

待交收事项包括：当天有证券交易、有未到期回购、新股申购未结束、有场外开放式基金交易委托、有场外开放式基金等业务的未交收资金等。

（三）终止单客户多银行服务
终止单客户多银行服务是指注销客户所有辅资金账户及其对应的银行三方存管业务。

1、本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

2、自然人客户携带本人有效身份证、证券账户卡、银行账户卡或存折。

3、机构客户携带营业执照、组织机构代码证、在授权权限及授权期限范围内的授权委托书、授权委托人有效身份证明文件。

4、终止单客户多银行服务时必须同时注销所有辅资金账户及其相应的银行三方存管业务。

5、终止单客户多银行服务，要求具备以下条件：
（1）终止单客户多银行服务时必须同时注销辅资金账户及其相应的银行三方存管账户。

（2）辅资金账户内无资金。

（3）终止服务当日辅资金账户无银证转账及待交收事项。

（四）投资者办理账户信息变更、重置密码、资金账户更换等三方存管业务，按单客户单银行模式的流程与要求办理。

-------------------------------------------------------------------------------------
第五部分业务咨询
客户可采用如下方式向我公司咨询
1、与开户所在营业部联系。

2、客户服务电话：400-8888-133。

-------------------------------------------------------------------------------------
第六部分业务问答
1. 问：什么是单客户多银行业务服务？
答:客户可开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个银行账户，客户可使用多个存管银行的资金进行证券投资。

2. 问：开通多家存管银行对客户来说有什么好处？
答：相对于原来单银行存管模式，客户可使用多个不同存管银行账户的资金进行证券投资，方便资金划转和交易，防范单边第三方存管风险。

3. 问:最多可开立多少个资金账户？
答：一个客户最多可开立5个同名资金账户，其中一个为主资金账户，其它为辅资金账户。

4. 问:主资金帐号和辅资金帐号有什么区别呢？
答：主资金账户用于资金存取、与辅资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。

5. 问:主资金帐号是否可以变更？
答：可以，变更主资金账户当日，该业务涉及的主、辅资金账户必需均无银证转账、证券交易、有未到期回购、新股申购未结束等待交收事项。

6. 不同资金账户建立的第三方存管银行是否可以是同一家银行？
答：不可以，不同资金账户分别对应不同银行的三方存管账户。

7. 问:炒股赚的钱是否可以划到多个银行账户？
答：可以。

开通了多银行存管服务后，T日可以把资金从主资金账户划转到副资金账户，T+1日再把副资金账户的资金划转到对应的银行账户。

8. 问: 开通多银行存管系统要收费吗？
答：暂时免费。

9. 问:使用多银行存管系统会不会存在资金安全问题？
答: 客户多银行存第三方管是在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上开发的。

客户的银行结算账户和资金账户均以客户的名义开立，仍为一一对应关系，客户的资金仅能通过第三方存管下的银证转账，从个人银行账户划拨至对应的资金账户中，投资收益也仅能通过对应的资金账户划拨至银行账户中。

客户的资金仅能在客户名下的账户中流动，资金封闭运行保证了客户的资金安全。

10. 问：可以让代理人去办理该业务吗？
答：从资金安全角度考虑，本业务须自然人客户本人或机构客户授权委托人在营业部临柜办理。

11. 问:开通单客户多银行业务需要带哪些证件？
答：个人客户需携带本人有效身份证、证券账户卡、银行账户卡或存折。

机构客户需携带营业执照、组织机构代码证、在授权权限及授权期限范围内的授权委托书、授权委托人有效身份证明文件。

12. 问：新增加存管银行后，还需要到银行办理签约手续吗？
答：需要办理。

客户在营业部完成多存管资金开户和存管银行预指定手续后，
还需要到对应银行网点办理签约确认手续。

13. 问：截至目前，你们公司开通的存管银行有哪些？
答：截至目前，我公司开通的存管银行共有10家，分别是：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、民生银行、兴业银行、深圳发展银行、光大银行。

14. 问：办理多银行存管后，可通过哪些渠道进行划转？
答：我公司开通的单客户多银行资金划方式：营业部热自助、网上交易和柜台3种渠道。

目前，电话委托、手机证券暂时不具备该功能。

客户开通单客户多银行服务业务后需要重新下载网上交易软件，才能使用该业务功能。

但要注意的是：不可以通过银行提供的渠道办理资金划转。

15. 问：办理多银行存管后，网上交易应该怎样登录？
答：登录方式不变，用上海、深圳证券账户或者主资金账户都可以登录，不能通过辅助资金账户登录。

16. 问：主辅账户之间资金划转有无费用？
答：主辅账户之间资金划转不收取任何费用。

17. 问：当天开立辅账户，当天是否可以进行主辅助账户转账？
答：可以。

18. 问：可以不进行证券交易只进行主辅资金账户间的转帐吗？
答：不行。

如果客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，我司将会对客户进行警示或者限制主、辅资金账户间的资金划转功能。