支持金融危机形势下小企业出口——浅议出口商业发票融资业务

了 一 道 资 金 上 的 难 题 。 正 在 企 业 一 筹 莫 展 之 际 ，我行领 导 与 贸 易融 资 团 队立 即赶 赴企 业 ， 与 企 业 老 总 ， 财 务 经 理 充 分 沟 通 ，得 知 美 源 染
整 公 司 实 力 雄 厚 ，可 为 美 源 纺 织 授 信 提 供 房 地
资 本 金 ，利 息 及 相 关 费 用 后 ，我 行 将 差 额 部 分
出 口 商 业 发 票 融 资 业 务 使 得 出 口 商 在 进 口
资 业 务 ，就 是 帮 助 缓 解 中 小 企 业 融 资 难 的 典 给 美 源 公 司 办 理 了 入 账 。 美 源 纺 织 有 限 公 司 系 我 行 出 口 ， Ａ 业 ， 主 商 所 付 货 款 到 达 之 前 提 前 从 银 行 得 到 垫 款 ，方 ＇ Ｊ ｖ 要 出 ・ 纺 织 品 到 香 港 某 公 司 ， 自 ２ ０ ￣－ 融 便 了 资 金 周 转 。 该 项 产 品 适 用 于 融 资 难 、 无 法 口 ０ ８． 金 ． － 危 机 以来 ，美 源 纺 织 为 了 使 自 己 的产 品 打 开 香 提 供 担 保 、抵 押 或 担 保 成 本 高 的 企 业 ；需 盘 活 港 市 场 ，将 与 香 港 客 户 签 订 的 出 口 合 同 付 款 期 限 延 长 到 了 ９ －１ ０天 。 企 业 出 口 收 汇 时 间 拉 ０ ２ 长 ， 这 给 美 源 纺 织 准 备 下 批 货 源 ， 组 织 生 产 出 应 收 出 口账 款 、扩 大 业 务 规模 的 企 业 ： 出 口贸 易 频 繁 ， 供 销 渠 道 相 对 稳 定 ， 有 固 定 境 外 贸 易 伙 伴 的 企 业 。 且 产 品 具 有 以 下 优 势 ：办 理 出 口 商 业 发 票 融 资 简 单 ， 可 以 免 除 信 用 证 方 式 下 繁
Ｄ Ａ结 算 方 式 下 ， 采 用 赊 销 ／
（ Ａ） 方 式 向 进 Ｏ／
行 同 时 递 交 ６ 笔 出 口商 业 发 票 ，每 笔 金 额 在 —７
１ －２ 万 美 元 左 右 ， 且 客 户 要 求 银 行 时 效 性 ０ ０ 高 ， 一 般 递 交 单 据 当 天 即 想 获 得 融 资 。 客 户 的 需 求 就 是 我 们 的 行 动 方 向 ，我 们 首 先 根 据 客 户 合 同 日期 测 算 出 一 个 香 港 客 户 的 付 款 到 期 日 ， 为 了 保 证 收 汇 的 稳 妥 性 ，我 们 给 予 了 香 港 客 户
等 都 在 释 放 着 我 国 加 强 和 完 善 对 中 ／、 业 金 Ｊ企 融 服 务 的 信 号 。 银 行 分 析 中 小 企 业 现 有 融 资
业 融 资 难 的 问 题 有 着 积 极 的 意 义 。 我 行 适 时 推 出 的 门 槛 低 ， 方 式 灵 活 的 出 口商 业 发 票 融 型业 务案 例 之一。
行 不 悖 ， 小 企 业 融 资 效 率 欠 佳 。 过 去 的 两 年 很 难 保 证 客 户 有 足 够 款 项 来 归 还 我 行 到 期 融 中
间 ， 额 信 贷 公 司 的 组 建 、 《 贷 人 条 例 》 的 资 。 经 分 行 审 批 同 意 后 ， 我 行 按 照 客 户 申 请 出 小 放
付 款 到 期 日一 个 应 收 账 款 的 宽 限 期 ， 一 般 在
４ 天 左 右 ，我 们 再 根 据 客 户 申 请 融 资 日期 测 —５ 算 出 一 个 融 资 到 期 日 ，且 必 须 保 证 融 资 到 期 日 在 香 港 客 户 的 付 款 到 期 日加 宽 限 期 之 后 ，否 则
资 ，也 就 是 说 ，我 行 要 将 应 收 账 款债 权 已经 发 生 转 让 的 情 况 通 知 香 港 进 口商 ， 因 此 在 寄 单 单
内 ，我 行 如 约 收 到 香 港 客 户 的 付 款 ，在 扣 除 融
方 式 的 特 点 及 存 在 的 问 题 ， 帮 助 解 决 中 小 企 据 中 我 行 随 附 了债 权 转 让 通 知 书 。 在 ９ 对 ０天 之
口商 销 售 货 物 ，并 在 应 收 账 款 转 让 给 银 行 的 条 件 下 ， 由 银 行 按 照 出 口 商 业 发 票 金 额 的 一 定 比 例 给 予 出 口商 有 追 索 权 的短 期 融 资 的 一 种 金 融 服 务 。 文 章 分 析 了 我 行 充 分 发 挥 出 口商 业 发 票 融 资 的便 利 ，在 金 融 危 机 形 势 下 ，缓 解 了 出 口 ／＼ 业 融 资 难 。 』企 中小企 业 是 我 国经济 发 展 的 一支 生 力军 ， 融 资 难 是 制 约 其 进 一 步 发 展 的 一 大 因 素 。 当 前 ， 国 货 币 流 动 性 过 剩 与 中 小 企 业 融 资 难 并 我
出 台 、创 业 板 的推 出等 各 项 措 施 及 《 务 院 国
口商 业 发 票 － 额 的 ８ ％ 给 美 源 公 司 办 理 了 入 Ａ： － ＇ ０ 账 ， 因我 行 此 笔 贸 易 融 资 业 务 属 公 开 转 让 型 融
关 于 进 一 步 促 进 中 小 企 业 发 展 的若 干 意 见》
德金 融嘹 望
支持 金融 危机形势 下小 企业 出 口
一
浅 议 出 口商业 发 票 融资 业务
中 国 建 设 银 行 青 岛 高 科 园支 行 国 业 部
口订 单 很 多 ，业 务Baidu Nhomakorabea量 很 大 ，企 业 往 往 一 次 向我
王静
出 口 商 业 发 票 融 资 是 指 出 口 商 在 Ｔ １或 ／ ＿
杂 的 手 续 ，办 理 手 续 也 比传 统 的 出 口押 汇 、 出 口托 收 贷 款 更 加 简 便 、 快 捷 。 出 口商 依 靠 公 司 的 信 誉 和 良好 的 财 务 表 现 获 得 资 金 融 通 ， 提 高 务 成 本 。 加 快 资 金 周 转 ， 大 大 增 强 了 资 金 的 流 动 性 ，提 高 企 业 经 营 效 率 。 提 前 收 汇 ，规 避 汇 率 风 险 ｉ将 未 到 期 的 应 收 出 口账 款 剥 离 ， 改 善